Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы

В этой статье постарались полностью описать тему: "Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

В 2019 году ипотека для молодой семьи под 6% доступна многим. Но это не единственная кредитная программа, которая существует в российских банках для семей с детьми. В приобретении недвижимости всегда имеются свои нюансы. Так, возможно использовать средства государственной поддержки для первоначального взноса или для внесения оплаты в счет частичного досрочного гашения. Стоит разобраться боле подробно с нюансами кредитования.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 120

Ипотека для молодой семьи

Что такое ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи — это специальная государственная программа софинансирования, которая направлена на то, чтобы жилье стало более доступным. При этом решается сразу две проблемы:

  • молодые семьи могут приобрести жилую недвижимость и сэкономить на внесении плановых платежей;
  • осуществляется стимулирование скорости строительства.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 151

Ипотека для молодой семьи помогает многим семейным парам осуществить свою мечту об отдельном жилье

Под молодой семьей подразумеваются мужчина и женщина, находящиеся в зарегистрированном браке, у которых есть ребенок. При этом возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы взять ипотеку под 6% необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий. Но это не единственный способ приобретения недвижимости.

Требования к клиентам

Требования к клиентам подробно указаны в ФЗ-102 «Об ипотеке». Здесь собраны минимальные требования, но банки, как правило, не повышают их. Таким образом, необходимо соответствовать следующим критериям:
  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • стаж на последнем месте от 6 месяцев;
  • прописка в регионе оформления ссуды.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 18

Число требований, предъявляемых при оформлении ипотеки, одинаково для большинства банков

Важно! Сегодня у некоторых есть несколько гражданств. Банки требуют указывать эту информацию в анкете. Наличие второго гражданства не является весомой причиной для отказа в предоставлении кредита, если клиент использует российский паспорт для его получения.

Что можно купить в ипотеку молодым семьям

Сегодня возможно приобрести различное жилье, используя разные кредитные программы для граждан различных категорий:

  • квартиру в строящемся доме на основании ДДУ (ставка будет выше до момента сдачи жилья);
  • квартиру в новостройке под минимальный процент;
  • квартиру на вторичном рынке (эти программы не предполагают ипотеку под 6%, ставка рассчитывается индивидуально);
  • дом, который уже сдан;
  • землю для строительства дома.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 33

Квартира в новостройке

Если доходы позволяют, то можно одновременно погашать несколько ипотечных кредитов.

Условия ипотечных кредитов в банках 2019

Сегодня зарегистрировано много банков, но условия кредитования примерно одинаковые везде. Стоит рассмотреть их более подробно на примере ведущих финансово-кредитных организаций.

Таблица 1. Условия ипотеки 2019

Сбербанк 8,5 10 000 000 360
ВТБ 10,1 10 000 000 360
Альфа-Банк 12,1 15 000 000 240
Промсвязьбанк 9,4 12 000 000 240
Открытие 10,2 20 000 000 240
Россельхозбанк 8,5 10 000 000 360

Важно понимать, что процентная ставка высчитывается индивидуально. На нее влияет несколько факторов: наличие зарплатного проекта, количество поручителей и созаемщиков, размер дохода, сумма и срок кредитования и многое другое. С помощью специализированных порталов клиенты могут определить примерную стоимость кредита, но точная цифра может быть доступна только после консультации с кредитным инспектором.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 73

Банки России, выдающие ипотеку

Что такое ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор это бесплатная программа, которая позволяет рассчитать примерную сумму планового платежа или максимальный размер кредита. Существует много калькуляторов, обычно они требуют ввести два из трех параметров:
  • необходимая сумма;
  • срок действия договора;
  • размер платежа.
Исходя из этих данных, клиенты выбирают оптимальную сумму, чтобы спокойно обеспечивать ипотеку и не выходить на просрочку.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Перечень документов существенно разнится, исходя из условий кредитования. Точно придется предоставить следующие бумаги:[1]

  • удостоверения личности всех участников сделки;
  • справки о доходах;
  • свидетельства о браке и рождении детей.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 142

Количество документов, требуемых для оформления ипотеки зависит от конкретных обстоятельств

Дополнительные бумаги зависят от особенностей заключения договора.

Таблица 2. Дополнительные документы для получения жилищного кредита в 2019 году

Использование материнского капитала -сертификат;
-выписка об остатке на счете
Оформление военной ипотеки -выписки из НИС;
-копия трудовой книжки, -подтверждающая, что клиент является военнослужащим
Оформление кредита по программе «Молодая семья» справки из жилищного отдела о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий
Предоставление под залог другой недвижимости документы на объект, который будет находиться в залоге

Важно! Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», то государство осуществляет софинансирование только первые 5 лет. Если клиент не успеет закрыть ссуду за этот период, то должен будет вносить плановые платежи самостоятельно.

При оформлении военной ипотеки оплата полностью осуществляется за счет денег, которые накоплены на счете в НИС. Когда они закачиваются, военнослужащий продолжает оплачивать сам. Поэтому он заинтересован вносить платежи сверх суммы планового платежа, чтобы снизить долговую нагрузку к моменту окончания денег на счете.

Как оформить социальную ипотеку для молодых семей – пошаговая инструкция

Процесс ее оформления простой. Стоит рассмотреть основные этапы.

Шаг 1. Обращение в банк. На этом этапе можно подать заявку лично или через специализированные сайты. Лучше обращаться сразу к нескольким кредиторам, чтобы потом выбрать, с кем выгоднее работать. Наиболее выгодные условия могут предоставить организации федерального уровня. Региональные банки тоже предлагают низкие ставки, но их надежность ниже – если ЦБ РФ отзовет лицензию, то могут возникнуть проблемы.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 65

Обращение в банк

Шаг 2. Получение одобрения и выбор необходимой недвижимости. На подбор варианта дается до 120 дней. Чтобы быстро оформить сделку рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это позволит найти нужный вариант и проверить сделку на юридическую чистоту. Если клиент не успевает решить вопрос за отведенный срок, он должен снова подавать заявку.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 151

При выборе недвижимости рекомендуется сотрудничать только с проверенными агентствами

Шаг 3. Заключение договора с продавцом и предоставление бумаг на недвижимость кредитору. Когда специалисты их проверят, они назначают дату выхода на сделку.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 98

Заключение договора является центральным моментом всего процесса

Шаг 4. Подписание кредитного договора, выдача денег (они хранятся в банковской ячейке, которую арендует покупатель) и сдача бумаг в Росреестре или МФЦ для регистрации права собственности. После регистрации продавец может забрать деньги, предъявив выписку из ЕГРН.

Читайте так же:  Что выдают на молочной кухне, кому положены эти продукты?

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 69

После подписания договора продавец забирает деньги, предназначенные для оплаты недвижимости

Важно! Если покупается жилье в новостройке, то возможно снизить процентную ставку после регистрации обременения. Требуется принести сотрудникам банка выписку из ЕГРН. Тогда специалисты пересмотрят стоимость ипотеки на 0,5% — 1%.

Особенности использования материнского капитала

Часто молодые семьи используют материнский капитал для первоначального взноса. В этом случае рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это будет дополнительной гарантией для продавца. Особенность сделки с использованием государственных средств заключается в необходимости обращения в ПФР. Эта государственная структура должна одобрить сделку.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 152

Сертификат на материнский капитал

Потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, договор купли-продажи, документы на недвижимость и заявление. За месяц документы проверят, после чего деньги переводятся продавцу.

Важно! Продавец выдает расписку до получения денег, которые фактически будут получены им только через месяц. Это предусматривается договором. До получения разрешения на сделку от ПФР не стоит обращаться к сотрудникам банка. Если служащие Пенсионного фонда заблокируют покупку жилья, то договор будет считаться недействительным.

Более подробно об особенностях использования материнского капитала можно прочесть ниже.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 41

Правила использования материнского капитала

Видео — Получение недвижимости по программе «Молодая семья»

Как встать на учет в жилищном отделе

Для получения ипотеки под 6% годовых необходимо быть нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого требуется обратиться к сотрудникам жилищного отдела администрации. Требуется заранее уточнить, какие требования действуют в конкретно взятом регионе.

Таблица 3. Федеральные нормативы жилой площади на человека

1 33
2 48
3 и более 18 на человека

То есть, при жизни в хрущевках, достаточно легко быть признанным нуждающимся. Но для этого требуется всем членам семьи быть прописанным вместе. Документы для постановки на учет следующие:

  • паспорта и свидетельства о рождении для лиц до 14 лет;
  • заявление, которое нужно писать непосредственно перед сотрудником отдела;
  • сведения о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • документы на имеющееся жилье.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 159

В категорию нуждающихся в разных регионах входят жильцы разных типов квартир и домов

Некоторые регионы закрепили возможность потребовать дополнительные бумаги, а иногда их требуется заверить у нотариуса. Поэтому стоит заранее связаться с сотрудниками отдела, чтобы с первого раза предоставить все необходимое.

Ипотека для молодых ученых

Существуют ипотечные программы в Сбербанке, ВТБ и ряде других федеральных банков для молодых ученых и иных специалистов бюджетной сферы. Суть заключается в государственном софинансировании первые 5 лет, после чего оплату нужно будет производить самостоятельно. Процентная ставка варьируется от 6,9% до 9,9% (все зависит от банка и конкретно взятого случая).

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 109

Создание поселков для молодых ученых позволяет решить проблему с дорогостоящим жильем

Многие строительные компании создают специальные поселки для представителей определенной профессии. Если клиент хочет купить дом в поселке для молодых ученых, то ставка будет минимальной. Лучше обращаться к кредитору, который давал кредит строительной компании для возведения поселка. Тогда ставка будет еще ниже.

Важно! Льготная ипотека бюджетникам предоставляется, если они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Дополнительные льготы молодым семьям

Существует много льгот, которые предоставляются клиентам банка. Можно рассчитывать на следующее:

  • получение налогового вычета 13% с оплаты процентов по кредиту;
  • компенсация средств при строительстве индивидуального дома, которая может доходить до 75% от общих затрат;
  • региональные дотации и субсидии.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 175

Льготы для молодых семей уточняются в отделе социальных выплат

Необходимо уточнять в отделе социальных выплат, что можно получить в конкретно взятом регионе, чтобы снизить затраты на обеспечение кредита на покупку жилья.

Когда стоит воспользоваться рефинансированием

После 5 лет государственной поддержки размер планового платежа резко возрастает. Если клиент не закрыл ипотечный кредит в течение этого срока, то ему можно оформить рефинансирование. Эта программа позволяет снизить долговое бремя за счет увеличения срока действия договора. Также незначительно снижается процентная ставка.

Чтобы оформить рефинансирование необходимы весомые аргументы, такие как:

  • сокращение доходов;
  • появление ребенка;
  • инвалидность;
  • сокращение и так далее.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 59

Для оформления рефинансирования требуются уважительные причины

Все причины рассматриваются индивидуально и нельзя заранее сказать, пересмотрят условия кредитного договора или нет. Можно обращаться в любой банк, который предлагает рефинансирование ипотеки. С помощью специальных сайтов можно узнать, где наиболее привлекательные условия.

Изначально нужно обратиться к сотрудникам своего банка с заявлением и предоставлением соответствующих документов, подтверждающих невозможность производить оплату по графику. Если будет отказ, то его стоит сохранить. Если действительно возникнут сложные жизненные ситуации, которые не позволят производить оплату, этот отказ может стать доказательной базой в суде, согласно которому банк не сможет забрать залоговую квартиру, а также будет обязан списать большую часть штрафов.

Санкции за неисполнение условий договора

Иногда клиенты выходят на просрочку по ипотеке и не могут продолжать платить по графику. Тогда нужно срочно обращаться за рефинансированием. Но банки не всегда идут навстречу, стараясь затягивать процесс оформления этой операции.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 68

За нарушение условий ипотечного договора может грозить уголовная ответственность

Санкции за нарушение договора предусмотрены Гражданским и Уголовным кодексами России, также они регламентированы договором.

Таблица 4. Санкции за выход на просрочку по ипотеке

Кредитный договор Начисление пени в установленном размере и передача данных о просрочке БКИ
Ст. 235 ГК РФ Добровольное отчуждение жилья с целью его реализации
Ст. 242 – 243 ГК РФ Принудительное отчуждение недвижимости
Ст. 811 ГК РФ Выставление всей суммы долга для досрочного выполнения финансовых обязательств
Ст. 159 и 177 УК РФ Принудительные работы, штраф и ли тюремное заключение

Настоятельно рекомендуется внимательно относиться к своим долговым обязанностям, иначе можно потерять не только жилье, но и свободу.

Можно ли продать залоговую квартиру

Периодически случаются ситуации, когда нужно срочно продать жилье, обремененное ипотекой, чтобы решить различные проблемы. Причинами могут быть переезд в другой регион, необходимость купить новое жилье, развод супругов и так далее. Тогда необходимо:

  • получить от банка разрешение на продажу;
  • заключить дополнительное соглашение с банком, согласно которому клиент после продажи недвижимости закрывает кредит или предоставляет новый залог, чтобы реализовать имеющееся жилье по рыночной цене;
  • продать квартиру, закрыть кредит и снять обременение.

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 43

Продажа залоговой квартиры предполагает получение разрешения от банка

Обременение необходимо снимать после погашения ипотеки. Для этого требуется написать заявление. Банку дается 30 дней, чтобы загасить закладную и вернуть ее клиенту с соответствующей отметкой. С ней и другими документами на жилье и кредит, необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр. Специалисты должны сделать отметку о закрытии ипотечного кредита и отсутствии имущественных претензий со стороны кредитора.

Читайте так же:  Как происходит наследование по праву представления?

Во время полного досрочного гашения банк осуществляет перерасчет стоимости кредита на момент внесения денег. Нужно написать заявление на внесение определенной суммы, чтобы деньги списались на момент их внесения. Но некоторые банки осуществляют списание только ко дню планового платежа. Ипотека молодой семье сегодня предоставляется на выгодных условиях. Но нужно учитывать, что льгота распространяется на первые 5 лет. Поэтому нужно стараться закрыть кредит в этот период или существенно снизить долг путем внесения частичного досрочного гашения. Банки не берут за это комиссию. После списания средств требуется брать новый график гашения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 62

После официальной регистрации отношений перед многими парами появляется огромное количество проблем и вопросов, и наиболее распространенный из них – как взять ипотеку молодой семье. На данный момент государством предоставляется множество различных программ, рассчитанных как на семьи с детьми, так и без таковых. Их сутью является обеспечение жильем отдельных категорий граждан, но для этого необходимо знать, кто имеет право на участие и какие нужны документы.

Суть программы «Молодая семья»

Изначально программа «Молодая семья» действовала в рамках другой программы – «Обеспечение жильем молодых семей», стартовавшей в 2002 году. Тогда вплоть до 2006 года государственные субсидии предоставлялись только при наличии детей. До 2008 года молодыми считались супруги в возрасте до 30 лет, но с тех пор возрастные рамки были увеличены до 35 лет.

На данный момент по программе предлагаются следующие условия:

  • Компенсация 30% стоимости жилья, если у супругов нет детей.
  • 35% компенсации, если есть родные или усыновленные дети. Льгота распространяется и на родителей-одиночек.
Важно учитывать, что воспользоваться программой можно только при наличии достаточного количества денег на жилье. Также деньги от государства разрешается тратить на следующие нужды:
  • Перечисление первоначального взноса по ипотеке.
  • Оплата паевого взноса.
  • Частичная компенсация стоимости жилья при оформлении договора купли-продажи.
  • Оплата услуг строительной бригады при возведении дома по договору подряда.
  • Погашение ипотеки.

Также немаловажной деталью является то, что субсидирование производится только в соответствии с установленными нормами на жилое помещение: 42 кв.м. – на молодых супругов или родителя с ребенком, а если в семье более трех человек, устанавливается по 18 кв.м. на каждого.

При покупке жилплощади больших размеров субсидированию подлежит только установленное количество квадратных метров.

Кому предоставляются льготы

Воспользоваться преференциями по программе «Молодая семья» могут граждане, соответствующие определенным критериям:

  • Возраст родителей – до 35 лет на момент принятия решения госслужащими об участии заявителей в программе.
  • Наличие достаточного количества денег, если недвижимость приобретается не в ипотеку.
  • Стабильный и высокий доход, если планируется оформление ипотеки.
  • Наличие российского гражданства хотя бы у одного из супругов.
  • Признание нуждающимися в улучшении условий проживания.

Для постановки на учет в качестве нуждающихся необходимо, чтобы у супругов не было никакого жилья в собственности, а квартира, в которой они проживают, была слишком мала и не соответствовала социальным нормам. Также помощь предоставляется, когда граждане живут в ветхом жилье или при совместном проживании с тяжелобольным человеком, если это предоставляет серьезные неудобства.

Дополнительные выплаты для молодых семей

Тем, кто не знает, как взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на программу «Материнский капитал». Согласно ней граждане после рождения второго ребенка могут оформить соответствующий сертификат на сумму 453 026 руб., и впоследствии потратить эти деньги на улучшение жилищных условий: внесение первичного взноса, строительство дома, погашение тела или процентов по ипотеке.

Есть и другой «Материнский капитал», устанавливающийся на региональном уровне. Его размер существенно ниже федерального и обычно не превышает 200 000 руб. Эти деньги также тратятся на покупку или строительство жилья. В некоторых случаях субсидия дается только после рождения третьего малыша.

Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, где оплата жилья полностью производится за счет Министерства обороны. Здесь принцип заключается в том, что военный становится на учет, и уже через 3 года может подавать рапорт на приобретение жилища, а все это время денежные средства откладываются на его лицевом счете.

Работники бюджетных учреждений (врачи, учителя) тоже могут стать участниками специальных программ. Они учреждаются отдельно властями регионов.

Есть и другая программа – «Социальная ипотека для молодежи», где суть заключается в том, что гражданин трудоустраивается в строительный отряд по договору, отрабатывает около 150 смен и покупает недвижимость практически по себестоимости. В цену услуги строителей не входят, оплачиваются только материалы.

Общие требования к заемщикам и жилью

Требования к заемщикам по программе «Молодая семья» устанавливаются банками индивидуально. Рассмотрим на примере Сбербанка:

Гражданство Российская
Регистрация В регионе покупки недвижимости
Минимальный первоначальный взнос Для бездетных – 20%, для семей с детьми – 15%
Залог До момента погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится под обременением
Возраст От 21 до 35 лет
Стаж работы Минимум 1 год за последние 5 лет
Стаж работы на последнем месте Не менее полугода

Что касается требований к жилью, то здесь они вполне объективны:

  • Оно не должно находиться в аварийном состоянии.
  • Размер жилплощади – не менее 18 кв.м.в на одного человека в семье.
  • Недвижимость можно купить только в том регионе, где оформляется ипотека.

Документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • сертификат на жилищную субсидию;
  • детские свидетельства о рождении.

Важно! Ипотека подразумевает заключение договора страхования недвижимости в обязательном порядке. Размер страховой премии варьируется от 0,7 до 1,2% от стоимости жилища. Отказаться от страховки не получится – в этом случае банк не предоставит заемные средства на законных основаниях.

Ипотека без первоначального взноса

Тем, кто не знает, как выгодно взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на кредитные организации, которые одобряют жилищные займы без него. Здесь важно учитывать, что может потребоваться залог другой недвижимости, а также финансовые учреждения могут устанавливать повышенные процентные ставки.

Есть и альтернативный вариант использования ипотеки без первичного взноса и существенных переплат – использование программы субсидирования процентных ставок. Стать участниками могут граждане после рождения второго ребенка – в этом случае субсидированию подлежит 6% .

Читайте так же:  Какие льготы и пособия положены при рождении третьего ребенка?

В каких банках можно оформить

Приобретение жилья в ипотеку без первоначального взноса возможно в следующих банках:

«Открытие» От 10,7% До 30 000 000 руб. До 30 лет Другое жилье в собственности Не более трех человек
ВТБ От 11,45% До 15 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого жилья 20 лет Требуется Присутствует
Альфа-Банк От 13,99% До 60% от цены предоставляемого в залог жилья 30 лет

ТОП-5 банков с программами поддержки молодых семей

На данный момент наибольшей популярностью пользуются несколько банков, работающих именно с программой «Молодая семья»:

  1. Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку под 8,6% сроков до 30 лет, сумма при этом ограничивается 30 000  00 руб.
  2. ВТБ. При наличии жилищного сертификата процентная ставка равна 9,9%, в остальных случаях – от 11%. Можно взять жилье стоимостью до 2 200 000 руб. без предоставления залога.
  3. Райффайзенбанк. Здесь действует низкая ставка по процентам – 6%, но при условии, что граждане являются участниками госпрограммы субсидирования.
  4. «Возрождение». Заемщикам на покупку жилья дается до 8 000 000 руб. под 14% годовых, а величина первоначального взноса составляет 20%.
  5. «Газпромбанк». Если величина первичного взноса составляет 50% от стоимости жилища, процентная ставка равна 11%. В остальных случаях она составляет от 12,75% годовых.

Перед оформлением ипотеки важно определиться, какой именно банк подходит лучше всего, ведь некоторые финансовые учреждения, несмотря на низкие ставки по процентам, могут предлагать другие условия, ставящие заемщика в невыгодное положение.

Документы

Участникам программы «Молодая семья» понадобятся следующие документы для предоставления в банк:

  • заявление;
  • заявления от созаемщиков или поручителей;
  • свидетельство о собственности, если предоставляется в залог другое жилье;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копии паспортов всех участников сделки;
  • сертификат участника программы.

Нюансы получения жилищного займа при наличии детей и при их отсутствии

Участникам важно учитывать, что наличие детей играет роль только при покупке жилплощади. Так, если на обеспечении есть несовершеннолетние, субсидируется по 18 кв.м. на каждого члена семьи, в то время как только супруги могут претендовать на частичную компенсацию 42 кв.м.

Если речь идет не о «Молодой семье», а о других программах, то ими в большинстве случаев можно воспользоваться только при наличии двух и более детей.

Условия социальных ипотечных кредитов молодым семьям

Для участия в программе важно соблюдать несколько условий:

  • Признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий местными органами власти.
  • Как говорилось ранее, возраст участников не может превышать 35 лет.
  • У заявителей должно быть достаточно денег для покупки жилища, либо нормальный доход для оформления ипотеки.

Еще один немаловажный критерий – наличие регистрации в регионе, где планируется получение субсидии и покупка жилплощади.

Порядок оформления

Для участия в программе необходимо подать заявление в Соцзащиту на признание нуждающимися в улучшении жилищных условий, а затем после получения сертификата прийти в банк с анкетой на предоставление ипотеки.

Шаг 1: участие в госпрограммах

Здесь граждане могут самостоятельно выбирать, в каких именно программах они хотят поучаствовать и на что имеют право. Для этого нужно ознакомиться с условиями каждой из них, и только после этого подавать заявки. Допускается использование сразу нескольких видов помощи: например, можно комбинировать «Материнский капитал» с субсидированием процентных ставок, и т.д.

Какие документы понадобятся в Соцзащите:

  • заявление;
  • копии и оригиналы паспортов;
  • справка об отсутствии долгов из РЭУ;
  • документы о собственности, если есть другое жилье;
  • свидетельство о браке.
Срок рассмотрения материалов составляет около 30 дней, после чего заявителя уведомляют о принятом решении в письменном виде.

Шаг 2: выбор жилья

Здесь важно учитывать, что недвижимость должна соответствовать не только требованиям государства, но и критериям банка, если она приобретается в кредит. Супругам без детей рекомендуется заранее предусмотреть, что рано или поздно у них появится ребенок, поэтому желательно рассчитывать размер жилплощади с расчетом на это.

Некоторые кредитные учреждения периодически разрабатывают ипотечные программы с рекордно низкими процентными ставками и выгодными условиями. Их можно отслеживать на официальных сайтах и при возможности сразу же подавать документы.

Шаг 3: подготовка документов.

Перечень документов зависит от конкретного банка. Например, Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых случаях только по паспорту и справке о зарплате. В остальных случаях обычно требуются не только паспорта, но и свидетельство о браке или разводе, а также сертификат участника программы, копия трудовой книжки или договора с работодателем.

Шаг 4: выбор банка

К этому вопросу нужно отнестись максимально ответственно. Основные условия будут содержаться непосредственно в ипотечном договоре, а не в рекламе, поэтому перед тем, как его подписывать, необходимо все тщательно изучить.

Шаг 5: оформление договора

Когда жилье будет выбрано заемщиком и оценено экспертами, производится оформление ипотечного договора, если стороны все устраивает. После этого недвижимость регистрируется в собственность заемщика, однако до момента внесения последнего платежа по кредиту будет находиться в залоге у банка. Должник сможет пользоваться жилищем по своему усмотрению, но с ограничениями: его нельзя будет продать, обменять или подарить без письменного согласия кредитора.

Причины отказа в субсидии

Одной из основных причин, по которым отказывают в участии в программе, является предоставление неполного пакета документов либо отсутствие оснований. Что касается банков, то от них отрицательный ответ поступает, если у потенциальных заемщиков недостаточный уровень дохода для погашения ипотеки, нет денег на первоначальный взнос или испорчена кредитная история.

Плюсы и минусы социальной ипотеки: мнение экспертов

Особенности ипотеки от государства давно исследованы аналитиками, которые пришли к определенным выводам о ее достоинствах и недостатках:

Приобретение недвижимости становится более доступным Длительное оформление документов для участия в программе
Несмотря на обременение, заемщик становится собственником жилплощади Могут потребоваться поручители или созаемщики
Банки тщательно проверяют безопасность сделок Несмотря на низкие проценты, переплата все же присутствует
Если семья является многодетной, она может рассчитывать на региональные субсидии Обязательно гражданство РФ и положительная кредитная история
Устанавливаются сниженные процентные ставки В отдельных случаях – более жесткие требования к заемщикам

Оформление ипотеки среди молодых семей по-прежнему остается актуальным, если у супругов нет собственного жилья и они нуждаются в улучшении жилищных условий. Благодаря государственным программам у граждан появляется возможность приобрести недвижимость за более низкую стоимость, либо частично компенсировать ее цену, поэтому количество участников с каждым годом постоянно увеличивается.

Читайте так же:  Обналичка денег через ИП

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 18

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 61

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:
  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 121

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 48

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 31

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 126

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.
Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 58

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 63

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Читайте так же:  Как учитывается советский трудовой стаж при начислении пенсии?

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.
В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:
  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 189

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:
  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 75

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:
  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 148

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы 70

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

На сегодняшний день лучшей возможностью для молодой семьи приобрести собственное жилье является получение льготного ипотечного кредита по государственной программе «Молодая семья».

Федеральная программа предоставляет этой социально незащищенной категории граждан существенную материальную помощь на безвозмездной основе, чем принципиально отличается от банковской ипотеки для молодых семей. Как можно взять такой кредит, как получить льготную субсидию и куда обратиться для этого обратиться — расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here