Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования

В этой статье постарались полностью описать тему: "Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Во многих банках ипотека молодой семье без первоначального взноса предоставляется под сниженный процент, если клиенты смогут доказать необходимость в улучшения условий проживания. Стандартные условия тоже достаточно привлекательные. Необходимо выбирать кредитора внимательно, чтобы не переплачивать на страховке и на процентах по ипотеке.

Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 32

Ипотека молодой семье без первоначального взноса

Стандартные требования к клиентам при оформлении ипотеки

Все они прописаны в ФЗ-102 «Об ипотеке». Обычно они стандартные, банки не ужесточают их, поэтому они следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • стаж на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • наличие официального дохода;
  • прописка в регионе оформления ссуды.

Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 61

Оформление ипотеки

Это минимальные требования, но они могут меняться, в зависимости от банка и программы кредитования. Например, если покупается земля для строительства дома, то требуется дополнительно предоставить расширенный пакет документов. Для военнослужащих и других категорий тоже есть свои условия. Условия кредитования нужно уточнять в конкретно взятом банке.

Примерные условия в банках в 2019 году

Базовые условия не сильно отличаются. Но при оформлении ипотеки ставка может повышаться или понижаться. Стоит рассмотреть условия оформления жилищного кредита в ведущих банках страны.

Таблица 1. Сравнение условий жилищного кредита в разных банках в 2019 году

Сбербанк 8,5 10 000 000 360
ВТБ 10,1 10 000 000 360
Альфа-Банк 12,1 15 000 000 240
Промсвязьбанк 9,4 12 000 000 240
Открытие 10,2 20 000 000 240
Россельхозбанк 8,5 10 000 000 360

Важно понимать, что в таблице указана базовая ставка. Она может меняться в зависимости от ряда факторов.

Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 150

Банки, предоставляющие ипотеку в 2019 году

Таблица 2. Формирование процентной ставки по ипотеке

Наличие зарплатного проекта 1%
Открытый депозит 0,5%
Карта Priority Pass и премиальный пакет обслуживания До 4%
Первоначальный взнос более 50% До 2%
Предоставление другого объекта в качестве залога До 2%
Предоставление расширенного пакета документов 0,5%
Срок кредитования более 10 лет 0,5%
Наличие иждивенцев До 2%
Отказ от страховки До 5%
Наличие кредитов в других банках До 3%
Покупка земли под строительство До 3%
Максимальное число поручителей 1%

То есть, итоговая стоимость кредита рассчитывается индивидуально.

Программы кредитования для молодой семьи

Банки предлагают свои кредитные продукты независимо от возможности использовать различные субсидии и государственные дотации. Рассмотрим основные цели кредитования:
  • покупка жилья на вторичном рынке. Эта программа предполагает покупку квартиры уже в построенном доме. Риски банка минимальные, поэтому процентная ставка будет ниже. Но нельзя воспользоваться большинством государственных программ, которые сводятся к софинансированию;

    Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 84

    • покупка квартиры в новостройке. Речь идет о новых домах, которые готовы к сдаче. Здесь тоже риски того, что дом не будет сдан в эксплуатацию, отсутствуют, поэтому ставка будет ниже. Большинство государственных программ нацелены на покупку квартиры в новостройке, поэтому стоит уточнить в государственных структурах, на какие льготы может претендовать семья в конкретно взятом случае;
    • ипотека для покупки строящегося жилья. Происходит все на основании ДДУ. Так как есть риск того, что дом не смогут сдать, банк вынужден повышать ставку. Но после того, как все документы на квартиру будут готовы и объект оформится в собственность, возможно снижение стоимости ипотеки;
    • приобретение дома. Многие сегодня желают жить отдельно от остальных. В связи с этим существует возможность покупки жилого дома, который уже сдан в эксплуатацию. Ставка будет небольшой;

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 107

      • оформление земли в собственность для постройки индивидуального дома. В этом случае заемщик может претендовать на большое количество государственных дотаций и субсидий. Так, компенсация может составить около 75% от всех расходов на строительство дома. Нужно уточнять в жилищном отделе и в отделе социальных выплат районной администрации, какие льготы актуальны в конкретно взятом регионе.

      По каждой программе возможно использовать:

      • капитал военных по системе НИС;
      • семейный капитал;
      • льготы/дотации/субсидии для молодых семей, бюджетников и ученых.

      То есть, банки готовы предоставлять льготы заемщикам, если они имеют на них право.

      Ипотека для молодых семей под 6%

      Многие желают получить данный вид ипотеки, но для этого необходимо соответствовать высоким стандартам, предполагающим:

      • признание семьи молодой (наличие ребенка и возраст одного из супругов менее 35 лет);
      • признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий

      Требуется предоставить следующее:

      • заявление;
      • удостоверения личности всех членов семьи (даже несовершеннолетних);
      • свидетельство о заключении брака;
      • данные из паспортного стола о составе семьи;
      • сведения о доходах;
      • пенсионное удостоверение (если есть пенсионеры);
      • документы на существующее жилье (при наличии).

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 73

      Молодые семьи могут получить социальную ипотеку под 6% годовых

      Только при получении статуса нуждающегося возможно оформить льготную ипотеку под 6%. В других случаях жилищный кредит предоставляется на общих основаниях. Поэтому сначала всем членам молодой семьи нужно прописать в одном месте и встать на учет в жилищном отделе. Только потом возможно обращаться в банк.

      Важно. Ипотека под 6% выдается только с использованием первоначального взноса. В качестве него возможно использовать средства материнского капитала.

      Необходимые документы для оформления ипотеки

      Для оформления ипотеки требуется предоставить стандартные документы, куда входит следующее:

      • два удостоверения личности всех участников сделки;
      • документы о рождении детей и о браке;
      • справки о доходах.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 172

      Образец справки о доходах

      Это основные документы. К дополнительным можно отнести:

      • сертификат на материнский капитал и выписки о состоянии счета по нему;
      • выписка из системы НИС;
      • документы на имеющуюся недвижимость, если планируется ее предоставить в залог;
      • справки, подтверждающие возможность использовать различные льготы.

      О том, как происходит получение материнского сертификата можно прочесть ниже.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 50

      Как получить материнский сертификат

      Полный перечень документов стоит уточнять у кредитного инспектора в конкретно взятом случае.

      Оформление ипотеки молодой семье без первоначального взноса – пошаговая инструкция

      Стоит рассмотреть вопрос оформления ипотеки в российских банках без внесения первоначального взноса в виде пошаговой инструкции. Это позволит разобрать в том, что делать на различных этапах.

      Шаг 1. Подача заявки. Делается лично в офисе обслуживания или через специализированные порталы. Через сайты необходимо заполнить анкету в соответствии с подстрочником. Через несколько минут специалист перезвонит, чтобы задать несколько дополнительных вопросов и известить о решении банка. Если сотрудничать с агентством недвижимости, сотрудники помогут найти банк с высоким процентом одобрения и небольшой процентной ставкой.

      Читайте так же:  ЭЦП для физического лица - отличительные особенности

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 64

      Подача заявки через интернет

      Шаг 2. Поиск подходящего жилья. Банки дают на это от 90 до 120 дней. Для этого они выдают соответствующую справку, на которой указана одобренная сумма и срок, до которого заявка остается открытой. Чтобы быстро найти подходящую недвижимость рекомендуется обращаться в агентство недвижимости.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 67

      На поиск жилья большинство банков отводит до четырех месяцев

      Шаг 3. Подписание предварительного договора с продавцом, получение расписки в получении им задатка и сдача документации в банк для проведения проверки.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 59

      Подписание договора

      Шаг 4. Оформление сделки в Росреестре после подписания кредитного договора. Согласно закладной, жилье будет находиться в залоге у кредитора в течение всего срока действия договора. Его обязательно нужно застраховать.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 3

      После того, как подписывается кредитный договор происходит оформление сделки в Росреестре

      После этого заемщик обязан платить по графику. Банки предлагают аннуитетную и дифференцированную систему погашения задолженности. Первая включает в себя равные платежи в течение всего периода кредитования. При второй платеж каждый раз меняется. Зато клиент экономит на переплате. Но на начальных этапах закрытия ссуды размер взноса почти в два раза больше.

      Видео: Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

      Рефинансирование ипотеки

      Иногда клиенты банков не могут продолжать производить платежи по графику из-за различных обстоятельств. Чтобы не выходить на просрочку необходимо оформлять рефинансирование. Это специальная программа, по которой выдается новый кредит в счет погашения имеющегося.

      Оформление рефинансирования происходит следующим образом:

      • написание заявления, в котором нужно подробно отобразить причину невозможности совершать платежи (она должна быть объективной и подтверждаться документально);
      • предоставление документов на залоговую недвижимость;
      • предоставление кредитного договора, графика гашения и выписки о размере задолженности (реквизиты необходимы, если рефинансирование происходит в другом банке), а также документов, как при первичном обращении для получения жилищного кредита;
      • погашение ссуды путем перевода денежных средств безналичным способом.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 184

      Что такое рефинансирование ипотеки

      Благодаря увеличению срока действия договора и небольшому снижению ставки получается существенная экономия и снижение долгового бремени. Многие банки вместе с рефинансированием сразу оформляют кредитные каникулы на несколько месяцев. Это позволяет не платить по основному долгу, а погашать только проценты. То есть, если проблемы носят временный характер, клиент успевает их решить до того, как понадобится снова платить полную сумму.

      Использование материнского капитала для закрытия ипотеки

      Закон разрешает использовать семейный капитал для покупки жилья или погашения имеющегося кредита, если он был оформлен для покупки жилья после 01.01.2011 года. Для этого требуется:

      • подать заявление в ПФР на распоряжение материнским капиталом;
      • дождаться рассмотрения;
      • получить деньги на счет в банке.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 68

      Материнский капитал можно использовать для закрытия ипотеки

      Важно. Клиент не получает деньги на руки, они перечисляются по реквизитам в счет погашения задолженности. Если их не хватает до полного закрытия ипотеки, то нужно взять новый график гашения, где сумма уменьшится. Если размер долга меньше остатка по материнскому капиталу, то ПФР перечисляет только сумму, нужную для закрытия кредита.

      [1]

      Когда ставка по кредиту может быть пересмотрена

      Закон и кредитный договор предусматривают возможность пересмотра ставки по ипотеке в меньшую сторону. Это происходит в следующих случаях:

      • сдача объекта в эксплуатацию;
      • предоставление нового залога, стоимость которого выше размера кредитования;
      • регистрация ипотеки в Росреестре.

      Необходимо обратиться к специалистам в офис обслуживания, чтобы они сказали, какие документы потребуются для пересмотра ставки и на сколько меньше нужно будет платить.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 11

      Пересмотр процентной ставки

      Особенности переоформления кредита в случае развода

      Иногда молодые семьи разводятся. Если у них оформлена ипотека, то необходимо руководствоваться положениями Гражданского кодекса. Долги, как и все остальное совместно нажитое имущество делится пропорционально. Если удается достичь соглашения, то проблем с банком не возникает. В нем указываются соответствующие данные о разделе имущества и финансовых обязательств, после чего документ заверяется у нотариуса.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 156

      Раздел имущества и финансовых обязательств желательно совершать по предварительному соглашению сторон

      Если необходимо переоформить ипотеку на нового супруга бывшей жены или вывести кого-то из договора, то при таких обстоятельствах необходимо обращаться в банк. Потребуется написать заявление о пересмотре сторон кредитного договора с указанием причины и приложением документов. После рассмотрения заявление и предоставления документов от новых потенциальных заемщиков происходит переоформление договора. Часто такое происходит, когда одна из сторон отказывается от жилья и не желает производить за него платежи в дальнейшем. Также это может быть в случаях, когда недвижимость должна перейти несовершеннолетнему, а одна из сторон отказывается от своей доли в ней.

      Санкции при выходе на просрочку

      Клиент обязан производить платежи по графику гашения. Стоит рассмотреть санкции, которые применимы к должникам при нарушении условий договора.

      Таблица 3. Возможные санкции за выход на просрочку

      Кредитный договор Начисление пени в установленном размере и передача данных о просрочке в БКИ
      Ст. 235 ГК РФ Добровольное отчуждение жилья с целью его реализации
      Ст. 242 – 243 ГК РФ Принудительное отчуждение недвижимости
      Ст. 811 ГК РФ Выставление всей суммы долга для досрочного выполнения финансовых обязательств
      Ст. 159 и 177 УК РФ Принудительные работы, штраф и ли тюремное заключение

      Рекомендуется своевременно вносить оплату. Если клиент не может этого сделать по объективным причинам стоит обращаться за рефинансированием. Если банк отказывает несколько раз, а потом обращается в суд, то можно предоставить в качестве доказательной базы отказные письма. Тогда судья, как правило, откажет кредитору в отчуждении имущества и спишет штрафы и проценты, начисленные за время нахождения вне графика.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 133

      Нарушение графика внесения платежей грозит уголовной ответственностью и отчуждением жилья

      Оформляя ипотеку без первоначального взноса стоит помнить, что ставка будет выше. Поэтому рекомендуется постараться найти от 10% для снижения долгового бремени и использования различных государственных программ. Если не получается это сделать, то нужно обращаться в российские банки федерального уровня за кредитом, так как там ставка ниже.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 102

      Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.
      Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

      Основные особенности акции

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 71

      Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.
      Читайте так же:  Как взять в аренду земельный участок без кадастрового номера?

      Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

      Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

      Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
      От 50% 12,5% 12,75% 13%
      От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
      От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

      Дополнительные льготы для молодых семей

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 86

      Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:
      1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
      2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
      3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

      Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

      [2]

      Компенсация по ипотеке молодым семьям

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 159

      Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

      Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

      В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

      Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

      Кому могут быть предоставлены льготы

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 144

      Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:
      • Гражданство РФ.
      • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
      • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
      • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
      • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
      • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

      Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.[3]

      [3]

      Общие требования

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 58

      Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:
      • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
      • Срок предоставления – до 30 лет.
      • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
      • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
      • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
      • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
      • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
      • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
      • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
      • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
      • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
      • Плата за досрочное погашение – нет.
      • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
      • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
      • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
      • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
      • Прописка или регистрация – РФ.

      Необходимые документы

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 92

      Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:
      1. Анкета-заявление по банковской форме.
      2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
      3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
      4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
      5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
      6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
      7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

      Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

      При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

      [5]

      Порядок действий

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 28

      Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:
      1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
      2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
      3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
      4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
      5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
      6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

      Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

      Ипотечный калькулятор

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 14

      Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:
      • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
      • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
      • Сумма ипотечного кредита в рублях.
      • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
      • Дату выдачи ипотечного кредита.
      • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
      • Основной доход заемщика.
      • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

      На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

      Обычно, сразу после заключения брака, у молодоженов нет достаточного количества средств для покупки своего жилища. Все усложняется еще больше, если рождается ребенок и все деньги уходят на поддержание семьи. Но государство это понимает и идет навстречу молодым семьям, открывая одноименную социальную программу.

      Читайте так же:  Куда звонить если нет воды

      Но прежде, стоит выяснить, что она дает молодым семьям и каковы условия для участия в ней.

      Государственная социальная программа «Молодая семья»

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 40

      Проблемы с получением собственного жилья чаще всего возникают именно у молодых семей. Обычно, сразу после заключения брака, у семьи попросту не накоплено достаточно средств на самостоятельную покупку квартиры.
      Видео (кликните для воспроизведения).

      И единственным выходом кажется либо аренда недвижимости, либо проживание у родственников. И если второе попросту неудобно, то первое и вовсе достаточно невыгодно. Сейчас аренда обходится недешево, особенно если Вы снимаете действительно хорошее жилье.

      Альтернативой является ипотека. Однако проблема в том, что стандартные программы по ипотечному кредитованию редко становятся доступными для молодых семей.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 8

      Они предусматривают обязательное внесение первоначального взноса, величина которого обычно равна 20-40% от стоимости квартиры, которую Вы выбрали.

      Обычно у молодых семей еще нет таких накоплений, а если еще и появляется ребенок, то нет возможности собрать такую сумму.

      На основании всего этого, государство запустило новую социальную программу под названием «Молодая семья». Она предусматривает, что молодые семьи смогут оформить ипотеку на достойную квартиру, без внесения первого взноса и по низким процентам.

      Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»?

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 137

      Получить ипотеку без необходимости внесения первого взноса можно, однако для этого придется соответствовать определенным условиям.

      А именно:

      • Членам семьи должно быть не больше 35 лет на момент оформления займа;
      • Молодой семье необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать в коммуналке, делить жилплощадь с другими семьями, и прочее);
      • У них нет собственного жилья или они проживают в квартире, где на каждого члена семьи приходится не больше 15 квадратных метров от площади жилища.

      Наряду с этим в разных регионах могут устанавливаться дополнительные параметры для отбора кандидатов. Поэтому необходимо проверить требования индивидуально. Также, стоит понимать, что, если Вы им соответствуете, то подтвердить это нужно документально.

      Рекомендуем к просмотру:

      Особенности ипотечного кредитования без первоначального взноса

      В Сбербанке, ипотека без внесения первого взноса отличается такими условиями:

      Процентная ставка От 10,75%
      Возраст заемщиков 21-35 лет
      Величина займа От 300 000 рублей
      Срок кредитования До 30 лет
      Платежи Ежемесячные, в одном размере
      Рабочий стаж Не меньше 6 месяцев
      Обратите внимание! Кредит оформляется на обоих супругов автоматически. И право собственности на жилье также разделяется на двоих.

      То есть, условия достаточно выгодные – низкая процентная ставка, возможность взять в кредит большую сумму, и выплачивать ее 30 лет. Вместе с этим требования к заемщикам не слишком жесткие – нужно лишь быть не старше 35 лет, иметь полугодовой опыт работы и являться участником программы «Молодая семья».

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 75

      Стоит понимать, что некоторые условия ипотечного кредитования могут изменяться, в зависимости от обстоятельств.

      А именно:

      • Процентная ставка может возрасти, если Вы берете кредит на долгий срок или не выполняете некоторые требования кредитора (к примеру, отказываетесь от страховки);
      • Сумма, которую Вы можете взять в кредит, зависит от Вашего дохода. Банк не разрешит брать максимальный кредит, если не будет уверен, что Вы сможете его выплатить;
      • При участии в акции «Молодая семья», Вам все же придется внести первый взнос. Однако не за свои деньги.
      Касательно последнего, стоит уточнить. При участии в программе «Молодая семья», Вы получаете субсидию от государства. Ее размер будет зависеть от стоимости жилища, так как она выплачивается в сумме 30% от цены квартиры.

      А так как Сбербанк устанавливает первый взнос в размере 20%, то у Вас еще останутся лишние деньги на внесение нескольких платежей. Однако есть и несколько альтернативных вариантов для финансово безболезненного внесения первоначального взноса.

      Использование материнского капитала

      Материнский капитал выделяется в случае рождения второго ребенка. И его можно потратить на улучшение условий проживания. Сейчас его величина составляет около 400 000 рублей, что вполне позволяет Вам не только оплатить первый взнос, но и первые несколько платежей.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 134

      Использовать его можно одним из нескольких способов:

      • На первый взнос;
      • Погасить им уже существующую ипотеку.

      Дополнительный кредит для первого взноса по ипотеке Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 126

      Основные способы замещения своей части взноса по ипотеке

      Бывает и так, что для погашения первого взноса по ипотеке приходится брать другой кредит. Это можно сделать в том же Сбербанке, но Вы можете выбрать любого кредитора, условия которого Вам понравятся.

      Не обязательно брать дополнительный кредит на оплату первого взноса в том же банке, где Вы и оформляете ипотеку.

      Обратите внимание! В таком случае, дохода семьи должно хватать на одновременное погашение двух кредитов.

      Перед оформлением кредитного соглашения, банк внимательно проверяет уровень дохода заемщиков, и наряду с этим из него вычитывается сумма, которую Вы тратите на погашение первого кредита.

      И если итогового дохода не хватит для расчета ежемесячного платежа, то Вам просто откажут в кредитовании.

      Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка

      Также, стоит обратить внимание на то, что Сбербанк открыл для своих заемщиков акцию «Молодые семьи». Она предусматривает кредитование на льготных условиях и упрощенный процесс оформления.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 14

      Разумеется, в этом случае внесения первоначального взноса обязательно. Однако если у Вас нет таких денег, то можно воспользоваться государственными субсидиями или взять кредит в другом банке, для погашения первого взноса.

      В остальном, условия кредитования достаточно ясные:

      • Кредит берется только в рублях;
      • Годовые проценты не меньше 14%;
      • Кредитование не дольше 30 лет;
      • Первый взнос – 20% от суммы займа;
      • Страховка залогового имущества обязательна;
      • Аннуитетная схема внесения платежей.

      Главное преимущество такого вида кредитования в том, что вместе с этим Вам не придется подтверждать свой доход и его официальность. Это особенно удобно, если Вы работаете неофициально или Ваша зарплата зависит от выработки.

      Здесь, как и в прочих случаях, стандартные условия могут ужесточаться, в зависимости от меры выполнения условий кредитора и прочего. Так, если Вы подаете заявку онлайн – ставка снижается, а если не являетесь участником зарплатной программы банка – увеличивается.

      Читайте так же:  Негосударственные Пенсионные Фонды: вся правда об НПФ в России

      Порядок оформления

      Процедура оформления такого вида ипотеки не слишком отличается от прочих. Единственное отличие – перед подачей заявки, Вы должны стать участником государственной программы «Молодая семья» или «Материнский капитал», если хотите получить субсидию на погашение первого взноса.

      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования 188

      Прочие шаги будут следующими:

      • Сбор необходимых документов;
      • Подача заявления на оформление ипотеки (документы прикрепляются);
      • Ожидание ответа от банка (до 5 дней);
      • В случае одобрения, нужно приступить к выбору жилища;
      • Получение и подготовка документов на жилье, и подача их кредитору;
      • Проверка поданных бумаг и проведение оценки недвижимости;
      • Подписание всех соглашений;
      • Получение денег от банка и их передача продавцу;
      • Регистрация права собственности в Росреестре.

      Будет полезно просмотреть:

      Ипотека для молодых семей – это более простой и выгодный способ приобрести собственное жилье, за счет банковских денег. Однако для этого, необходимо проходить по всем параметрам, которые устанавливают кредиторы и правила участия в государственной программе.

      Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье: 3 госпрограммы, которые помогают молодым парам + как получить сертификат на помощь от государства + на что могут рассчитывать семьи с детьми + кто может обойтись вообще без взноса?

      Все новые семьи мечтают о своем гнездышке, где только они будут хозяевами. К сожалению, реалии России таковы, что не каждая пара в силах самостоятельно приобрести недвижимость без кредитов. Из-за появления малыша или по иным причинам некоторые даже не могут совершить первый перевод за недвижимость.

      Сегодня мы расскажем, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, какие существуют программы вспоможения от государства, что за учреждения готовы будут предоставить вам займ.

      Как взять ипотеку молодой семье и оформить субсидию?

      На текущий момент для тех семей, кому нужна помощь с покупкой недвижимости, существует сразу несколько вариантов государственной финансовой помощи. Но при этом стоит понимать, что не каждый коммерческий банк готов заключать договор по ипотеке, и уменьшить процент годовых.

      Тем не менее свои силы нужно пробовать и обращаться за помощью во все крупные финансовые учреждения вашего города.

      Рассмотрим 3 государственных предложения, которые облегчат молодым выплату долгов за приобретение жилья:

      Жилище 2011-2020 гг. Определенные социальные слои населения России могут рассчитывать на получение квартиры в государственных новостройках (эконом-класс). Стоимость на данную недвижимость будет льготной.

      Главные условия – русское гражданство, возраст от 21 до 35 лет, общий доход семьи – выше прожиточного минимума.

      Социальная программа По данной программе можно рассчитывать:
      • на финансовую поддержку для улучшения жилищных условий семьи (ремонт, смена крыши, утепление);
      • деньги выдаются также на частичное погашение кредита, который семья брала для купли квартиры или дома;
      • государство готово частично погасить долг, тем самым снизив для заемщиков процентную ставку;
      • выдача муниципального жилья по минимальной процентной ставке.
      Молодая семья Условия участия в программе:
      • Заемщикам должно быть от 21 до 35 лет.
      • Выдается только парам, которые состоят в официальном браке.
      • Соответствуют основаниям для выдачи жилья по ст. 51 Жилищного кодекса РФ — /> cons_doc_LAW_51057/a36ffdc17b4732a0373e4eee4aaac4fe5b476127
      • Доход семьи из двоих человек должен быть от 22 000 руб.; троих – 32 500 руб.; четверых и больше – 43 500 руб.
      • Нужно состоять в квартирной очереди.
      • Сделать первоначальный взнос.
      • Минимальная сумма займа – от 300 тыс. рублей.
      • Процентная ставка – от 10,5%.
      • Могут быть другие требования от банка, который будет заключать с семьей договор по ипотеке.
      • Площадь, где на момент обращения проживают супруги, не должна превышать норму. Это 42 м2 на двоих и 18 м2 на одного, если в квартире живет более трех человек.

      Собираем документацию для получения льгот


      Чтобы взять ипотеку по выгодному курсу и получить поддержку от правительства, молодой паре придется оббивать пороги чиновников и требовать свой законный сертификат.

      Список официальных бумаг для местного госоргана:

      1 Паспорта, ИНН или свидетельства о рождении всех членов семьи.
      2 Справка о размере заработка.
      3 Бумага о составе семьи.
      4 Ксерокопия трудовой книги. Здесь чиновники должны увидеть, что вы трудоустроены больше 1 года и не меняли работу за этот период.
      5 Заключение комиссии, которая подтвердит, что семье необходимо изменить условия проживания.
      6 Согласие банка на выдачу ипотеки по госпрограмме.

      Как взять ипотеку молодой семье, если её еще не осчастливила своим появлением парочка карапузов? Субсидию имеют возможность оформить и такие пары. Но льгот при этом им полагается меньше, чем союзам, в которых есть детки.

      За помощью также имеют право обратиться и родители-одиночки. Размер субсидии при этом для них увеличивается.

      В органах местного самоуправления или защиты населения должны рассмотреть ваше обращение и прилагающиеся бумаги за 10 дней. Если вы получаете сертификат, его нужно в течение месяца отнести в банк. Для получения средств откройте специальный счет (это делается в том же банке, который оформляет займ). Эта процедура займет до 6 дней.

      На протяжении еще 3-5 государственный орган будет проверять информацию от банка, а после проверки деньги поступят на счет. В свою очередь, финансовое учреждение должно перевести средства на счет фирмы-застройщика.

      В какой банк обратиться молодой семье для траты субсидии?

      Коммерческих банков сейчас уйма. Начинающие кредиторы готовы снижать процентную ставку клиентам и делать выгодные условия вкладчикам, но можно ли им доверять?

      Чтобы вы не тратили время на поиски кредитора, который заключит договор с молодой парой по госпрограмме, мы предоставим вам готовый список.

      Кто сотрудничает с государством при выдаче ипотеки:

      Альфа-Банк Минимальная сумма кредита – 600 000 рублей сроком на 30 лет. Если сделать первоначальный взнос в размере 50% от общей суммы, можно получить выгодный процент – 9,99% годовых.

      Если у молодой семьи появится малыш, они смогут воспользоваться полугодовой отсрочкой по выплате долга.

      ВТБ 24 Для государственных служащих и семей, которые готовы купить дом или квартиру площадью более 65 м2, банк предоставляет хороший процент – 9,5% годовых. Для остальных – ставка от 9,7%.

      Главный плюс заключается в небольшом размере первоначального взноса – всего лишь 10%. Минимальный размер займа – 600 000 рублей, срок погашения – 20 лет.

      Открытие Ставка – 9,35%, срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, первоначальный взнос – 10%.
      Сбербанк Лучшие ипотечные предложения вы найдете только в Сбербанке. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то процентная ставка будет от 7,4%. Погасить долг нужно за 7 лет.

      Если хотите увеличить срок возврата займа до 12 лет, то процент будет равен 7,9% годовых. Для желающих построить дом с нуля другие условия: 10% годовых, первый взнос – 25%.

      Максимальный срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.

      Россельхозбанк Ипотеку можно оформить на сумму от 100 000 рублей. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то ставка будет низкая – 5,17% сроком на 30 лет. Первоначальный взнос должен быть в размере 20%.

      Если вы будете покупать недвижимость у другого застройщика или строить собственный дом, ставка будет 8,85% (если займ больше 3 млн. руб.)

      Если размер ипотеки будет меньше указанной суммы, то ставка увеличится до 8,95%. Госслужащие могут рассчитывать на небольшую скидку – 0,1%.

      Читайте так же:  Что делать, если разбил товар в магазине?

      Разбираемся, как взять ипотеку молодой семье №3

      Требования стандартные –до 35 лет, доход должен быть стабильным и достаточно высоким, а трудоустройство, конечно, быть оформлено согласно Трудовому законодательству. Плюс – обязательно российское гражданство.

      Как взять льготную ипотеку молодой семье с малышом?

      Текущий год принес новые выгоды для семей с детьми, которые решили купить первичное жилье по ипотеке.

      На такую поддержку имеют право пары, у которых появился 2-ой или 3-ий малыш на протяжении 2018-2022 г. Семья будет оплачивать 6% ипотечного займа, а все остальное заплатит государство.

      Большой плюс в том, что под действие субсидии попадают даже уже оформленные ранее займы. Но деньги выделяются только на покупку первичного жилья.

      Что нужно знать о программе родителям:

      Период действия:
      • 3 года – если родился второй малыш;
      • 5 лет – при рождении третьего ребенка.
      1. Не допускается просрочка по платежкам.
      2. Первый взнос – 20% от общей суммы.
      3. Страховка.
      1. 8 млн. руб. при взятии недвижимости в столице и Питере.
      2. 3 млн. рублей для остальных городов и поселков России.

      Если семья оформила льготную ипотеку при рождении 2-го малыша, но за этот срок у них появился еще и третий несовершеннолетний член семьи (до конца 2022 г.), тогда выплаты продлевают – плюс 5 лет.

      Если третий ребенок появился на свет после окончания программы «Жилище», но еще в период действия льгот для семейной пары, субсидия продолжает действовать еще пять лет.

      Возникает вопрос: если молодая семья берет ипотеку на 15 лет, а программа действует только 5, что будет дальше, после истечения данного срока? Процент будет изменен после выхода из программы, к прежней ставке семье добавят примерно 2-3%. Эту информацию вы должны обсудить с кредитором на момент подписания договора.

      Уточните в государственном органе, какой максимальный размер процента по договору потенциально возможен.

      Программа не предусмотрена для тех родителей, которые родили 1-го или 4-го ребенка. Также к рассмотрению принимаются только заявки от тех пар, у которых дети появились на свет после 2018 г.

      Огромный плюс – здесь нет возрастных рамок для заемщиков. Это означает, что воспользоваться описанной программой-вспоможением «Жилище» могут даже пары, которым больше 35-ти лет.

      Ипотека для молодой семьи. Стоит брать или нет?

      Что нужно учесть? Консультация юриста.

      Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в РФ?

      Пара, которая хочет получить ипотеку, всегда делает некий первоначальный перевод – это примерно 10-20% от всей суммы, даже при наличии господдержки.

      К сожалению, некоторые граждане даже такую сумму не смогут собрать за короткий срок. Сбербанк вошел в положение молодых семей, но, чтобы воспользоваться их особым предложением, необходимо относиться к определенной категории населения.

      Кредитная линейка «Жилище» действует до 2020 г., первоначальный взнос будет переводить государство.

      Кто может оформить ипотеку без первичного взноса в России:

      1. Жители Крайнего Севера.
      2. Переселенцы.
      3. Полицейские (даже те, кто на пенсии), прокуроры и др. госслужащие.
      4. Сельские жители.
      5. Люди, которые принимали участие в ликвидации аварий на АС.
      6. Медики, учителя, преподаватели.
      7. Сотрудники МЧС.

      Во всех остальных случаях обязательный платеж – это главное условие. Некоторым слоям населения кредитор может пойти на уступки, но только при личной договоренности.

      Например, военные могут договориться о снижении процентов в случае покупки недвижимости. Государство будет платить часть долга, но только в течение того периода, когда человек служит в армии.

      Также, военнослужащие, которые пробыли на службе более трех лет, имеют накопительный ипотечный счет. Именно за эти деньги разрешено совершить первоначальный взнос и покрыть часть долга без ущерба для финансового положения.

      Мамы и папы, которые получили вспоможение в форме маткапитала от государства, могут его обналичить и отдать на погашение займа на покупку квадратных метров.

      Еще один хороший выход из ситуации – это заложить имущество, например, квартиру родителей.

      Мы рассказали, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье. Желающим остается только собрать нужное количество бумаг и ждать одобрения.

      Ежегодно появляются все новые законопроекты, которые касаются выдачи кредитов на приобретение недвижимости. Их выпускают, чтобы увеличить число заказов на возведение новостроек (ведь большинство ипотек выдают только на покупку или возведение своими руками первичного жилья). Вторая причина – это стимулирование молодых россиян создавать семьи.

      Чаще интересуйтесь госпрограммами, чтобы не упустить шанс взять ипотеку по лучшему курсу.

      Видео (кликните для воспроизведения).

      Источники:

      1. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.
      2. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.
      3. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.
      4. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
      5. Ванская, Г.П. Библиотечно-библиографическая классификация. Средние таблицы. Практическое пособие. Выпуск 2: 65/68 У/Ц Экономика. Экономические науки; Политика. Политология; Право. Юридические науки; Военное дело. Военная наука / Г.П. Ванская. — М.: Либерея, 2017. — 883 c.
      Ипотека молодой семье без первоначального взноса: программы кредитования
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here