Как молодой семье получить кредит на постройку дома?

В этой статье постарались полностью описать тему: "Как молодой семье получить кредит на постройку дома?" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома регулируется двумя федеральными целевыми программами: «Жилище» и «Молодая семья». Правительство Российской Федерации постоянно модернизирует действующие и разрабатывает новые проекты, позволяющие обзавестись жильем молодым парам, состоящим в браке (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»). Программа «Молодая семья» дает возможность молодоженам оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка с последующей постройкой дома. При этом в сумму получаемого ипотечного кредита входит полная стоимость строительства.

Существующие виды кредитов

У молодой семьи есть возможность взять кредит на постройку собственного дома. Но для этого нужно, чтобы доходы соответствовали требованиям банков. Если данное условие соблюдается, то можно приступить к выбору вида кредитования (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Потребительский кредит

Альтернативой ипотечному займу служат потребительские кредиты. Заявление-анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке рассматривают в короткие сроки. Кредит является нецелевым, и может быть использован на любые нужды. Для оформления ссуды, кроме паспорта, потребуется еще один документ, подтверждающий личность. Помимо достоинств у потребительского кредита есть ряд минусов:

  1. Высокие процентные ставки выплат.
  2. Ограниченный срок кредитования (максимум 10 лет).
  3. Небольшой размер кредитного лимита (максимум 2 млн рублей).

Исходя из недостатков потребительского кредита, можно сделать вывод, что он менее выгоден, чем ипотека на строительство жилого дома.

Ипотечный заем с заключением залогового соглашения

Большинство молодых семей хотят либо расширить жилплощадь, либо построить собственный дом. Решить вопрос помогает оформление ипотеки под строительство дома для молодой семьи под залог имеющегося жилья. Залоговым обеспечением могут служить как нежилое помещение, так и участок земли. Выгода ипотеки очевидна:

  • договор можно оформить на срок до 30 лет;
  • размер кредита будет более крупным.

Размер ипотечного займа рассчитывается исходя из цены залогового имущества. В среднем он составляет 80-85% стоимости залога. Процентные ставки начинаются от 18% годовых. К минусам займа можно отнести:

  • длительность оформления;
  • зависимость размера от стоимости залога;
  • риск потерять залоговое имущество в случае невозможности выплаты долга;
  • дополнительные затраты (страхование, оценка залога и др.).
Ипотеку под залоговое обеспечение можно оформить в Сбербанке России, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и некоторых других банках.

[1]

Обычная ипотека

Оформить ипотеку молодой семье на строительство частного дома существует возможность во многих банках страны. Ипотеку берут на постройку дома, который впоследствии становится залоговым обеспечением кредита.

Иногда в процессе строительства полученного участка земли становится недостаточно в качестве залогового обеспечения. В этом случае оформляется второй залог или привлекаются платежеспособные поручители.

Есть банки, которые предлагают выдачу ипотечного займа поэтапно. Это выгодно для заемщика – он меньше переплачивает по ипотеке.

Участок земли, выступающий залоговым обеспечением, должен принадлежать заемщику и не быть обремененным.

[2]

Условия ипотечного займа:

  • процентная ставка от 17% годовых;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • размер займа зависит от стоимости залога и доходов заемщика.

На таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека при использовании материнского капитала

В 2019 году размер материнского капитала остается прежним – чуть больше 450 тыс. рублей. С его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Использование материнского капитала предусмотрено как на покупку собственного жилья, так и на строительство собственного дома. При постройке частного дома в ипотеку молодая семья может использовать материнский капитал как первый взнос или погасить им остаток задолженности.

В этом случае не надо ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Использование сертификата может происходить по факту получения. Заявителю необходимо предоставить в банк сертификат. Банк свяжется с пенсионным фондом и уточнит размер капитала. Документы предоставляются как в банковскую организацию, так и в пенсионный фонд. Именно фонд перечисляет необходимые средства.

Оформляя ипотеку Сбербанка на строительство дома, молодая семья получает более низкую процентную ставку, по сравнению с ипотечными кредитами других банковских учреждений.

Ипотека для строительства дома в 2019 году

Условия получения ипотеки на строительство дома молодой семьей в Сбербанке в 2019 г. не изменились. Оформление кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Подать Заявление-анкета на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке с комплектом необходимой документации (Образец заполнения заявления-анкеты на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке).
  2. Получение положительного решения и совершение первого взноса либо предоставление подтверждающих документов.
  3. Получение первой части кредита
  4. Освоение средств и отчет перед банком.
  5. Постройка домовладения и регистрация права собственника на дом.
  6. Передача объекта в залоговое обеспечение и понижение процентной ставки по кредиту.

Необходимые документы

При оформлении в Сбербанке ипотеки на строительство частного дома молодой семье заемщик предоставляет два экземпляра (оригинал и ксерокопию) таких документов:
  • паспорта: своего, поручителей и созаемщиков;
  • справку формы 2-НДФЛ, других документов, подтверждающих доходы;
  • документацию на право владения земельным участком;
  • документацию по строительству;
  • документацию, касающуюся залогового имущества.

Куда нужно обращаться

Для получения субсидии на строительство заемщику следует обратиться в органы местной власти с пакетом необходимых документов. Далее алгоритм действий:

  1. Получение консультации у специалиста, отвечающего за работу комиссии по предмету оформления госпомощи.
  2. При соответствии документов нужно написать Заявление-анкета на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке, Образец заполнения заявления-анкеты на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке на получение кредита.
  3. При несоответствии бумаг документы возвращаются заявителю для устранения недочетов.

Решение о выделении помощи принимает специальная областная комиссия при департаменте строительства и ЖКХ. Заявление должно быть рассмотрено в течение месяца. Помимо этого дается пять дней на оповещение заявителя о принятом решении.

Читайте так же:  Социальная пенсия по инвалидности: как начисляется, размеры, правила выплат

Расчет льготного расширения. Ипотечный калькулятор

Приблизительно рассчитать ипотеку под строительство дома в Сбербанке по программе «Молодая семья» помогает ипотечный калькулятор, находящийся на веб-ресурсе финансово-кредитной организации. Пользователь вводит на веб-сайте информацию по ипотечному займу и после ее обработки можно увидеть параметры кредита: первый внос, размер платежей, общую переплату. Точный расчет займа можно получить только в банке при личном приеме.

Формирование очередности в постановке на учет

Молодая семья должна быть признана органами соцзащиты малоимущей. После этого ей выдается сертификат, который служит основанием для постановки на учет для получения субсидии на ипотеку. В начале каждого года из федерального бюджета поступает госпомощь участникам программы «Молодая семья». Средства распределяются в порядке очередности. Когда подходит очередь получения помощи, средства переводятся безналичным способом на счет банка либо застройщика.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление о признании семьи малоимущей с приложенным пакетом документов и с просьбой о постановке на учет рассматривают в течение 10 дней. По нему принимается решение. Если оно положительное, то семью ставят на учет.

Требования к претендентам

К семьям, претендующим на получение субсидии, предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст супругов от 18 до 35 лет;
  • официальный брак;
  • наличие необходимого комплекта документации.

Проблемы при оформлении ипотечного займа

Специалисты отмечают следующие проблемы, с которыми сталкивается при оформлении ипотеки на строительство частного дома молодая семья:
  1. Неправильный выбор банка.
  2. Отсутствие российского гражданства РФ.
  3. Отсутствие регистрации.
  4. Несоответствие возрастному цензу.
  5. Отсутствие необходимого трудового стажа.
  6. Наличие плохой кредитной истории.
  7. Невозможность подтвердить доходы.

Случаи отказа

Отказать в оформлении ипотечного кредита на постройку собственного дома молодой семье могут в случаях:

  • несоответствия основным требованиям банка;
  • испорченной кредитной истории;
  • допущенных ошибок в документах;
  • недостаточной платежеспособности клиента;
  • неуверенного поведения;
  • наличия неоплаченных штрафов;
  • подачи неверной информации;
  • подделки документов.

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2019 году

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2019 году:

  1. Разрешается использование в качестве созаемщиков родителей обоих супругов.
  2. Ипотека может быть отсрочена при рождении детей на срок до 3 лет.
  3. При рождении ребенка в момент оформления кредита снижается процентная ставка первого взноса.

Выбор банка

Социальную ипотеку оформляют многие известные банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, АКБ-Барс, ВТБ Банк Москвы, Примсоцбанк и пр. Выбирать из них следует, внимательно изучив условия, требования банков и проведя предварительные расчеты ипотеки. По возможности следует воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 139

Ипотечный кредит на постройку индивидуального частного жилья

Участок за городом или собственное жилье для каждого человека актуально. Можно построить дом по личному проекту, а не приспосабливаться к четырем стенам квартиры. В нем может поместиться большая семья, а может уютно чувствовать и один человек.

Для того чтобы каждый человек мог осуществить свою мечту Сбербанк России предлагает ипотечный кредит на постройку индивидуального частного жилья. Если у человека есть недострой, то он сможет оформить заем для продолжения строительства.

Что такое ипотека

Человек планирует приобрести недвижимое имущество, для этого оформляется ипотечный кредит. Для банка необходима гарантия возврата кредитных средств. Таким залогом выступает приобретаемое имущество. На время действия кредитного договора должник продолжает пользоваться приобретенной недвижимостью. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, банк вправе претендовать на залоговое имущество. В результате залог выставляется на продажу, при продаже долг банка выплачивается с полученных денег, остаток возвращается должнику.

Сбербанк России предоставляет долгосрочное ипотечное кредитование для простых граждан для приобретения квартиры или постройки своего дома.

Программа кредитования постройки жилья, является рискованной операцией. Недвижимость может быть не достроена, разрушена или по другим причинам непригодна для жилья и реализации. Поэтому каждый желающий тщательно проверяется сотрудниками банка.

Подтверждается достоверность предоставленных документов, а также серьезность намерений заявителя. Только проведя все необходимые процедуры по безопасности сделки, банк оформляет договор и выдает денежные средства на строительство своего дома.

На сегодня Сбербанк России является единственным банком способным одобрить кредит на постройку собственного жилья из бруса.

[3]

Требования для получения кредита на строительство

  1. Договор оформляется только в денежной единице Российской Федерации – в рублях.
  2. Заем оформляется сроком от 1 года до 30 лет.
  3. Банком установлен процент по кредиту от 12,5% до 13,5%.
  4. При оформлении ипотечного займа необходимо внести первоначальный взнос не меньше 25% от заявленной для кредита суммы.
  5. Существуют ограничения по возрасту должника. На момент оформления договора ему должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет.
  6. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  7. За подачу заявления в банк для оформления ипотечного займа и последующее обслуживание сотрудником банка, комиссия не взимается.
  8. При заключении договора проверяется трудовой стаж заявителя. Требуется от 5 лет общего стажа и стаж на текущем рабочем месте не менее полугода.
  9. Одновременно с договором кредитования оформляется залог. Также существует требование о страховании залогового имущества.
  10. Банк предоставляет возможность постепенного погашения кредитного займа. Ежемесячно равными частями погашается тело кредита и проценты банка.
  11. Правилами финансового учреждения установлена минимальная сумма для взятия кредита – 300 тыс. российских рублей. Сумма не должна превышать 75% от стоимости приобретаемого имущества.
  12. Банк предоставляет возможность каждому заемщику выплатить кредит досрочно. При этом штрафные санкции не накладываются.

Сбербанк Россия всегда пойдет навстречу своим клиентам и отсрочит оплату кредита на 3 года.

Нюанс при оформлении кредита на строительство

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 25

Процедура выдачи денежных средств

Процедура выдачи денежных средств, предназначенных на возведение нового частного жилья, в отличие от квартиры, выдаются частями.

Сумма дробится минимум на 3 части. Первая часть, половина суммы, выдается сразу. Вторая часть, треть от оставшейся суммы, выдается после получения банком отчетных документов о расходах первой части денег. Такая же процедура со второй, третьей и последующими денежными средствами. Предоставляют отчет о расходах — получают деньги.

Банк вправе взимать с заемщика дополнительные процентные ставки, в следующих ситуациях:

  • отсутствует открытый расчетный счет или банковская карта заемщика, для получения заработной платы – добавляется 0,5%;
  • на время пока регистрируется собственность, приобретаемая в ипотеку – взимается 1%;
  • заявитель отказывается страховать жизнь и здоровье – 1%.
Читайте так же:  Цели и особенности государственной программы «Доступная среда» для инвалидов

Строительство по программе «Молодая семья»

В данном виде ипотечного кредитования есть существенные ограничения по возрасту. В семье один из супругов должен быть младше 35 лет.

Преимущество этого вида ипотечного займа – сниженный процент по ставке. В случае когда молодая семья воспитывает трех детей и больше, а также имеется заработная карта, процент по кредиту существенно снижается.

Ипотечное кредитование по программе «Молодая семья» отличное решение для семей, не получивших сертификат государственной программы «Обеспечение жильем молодых семей».

Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей»

Это программа, разработанная государством для обеспечения максимального количества молодых семей собственным жильем. Существую ограничения для получения сертификата:

  • ограничения по возрасту супругов. Не старше 35 лет;
  • обязательно наличие постоянного рабочего места со стабильной заработной платой, для возможности погашения кредита. Учитываются и накопления для покупки недвижимости;
  • у молодой семьи должен быть оформлен статус нуждающейся в отдельном жилье.

Условия кредитования Сбербанка России по программе «Молодая семья»:

  • процентная ставка по кредиту составляет от 10,75% до 30% годовых;
  • для оформления ипотеки по льготной процентной ставке и на момент сдачи заявления, потенциальному заемщику не должно быть больше 35 лет;
  • первоначальный взнос составляет 20% от общей суммы указанной в договоре. Обязательное оформление документов по залогу приобретаемой недвижимости.
При заключении кредитного договора семьей, у которой отсутствуют дети или имеется один ребенок, то возможно начисление дополнительного процента в размере:
  • 1% — отсутствует страхование жизни и здоровья;
  • 0,5% — отсутствует карточка банка, на которую должны переводить заработную плату.

Материнский капитал и строительство дома в кредит

В Российской Федерации предусмотрен материнский капитал за каждого рожденного или усыновленного второго ребенка. Семья должна иметь российское гражданство и не пользоваться другими льготными программами государственной поддержки.

Материнский капитал может быть израсходован на определенные затраты:

  1. Семья может улучшить условия проживания.
  2. Потратить деньги на образование детей.
  3. Если в семье имеется инвалид, то приобрести необходимые товары возможности адаптации в обществе.
  4. Использовать как накопления в негосударственном пенсионном фонде.

Сбербанк России имеет возможность участвовать, и предоставлять кредиты на приобретение готового или постройку нового жилья по программе «Материнский капитал».

Семья, решившая воспользоваться государственными денежными средствами, для изменения в лучшую сторону жилищных условий, может использовать сертификат программы. Для этого необходимо:

  1. Запросить в банке справку о сумме задолженности по кредиту.
  2. В Пенсионном Фонде заполнить бланк заявления о необходимости воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита. Сдать бумагу и справку.
  3. Дождаться одобрения Фонда. Деньги автоматически поступят на счет в банке, и сумма будет засчитана, как уплата обязательств по договору. Данные действия позволят пересмотреть график ежемесячных погашений. Банк, принимая материнский капитал и зачисляя его на счет кредитного договора, может снизить сумму, оплачиваемую каждый месяц. Однако даты и срок самого кредита не меняются.

Последовательность действия для получения ипотечного кредита на строительство частного жилья

Сбербанк Россия предоставляет ипотечное кредитование, но для получения денежных средств для строительства дома, необходимо собрать пакет документов и представить сотруднику финансового учреждения для рассмотрения.

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 116

Строительство дома в кредит

Документы, которые необходимо собрать:

  • бумаги, касающиеся права владения земельным участком, на котором предполагается строительство. Свидетельство о праве собственности на надел, проектную документацию по дому, разрешение на застройку (если участок имеет несколько совладельцев);
  • заполнить бланк заявление на оформление кредитного займа и вместе собранными документами сдать в банк или его ближайшее отделение;
  • получить одобрение кредита. Заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней;
  • подписать с банком бумаги на получение кредитного займа;
  • получить на руки первую часть кредитных денег;
  • предоставить в банк отчет о расходах первой части денежных средств;
  • получить вторую часть кредитных средств по договору. Каждая следующая выплата будет происходить по схеме: подтверждение расходов предыдущих денег – получение следующего транша. В договоре прописывается, на сколько частей разбивается кредитная сумма;
  • по окончании строительства заемщик оформляет право собственности на недвижимое имущество;
  • затем дом передается в качестве залогового имущества для снижения процентной ставки.

Заявление на оформление кредита сдается в центральный офис банка или в одно из отделений расположенное:

  1. По месту регистрации заемщика.
  2. По адресу, где будет строиться дом.
  3. По юридическому адресу официального места работы заемщика.

Сбербанк России, предоставляя кредит и стремясь уменьшить риски для заявителя, имеет право вписать в договор дополнительные условия. Банк вправе ограничить срок строительного процесса. Обязать заемщика выполнить работы по возведению частного дома в течение трех лет. После окончания строительства зарегистрировать в Росреестре право собственности и предать в качестве залогового имущества в банк. Это позволит уменьшить процентную ставку на 2 пункт.

Документы для оформления кредитного договора на строительство

Потенциальному заемщику, для подтверждения серьезности намерений о взятии кредита понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт. Если в договоре будут участвовать созаемщики, понадобятся и их паспорта.
  2. Справка о заработной плате с основного места работы заявителя. Документы подтверждают платежеспособность будущего заемщика. Если имеется зарплатная карточка Сбербанка, то справку предоставлять необязательно. Созаемщики, также предоставляют подтверждающие доход документы.
  3. Бумаги на земельный надел, подтверждающие пригодность земли для постройки жилого частного дома.
  4. Если в проекте предполагается строительство дополнительных строений, то банку необходимо предоставить документацию разрешающую эти действия.

После того как заявка будет одобрена, необходимо предоставить дополнительно:

  • Готовый проект будущего строения, эскизы, сметы и другие информационные бумаги на будущий дом.
  • Выписка из банковского учреждения о наличии у заемщика собственных денежных средств для оплаты первого взноса.

Список предоставляемых бумаг может быть увеличен, если так решит инспектор по кредитованию.

Для оформляющих заем по программе «Молодая семья»

Кроме указанных выше документов, понадобятся дополнительные бумаги. Семья, получившая государственное свидетельство об обеспечении молодых семей жильем, может воспользоваться денежными средствами, предоставляемых государством. Сумма составляет от 30 до 35% от общей стоимости строительства. Деньги, впоследствии, будут переведены на счет в Сбербанке для погашения части долга по кредитному договору.

Видео удалено.
Читайте так же:  Расписка о отсутствии претензий
Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого необходимо сделать следующее:

  • Обратиться в банк с просьбой: о выдаче справки о сумме долга по кредитному договору.
  • Полученный документ отнести в орган самоуправления. Заполнить заявление на расходование денежных средств. Сдать бланк вместе со справкой.

После одобрения заявки государственным органом происходит зачисление средств на счет в Сбербанке. После кредитным инспектором проводится пересчет ежемесячных платежей для погашения кредита, в сторону уменьшения.

От молодой семьи понадобятся следующие бумаги:

  • Свидетельство, подтверждающее заключение брака.
  • Если в семье есть дети – свидетельство о рождении каждого ребенка.
  • При наличии созаемщиков – необходимо предоставить подтверждающие родство документы (родителей, жены).

Постройка частного жилого дома вдали от городской суеты, полезно не только взрослым, но и детям. Более свежий воздух, меньше машин, природа. Строительство собственного жилья за кредитные деньги – обдуманное и здравое решение, когда улучшить жилищные условий хочется сейчас, а денежных средств на это нет или не хватает. Сбербанк России всегда пойдет навстречу молодым семьям и не только, в их стремлении к лучшему для себя и своих детей.

На какие основные моменты надо обращать внимание при оформлении договора ипотеки и выборе недвижимости узнаете из следующего видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине. Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы. Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Основные виды льготных займов на строительство

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 138

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади. К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

[4]

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 74

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

  1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
  2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
    Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
  3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
  4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
  5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.
Для каждой из категории граждан, являющихся льготниками, предусмотрен свой пакет документов для принятия участия в государственной программе льготного кредитования.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

[5]

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

  1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
    Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
  2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.
Читайте так же:  Что такое ГПЗУ, и как его оформить?

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 187

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

  1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
  2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
  3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

[6]

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.[7]

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 169

В пакет обязательных документов входят:

  1. Заявление;
  2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
  3. Справка о составе семейства;
  4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 186

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 19

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 174

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 122

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 98

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.
Читайте так же:  Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита?

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 151

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?? 20

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.
  2. ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.
  3. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
  4. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.
  5. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.
  6. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
  7. Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.
Как молодой семье получить кредит на постройку дома?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here