Как молодой семье получить льготную ипотеку?

В этой статье постарались полностью описать тему: "Как молодой семье получить льготную ипотеку?" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Программа ипотечного кредитования молодых семей − одно из новых и перспективных направлений государственной социальной политики. Она позволяет молодоженам приобрести жилье за короткий срок и на очень выгодных условиях. Однако для получения льготной ипотеки существует ряд нюансов и требований, ограничивающих право граждан на жилищную ссуду.

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище», с прогнозируемым сроком осуществления 2015-2020 года. Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2018 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Какие госпрограммы доступны

Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.

Программы «Жилище»

Оформить заем в рамках данного предложения могут только те супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Размер ссуды определяется стоимостью покупаемой недвижимости. Влияет на величину процентной ставки от займа и факт наличия детей в семье:

  • При отсутствии детей − это 35%;
  • При наличии детей − на каждого несовершеннолетнего в семье финансируется по 5%.

Также законом не запрещается брать в коммерческом банке дополнительный кредит на оставшуюся от ипотеки сумму.

Помните, что жилье выдается из муниципального резерва, а потому существует очередность получения жилплощади, что может занимать какое-то время.

Предложение «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи может быть оформлена в банке через целевой кредитный договор. Для приобретения жилья данным способом заемщики обязаны внести первоначальную сумму по кредиту в проценте, указанном в соглашении о ссуде:

  1. 15% от цены объекта;
  2. 10% в случае наличия в семье детей.

То есть льготная основа предложения предполагает возможность покупки жилища по сниженным процентным ставкам. В случае же появления в семье ребенка, заемщики могут попросить временную отсрочку платежей.

Условия получения льготного кредита

Отбор семей на преференциальное госсубсидирование достаточно жесткий и предусматривает ряд строгих требований к претендентам.

Список критериев содержит такие условия:

  • Молодожены возрастом менее 35 лет обязаны иметь официальное подтверждение брака, стабильно оплачиваемую работу или один из супругов должен получать зарплату, позволяющую покрывать все расходы на содержание семьи. Также семья обязана стоять в очереди на получение квартиры.
  • За супругами не должно числиться никакой собственной недвижимости.
  • Муж и жена обязаны соответствовать возрастному критерию заемщиков (в пределах 35 лет).
  • Оба супруга несут ответственность за ипотечный кредит и выступают совладельцами объекта недвижимости.
  • В случае оформления ипотеки через финучреждение для заемщиков выгодно быть клиентом запрашиваемого банка.
  • Ипотечный продукт должен быть включен в список кредитных объектов.

Общий размер финансовой господдержки зависит от стоимости жилья и достигает 1/3 от его начальной цены. Также, стартовый ипотечный процент вычисляется из состава семьи, то есть в зависимости от наличия и количества детей в ней. Каждый ребенок прибавляет 5% к федеральной субсидии.

Необходимые документы

Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:

  1. Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
  2. Свидетельство о браке;
  3. Свидетельство о рождении детей;
  4. Заверенные копии трудовых книжек;
  5. Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
  6. Сертификат участия в программе льготного кредитования;
  7. Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
  8. Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
  9. Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.

Особенности программы

Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.

Кто может взять льготную ипотеку

  • Бюджетники или госслужащие, но при условии, что оба супруга находятся на муниципальной службе;
  • Многодетные семьи, не имеющие финансовой возможности самостоятельной покупки подходящего жилья;
  • Молодые родители, возрастом до 35 лет;
  • Малоимущие семьи, имеющие официальное место работы и числящиеся на учете в органах социальной защиты;
  • Матери-одиночки;
  • Молодые специалисты, переехавшие в сельскую местность.
Читайте так же:  Социальная помощь пенсионерам: адресная помощь, льготы

Что можно взять в ипотеку

Деньги, выделяемые молодой семье на основании федеральной программы льготной ипотеки, можно тратить только на определенные нужды:

  1. Строительство или покупку загородного частного дома;
  2. Единовременную покупку первичного или вторичного жилья;
  3. Приобретение недвижимости у застройщика, выступая дольщиком жилплощади.
  4. Допускается также использование ссуды для рефинансирования или погашения других ипотечных кредитов.

Как взять ипотеку: порядок получения

Для получения права на участие в федеральной программе, молодожены обязаны обратиться в местную администрацию и получить документальное подтверждение их нужды в улучшении жилищного положения. Ответственен за разъяснения всех нюансов финансовой господдержки отдел жилищно-коммунальной политики.

Следующие действия по ипотечной ссуде включают 3 этапа − 1) постановку на учет в госадминистрации; 2) подачи ипотечного заявления; 3) обращение в отделение банка.

[1]

Постановка на учет

Осуществляется в административном учреждении населенного пункта и предусматривает получение официального сертификата, дающего молодой семье право на участие в госпрограмме по жилищному субсидированию. Предоставляется данный документ после того, как претенденты простоят в очереди на ипотечную жилплощадь какое-то время. Длительность срока будет зависеть от источника займа. Выдается свидетельство (сертификат) на основании решения комиссии.

Подача заявления

После получения государственной поддержки следует обращение в Агентство по ипотечному кредитованию в виде письменного заявления. Здесь осуществляется проверка, предоставленных заемщиками данных, включая финансовые возможности семьи, составляется перечень доступных для покупки объектов недвижимости и вариантов оформления банковской ссуды.

Обращение в банк

Банк является завершающим этапом на пути к федеральному ипотечному кредитованию. После проверки и одобрения Агентством по кредитованию, документы направляются в финучреждение за окончательным утверждением запроса. Рассматривается заявка в течение 10 дней. К подаваемому пакету документов дополнительно могут прилагаться паспорт заявителя, договор купли-продажи недвижимости и другие справки, требуемые финансовой организацией.

Подводные камни

Есть ряд особенностей ипотечного кредитования, которые могут создать серьезные препятствия при запросе на участие в программе льготного жилья. Так, с большой проблематичностью денежный займ предоставляется лицам призывного возраста, субъектам, в собственности которых уже имеется недвижимость, а также при наличии ошибок и несоответствий в номенклатуре документов.

Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.

[2]

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:
  • Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Большой выбор удобных ипотечных программ;
  • Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
  • Субсидирование государством первого взноса;
  • Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

  1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
  2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
  3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

В каких банках действует программа

Ввиду успешности государственного кредитования ипотеки, многие банки приобщились к данному проекту и предлагают молодым семьям льготные займы на самых прибыльных для заемщиков условиях. Взять наиболее выгодную ссуду можно в следующих финучреждениях:

  • Россельхозбанк;
  • ОТП банк;
  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский;
  • Татфондбанк.

К сожалению, большая часть молодых семей не в состоянии самостоятельно приобрести себе жилье. Это – одна из основных проблем, которая стоит перед молодым населением, ведь затраты на съемное жилье или ипотечные кредиты, зачастую, отбирают львиную долю заработка пары.

Самый популярный способ обзавестись собственным жилым помещением – взять ипотечный кредит. В связи с этим вопрос к юристам о том, как правильно оформить ипотеку, задается все чаще. Чтобы улучшить жизнь таких категорий граждан, государством предусмотрена льготная ипотека для молодых семей.

Конечно, ипотечное кредитование – это также серьезный удар по семейному бюджету, ведь, зачастую, паре приходится расплачиваться за свое жилье по 20-30 лет, причем в итоге на сумму переплаты можно приобрести еще 2 или 3 аналогичные квартиры.

Какие госпрограммы доступны

Программы «Жилище»

Основная целевая поддержка таким категориям граждан предоставляется в рамках программы «Жилище», в частности, ее подпрограммы с названием «Обеспечение жильем молодых семей». Получить льготный кредит на жилье в рамках такого предложения может семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет. Конечно, чтобы улучшить свои жилищные условия, заинтересованные лица должны отстоять в очереди достаточно большой промежуток времени. Из-за нехватки муниципального жилья в отдельных регионах Российской Федерации, такое ожидание иногда затягивается на несколько лет.

Читайте подробнее: Кто в России может рассчитывать на субсидии по оплате коммунальных услуг? Вы удивитесь!

Размер субсидирования в этом случае напрямую зависит от стоимости недвижимости в конкретном субъекте РФ.

Условия предоставления собственной квартиры по ипотечному кредиту для молодой семьи, выглядят следующим образом:

  • Если нет детей – 35 процентов от стоимости жилого помещения;
  • Если дети есть – дополнительно субсидируются по 5 процентов от кредита на каждого несовершеннолетнего.

Остаток от суммы ипотеки может быть взят кредит в любом коммерческом банке, предоставляемом такую возможность. На данный момент эта программа действует до 2020 года.[3]

[3]

Предложение «Молодая семья»

Банки также вправе предлагать своим клиентам льготные условия оформления кредитного договора на приобретение квартиры в собственность. Одно из самых привлекательных предложений в этой области – у Сбербанка.

Читайте подробнее: Кто и как может заполучить квартиру от государства? Где действует программа выдачи жилья для многодетных?

Доступное жилье по госпрограмме льготной ипотеки, к сожалению, может быть приобретено не всеми гражданами. К примеру, части их них может быть отказано в выдаче субсидии из-за наличия иного помещения в собственности, неправильно оформленных документов. В этом случае решить этот вопрос и обзавестись жильем можно через банк.

Читайте так же:  Как бороться с шумными соседями?

В 2018 году, для принятия участия в программе «Молодая семья», необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять 15 процентов от стоимости выбранного объекта недвижимости;
  2. Если в семье есть дети, то первоначальный взнос должен быть 10 процентов.

Льготные условия такого кредитования заключаются в том, что банк предоставляет возможность оформить договор по сниженной процентной ставке. Кроме того, благодаря этой льготе, при появлении ребенка в семье, родители могут отсрочить свои платежи на определенный период, устанавливаемый в индивидуальном порядке.

Пенсионный возраст в России могут увеличить! С 2017 года для некоторых категорий граждан он начал повышаться! Смотрите, затронет ли эта реформа вас. >>

[5]

Кто может воспользоваться льготой

Государственные программы, направленные на улучшение условий проживания молодых семей, дают возможность воспользоваться правом на получение льготного кредита следующим категориям граждан:

  1. Льготы по ипотеке могут быть предоставлены для бюджетников, но только при условии, что оба супруга работают в сфере государственного или муниципального обеспечения. К примеру, такие привилегии могут быть предоставлены для врачей, для учителей;
  2. Льготы предоставляются для многодетных семей, которые не могут самостоятельно приобрести жилое помещение из-за недостатка средств, или если жилья, в котором он проживают, не достаточно для проживания такого большого количества человек;
  3. Программы льготного кредитования доступны для молодых семей при рождении ребенка, если у обоих родителей возраст до тридцати пяти лет;
  4. Привилегиями могут воспользоваться молодые специалисты, которые переехали в сельскую местность для трудовой деятельности;
  5. Предоставление таких гарантий возможно и малоимущим гражданам, при наличии у них официальной работы. Данный факт должен быть подтвержден документально – семья состоит на учете в органах соцзащиты. Простого предоставления справок о доходах не достаточно;
  6. Отдельные социальные гарантии направлены на обеспечение жильем матерей-одиночек.

Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 32

Отдельными нормативными актами могут быть предусмотрены дополнительные льготные кредиты для определенного круга граждан. К примеру, Министерство Внутренних дел имеет НПА, согласно которому для сотрудников МВД также есть льготные условия кредитования.

[6]

Плюсы и минусы участия в программе

Льготы по ипотеке имеют как положительные, так и отрицательные стороны. В частности, удобство оформление ипотечного кредита по федеральной программе заключается в следующем:

  1. Льготная ставка по процентам;
  2. Государство субсидирует из своего бюджета первоначальный взнос;
  3. У супругов есть возможность досрочно погасить кредит, не встречая при этом никаких проблем со стороны специалистов кредитных учреждений;
  4. Индивидуальный порядок оформления договора на недвижимость и заключения всех документов, в сравнении с обычными клиентами. Как правило, в большинстве банковских учреждений клиентов по государственной программе принимают без очереди.

Вам понравится: До какого года продлили программу материнского капитала? До какого года можно использовать сертификат?

Недостатки такой программы заключаются в том, что семье достаточно долго придется регулярно вносить суммы кредита. Конечно, низкая процентная ставка позволяет существенно снизить ежемесячные расходы семьи, однако, как показывает практика, за годы своего кредитования, семья переплачивает сумму, которой бы вполне хватило на приобретение еще одного жилья.

Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 169

Куда обратиться

Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.

Как правило, для получения жилья достаточно представить документы, удостоверяющие личность, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Порядок оформления

После обращения в городскую администрацию, гражданин, заинтересованный в оформлении льготного ипотечного кредитования на квартиру, должен получит сертификат на субсидирование. Этот документ выдается автоматически, после того, как заинтересованное лицо простоит в очереди в качестве нуждающегося на улучшение жилищных условий определенное время. Продолжительность напрямую зависит от источника субсидирования.

Следующий шаг для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой – обращение в Агентство по ипотечному кредитованию. Специалисты составят варианты оформления ипотечного кредита в банках, проверят представленные документы.

После этого гражданин может обратиться в банк для получения одобрения на кредит.

Видео удалено.
Читайте так же:  Как можно воспользоваться материнским капиталом и на что потратить?
Видео (кликните для воспроизведения).

Для людей, которые только начинают свою жизнь, сложно приобрести квартиру или построить дом из-за нестабильной экономической ситуации в стране, маленькой зарплаты, цен на рынке жилья. Особенно актуальна эта проблема у начинающих специалистов. Нередки случая, когда льготная ипотека для молодой семьи – единственный выход.

Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 170

Суть программы «Молодая семья» в том, что граждане, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут получить от государства субсидию на приобретение готового жилья или постройку дома. Эта программа будет действовать до 2020 года. Помимо этого, в отдельных регионах действуют собственные программы для семей с маленьким достатком, которые предоставляются в виде бесплатных юридических услуг или единовременных денежных пособиях.

Кто может участвовать?

Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 194

Для кандидатов на оформление льготной ипотеки действуют в 2019 году следующие условия:
  • возраст не старше 35 лет (обоих или одного из супругов);
  • отсутствие своей жилплощади;
  • на члена семьи приходится меньшее количество квадратных метров, чем положено по программе;
  • есть доходы, позволяющие оплатить часть ипотеки, не финансируемые государством;
  • прописка в том регионе, где планируется покупка квартиры.

При этом наличие детей необязательно, но если они есть, тогда хотя бы один из супругов дожжен иметь гражданство России.

Преимущество на оформление льготой ипотеки у лиц, вставших до марта 2005 года в очередь через органы местного самоуправления.

Порядок получения

Для оформления льготной ипотеки понадобится пакет документов и уточнение ряда вопросов в органах Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 121

местного самоуправления по месту регистрации. К последнему относится сумма первоначального взноса и ежемесячного платежа, срок и размер кредита. Государство оплачивает до 30% стоимости жилища и до 35% семьям с детьми. После обращения, администрация вносит их в список на ипотечное финансирование и выдает сертификат, с которым нужно обратиться в банк.

Если льготу получают для погашения задолженности уже оформленной ипотеки, то понадобятся:

  • копия договора по кредиту;
  • документ о необходимости улучшения жилищных условий на момент оформления ипотеки;
  • банковская справка об остатке долга.

Как оформить льготную ипотеку? Нужно:

  1. Получать сертификат участника программы.
  2. Найти жилье, подходящей цены с учетом субсидий и льгот.
  3. Подготовить необходимые для банка документы.
  4. Определится с кредитной организацией, способной предоставить льготную программу.
  5. Оформить договора: кредитный и о покупке квартиры.

Выбор недвижимости

При выборе жилища в первую очередь нужно обращать внимание на метраж, учитывая возможное появление детей в будущем. Лучший вариант, который чаще всего одобряет государство – это квартира улучшенной планировки в новостройке из двух комнат. Конечно, если позволяют доходы, то можно взять более просторную.

Часто банки и застройщики проводят совместные акции, где может быть меньший процент по ипотеке или отсутствие первоначального взноса.

Следует внимательно ознакомиться с документацией на дом и поговорить с жильцами, которые живут в нем или других домах, построенных выбранным застройщиком, чтобы не попасть на мошенников. Низкая цена редко идет вместе с хорошим качеством, обычно она достигается за счет дешевых материалов, которые приводят к быстрому износу здания.

Документы

Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 14

На оформление льготной ипотеки для молодой семьи нужны:
  • заявление;
  • копии паспортов обоих супругов;
  • копия свидетельства о браке и о рождении ребенка (при наличии);
  • справки о доходах членов семьи, которые смогут покрывать оплату, не финансируемую программой.

Куда обращаться за сертификатом на жилищную субсидию?

Кандидаты, соответствующие всем предъявляемым условия, могут подать заявление на жилищную субсидию в орган местного самоуправления по адресу своего проживания. Более подробную информацию, в том числе какие льготы положены молодой семье, можно получить в департаменте недвижимости, при возникновении вопросов.

Государство или банк?

Льготы предоставляет не только государство, но и некоторые банки, однако перед тем как подавать Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 115

документы, нужно разобраться, что будет более выгодно. Главная разница между этими двумя вариантами состоит в том, что государство помогает безвозмездно, тогда, как банк обычно преследует свои цели, поэтому стоит внимательно читать договоры. В них может закрасться существенное и обременительное для заемщика условие.

У банковской ипотеки есть ряд преимуществ: невысокая процентная ставка, возможность отсрочки без штрафных санкций и маленький первоначальный взнос. А для получения государственной ипотеки придется собрать много документов, встать на учет как нуждающаяся семья.

В обоих случаях нужно будет доказать возможность своевременной оплаты (справку о доходах и стаж работы), иметь определенный возраст.

В некоторые банки нужно будет показать справку о том, что семья имеет статус нуждающейся и о проживании по месту регистрации не меньше десяти последних лет.

Список банков, в которых можно получить ипотеку для молодой семьи

В России государственную программу кредитования предоставляют десятки банков, в основном престижные Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 168

Читайте так же:  Куда звонить если нет света
и надежные. В первую пятерку входят:
  1. Сбербанк с процентной ставкой в 11,5%. При рождении ребенка, можно взять трехлетнюю отсрочку платежей.
  2. ВТБ — 24% без комиссий.
  3. Газпромбанк — 12%, не нужны поручители или созаемщики.
  4. ОТП-банк — 11%, при этом заемщик может не страховать свою жизнь, а процент по кредиту от этого больше не станет.
  5. Россельхозбанк — 10,5%, при этом досрочное погашение без санкций и нет комиссий при осуществлении сделок.

Помимо перечисленных банков, можно также при выборе ипотечного кредита стоит рассмотреть Дельта Кредит, Локо-Банк, Связь-банк, Банк Москвы, Абсолют Банк, Райффайзенбанк и ЮниКредитБанк.

Региональная программа

Программа помощи молодым семьям носит федеральный характер, однако именно администрация каждого конкретного региона занимается распределением субсидий, определяет их размер и нормы предоставления. Само вступление региона в эту программу проходит на основе конкурса. Дополнительные льготы имеют семьи с тремя и более детьми, не достигшими совершеннолетия. Если семья из трех человек могут рассчитывать только на 600 тысяч рублей, то многодетная — на миллион и больше в зависимости от количества детей и жилищных условий.

Плюсы программы

Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 147

Среди очевидных плюсов программы – организационная и материальная помощь при покупке недвижимости молодой семьей. Помимо этого:
  1. Жилье будет доступно сразу. Гражданин, взявший ипотеку, может прописать в ней всю семью в этот же день.
  2. Ипотека по государственной программе безопасна, так как застрахована от рисков.
  3. Льготная ипотека подходит практически всем, особенно семьям с детьми.
  4. Чаще всего льготная ипотека имеет меньшую процентную ставку, чем у банков, что становится доступной для семей со скромным достатком.

Чтобы не сделать ошибку, нужно выбирать банк, сотрудничающий с АИЖК – Агентством ипотечного жилищного кредитования. Всю интересующую информацию можно узнать на их официальном сайте дом.рф.

Государственную поддержку можно получить как на уменьшение процентной ставки по кредиту, так и на Как молодой семье получить льготную ипотеку?? 40

погашение первоначального взноса. Однако если выбрать банк, не являющийся членом АИЖК, то тогда средств из федерального бюджета получить не удастся. Хотя часть льгот при этом останется, например, можно получить годовую отсрочку выплат при рождении ребенка или потери кормильца.

Финансисты советуют при отсутствии возможности воспользоваться государственной помощью, подождать с оформлением ипотеки. Лучше взять позже, когда в семье будут изменения. Например, в случае рождения второго ребенка, можно использовать материальный капитал для погашения первого взноса.

В качестве минусов называют ограничения по площади и слишком большой список требований к кандидатам на получение льготной ипотеки, в том числе определенный уровень дохода. Ведь если у человека есть денежные средства на приобретение квартиры, так ли ему нужна бумажная волокита с оформлением субсидии?

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.
Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.
Читайте так же:  Что такое завещательный отказ?

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.
Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.
Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.
На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Поставка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 537 c.
  2. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.
  3. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
  4. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.
  5. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
  6. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.
Как молодой семье получить льготную ипотеку?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here