Как перевести ипотеку на другого человека?

В этой статье постарались полностью описать тему: "Как перевести ипотеку на другого человека?" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Как перевести ипотеку на другого человека?? 75

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Читайте так же:  Условия использования материнского капитала для оплаты образования детей

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

  1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
  2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
  3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Как перевести ипотеку на другого человека?? 131

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Читайте так же:  НДФЛ с компенсации отпуска при увольнении

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

[1]

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Как перевести ипотеку на другого человека?? 39

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Читайте так же:  Порядок предоставления и сроки отпуска в связи с бракосочетанием

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.
Смотрите также: помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Читайте так же:  Исполнительный директор – чем занимается и какая ответственность?

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка, провести ее можно за 6-8 недель.

Как перевести ипотеку на другого человека?? 62

Ипотечный кредит выступает для граждан доступным вариантом приобретения квартиры или дома. Длительный срок кредитования подразумевает стабильное финансовое положение. Но на протяжении периода выплат часто возникает желание переоформить ипотечный кредит, изменить условия или отказаться в пользу иного человека.

Доступные варианты переоформления ипотеки

Есть три способа переоформить ипотечный кредит:

  • перевести ипотеку на другого человека — изменить заемщика;
  • сменить залогодержателя — воспользоваться выгодным предложением другого банка;
  • обменять ипотечную квартиру на другую.

Целевая направленность способов обмена различается, но присутствуют одни причины — развод, переезд, материальные осложнения, выгодное предложение по другой квартире или процентной ставке.

В определенных ситуациях банк готов пойти на уступки добросовестному клиенту. На основании диалога с его представителями формируются и доступные варианты действий.

Переоформление на другого человека

Вопрос, как переоформить ипотеку на другого человека, возникает при ухудшении материального положения или иных причинах. Ситуация подразумевает, что ипотечная квартира переоформляется на другого владельца, то есть продается. Отдельные варианты присутствуют при оформлении на родственника без продажи.

Чтобы переоформить ипотечную квартиру на другого человека выполняют следующий порядок действий:

  • заручаются согласием банка — недвижимость находится под обременением и решение залогодержателя влияет на дальнейшие действия;
  • потенциальный заемщик проверяется на платежеспособность по условиям и требованиям банка;
  • оформляются документы по ипотеке на заемщика — потребуется предоставление дополнительного залога и стандартного перечня документов;
  • сделка подразумевает, что новый собственник выплачивает предыдущему внесенную по кредиту сумму, остаток оформляется в виде кредитного договора.

Банку нет различий, кто будет платить по кредитным обязательствам. Переоформление ипотеки при соблюдении условий происходит без осложнений, если имеется обоснованная причина. В иной ситуации последует отказ — сотрудникам невыгодно проводить лишнюю работу по проверке и оформлению документации.

Ипотека на другую квартиру

Заемщики обращаются в банк с вопросом, можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру. Такой вариант доступен, но требует выполнения определенных условий:

Как перевести ипотеку на другого человека?? 62

  • кредит погашен больше, чем наполовину;
  • желаемая квартира по стоимости меньше предыдущей и соответствует требованиям банка;
  • у заемщика нет просрочек по выплатам на протяжении длительного периода.

Доступный вариант для заемщика — погасить кредит и снять обременение. С правом распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению ее можно и продать, и подарить, и переоформить на обмен. Если выплачивать по кредиту осталось недолго — берут потребительский кредит на погашение. Процент по нему выше, но процедура обмена упрощается.

Читайте так же:  Как узнать ИНН организации по названию - алгоритм поиска?

Попытка переоформить обмен ипотечной квартиры на другую через банк усложняет документальное сопровождение. Расходы на оформление несет заемщик.

Отдельно оговаривается обмен недвижимости на большую по площади. Банковское учреждение обращает внимание на ее стоимость. Если имеется жилье с большей площадью и меньшей ценой, одобренное представителем банка — на переоформление следует согласие.

Перевод ипотеки на другой банк

Для перевода ипотеки в другой банк осуществляют процедуру рефинансирования. Ее проведение подразумевает переоформление ипотечного кредита — погашение текущего обязательства появлением нового. Рефинансирование ориентируется на снижение уровня ежемесячного платежа или переоформления по выгодной процентной ставке.

Из-за длительного периода ипотечного кредитования возникают ситуации, когда новые предложения того же банка или другого выгоднее текущего. У заемщика появляется способ снизить сумму переплаты.

Процедура, как переоформить ипотеку на другой банк, подразумевает определенный порядок действий:

  • ознакомление с предложениями финансовых организаций по рефинансированию;
  • подача заявки и ожидание предварительного подтверждения;
  • сбор документов и личное обращение в отделение банковского учреждения, в который переоформляется ипотека;
  • проведение проверки документов и при согласии финансового учреждения — оформление.

Программу рефинансирования ипотечного кредита в других банках оформляют крупные финансовые учреждения. Основание такого решения кроется в перетягивании добросовестных клиентов. Для участия в программе рефинансирования ипотечного кредита следует соблюдать два условия:

  • добросовестное погашение текущей ипотеки и отсутствие просрочек;
  • ипотечная квартира соответствует требованиям выбранного банка.

Для привлечения клиентов предоставляется выгодная процентная ставка и дополнительное увеличение срока кредитования. Второй аспект уменьшает выплачиваемый ежемесячный платеж помимо уменьшения общей переплаты по процентам.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.
  2. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.
Как перевести ипотеку на другого человека?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here