Как взять ипотеку под материнский капитал?

В этой статье постарались полностью описать тему: "Как взять ипотеку под материнский капитал?" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 189

Куда можно вложить материнский капитал?

По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 194

Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

  1. Помещение должно находится в пределах РФ;
  2. Должны улучшаться существующие жилищные условия;
  3. При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;
  4. Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

Алгоритм действий

Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

  • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
  • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
  • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.

Документы для Пенсионного фонда

Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

[2]

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

[3]

Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:

  1. Лично;
  2. Почтовым отправлением;
  3. В виде электронного документа;
  4. Через представителя.

Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

  • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
  • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 17

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

  1. Срока, на который предоставляется ипотека;
  2. Суммы кредита;
  3. Размера взноса, покрываемого маткапиталом.

Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

[4]

Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

Оформление ипотеки в банке

Читайте так же:  Как получить «дальневосточный гектар» гражданину России?

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.
Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 121

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

[6]

Покупка жилья по специальной программе

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: Как взять ипотеку под материнский капитал?? 189

Это быстро и бесплатно!

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

Получение сертификата

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.[8]

Скачать бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал (.doc)

Сертификат на руках: что дальше?

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы. Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

Поиск квартиры и продавца

Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.

При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.

Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала. Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев. То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.

Если подходящий объект найден

Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.

Читайте так же:  Какие льготы положены афганцам?

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат. Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ. Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

На кого оформляется покупаемое жилье?

По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.

Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех. Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака. Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.

Автор: Ирина Русанова

Это вам будет интересно

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 15

8 февраля 13:35

Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного кредита. Свой заем Платиза предлагает оформить полностью онлайн и получить деньги в долг путем перевода на определенные реквизиты. Это может быть срочный займ на карту или кредит на электронный кошелек. Что предлагается заемщикам? Обратившись в микрофинансовую компанию Платиза, вы можете оформить моментальный микрокредит в…

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 72

3 февраля 08:32

В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут…

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 181

28 января 08:47

За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает…

22 января 12:48

Видео (кликните для воспроизведения).

Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша…

17 января 13:53

Если вам нужен миллион в кредит, то его получение не окажется сложным процессом. На рынке кредитования есть масса предложений подобного рода, по которым можно взять в…

15 января 14:05

Знаете ли вы, что самые первые деньги в мире появились еще за несколько тысячелетий до нашей эры? Человечество быстро оценило все преимущества финансов, как…

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Принимая в учет статистические данные за последние несколько лет, можно сделать вывод, что ипотека под материнский капитал является наиболее распространенным вариантом получения жилищной ссуды. Именно эта субсидия позволяет молодым семьям с детьми получить необходимые заемные средства для покупки дома.

К началу 2019 года не все семьи приняли решение о том, как использовать ранее оформленный сертификат, где взять ипотеку и на каких условиях. В своей статье мы расскажем о том, какие возможности дает предоставленная субсидия и каким образом граждане могут распорядиться МК, чтобы получить жилищную ссуду на максимально выгодных условиях.

На какие условиях банки предоставляют ипотеку под МК?

Наиболее серьезной помощью населению от лица государства сегодня считается выделение денежных средств в связи с появлением в семье второго малыша. Речь идет о материнском капитале, а также о возможностях, которые он дает владельцам. Жилищное кредитование с использованием данной суммы может стать настоящим решением проблем, связанных с внесением первоначального взноса или оплатой уже имеющегося займа. Следует учесть, что при использовании сертификата для покупки жилья в ипотеку ждать, пока ребенку исполнится три года, не требуется. Некоторые нюансы возникают при оформлении кредита на покупку квартиры. Банки предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  • средства МК перечисляются на счет банка и направляются на погашение части ипотечной ссуды или используются как начальный взнос;
  • приобретенная недвижимость передается банку в качестве залога;
  • после поступления на счет банка полной суммы для погашения кредита имущество оформляется в качестве собственности заемщика.
Читайте так же:  Документы на материнский капитал: что может понадобиться?

Необходимо также сказать, что заемщик может приобрести не каждое жилище с использованием МК. Согласно действующим правилам, семья может:

  1. Купить квартиру в новостройке.
  2. Вложить денежные средства в постройку дома.
  3. Выполнить реконструкцию имеющегося жилья с обязательным увеличением жилой площади.

Еще одним существенным моментом является то, что оплатить стоимость жилого помещения целиком не получится, и остаток семья должна будет внести самостоятельно. Это момент очень важен, поскольку гражданам необходимо будет подтвердить свою платежеспособность документальным образом.

На каких условиях можно получить ипотеку?

Чтобы воспользоваться МК и получить жилищный займ, обратившемуся лицу необходимо соответствовать действующим требованиям банка. Речь идет о следующих критериях:

  • заемщик должен подтвердить официальный доход достаточно размера для оплаты ссуды. Зарплата обязательно должна быть «белой» и везде фигурировать;
  • минимально допустимый трудовой стаж на последнем рабочем месте – шесть месяцев, а на одной должности за последние пять лет – от 12 месяцев;
  • соискатель не должен иметь в своем распоряжении никакой недвижимости жилого типа;
  • жилплощадь должна размещаться на территории РФ;
  • обратившийся гражданин должен иметь положительную кредитную репутацию.

Перечисленные характеристики носят стандартный характер, но в отдельных финансово-кредитных учреждениях к соискателям могут быть предъявлены дополнительные требования.

В какой банк обратиться?

Весной 2015 год, президентом был наложен запрет на выдачу ипотечных ссуд с использованием маткапитала, МФО. Сегодня таким правом наделены только банки, и в список наиболее стабильных и надежных учреждений с уверенностью можно отнести следующие:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • банк Москвы;
  • Номос Банк.

Отдельно стоит упомянуть и о государственной конторе — АИЖК, которая занимается непосредственно выдачей займов на покупку жилья с участием государственных средств. Разумеется, каждое заведение предъявляет свои требования к заемщикам и к приобретаемому жилью. Чтобы получить первоначальное представление о действующих программах, специалисты в этой сфере советуют посетить официальные сайты подобных учреждений и подробно изучить условия кредитования.

Стандартные показатели по жилищной ссуде: 10-16% годовых, первоначальный взнос – порядка 20% и возможная сумма займа – до 3 млн рублей.

Какие документы могут потребоваться для оформления ссуды?

Чтобы воспользоваться предоставленной привилегий, семье придется позаботиться о подготовке необходимых документов. Речь идет о следующих бумагах:

  • сертификат МК;
  • декларация о перечислении налогов на каждого из супругов;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • справка из ПФР о сумме оставшихся средств маткапитала;
  • паспорта заявителей;
  • пакет документации на приобретаемое жилье;
  • иные документы по требованию банка.

Каждый банк может добавить в указанный перечень и другие бумаги, если это необходимо для принятия решения по заявке.

Порядок получения ссуды

Существует определенный порядок оформления жилищного займа с привлечением средств маткапитала. Для начала потребуется найти жилье и подать заявку в банк.

После того как выделение средств будет одобрено, необходимо будет получить письмо и передать его в ПФР. Дополнительно потребуется составить собственное ходатайство на распоряжение денежными средствами. В завершении ПФР обязан в установленный срок зачислить средства на счет банка. Важно отметить, что срок рассмотрения такого заявления составляет порядка месяца, а период для перечисления денежных средств – до двух месяцев.

Заключение

По сути, маткапитал является возможностью приобрести жилье со скидкой. Чтобы воспользоваться таким правом, сначала стоит получить сертификат на МК, а затем обратиться с ним в банк и оформить жилищную ссуду в установленном порядке.

Материнский капитал (СМК) – это одна из форм государственной поддержки молодых семей, применяемая с целью повышения уровня рождаемости в стране. Учитывая актуальные для граждан с детьми проблемы жилищного характера, правительство разрешает использовать СМК для улучшения условий проживания семьи. Можно ли взять ипотеку под материнский капитал и как грамотно распорядиться сертификатом в банке?

Подробнее о льготе

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 187

Семейный или материнский капитал представляет собой субсидию, получить которую вправе каждая российская семья с двумя или несколькими детьми, родившимися в период с 2007 по 2017 годы. Субсидия выделяется в фиксированной сумме (в текущем году сумма составляет 453 тыс. рублей), которая не выдается родителям на руки, а предоставляется в форме сертификата.

Правила получения и использования сертификата строго регламентированы законодательством (N 256-ФЗ от 29.12.2006). Федеральный закон отмечает, что основной задачей правительственной программы поддержки является улучшение качества жизни российских семей, поэтому применить материнский капитал разрешено только для достижения действительно важных целей:

  • для оплаты услуг здравоохранения;
  • для получения ребенком образования;
  • для увеличения пенсии матери.
  • для улучшения жилищных условий семьи.
Согласно данным статистики, более 90% всех сертификатов используются для реализации последней цели, а именно для приобретения или реконструкции жилья.

СМК для решения жилищного вопроса

Как именно семье разрешено улучшить жилищные условия за счет средств маткапитала?

  • компенсировать сертификатом часть стоимости первичного или вторичного жилья при покупке;
  • стать участником долевого строительства;
  • произвести реконструкцию жилого дома с расширением или полностью построить дом с нуля (средствами СМК разрешено оплатить стройматериалы или работу строительной фирмы);
  • принять участие в жилищно-строительном кооперативе;
  • оплатить расходы семьи при оформлении или погашении ипотеки.
Читайте так же:  Как вернуть деньги, перечисленные ошибочно?

Так как покупка или возведение жилья за счет собственных средств доступны не каждому, многочисленные семейные пары используют материнский капитал на погашение ипотеки. Преимущество реализации права родителей на применение маткапитала в этом направлении заключается в том, что воспользоваться средствами разрешено до достижения ребенком 3-летнего возраста.

Однако процесс оформления льготной ипотеки и ее последующее закрытие за счет сертификата кому-то может показаться сложным. Поговорим об этом подробнее.

Льготная ипотека

Для семей, желающих направить средства СМК на улучшение жилищных условий, в банках действуют специальные льготные программы, в которых согласно указаниям Правительства снижены процентные ставки. Как взять ипотеку под материнский капитал? Прежде всего, следует приготовиться к некоторым требованиям, выдвигаемым законодателем в Постановлении №862 от 12.12.2007:

  • Использовать сертификат разрешено только для оплаты обязательств по ипотечному или целевому договору кредитования, в рамках которого были предоставлены средства на приобретение или постройку жилья.
  • СМК разрешено применять исключительно для компенсации стоимости недвижимости, находящейся в пределах территории РФ.
  • Материнский капитал допустимо задействовать при внесении первоначального взноса, а также для частичной или полной оплаты общей задолженности по кредиту. Закрытие допущенных просроченных платежей, уплата пеней или прочих штрафов не допускается.
  • Расходы заемщика оплачиваются, если право на маткапитал возникло после оформления ипотеки.

Перейдем к условиям оформления целевого займа, выдвигаемым банковскими организациями.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что государство осуществляет некоторый контроль над льготными кредитами, заставляя банки несколько снижать требования к клиентам, оформить ипотеку под маткапитал бывает непросто. Целевые займы на покупку жилья всегда связаны с крупными суммами и длительными сроками, поэтому для минимизации своих рисков кредитные организации вынуждены выставлять жесткие условия при рассмотрении кандидатур в заемщики.

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 37

Итак, клиент банка должен соответствовать следующим требованиям:
  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет на дату закрытия ипотеки;
  • постоянная прописка в пределах РФ;
  • наличие постоянного места работы со стажем не менее полугода;
  • для предпринимателей срок ведения бизнеса должен быть не менее 12 месяцев;
  • положительная кредитная история;
  • постоянный доход, подтверждаемый соответствующими документами;
  • наличие средств для внесения первоначального взноса в размере от 10% до 30% от стоимости жилья (если первый взнос оплачивается не за счет средств МСК).

Внимание! Указанные требования являются приблизительными, так как зависят от политики конкретной банковской организации. Окончательный список требования стоит уточнять при личном визите в отделение банка.

Вам будет интересно — Обязательно ли страховать жизнь при ипотечном кредите.

Документы, необходимые для ипотеки под мат. капитал

Для того чтобы взять ипотеку с материнским капиталом, потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет бумаг:

  • документы, удостоверяющие личность заявителя, а также его созаемщиков и поручителей (паспорта, свидетельства о рождении детей до 18 лет, СНИЛС, ИНН);
  • подтверждение семейного положения заемщика (свидетельство о заключении и/или прекращении брака);
  • документы о трудоустройстве (трудовой договор, заверенная трудовая книжка с надписью «работает по настоящее время»);
  • подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ при наличии, справка по форме банка или по форме организации-работодателя, выписка из лицевого счета);
  • справки по всем действующим кредитным и иным обязательствам (справки о состоянии задолженности, справка о размере алиментов);
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет включительно.
Почему заемщику приходится собирать так много справок? Дело в высоком уровне кредитного риска, из-за которого банк вынужден оценивать статус заявителя, его предполагаемую платежеспособность и ответственность как заемщика.

Стоит отметить тот факт, что кредиторы относятся более лояльно к клиентам-зарплатникам, ежемесячно получающим заработную плату на карту данного банка. Такие заемщики претендуют на пониженную ставку по ипотеке, а также на более скромный пакет документов для заключения сделки.

Ипотека без 2-НДФЛ

Как взять ипотеку под материнский капитал?? 116

Как получить ипотеку с материнским капиталом, если нет возможности оформить 2-НДФЛ? Банковские сотрудники достаточно часто сталкиваются с подобными вопросами, так как не каждый современный работодатель отражает полный объем заработной платы сотрудника в официальной форме для налогового вычета.

При оформлении ипотечного кредита банки требуют 2-НДФЛ как самый достоверный документ для определения платежеспособности клиента. Ведь задача банка – вернуть предоставленные заемщику средства, а для этого ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 40% от дохода заявителя. Что делать, если доход, отраженный в 2-НДФЛ не соответствует этому требованию?

  • предоставить справку по форме банка или иной допустимый документ (процентная ставка при этом повысится);
  • привлечь созаемщиков в количестве до 3 человек: супруга/супругу или иных ближайших родственников (сестру, брата, родителей, детей в возрасте от 21 года).
Читайте так же:  Предпринимательство «не по закону» – что это?

Документы по недвижимости

Банк должен убедиться в ликвидности приобретаемой недвижимости, поэтому от заемщика обязательно потребуют:

  • Для жилья в возводимом доме: договор долевого участия, документы об уступке прав требования. Застройщик должен быть аккредитован банком!
  • Для квартиры, дома или другой вторичной недвижимости: документы о праве собственности владельца, у которого жилье приобретается, отчет об оценке недвижимости, справки из БТИ, кадастровый паспорт или технический план помещения, выписка из реестра прав и иные документы.
  • Для строящегося дома: смета и разрешение на возведение жилого дома, договор со строительного подряда, документы, подтверждающие право собственности на участок.

Напомним, точный список документов, как и требований, стоит уточнять непосредственно при обращении в банк.

Рекомендуем к прочтению — что такое ипотечное рефинансирование и как его получить.

Пошаговая инструкция

Итак, все требования соблюдены и документы собраны. Как взять ипотеку под маткапитал, чтобы гарантированно использовать средства по сертификату? Для этого необходимо следовать простому алгоритму:

  1. Получить в местном отделении Пенсионного Фонда справку, подтверждающую право заявителя распоряжаться средствами материнского капитала.
  2. Оформить ипотеку и получить соответствующие документы, удостоверяющие факт совершения сделки: кредитный договор, график погашения, справку о размере основного долга, о сумме начисленных процентов, справку с номером лицевого счета заемщика.
  3. Вновь обратиться в ПФ с заявлением о распоряжении суммой СМК или частью суммы.

Помимо заявления, сотрудник ПФ потребует от владельца маткапитала еще несколько бумаг:

  • паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • паспорт и СНИЛС супруга, если тот принимает участие в сделке ипотечного кредитования и вписан в договор;
  • свидетельство о браке;
  • справки, предоставленные банком;
  • заверенное у нотариуса обязательство о распределении приобретенной недвижимости между членами семьи.

Передать указанные документы в ПФ разрешено несколькими способами:

  • заявителю лично;
  • почтовым отправлением;
  • посредством электронного сервиса отправки на официальном сайте Пенсионного Фонда;
  • с представителем по доверенности.

Как только в ПФ получат заявление и прочие бумаги, сотрудники приступят к работе. В течение 2 месяцев документы от заявителя будут проверять на предмет достоверности. Мошеннические действия с материнским капиталом – не редкость, поэтому сотрудникам необходимо убедиться, что сделка не фиктивная.

Через 2 месяца ПФ вынесет решение по запросу заявителя, и в случае положительного результата банк получит средства материнского капитала безналичным путем. На руки заявителю для передачи в банк деньги не выдаются – это закон.

Вам понадобиться заявление о распоряжении средствами мат. капитала, скачать можете здесь.

Банки

Едва ли не самый важный вопрос, который волнует собственника сертификата — в каком банке взять ипотеку под материнский капитал? Сегодня льготную программу кредитования может предложить не каждый банк, но ведущие кредитные организации страны такую услугу оказывают.

Наименование банка

Ставка Размер первоначального взноса

Сроки кредита

Сбербанк

От 13,5% 20% от стоимости жилья

До 30 лет

ВТБ 24

От 10,8% 10% от стоимости жилья

До 30 лет

Банк Москвы

от 10,4% Мат.капитал до 15%+собственные средства не менее 5%

До 30 лет

Дельтакредит

11,5%-12% От 5%, но не более 10% за счет средств СМК

До 25 лет

Банк «Открытие»

От 13% Не менее 30%

До 30 лет

Юникредит

11,5%-12,75% 20% от стоимости жилья

До 30 лет

Райффайзенбанк

От 11% 0% от стоимости жилья

До 25 лет

Альфа-банк

От 10% 10% от стоимости жилья

До 25 лет

Примсоцбанк

От 10,25% 10% от стоимости жилья

До 27 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.
  2. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.
  3. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
  4. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.
  5. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.
  6. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.
  7. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
  8. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
Как взять ипотеку под материнский капитал?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here