Какие льготы по ипотеке существуют?

В этой статье постарались полностью описать тему: "Какие льготы по ипотеке существуют?" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Вы имеете право на льготное жилье. Практически в каждой семье есть граждане, которым полагаются льготы на приобретение или капитальный ремонт квартиры. В России действует национальная программа «Жилье». Ее срок продлили до 20125 года. В рамках этой программы разработаны федеральные, региональные и банковские целевые и подпрограммы. Хотите узнать, есть ли у вас возможность получить квартиру своей мечты с помощью субсидий государства, пониженным банковским кредитным ставкам или купить жилье прямо от застройщика в рассрочку, бес переплат? О ваших правах на льготы в приобретении жилья и пойдет речь.

Государственные льготные программы при ипотеке

Застройщики перевыполнили свои обязательства по строительству многоквартирных домов. Но почему люди не могут их купить? Все дело в цене. Гоняясь за высоким доходом, продающие компании забывают о правиле рынка, который еще Карл Маркс упомянул: прибыль можно получить двумя способами – за счет высокой цены (долго придется ждать) и за счет более низкой цены, что ускоряет оборот. В итоге, российские застройщики не могут ни начать строить новые объекты (нет денег в обороте), ни продать имеющиеся квартиры (цены не доступны большинству семей). Чтобы отрегулировать ситуацию, Правительство РФ, по итогам статистических данных, разрабатываются специальные программы индивидуально для каждой социальной группы граждан, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Особенно широко разработана помощь при оформлении ипотеки.

Вам нужно понимать, что каждый должен выбирать сам, что делать – брать ипотеку или нет. Правительство подчеркивает, что полностью проблемы жилья для каждой семьи решить не в состоянии. Но тем, кто имеет цель купить дом и откладывает на это деньги, помощь будет оказана в меру возможности. Из всего предложенного выбирайте предложение, самое подходящее для вашего семейного бюджета.

Основной Федеральный закон, в рамках которого реализуются целевые программы, продлен до 2025 года и называется «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». По традиции в России существует такой порядок, когда в рамках Федеральных законов, региональные власти должны создавать свои подпрограммы, выделять средства направленные на решение проблем, в том числе и жилищных. Вводятся в эксплуатацию квартиры класса «Эконом», которые доступны по цене. Банкам рекомендуется создать все условия, чтобы люди могли брать доступные ипотечные кредиты.

В настоящее время действует ряд программ по льготной ипотеке:

Программа Категории населения Условия
Молодая семья Семьи, где родителям не больше 35 лет Процентная ставка. От 6%, в зависимости от требований к заемщикам и условий банка
Семейная, для многодетных семей Семьям, в которых в 2018 году родится второй ребенок и более Процентная ставка. Первые несколько лет – 6%. Остальное доплачивает государство. Если за период кредитования родится второй или последующий ребенок, то льготный период продлится. Если нет, то будет действовать ставка банка. Более подробно на сайте АИЖК
Ипотека «Молодые ученые» Кандидаты наук до 35 лет;

Доктора наук до 40 лет

Должны быть признаны организацией-работодателем по ст. 51 ЖК РФ нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Субсидии единовременно предоставляются, если ученый будет работать на прежнем месте следующие 5 лет.

Нужно подать заявление и получить Сертификат.

Расчет субсидий по формуле:

Св = SоХ Rср,

Где

Св – сумма соц. выплаты;

Sо– общая площадь жил. помещения;

Rср– средняя по России рыночная стоимость 1 м2

Ипотека студентам Студенты средних профессиональных и высших учебных заведений Действует программа только в Краснодарском крае и Ростовской области. Не является государственной.

Покупка в ипотеку от застройщика по льготным ценам. Возможна рассрочка.

Военная ипотека Военнослужащие в звании офицера. Все условия согласно ФЗ «О НИС» на сайте Росвоенипотека. Ру
Региональные ипотечные программы Бюджетники (врачи, учителя, молодые ученые, специалисты) В АИЖК, согласно каждой отдельной региональной программе, например, для тех кто работает или собирается выехать в Московскую область на работу по приглашению работодателя или по вакансии процентная ставка 8,75%
Гос. программа помощи заемщикам
  • опекуны (попечители) детей до 18 лет;
  • родители иждивенцев – студентов-очников до 24 лет;
  • инвалиды или их родители;
  • ветераны боевых действий
Реструктуризация кредита проводится только банками участниками – это:
  • АИЖК;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа Банк;
  • Газпромбанк (ГПБ).

В таблице целевые программы. Но если вы обратитесь в банк, то можете обнаружить набор весьма интересных предложений. Обратите внимание на региональные банки, которые работают с жителями вашего города, области, края, республики. Они адаптируют свои предложения под местную зарплату. Поэтому отказов намного меньше, чем например, если вы живете в Ростове-на-Дону, а ипотеку запрашиваете онлайн в московском банке, у которого нет филиалов в Ростове. К тому же есть маленький секрет – московские банки очень часто отказывают в кредитах жителям дальних регионов, потому что зарплатная планка в столице выше.

Есть ли льготы на ипотеку у пенсионеров?

Пенсионерам, как отдельной социальной категории населения льготы по кредитам или государственные программы не полагаются. Во первых – возраст. Банку нужны гарантии, что человек, который взял кредит в 65 лет сможет вносить платежи следующие 20. Риск очень велик. Поэтому срок кредитования уменьшается до 10 лет, а сумма платежей, естественно, увеличивается.

По реальной ситуации, которая сейчас вырисовывается, пенсионеры поставлены в такие условия, когда им выгоднее иметь в собственности небольшую квартиру и дачу до 6 соток.

Пенсионерам льготы, по большей части, полагаются в виде социальных. Материальные льготы в 2018 году пенсионеры имеют при уплате имущественных налогов. А ипотека – это, в первую очередь, отношения с банком. Поэтому людям за 60 лет с каждым годом все труднее взять такой долгосрочный кредит, как ипотечный.

Тем более, что пенсия по инвалидности (если есть), по закону не должна считаться доходом. На общих основаниях инвалидам 1, 2 группы обязательно нужно предоставлять справки от мед. комиссии (ВТЭК).

Но если пожилой человек инвалид, то он может на общих основаниях, в порядке очереди получить средства на расширение своей жилплощади, когда живет на пространстве меньше положенных 18 м2. Но для этого нужно пойти в Собес, собрать все медицинские справки по инвалидности, получить подтверждение комиссии. Это все очень долго и не всегда оправдано – другие члены семьи инвалида не получают при этом никаких льгот. Если, например, семья многодетная, жилплощадь маленькая, есть инвалид (или несколько), то в этом случае, совокупность всех льгот и собственный капитал (можно и материнский) позволяют оформить ипотеку на более просторную квартиру. Тогда за инвалидов в банк будут поступать субсидии, в счет погашения его части жилплощади.

Читайте так же:  Удержание излишне выплаченных отпускных при увольнении: порядок удержания отпускных

Какие документы нужны для участия в каждой подпрограмме по приобретению жилья

Каждая категория людей, которые претендуют на льготы, должна предоставить документальное доказательство своей причастности.

Какие документы обязательно нужны, посмотрите в таблице.

Документы Молодая семья Семейная, для многодетных семей «Молодые ученые» Ипотека студентам Гос. программа помощи заемщикам Региональные ипотечные программы Военная ипотека
Паспорт РФ Обязательно для всех категорий граждан
Свидетельство о браке (разводе)
Св-ва о рождении детей
Созаемщики (документы на них) + + + (по желанию) (по желанию) + В зависимости от программы
Нотариально заверенное согласие супруга Необходимо
Поручители Да
Медицинские справки Только для получения субсидий инвалидам
Предварительный договор купли-продажи Предоставляют все категории
Предварительный ДДУ
Материнский сертификат Да По ситуации Да
Жилищный сертификат Нет Да нет
Сертификат участника НИС Нет Да
Справка о доходах (2 НДФЛ) Да Нет
Первоначальный взнос По условиям банка. Обычно, не ниже 20% Нет
Справка о составе семьи Да
Справка из СОБЕС о принадлежности к льготной категории (многодет., малоимущ.) Обязательно По требованию банка Не обязательно
Согласие органов ОиП При использовании мат. капитала
Справка с места учебы нет Да Нет
Документы об образовании, ученой степени Нет Да Нет Да
Копия контракта Нет Да Нет Да
Другие документы по спискам банка, в том числе и оценочный альбом, справки, удостоверения участника боевых действий, прочие регалии, подтверждения из органов соцобеспечения, налоговой, если это необходимо по ситуации, справки с места работы.

В таблице перечислены только специфические документы. Остальной список банк составляет сам.

Субсидии на капитальный ремонт квартиры

Взять ипотеку может каждый человек, проживающий в России. Для этого не обязательно быть гражданином РФ, но льготную ипотеку оформляют только людям с российским гражданством.

Есть возможность получить субсидию на капитальный ремонт, в который входит и пристройка, переделка балкона в застекленную лоджию. Такая реконструкция возможна с разрешения ЖЕКа. Кто имеет право на субсидию, например в Москве, показано на рисунке:

Если вы входите в число семей, имеющих право получить такую помощь, то обращайтесь в отдел жилищных субсидий с паспортом, справкой о доходах семьи за полгода и реквизитами вашего счета в банке.

Почему некоторым семьям отказывают в льготах на жилье

Помните! Государственная поддержка направлена на помощь тем, кто действительно нуждается в этом. Есть миллионы людей в России, чьи жилищные условия уже 100 лет как не пригодны. Некоторые семьи не знают что такое водопровод, газ, кирпичный дом, живут в полуподвальных помещениях, в полуразвалившихся хрущевках, всей семьей в однокомнатной квартире.

К примеру, если в одном доме живут 7 человек – два женатых брата, их родители и бабушка с дедушкой. Очевидно, что молодым семьям (или одной семье) нужна отдельная квартира. Обратившись за господдержкой, супруги получили отказ. Почему? Производится расчет площади жилья. Если на каждого прописанного члена семьи выходит по 18 квадратных метров (или больше), семья не признается нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Отказать в ипотеке на льготных условиях семьям могут по разным причинам:

  • недостаточно денег для первоначального взноса;
  • жилищные условия соответствуют норме (от 18 м2);
  • нет постоянной работы;
  • доход невозможно подтвердить справкой, декларацией, 2-НДФЛ;
  • один из супругов не дал согласие;
  • совокупный доход семьи не способен погашать ежемесячные платежи без ущерба семейному бюджету;
  • если задействованы деньги материнского капитала, а вы сами не собираетесь продавать старую квартиру, то сами откажетесь – по условиям мат. сертификата, у семьи должно быть одно жилье, разделенное на доли каждого члена семьи;
  • не предоставили справки о праве на льготы;
  • возраст не соответствует программе;
  • плохая кредитная история;
  • квартира находится в аварийном доме (вторичное жилье);
  • другие причины, которые банк имеет право не объяснять.

На самом деле вам нужно опасаться не отказа в ипотечном кредитовании (можно обратиться и в другие банки), а недобросовестных продавцов, мошенников, из-за которых можете остаться без денег, квартиры, но с невыплаченным кредитом. Поэтому тщательно проверяйте квартиру на «юридическую чистоту», а еще лучше приобретайте квартиры, где вы будете первым хозяином.

Еще один способ потратить на покупку жилья меньше денег

Если вам отказали по какой-либо причине в компенсациях, субсидиях, льготной ипотеке, то воспользуйтесь возможностью вернуть некоторую часть расходов на покупку недвижимости в виде налоговых вычетов. Льготами можно воспользоваться не только при оформлении ипотеки. Есть порядок в Налоговом кодексе, по которому вы сможете вернуть часть израсходованных средств на погашение ипотеки. Кроме этого, вам полагается и возврат части денег с процентов банка, которые вы уплатили за время ипотеки. Эта процедура называется налоговым вычетом. Только воспользоваться ею можно при определенных условиях, когда необходимо иметь:

  • договор купли-продажи с указанной точной суммой;
  • ипотечный договор;
  • каждый год заполнять декларацию (3-НДФЛ);
  • платить подоходный налог.

Сумма вычетов не может превысить суммы внесенного вами за год НДФЛ.

Чтобы получить вычеты напишите заявление по месту работы, тогда не придется ходить в налоговую самому.

Налоговый вычет можно получать не один раз, если вы продали свою квартиру, задекларировали доход, а потом подали 3-НДФЛ с приложенным договором ипотеки, купли-продажи. Если же вы пользуетесь льготным кредитованием, то воспользуетесь вычетом по недвижимости только один раз за всю жизнь. Вам вернут не больше 260 тыс. руб.

Что плохого и хорошего в программе «Жилье»

В государственную программу входят множество целевых программ, подпрограмм.

Нельзя сказать, что в них есть отрицательные стороны. Каждая продумана для определенных потребностей людей, семей.

Например, стартовавшая программа 6% за ипотеку семьям с 2 и более детьми.

С одной стороны можно обрадоваться – 6% это очень выгодно. Но, с другой – льгота действует 3 года. Потом вы будете сами платить все проценты по ставке банка, если не родите еще одного ребенка.

Опять есть «но»: траты на маленьких детей высоки, жена будет в декрете, Вся нагрузка по обеспечению семьи и кредитам ляжет на плечи отца семейства. Готовы ли вы к этому? Что делать, чтобы не жалеть об оформлении ипотеки? Спрячьте радость за низкий процент банков, возьмите ручку, тетрадку:

  • 2 – 3 месяца скрупулезно по статьям записывайте доходы и расходы семьи; посчитайте, на что больше всего уходят деньги. Обычно это еда;
  • добавьте к расходам траты на памперсы и детское питание, вычтите зарплату жены, прибавьте единоразовое пособие на рождение малыша;
  • обдумайте, насколько необходима новая квартира. Стоит ли подождать или срочно нужно увеличивать жилплощадь;
  • сделайте выводы, подкрепленные расчетами;
  • только после этого решайтесь на кредит сроком в 20 лет.

Материнский капитал – это отдельная история. Обязательно нужно уточнять, имеете ли вы право использовать Сертификат для погашения кредита. Спросите, на каких условиях. В некоторых случаях ипотека по программе не предусматривает вложение материнских денег. Уточните нюансы, требования.

Помните! Ипотеку на льготных основаниях могут оформлять и неполные семьи. Главный критерий – платежеспособность и соответствующий доход.

[1]

Самое главное при выборе ипотечной программы

Читайте так же:  Как мне избавиться от чужих электропроводов?

Чтобы вы не принимали скоропалительных решений, знайте, процентная ставка банков будет снижаться соответственно ключевой ставке ЦБ еще раза два за 2018 год.

Нынешняя ситуация на рынке недвижимости плачевная – покупают меньше, чем строят. Поэтому жил. комплексы эконом-класса ждут своих хозяев. Государство делает все, чтобы люди могли приобрести квартиры. Какая будет ситуация через 2 года никто не знает. Все зависит от того, насколько интенсивно будет продаваться жилье. Какой будущий процент заявит банк при оформлении льготной ипотеки, зависит от его внутренней политики.

Внимание! Если вы можете себе позволить, например, ипотеку под 12% годовых, а в договоре есть пункт, что именно по таким условиям через 3 года вам придется вносить платежи после окончания льготного периода, то – соглашайтесь.

Если банк заявляет, что процентная ставка через 3 льготных года будет рассчитываться по факту будущего периода – задумайтесь, может стоит обратиться в другой банк.

Учтите, что в настоящее время наиболее точно по условиям госпрограммы «Ипотека под 6%» рассчитывает АИЖК и несколько лицензированных банков, сотрудники которых прошли специальное обучение. Другие банки не умеют считать на таком уровне сложности.

Учитывайте и региональные особенности оформления льгот при покупке жилья в ипотеку. Каждая республика, край, область, округ, имеют право создавать свои подпрограммы. Узнайте, что вам могут предложить. Спрашивать о социальном статусе льготника нужно в СОБЕС. Только там скажут, к какой категории вас можно или нельзя отнести.

Льготные программы по жилью лучше смотреть на официальных сайтах администрации региона.

Нужна более точная информация? Обратитесь в несколько банков, которые работают только у вас. Списки партнеров АИЖК есть на сайте Дом.ру.

Внимание! В некоторых случаях в России о льготах, по закону, можно узнать, только если спросить об этом. Организации не обязаны рассказывать обо всех субсидиях во всеуслышание.

Если уже взяли ипотечный и кредит и жалеете об этом, вспомните притчу о визире, который каждый вечер запирался в дальней комнате и смотрел на свой старый халат, стертую обувь и сравнивал с новой жизнью, чтобы не забыть, как он доволен своим положением. Если несколько лет назад решили взять квартиру под долгосрочный кредит, значит, у вас были на то причины. Изменить ситуацию в лучшую сторону можно несколькими способами:

  • вносить платежи согласно графику – оставить все как есть;
  • провести рефинансирование в другом банке (под более низкий процент);
  • с помощью досрочного частичного погашения сократить срок ипотеки или сумму платежей;
  • поменять работу на более прибыльную (пройдите курсы и устройтесь в другое место, как вариант).

Какое бы решение вы ни приняли, оно должно быть взвешенным. Льготная ипотека может быть для кого-то очень выгодной, а кому-то вовсе не подойдет.

Законодатель, согласно программе улучшения жилищных условий граждан, содействует при приобретении жилья (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»). Для этого и были предусмотрены налоговые льготы при оформлении ипотеки. Смысл подобной помощи в минимизации расходов на налоги при покупке квартиры путем прохождения процедуры кредитования. Льгота по налогам при ипотеке представляет собой налоговый вычет, который предусматривает возврат НДФЛ, уплаченного при покупке жилья.

Условия получения

Налоговые льготы по ипотеке 2019 года не претерпели существенных изменений («Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ). Чтобы вычет мог быть реализован, в первую очередь необходимо подумать о том, сколько стоит жилье и соответствует ли гражданин необходимым требованиям. При этом любой человек может подать заявку на реализацию льготы. Данная привилегия не распространяется только на определенные категории граждан.

Рассматриваемая льгота имеет лимит в три миллиона рублей, то есть возврат средств будет осуществляться только с этой суммы, даже если жилье будет иметь большую стоимость. Если цена ниже, то вычет будет рассчитываться из нее. Процент, начисляемый гражданину в качестве льготы, составляет тринадцать процентов, то есть столько же, сколько государство взыскивает с каждого работающего человека в счет подоходного налога.

Помимо стоимости большое значение имеет перечень условий, который предъявляется не к объекту отношений, а субъекту, то есть к гражданину, желающему взять ипотеку и получить при этом вычет. Основные условия таковы:
  1. Наличие гражданства России.
  2. Официальное место работы.
  3. Регулярные выплаты подоходного налога.
  4. Разделение вычета между всеми собственниками квартиры при покупке жилья несколькими людьми.
  5. Наличие доказательств осуществления платежей по кредиту.
  6. Осуществление сделки только с третьими лицами. Соглашение с родственником или использование средств работодателя не будет основанием для применения льготы.
  7. Допустимо получение льготы, если родители покупают квартиру свои детям, которым не исполнилось восемнадцать лет. Существенными при определении размера расходов являются цели, на которые были потрачены деньги. Законодатель предполагает вычет не только от суммы, уплаченной за жилье, но и на те затраты, что совершались для осуществления строительных работ, а также выплаты процентов по кредиту. Также важное правило о том, что использование льготы допустимо один раз для одного субъекта, но в пределах установленного лимита. То есть пока три миллиона не будут исчерпаны, заявлять в налоговую инспекцию можно столько, сколько это необходимо.
  8. Особенностью имущественного вычета является и то, что в ситуации, когда лицо не может вернуть ипотечный долг и берет для этого новый заём, то и на эту сумму льгота будет начисляться. Однако здесь важно соблюсти условия о лимите. Если изначально субъект дойдет до предела в три миллиона, то в итоге новый кредит ему придется погашать самостоятельно.
  9. Налоговый вычет может распространяться как на основную сумму долга по кредиту, так и на проценты.

Необходимые документы

Покупка квартиры с использованием ипотеки предполагает оформление большого количества документов. Еще на стадии оформления займа гражданину следует предоставить сведения о том, где он работает, какой у него заработок, пенсионер он или нет. Также предоставляется справка о составе семьи. Все это формирует соглашение о предоставлении кредита.

Что касается льготы, она также требует подготовки пакета документов. Ее получение осуществляется после обращения в банк, а значит, ряд сведений будет уже сформирован. Итак, чтобы получить вычет, следует представить следующие документы:

  • справка с работы 2-НДФЛ за последний год, отражающая состояние доходов и подтверждающая уплату налогов;
  • Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество физических лиц ;
  • свидетельство о факте регистрации прав на приобретенное жилье;
  • кредитное соглашение с банком;
  • договор о покупке квартиры;
  • акт приема-передачи, оформляемый при покупке жилья;
  • расписка, составленная продавцом, о передаче ему всей суммы за квартиру;
  • график платежей по ипотеке;
  • квитанции, отражающие внесение платежей по кредиту;
  • документ, устанавливающий личность;
  • ИНН;
  • свидетельство о факте рождения ребенка, усыновления, прекращения или заключения брака.
Читайте так же:  Куда звонить если нет света

Отдельное место в перечне бумаг занимает Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество физических лиц . Оно составляется согласно установленному образцу, который можно увидеть в налоговой службе. В нем необходимо указать все сведения о налогоплательщике: его имя, адрес, контакты, реквизиты. Последние данные важны для дальнейшего перечисления денег. Если подразумевается участие представителя, то должна быть соответствующим образом составленная и заверенная нотариально доверенности.

В некоторых случаях инспекция может запросить дополнительные сведения, в том числе с места работы заявителя.

Порядок оформления

Для получения возможности реализовать льготу необходимо обратиться в налоговую инспекцию. Следует выбирать ту структур, которая относится к месту регистрации заявителя. При этом льготный режим может применяться в любое время, но не позднее трех лет с момента получения права на него. Учтите, налоговая служба рекомендует направлять документы по вычету вместе с декларацией о доходах до 30 апреля соответствующего года.

Необходимо понимать, что реализация льготы осуществляется только после того, как будет оформлен льготный кредит, осуществлена покупка, уплачены налоги с этой покупки, а также предоставлена декларацию в инспекцию. То есть изначально гражданин понесет все предусмотренные расходы на приобретение квартиры. Как только указанные этапы будут пройдены, можно оформлять льготу.

Порядок действий в случае с получением налогового вычета в 2019 году не претерпел существенных изменений и состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Оформление кредита. Ипотечный договор должен быть на руках у заявителя.
  2. Покупка квартиры. Она будет считаться оконченной только после того, как лицо зарегистрирует свои права на жилье.
  3. Подача декларации. Она должна отразить доходы, полученные в результате сделки и сумму налога, которую следует выплатить. Подача указанного документа обязательна.
  4. Направление бумаг и заявления на оформление льготы при покупке жилья в ипотеку. Для этого необходимо лично или через представителя предоставить инспектору пакет документов. Он на месте проверяет наличие всего необходимо, после чего составляется расписка о получении бумаг.

Если от налоговой службы поступает отказ, то чаще всего это вызвано недостаточностью предлагаемых сведений. Данный недочет допускается исправить. Также причинами отказа могут послужить факты, устанавливающие, что оплата недвижимости была осуществлена не заявителем, а иным человеком, или гражданин уже получал льготу за конкретный налоговый период.

Принятие решения и перечисление средств будет осуществлено только через два-три месяца. Первая часть срока уходит на обработку информации о налогоплательщике, а вторая – на начисление денег. Они должны прийти на счет гражданина по реквизитам, указанным в заявлении.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В России ипотека стала стандартной практикой приобретения жилья. Займ данного вида позволяет приобрести дом или квартиру уже сейчас, не тратя десятилетия на сбор средств, которые в любое время могут обесцениться. Недостаток ипотеки в том, что, как и любой кредит, она требует переплат. Зачастую на потраченные в результате взятия кредита деньги можно было бы приобрести две квартиры или два дома.

Какие льготы по ипотеке существуют?? 167

Гораздо выгоднее льготная ипотека, предоставляемая некоторым категориям граждан. Она позволяет получить:

  1. Кредит со сниженным, по отношению к рыночному, процентом.
  2. Государственное возмещение по части начисленным банком процентам.

Какие льготы по ипотеке существуют?? 192

Если у семьи получается взять льготный ипотечный кредит, переплата будет, но не столь значительная. Более того, по такому долгу гораздо проще рассчитываться, так как он не будет разорительным для семейного бюджета.

Получатели льготы от государства вправе распорядиться ею следующим образом:

  • погасить завершительный паевой взнос;
  • оплатить основную часть займа;
  • оплатить стоимость контракта строительного подряда;
  • погасить часть процентов;
  • внести первый взнос.

Рассмотрим более подробно вопрос, что такое льготная ипотека и как взять её в 2017 году.

Льготная ипотека для молодой семьи

В России остаётся проблема низкой рождаемости. Одна из причин – дорогое жильё. Среднестатистической молодой семье некуда рожать детей и негде растить их. Все хотят видеть своих малышей счастливыми. А счастье начинается у полноценного семейного очага. Господдержка молодёжи в плане выделения средств на предоставление льготной ипотеки направлена на то, чтобы увеличить рождаемость в стране.

Какие льготы по ипотеке существуют?? 172

Субсидирование в данной области имеет два направления:
  1. Молодая семья.
  2. Жильё для российской семьи.

Молодая пара, зарегистрировавшая отношения, может получить льготу при соответствии следующим условиям:

  • доходы супругов дают возможность оплачивать банку часть долга;
  • семейная пара учтена в списках муниципалитета, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • пара или одинокий родитель граждане России;
  • одному из двух представителей молодой семьи не более 35-ти лет.

Для получения льготы следует обращаться в местный муниципалитет с необходимым перечнем документов. При одобрении заявки выдаётся сертификат. Этот документ будет служить основанием для привилегии.

Важно: сертификат не является бессрочным. После получения, его необходимо предоставить в банк в течение 7-ми месяцев. В иную финорганизацию сертификат должен быть подан в течение 3-х месяцев.

Объёмы субсидирования зависят от наличия или отсутствия детей у заявителей. Если дети есть – выделяется 35% от стоимости возводимого или приобретаемого жилья, если дети отсутствуют – 30%.

Льготная ипотека при реновации

В некоторых регионах, к примеру, в Москве, активно приводится в жизнь госпрограмма реновации жилья. Какие льготы по ипотеке существуют?? 124

Её суть в том, что идут под снос жилые строения, возведённые в 57-75 годы прошедшего столетия. Люди, проживающие в этих постройках, получают новые благоустроенные равноценные по площади, количеству комнат и расположению квартиры в новостройках. Без доплаты допускается увеличение по площади только мест общего пользования.
Оформление льготной ипотеки предпринимается тогда, когда переселяемые граждане намерены переехать в большую по размерам жилплощадь.

Льготная ипотека бюджетникам

Ещё одна проблема России – непрестижность малооплачиваемых бюджетных профессий. С целью Какие льготы по ипотеке существуют?? 94

привлечения специалистов в бюджетную сферу, государство разработало ещё один вид ипотечных льгот для представителей бюджетных профессий.

Чтобы получить привилегию при оформлении ипотеки, соискатели должны соответствовать следующим условиям:

  • иметь возможность документально подтвердить необходимость улучшения жилищных условий;
  • иметь стаж работы не менее 3-х лет;
  • трудится в бюджетной сфере РФ.

Перед тем как получить льготу, заявителям желательно ознакомиться с условиями её предоставления. В различных городах они отличаются, так как решения принимаются на местном уровне.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Если в семье на каждого члена приходится сумма доходов ниже признанного в регионе прожиточного уровня, такая ячейка общества признаётся малоимущей. Многодетными в России считаются семьи, в которых воспитывается более 3-х несовершеннолетних детей.

Какие льготы по ипотеке существуют?? 12

Для обеих категорий предусмотрена государственная помощь по улучшению условий проживания. Она выражается в следующем:
  1. Социальное жильё. Суть в том, что семья получает жилплощадь, фактическим владельцем которой является муниципалитет или государство.
  2. Льготная ипотека. Этот вид поддержки оформляют кредитные компании. Основанием служит ходатайство, подписанное представителями региональной власти.
  3. Денежные выплаты. Муниципалитет выдаёт сертификат по которому его владельцы получают материальную помощь.
Для описываемой категории доступна социальная ипотека, дающая возможность возместить 35% от приобретаемой жилой площади.

Льготная ипотека для инвалидов

Какие льготы по ипотеке существуют?? 111

Доходы инвалидов зачастую ограничиваются пенсиями и пособиями. С точки зрения государства это не считается доходами. Банки, получающие прибыль от выделения займов, не заинтересованы в сотрудничестве с данной категорией населения.
Читайте так же:  Права и льготы отцов одиночек

Специальных льгот для получения ипотечного займа инвалидами не предусмотрено ни на федеральном, ни на региональных уровнях. Тем не менее инвалиды могут получить льготу в рамках программы социальной ипотеки.

Льготная ипотека военным

Военнослужащие при соответствии предусмотренным Законом условиям могут также получить льготную Какие льготы по ипотеке существуют?? 184

ипотеку. Вот эти условия:
  • возраст заявителя является максимальным для пребывания в вооружённых силах;
  • срок службы не менее 20-ти лет.

Последнее условие может быть снижено до 10-ти лет, если заявитель был сокращён или ушёл со службы по состоянию здоровья.

Также с 2005 года предусмотрена программа НИС, участники которой (контрактники, заключившие 1-й и 2-й контракт), в течение не менее 3-х лет службы накапливают сумму на специальном счету. Перечисления делает государство. Размер всегда один и тот же, который в зависимости от колебаний рынка валют, регулярно индексируется. Через 3 года сумма может быть снята и пущена на первый взнос и иные ипотечные траты.

Социальная ипотека

Социальная ипотека не направлена на определённую категорию граждан. Её цель – улучшение условий жизни населения. Претендовать на привилегию могут:
  1. Какие льготы по ипотеке существуют?? 198Лица, которые делят жилплощадь с больными гражданами, что может принести вред здоровым жильцам. Предусмотрен перечень заболеваний. Ещё одной причиной может быть признанно отсутствие должных санитарных условий.
  2. Граждане, живущие в аварийном строении.
  3. Люди, вставшие в своё время в квартирную очередь.
  4. Лица, проживающие на жилплощади, величина которой не соответствует установленным законом нормам (на 2-х человек выделяется не менее 48 м2, далее на каждого дополнительного члена семьи добавляется ещё 18 м2).

Данный вид привилегии может быть пущен на частичное погашение процентов, первый взнос, компенсации части средств долга и т. д.

Молодые специалисты

Для молодых специалистов предусмотрено несколько льготных программ, позволяющих взять ипотеку на выгодных условиях. Как объект данной привилегии рассматриваются представители бюджетных Какие льготы по ипотеке существуют?? 119

специальностей, а именно, врачи, педагоги и учителя.

В качестве молодых специалистов могут рассматриваться только граждане, поступившие на работу сразу после окончания ВУЗа и проработавшие в специальности не более 3-х лет.

Работникам сферы образования, чтобы войти в программу, нужно не менее года проработать в сфере и быть не старше 35-ти лет. Также важно, чтобы у претендента была необходимость в улучшении жилищных условий.

Программа «Молодые ученые»

Для поддержания сектора науки и привлечения в него молодых умов, на государственном уровне была разработана программа «Молодые учёные». Для участия в ней, претендент:

  • должен работать в научной сфере (предусмотрен перечень учреждений);
  • должен быть не старше 40 лет, если является доктором и 35 – если учёный.

Условия следующие:

  1. Первый взнос должен быть не более 10%.
  2. Если внесённая сумма первого взноса более 40%, ставка не будет превышать десятипроцентный порог, если меньше – не более 10,5% годовых.
Важной особенностью привилегии для учёных является независимость максимальной занимаемой суммы от доходов заявителя. При этом срок рассчитывается так, чтобы учёному было не затруднительно рассчитываться по долгам.

Прочие государственные льготы

Помимо льгот, предоставляемых различным категориям граждан, государство разработало ряд параллельных программ для россиян, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. К ним Какие льготы по ипотеке существуют?? 4

относятся:
  • снижение налоговой базы (предусмотрено для аккуратных заёмщиков);
  • материнский капитал (предоставляется семье при условии рождения 2-го ребёнка и может быть использован только в определённых целях, в том числе и на ипотеку).

Ипотечные льготы предоставляются не только государством.

Корпоративные ипотечные льготы

Стабильно развивающиеся компании, заинтересованные в привлечении и удержании на рабочем месте хороших специалистов, помимо достойных окладов, предлагают сотрудникам собственные льготные программы. Их суть состоит в том, что предприятие выступает в качестве поручителя заёмщика и компенсирует часть затрат на проценты по ипотеке.

Хорошие акционные предложения могут предлагаться и банками, которые заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов.

Использование материнского капитала

Какие льготы по ипотеке существуют?? 169

Материнский капитал может быть применён для приобретения квартиры или постройки дома. Его можно пустить на погашении части задолженности перед банком, при условии, что речь идёт об ипотечном займе.

Ещё недавно банки шли на сотрудничество только в том случае, если у заёмщика уже была оформлена ипотека. В 2019 году капитал можно использовать и для погашения первоначального взноса.

Важно: материнский капитал может быть использован в ипотеке только при условии выделения детской доли в квартире.

Как выбрать банк?

Выбор банка-кредитора ограничен, так как государство сузило круг финансовых учреждений, участвующих в льготных программах. Ограничение связано с правительственным условием, в котором указано, что кредитовать граждан на льготных условиях могут только финучреждения, выдающие ежемесячно ипотечные кредиты на сумму не менее 30 миллионов рублей.

Список банков, предлагающих ипотеку с господдержкой

Какие льготы по ипотеке существуют?? 176

По состоянию на 2019 год, перечень банков, в которые можно обратиться, невелик. Это:
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк и ещё несколько ведущих финансовых учреждений страны.

Банк следует выбирать в соответствии с местом нахождения покупаемой жилой площади.

Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

Какие льготы по ипотеке существуют?? 110

Чтобы понять суть льгот, позволяющих снизить процентную ставку, рассмотрим конкретный припер:

Предположим, гражданин берёт кредит на 2 000 000 рублей сроком на 20 лет. При этом годовая процентная ставка составляет 11%. Среднемесячные выплаты по возвращении долга составят примерно 20 934.03 рублей. Если снизить процентную ставку всего на 1% до 10%, ежемесячный платёж будет 19 559.06 рублей. Получается выигрыш в сумме 1 374.97 рублей. И это только за один месяц. Годовой выигрыш составит 16 499.64.

Как получить?

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, нужно стать участником одной из предлагаемых государством программ. Для этого нужно обратиться в местную администрацию или в АИЖК.

Только после получения сертификата можно обращаться в финансовую организацию.

Какие документы понадобятся?

Какие льготы по ипотеке существуют?? 146

В пакете бумаг для получения сертификата должно быть следующее:
  • паспорта взрослых членов семьи;
  • документы, удостоверяющие личности детей, не достигших 14-летия;
  • справка о доходах работающих членов семьи;
  • домовая книга (выписка);
  • брачное свидетельство (если речь идёт о полной семье).

Банку потребуется предоставить бумаги подтверждающие:

  • возраст заёмщика;
  • стоимость покупаемой жилой площади;
  • доход;
  • гражданство;
  • стаж работы.

Готовясь получать ипотеку, учитывайте подводные камни процесса.

Подводные камни

Льготные программы ипотечного кредитования стали необходимы из-за низких доходов населения и Какие льготы по ипотеке существуют?? 197

весомой стоимости жилья. Главными подводными камнями программ являются:
  • у заёмщика есть определённые обязательства перед страной или предприятием;
  • расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Не стоит забывать и о том, что даже при удачном раскладе есть переплата. Скидка и другие привилегии, даваемые государством, не покрывают всех дополнительных расходов.

Читайте так же:  Кому положена губернаторская стипендия и как ее получить?

Заключение

Чтобы получить ипотечные льготы, нужно относиться к определённой категории граждан или к социально незащищённым слоям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Какие льготы по ипотеке существуют?? 185

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

Какие льготы по ипотеке существуют?? 60

По закону на нее могут рассчитывать:
  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Какие льготы по ипотеке существуют?? 3

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:
  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Какие льготы по ипотеке существуют?? 70

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:
  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Какие льготы по ипотеке существуют?? 162

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Какие льготы по ипотеке существуют?? 126

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Теория государства и права. — М.: АСТ, Сова, 2010. — 160 c.
Какие льготы по ипотеке существуют?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here