Не могу рассчитаться с банком

В этой статье постарались полностью описать тему: "Не могу рассчитаться с банком" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Крупный кредит – это ноша на долгие годы, и порой непосильная. Попадание в долговую яму далеко не всегда является следствием независящих от человека обстоятельств, как-то: болезнь, смерть кормильца в семье, потеря рабочего места и пр.

Зачастую должники просто не умеют правильно планировать расходы и денежные накопления, что приводит к большим убыткам в семейном бюджете.

В материале подробно разобран вопрос, как рассчитаться с кредитами и кредитными картами, и что делать, чтобы больше никогда не попасть в долговую яму?!

Информирование банка!

Не могу рассчитаться с банком 137

Должники в состоянии паники и безысходности начинают усугублять ситуацию, а именно – оформлять новый кредит с целью погашения старого.

Это грубейшая ошибка. Подобные решения приводят только к росту долгов, а денег как не было, так и не будет.

Всему виной «капающие» проценты, и только экономически «подкованный» человек может разобраться, какая ставка по новому кредиту будет выгодной, чтобы выбраться из старых долговых ям.

Из этого вытекает вопрос: «Если совсем нет денег, должен ли об этом знать банк?». С кредитодателем желательно поддерживать «дружеские» отношения, а именно: правильно информировать о финансовых затруднениях, не убегать от ответственности, не скрываться и не пытаться обмануть путем махинаций.

Добросовестных плательщиков банк никогда не оставляет в беде и предлагает варианты решения проблемы.

Предложения различны. Уступка, на которую готов пойти банк – отсрочка выплат или кредитные каникулы. Клиент может взять кредитные каникулы на месяц (иногда даже больше) и спокойно решить свои финансовые проблемы.

Такой вариант подходит тем, у кого финансовые затруднения имеют временный характер и могут быть устранены в течение 30-50 дней. Тот, кто попал в серьезную долговую яму, должен искать другие пути решения проблемы.

В последнем случае банк может предложить реструктуризацию задолженности. Таким образом, срок возвращения долга увеличится, но сумма ежемесячных платежей уменьшится.

Конечно, данного рода услуга существует не для того, чтобы спасать нерадивых клиентов, ведь банк от реструктуризации долгов выигрывает еще больше.

Несмотря на то, что должник будет отдавать каждый месяц меньшую сумму, в итоге он сильно переплатит по процентам из-за переноса срока выплат на несколько месяцев.

Реструктуризация – иногда единственный способ выбраться из долговой ямы: она помогает избежать начисления штрафов. Также реструктуризация сохраняет «чистоту» кредитной истории.

Поэтому, при возникновении финансовых трудностей нет смысла идти на принцип и отказываться от работающей схемы. В безысходности лучше переплатить, но навсегда избавиться от долгов и спать спокойно по ночам.

Погашение долгов по очереди

Как рассчитаться с кредитами, не прибегая к помощи банка? Первое, о чем нужно помнить: чем больше проблем создает долг – тем скорее его нужно вернуть.

Приведем классический пример. Молодая семья оформила два кредита: ипотеку и микрозайм. Кредит на недвижимость отдается в течение нескольких лет (а порой и десятилетий), и члены семьи думают, что нужно фокусироваться на ипотеке. Почему это ошибка?

Потому что, с ипотекой невозможно рассчитаться, если не будет погашен микрозайм. Тот, кто однажды имел дело с МФО, не понаслышке знает, при каких жестких условиях оформляется микрокредит.

Таким образом, маленькие долги создают большие проблемы при самых незначительных просрочках.

Аналогичная ситуация с семьей, оформившей 2-3 потребительских кредита на 5-10 тысяч рублей и ипотеку. При финансовых трудностях ошибочно думать, что ипотека стоит на первом месте, а остальные задолженности подождут.

Когда «накапал» большой долг по потребительским займам и банк подал на клиента в суд, иногда приходится продавать недвижимость и всё дорогостоящее имущество, чтобы выбраться из долговой ямы. А ведь поначалу казалось, что мелкие займы – это мелочь…

Как же поступать правильно? Ниже приведена схема «кредитных приоритетов», которая поможет быстро разобраться с долгами:

  1. В первую очередь гасятся «дорогие» задолженности. В данном случае речь идет не о сумме займа, а о процентах. Иными словами, первым должен гаситься заем, у которого процентная ставка высока.
  2. На втором месте обычные кредиты. Это те займы, процентная ставка которых сильно не «кусается», но и не терпит отлагательств по выплатам.
  3. На последнем месте беспроцентные задолженности. В эту категорию попадают родственники, друзья и другие люди, которые вас однажды финансово выручили, но не установили жестких сроков возврата средств.

Действуя по этой схеме, вероятность быстрого погашения долгов вырастает в разы. Правильное распределение приоритетов решает финансовую проблему на 50%.

Метод Роберта Кийосаки!

Не могу рассчитаться с банком 45

О книге «Богатый папа, бедный папа» слышали все. Автор предлагает эффективный способ распрощаться с долгами раз и навсегда.

Для примера возьмем две кредитные карточки и один микрозайм. Определите сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать без ущерба для своих жизненных нужд.

Предположим, что это 2 000 рублей. Следующий шаг: выбрать «приоритетный» кредит (опираясь на вышеуказанную схему). Вместе с минимальным платежом нужно «класть сверху» эти 2 000 рублей. Остальные займы выплачиваются минимальными взносами. Когда первый долг будет погашен, нужно по аналогичному методу погасить второй.

Дело остается за малым – вернуть третью задолженность. Если вы действуете по схеме, то задолженность №3 имеет самые низкие проценты или вообще беспроцентная.

Возвращая средства по самому незначительному займу, возьмите минимальный взнос, приплюсуйте к нему минимальный платеж по первому и второму кредиту + 2 000 рублей.

И так до тех пор, пока сумма не будет полностью возвращена. Так как две кредитные карточки были погашены, финансовый «поток» освободится и вернуть средства по третьему займу можно будет за считанные месяцы без особых усилий.

Метод с депозитом!

Суть метода следующая: не кладите деньги на депозит в банке, а сразу закрывайте кредитные «хвосты». Деньги, отложенные на депозит, будут «циркулировать» от одного потребителя к другому, и банк всеми способами будет отказываться от возвращения депозитных средств.

Если вы копите деньги на банковском счету для каких-то дорогостоящих целей и одновременно возвращаете долги по займам, разумнее всего будет воспользоваться депозитом с целью погашения задолженностей.

Таким образом, будет «закрыто» минимум 50% задолженности, а оставшаяся сумма сохранится для дальнейшего накопления.

Рефинансирование

Некоторые путают рефинансирование с реструктуризацией. Между этими понятиями нет ничего общего.

Реструктуризация – это изменение условий выплат: даты, процентной ставки, ежемесячного взноса и т.д. То есть, в буквальном смысле изменение структуры займа.

Рефинансирование – это соединение задолженностей, а именно: перевод долга с высокой ставкой в тот, у которого ставка поменьше.

В чем выгода? В том, что за счет подобного соединения уменьшается процент по выплатам, а условия возврата средств становятся более «человеческими». Таким образом, уменьшаются расходы, и освобождение от долговой ямы не за горами.

«Звонок другу»

Постарайтесь «поднять» все свои связи. Есть ли в вашем обществе человек, работающий в финансовой сфере? Проконсультироваться можно у обычного бухгалтера или финансового аналитика. Для чего это нужно? Конечно, за вас кредит никто возвращать не будет, но толковый совет дороже денег.

Попросить совета у незаинтересованного профессионала гораздо выгоднее, чем у банковского сотрудника. Всё потому, что работник банка будет думать о том, как финансовая организация выиграет на долгах клиента.

Незаинтересованный специалист откроет реальные и легальные «лазейки», благодаря которым можно по-доброму обхитрить банковскую систему и выбраться из долговой ямы без ущерба для семейного бюджета.

Рекомендации должникам!

Каждый заемщик интересуется, как расплатиться с кредитами быстро и без последствий. Но мало кто задумывается о том, как больше не попадать в подобные ситуации.

Вы заблуждаетесь, если думаете «со мной такого больше не случится». Не случится только в том случае, если из проблемы был усвоен урок.

А он заключается в следующем:

  1. Учитесь грамотно планировать расходы. Даже если вы не обладаете аналитическим умом и считаете простые числа на калькуляторе, научиться организовывать семейный бюджет под силу каждому. В крайнем случае, можно пройти курс планирования финансов. В крупных городах подобные тренинги проводятся регулярно.
  2. Не увлекайтесь покупкой мелочей. Вы действительно каждый день нуждаетесь в кофе по дороге на работу или это просто привычка? Обязательно ли покупать туфли по акции, если в них нет нужды? Любой крупный долг состоит из «накапавших» копеек, которые не были восприняты всерьез. Контролируйте свою «шопоманию» хотя бы до тех пор, пока полностью не рассчитаетесь с банком.
  3. Не полагайтесь на единственный источник дохода. Эту истину знает любой успешный предприниматель. Какой бы стабильной и надежной не была работа, вам в любой момент могут указать на дверь. Что делать? Быть амбициозным. Подрабатывать фрилансером, выполнять одноразовую работу, торговать через интернет – вариантов уйма. Просто найдите источники дохода, которые вам по душе, и развивайте их.

Последний совет в качестве заключения: берите взаймы деньги у финансовых организаций только тогда, когда это действительно необходимо. Не покупайте технику, мебель и брендовые вещи в кредит – это то, что может подождать.

Всегда помните: если у вас возникло непреодолимое желание купить дорогой смартфон, значит вас хорошо «обработали» маркетологи. Выбираться из долгов придется вам, а не им.

Добрый день, дорогие друзья и читатели. Надеюсь, вы не оказывались в ситуации, когда у вас масса долгов и вы не знаете, как их отдавать. Если же все же такое случилось — не переживайте, все реально отдать. Я и сам несколько раз оказывался в подобной ситуации но трезвый расчет, холодная голова и плнирование долговой нагрузки позволили мне рассчитаться даже с очень большими по тем временам долгами.
Важно понимать одно — не пропадайте. Никто из ваших кредиторов скорее всего не плюнет вам в спину, если вы честно скажете — я должен столько и столько, должен был отдать так и так. Не получается, я сейчас могу отдавать только Х денег в месяц, если что-то еще получится — буду отдавать больше, и в любом случае за N месяцев все отдам. Людям проще войти в положение, когда они понимают, почему вы не отдаете деньги. Это кстати работает и по кредитам. Вы можете даже с банком договориться. Разве что с МФО это не прокатит, потому что они и рассчитывали на то, что вы не сможете отдать деньги и будете должны много. В любом случае, советы и рекомендации на этой странице помогут вам расчитаться с долгами более-менее быстро и начать инвестировать деньги.

Как рассчитаться с долгами? Советы обычного человека.

Если у заёмщика в определенный жизненный период накопилось слишком много обязательств и долгов перед банком или каким-либо частным кредитором, то не стоит отчаиваться, ведь при грамотном и вдумчивом подходе к этой проблеме, можно легко найти выход из неё.

Первым делом любому заёмщику следует составить список всех задолженностей, в который необходимо вписать даже самые маленькие долги, т.

Затем напротив всех пунктов списка нужно обозначить индекс срочности, т. Подробно припомнив всех кредиторов, и установив степень срочности, заёмщику нужно снова переписать весь перечень долгов, однако, теперь ему нужно поместить на первое место наиболее важную позицию, по которой требуется срочно рассчитаться с долгами (зачастую такая задолженность обладает самым низким индексом срочности). Далее необходимо составлять список в убывающей последовательности значимых пунктов.

Выполнив подсчет всей суммы долга, нужно сравнить ее с размером получаемых на данный момент доходов. В том случае, если зарабатываемых денег не хватает на погашение долговых обязательств, нужно найти новые источники получения прибыли. Это может быть как более высокооплачиваемая работа, так и обычная подработка в послерабочее время.

Также возможно получить средства, организовав продажу вещей, которые больше в доме не нужны. Ведь если задуматься, то в каждом жилище можно найти массу предметов от которых давно хотелось избавиться, но раньше на это не находилось времени да и повода тоже не было. Благодаря интернет-аукционам и объявлениям, данные вещи можно очень выгодно продать.

Далее следует составить конкретный план и подумать о том, как рассчитаться с долгами. Это значит, что заёмщику нужно подсчитать, сколько денег каждую неделю или каждый месяц он готов жертвовать на выплату долгов.

Процесс освобождения от задолженностей следует осуществлять достойно, не обделяя собственную семью и себя в средствах. Хорошим вариантом является дополнительная подработка, дающая возможность повысить профессиональное мастерство и обеспечить семью всем необходимым.

После погашения нескольких неотложных долгов, можно переходить к менее срочным и небольшим, для того, чтобы уменьшить список и сумму долговых обязательств. Сокращение количества пунктов в списке прибавит энергию должнику, которая обязательно поможет рассчитаться с долгами.

В будущем, данному человеку не рекомендуется брать кредиты и затягивать с выплатами. Чтобы понять это, достаточно вспомнить сколько сил потребовалось на закрытие предыдущего списка со всеми задолженностями.

С сайта:

Как рассчитаться с долгами

У многих из нас есть долги. Мы должны знакомым, друзьям, родственникам или банку. Да, долги отравляют нашу жизнь, а попав в их сети, порой выбраться очень трудно.

Мы получаем зарплату, отдаем ее или большую часть ее на погашение долга, денег нам не хватает, мы снова одалживаем, а, получив следующую зарплату, все снова повторяется. Чем долг наш больше, тем большим людям должны. У кого-то занимаем — кому-то отдаем. И при всем этом ночами спим плохо, с родными ссоримся, а на работе нервничаем.

Обычно люди не имеют долгов лишь тогда, когда все расходы планируют и с умом тратят свои деньги. Но все же основная масса людей долги имеет.

Почему так происходит? Да, наверное, потому, что тратить деньги гораздо легче, нежели их откладывать. А с тех пор, когда мы получили возможность пользоваться банковскими кредитными карточками, брать потребительские кредиты, ситуация еще более усугубилась. Чем больше мы тратим, тем больше нам хочется.

А что же все-таки делать, если уже нет сил бороться с долгами? Попробуем разобраться. Но нижеприведенные советы будут полезны лишь тогда, когда Ваши долги не связаны с банком.

Для начала следует успокоиться, взять тетрадь, ручку и калькулятор. Запишите все свои долги, начиная от наиболее старых и крупных долгов, заканчивая самыми мелкими. Подсчитайте общую сумму долга. Далее посчитайте, какой Ваш доход в месяц.

Из этой суммы вычтите 10% на сбережения (таким образом будете привлекать к себе энергию богатства), 20% дохода направьте на погашение долгов, а на оставшиеся 70% постарайтесь жить следующий месяц. Вы должны понимать, что если 90% доходов отдать на погашение долгов, это не решит проблем, ведь все-равно на питание, проезд, оплату коммунальных услуг деньги нужны. Нельзя голодать, ведь Вам нужно здоровье и для того, чтобы жить, и для того, чтобы наконец-то рассчитаться с долгами. Да, ясно, что 20% месячного дохода не погасит всех долгов. Поэтому возьмите общую сумму долга и разделите на сумму, которая составляет 20% месячного заработка.

Николаеву Р.Р. — 150

Общая сумма долга — 3000. Доход в месяц составляет 1000. 200 — это 20%. Берем 3000/200 = 15 месяцев.Пропорционально распределите 200 между всеми, у кого занимали. Составьте график погашения долгов. И с таким списком, что у Вас получился, встречайтесь со своими кредиторами. Объясните, что в месяц можете отдать столько-то. Сделайте таблицу.

Название кредитора: сумма долга: ежемесячное погашение. Иванову П.П. 1500 100 Петрову А.А. 600 40 Сидорову Д.Д. 300 20 Андрееву П.Н. 300 20 Марфе Ивановне 150 10

Николаеву Р.Р. 150 10

Конечно, некоторые будут возмущены, возможно, станут требовать от Вас немедленного погашения долга. Скорее всего, это будут те, кому Вы должны или маленькую сумму, или уже длительное время. Но Вы настаивайте на своем, объясните, что с уважением относитесь к каждому, а если сначала заплатите одному, другим нужно будет слишком долго ждать.

Все-таки это нечестно. Вашим кредиторам деваться будет некуда, поэтому они согласятся. Или они будут регулярно получать некую сумму, или вообще могут ничего не получить.

Через пару месяцев Вы поймете, что душа становится спокойнее, долги уменьшаются, а доходы увеличиваются. Потому что таким образом работает закон богатства.

Когда же доход увеличивается, соответственно и увеличивается сумма для погашения долгов (20%). Если четко придерживаетесь этого правила, очень скоро и совершенно спокойно Вы избавитесь от долгов. И кроме всего, сможете восстановить доверие, уважение в глазах знакомых и друзей.

С сайта:

Долговые решения

Вы столкнулись с долгами, которые кажутся неуправляемыми и не поддаются решению, но это не всегда так, есть несколько вариантов, которые вам могут помочь в решение вопросов такого характера. В этой статье мы постараемся объяснить с чего начать, если вы имеете дело с долгом.

Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов

Даже за короткий промежуток времени, проведенный у экрана телевизора вам обязательно встретиться раздражающая кредитных организаций.

Они произносят заманчивые обещания, звучащие с сверхнизкими процентными ставками, беспроблемными решениями независимо от кредитной истории и для этого делается все, чтобы заманить вас позвонить на номер из рекламы. Другие охотятся на отчаявшихся клиентов, чьи финансы вышли из-под контроля и обещают объединить несколько кредитов в один упрощенный расчет по очень выгодной ставке.

У вас долги?

В любой момент у большинства из нас возникает необходимость в займе определенного количества денег, и мы занимаем, но важен и тот момент, чтобы глаза были открыты, прежде чем ваши финансы станут неуправляемыми.

Если вы видите признаки того что, что то не так, то примите меры вместо того, чтобы постоянно откладывать решение вопроса. Если вы считаете, что с задолженностью есть проблемы, то ответьте себе на несколько вопросов.

  • Вы пропустили более одного погашения по кредитной карте или кредиту?
  • Вы должны деньги друзьям или родственникам?
  • Вы погашаете проценты по кредитам, но сумма кредита не уменьшается?
  • Вы использовали одну кредитную карту с целью погашения другой?

Решение проблемы по долгам

Консолидация долгов и окончательные требования могут показаться невыполнимой задачей. Как справиться в ситуации, когда ваши расходы превышают ваши доходы?

Приоритетность ваших долгов

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными.

Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты. В том случае если вы не можете разобраться сами, вам потребуется финансовый консультант, который сможет профессионально помочь вам, расставить приоритеты по вашим счетам.

Поговорите с вашим кредитором

Банковский Кодекс обязывает банки, относится к клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами сочувственно.

Если вы пропустили несколько платежей, войдите в контакт со своими кредиторами, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Постарайтесь пересмотреть ваш план оплаты, чтобы уменьшить долговую нагрузку используя предложенные варианты кредиторами, это может быть увеличение срока кредита, рефинансирование кредита, объединяющее несколько кредитов под более низкий процент или «кредитные каникулы.

Пересмотрите свой бюджет

После того как вы осознали, что у вас возникли финансовые трудности, пересмотренный бюджет поможет вам увидеть сложившеюся ситуацию более ясно и вам будет легче спланировать, как справляться с долгами. Оценив ваши доходы и необходимые расходы, вы сможете составить реальный график для погашения.

С сайта:

Пример как отдать долги если нет денег?

Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать. Деньги в кредит – это омут, затягивающий постепенно, способный с легкостью утопить. Попав в омут, тем более долговой, выбираться сложно.

Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, как отдать долги если нет денег. Но народная мудрость гласит: «Бери да помни! Не штука занять, штука отдать», значит, отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами. Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов.

Зачастую быстро отдать долги имеет возможность не каждый. Иногда, создается впечатление, что выбраться из долговой ямы не удастся никогда, кредитная кабала мешает жить. Причина – сложившиеся житейские обстоятельства. Попробуем выяснить, как погасить долги если нет денег?

Нет денег – есть долги по кредитам, что делать?

Не спешите опускать руки, думать о худшем в случае возникновения финансовых неурядиц, невозможности возврата займа. Как вылезти из долгов если нет денег помогут несколько простых советов:

  1. Ищите подработку. С развитием информационных технологий, довольно просто найти возможность получения дополнительного дохода (без отрыва от основного рода деятельности) в Интернете.
  2. Попробуйте договориться о поэтапном погашении кредита. Отдавать деньги частями, так называемая рассрочка платежа, поможет выделять деньги из собственного бюджета на текущие потребности и погашение долгов. Также с кредиторами можно договориться об реструктуризации или консолидации, либо пойти на реструктуризацию.
  3. Кредитные каникулы. Банк может освободить заёмщика от уплаты ежемесячных платежей на определенный срок (от 3 до 12 месяцев).
  4. У вас дома есть вещи, которыми давно не пользуются, продайте то, что не пригодилось (не подошло). Объявления о продаже легко добавить на тематические сайты, покупатель обязательно найдется.

В нашей жизни нет ничего не возможного. Конечно, без денег погасить долг не реально, найти деньги для возврата, не так уж и сложно. Существуют суеверия связанные с долгами, повествующие, как правильно отдавать долги чтобы деньги водились или можно ли отдавать долг в понедельник банку, другу и тд.

Берем в долг – возвращаем правильно

Наши прадеды заметили, если вернуть долг в «не правильный день», можно заиметь полный разлад финансовых дел. Вы можете скептически относиться к суевериям, но возможно стоит обратить внимание на такие мелочи и дела «пойдут как по маслу»?

  • Деньги нужно возвращать мелкими купюрами.
  • Обязательно отдавайте деньги правой рукой.
  • Вечером долги возвращать нельзя.
  • Деньги, взятые в долг, не тратьте сразу.
  • Обратите внимание на фазу луны. Когда луна полная, можно без боязни возвращать обещанное.
  • Не разворачивайте деньги, сложите купюры пополам и возвращайте.
  • Отдавая деньги – положите их на стол.

Надеемся, довольно несложные ритуалы привлекут деньги, и помогут в будущем избежать финансовых затруднений.

Решаясь взять деньги в долг, хорошенько оцените материальное положение. Сможете вернуть заем вовремя? Точный расчет – залог здравого смысла.

Можно конечно взять деньги у родственников и друзей, надеясь на то, что это не банк и через суд их никто требовать не будет. Но вопрос, как отдать долги при отсутствии денег, коснется и финансовых взаимоотношений друзей. Недовольство близких может негативно отразиться на «финансовой ауре» должника.

Рекомендации должнику, и действия во избежание повторения ситуации

Как правильно отдавать деньги взятые в долг и не затягивать их возврат – главные акценты, которые следует расставить, прежде чем взять в займы и не оказаться в долговой яме. Психологи уверяют, чем дольше выплачивается кредит, тем чаще притягиваются новые долги и нестабильность финансового положения.

Считается, что самым верным днем по возврату денег, является день, оговоренный при получении кредита. И если вы снова придете брать в займы, то будьте уверены, кредит обеспечен. Возвращенный вовремя долг является лучшей репутацией! А последствия невозврата займа могут привести к плачевным последствиям.

Самое главное правило, которое нужно соблюдать – трать меньше, чем зарабатываешь, учитесь экономить, жить по средствам. Не упускайте финансовую удачу – не берите деньги в долг, если взяли – отдавайте вовремя. Испытав прелесть долговой ямы, понимаешь, жить без долгов гораздо приятнее, прежде чем влезать в них снова – хорошенько подумайте!

С сайта:

Как избавиться от долгов

Если у человека есть долги, то они всегда являются неким раздражителем, который мешает жить спокойно и счастливо.

И уж если так произошло, что долги присутствуют, то необходимо приложить все усилия, чтобы избавиться от ненужных обязательств и вновь обрести финансовую свободу. И путь к такой финансовой свободе, к избавлению от долгов состоит всего из нескольких шагов, которые просто необходимо проделать, чтобы достичь цели.

Проведите ревизию всех ваших долгов

Перед тем, как начинать планирование мер по преодолению положения должника, необходимо перечислить все долги, которые у вас имеются. Делать это лучше на бумаге в виде списка, с указанием суммы долга, наименования кредитора и суммы процентов, если вам одолжили денег под проценты.

Если у вас накоплено большое количество мелких долгов, то также вписывайте их в общий реестр. Это только на первый взгляд кажется, что такие мелкие займы – пустяк и никак не влияют на ваше финансовое положение. Однако они могут в сумме сложиться в довольно приличную величину.

Если вы не дружны с бухгалтерией, то можно попросить помощи у друга или родственника, который одолеет эту задачу. Но список и общая сумма должна быть у вас перед глазами, чтобы вы видели, какую сумму вам предстоит погасить для обретения финансовой независимости.

Не тратьте безрассудно

Человек быстро привыкает к хорошему, к излишествам, развлечениям, красивой одежде и самым современным гаджетам. Но если перед вами встала задача ликвидировать все свои долги, то просто необходимо научиться обходиться без ненужных покупок и бестолковых трат.

Пользуйтесь тем, что уже у вас есть. Поверьте, настанет новый период, когда долги будут розданы, и вы сможете позволить себе все, что угодно. Не устраивайте тотальных шоппингов, искорените в себе пристрастие к покупкам. Такое поведение только еще больше ввергнет вас в долги, ни сколько не сокращая их сумму. Не допускайте такого.

Найдите источник дополнительного дохода

Для того, чтобы как можно быстрее ликвидировать накопленную задолженность, вам нужны новые дополнительные источники дохода. Не стремитесь к тому, чтобы дополнительный заработок соответствовал вашей квалификации, образованию и так далее. Соглашайтесь на все, что вам под силу. Главное ведь в данном случае – не престиж и карьерный рост, а реальное избавление от проблемы.

Вы можете посвящать вечернее время или выходные дополнительной работе. И через непродолжительное время увидите, что небольшие усилия принесли ощутимые плоды.

Выделите сумму на самое необходимое, что вам нужно в повседневной жизни

Как ни экономь, но без продуктов, бытовых нужд и оплаты коммунальных услуг никак не обойтись. Эту сумму необходимо определить и стараться не выходить за ее рамки.

Если вы превысите сумму, которую рассчитали на траты для себя, для домашнего обихода, то весь бюджет, план по выходу из долгового кризиса будет нарушен. А этого допускать нельзя никак.

Не откладывайте деньги в период погашения долгов

Посудите сами. Даже если некоторая сумма у вас лежит в банке под процент и приносит дополнительный доход, то эта сумма в любом случае не перекроет процентную ставку по кредиту, взятому в банке.

Самый высокий процент по вкладам на настоящий момент не превышает 12%, а процент по кредиту составляет примерно 20%. Вот и считайте, что за год, вложив в банк на депозит тысячу долларов, вы заработаете 120 долларов максимум, а по кредиту на эту же сумму вам придется заплатить 200 долларов минимум. Вот такая арифметика.

Читайте так же:  Входит ли индивидуальная предпринимательская деятельность в стаж?

Получается, что если есть накопленные средства, то лучшее, что можно придумать – отдать ими долги, особенно те, которые вы взяли под проценты.

Не соглашайтесь на рефинансирование банковского кредита

Очень часто сегодня банки предлагают оформить рефинансирование кредитов, взятых в других банках. Ваши старые долги закрываются, а вы платите другому банку. Сумма ежемесячного платежа обычно меньше той, что вы платили. Но стоит посчитать проценты, дополнительные комиссии, которыми будет сопровождаться такая операция, то получится, что вы переплатите еще больше.

К такому способу стоит прибегать лишь в самом крайнем случае, когда вам действительно не под силу вносить ежемесячные платежи сейчас.

Сокращайте свои расходы

Если вы привыкли к такому образу жизни, когда довольно часто посещаете кафе, бары, ночные клубы и другие места отдыха, где тратится каждый раз существенная сумма денег, то в данный момент вашей жизни стоит подумать о том, чтобы реже посещать такие заведения. Это даст вам определенную экономию средств, которыми вы запросто сможете отдавать свои долги.

Привыкли носить фирменные вещи, одеваться в бутиках и модных известных торговых центрах? На какое то время придется отказаться и от этого. Попробуйте отыскать не менее модные вещи, стильные аксессуары в более простых магазинах. Это потребует от вас фантазии, сноровки и определенных затрат ума. При желании выглядеть вы сможете ничуть не хуже, а тратить будете в разы меньше.

Подумайте о здоровом питании. Откажите от дорогостоящих полуфабрикатов, которые скрывают истину о своем происхождении. Готовьте дома из натуральных продуктов, овощей и фруктов. Такой подход к питанию также поможет сэкономить приличную сумму.

Контролируйте движения средств по вашей кредитке

Если у вас есть кредитная карта, а условия по ней очень даже приемлемые, то вы смело можете ей пользоваться. Но не увлекайтесь.

Доказано, что человек, расплачивающийся кредиткой, тратит в среднем на 10 % больше, чем наличными деньгами. На время ликвидации долгов от кредитки все же стоит отказаться, чтобы не платить проценты за пользование средствами и комиссий за ее обслуживание.

Спланируйте свой личный бюджет

В этот ваш личный документ сначала внесите все свои доходы. Затем укажите все траты, которые вам необходимы – на продукты, на коммунальные услуги, другие необходимые платежи, например, образование. Подсчитайте сумму доходов и расходов. В итоге у вас должна получиться разница – остаток дохода после всех необходимых трат.

Теперь ваша основная задача четко придерживаться этого финансового плана, не выходить за его рамки и не допускать лишних трат. Единственное, что вы можете себе позволить – это добавить дополнительные доходы, если это вам по силам.

Составьте долговой бюджет

Этот финансовый план отличается от обычного бюджета. Это перечисление ваших долгов с указанием ежемесячной величины их погашения. Вы четко должны видеть, что двигаетесь к намеченной цели и как быстро вы к ней придете.[1]

Каждый раз, когда в вашем обычном бюджете остается избыточная сумма, остаток, переносите ее на погашение долгов. Начинайте с тех, проценты по которым самые высокие. Такой подход даст вам дополнительную экономию.

Закрыв один долг, переходите к следующему, планомерно и регулярно погашайте ваши долги один за другим. С таким подходом ваша цель будет достигнута быстро. Поначалу будет трудно лишать себя бытовых радостей, привычного отдыха, изменить коренным образом подход к трате денег, изменить образ жизни.

Но поверьте, со временем вас даже охватит азарт. Вы будете стремиться сами погасить свои долги, это процесс с каждым месяцем будет даваться все легче и легче. А уже проделанная работа и достигнутые результаты будут давать несокрушимую уверенность и веру в себя, что вам все под силу. Кроме того, вами будет приобретен бесценный жизненный опыт, который не позволит вам наделать ошибок в дальнейшем и более рационально относиться к деньгам.

С сайта:

Как быстро рассчитаться с долгами

Людям часто приходится влезать в долги, так как заработной платы порой просто не хватает. Когда человек занимает незначительную денежную сумму, конечно, это не так страшно, ведь рассчитаться по долгам можно в кратчайшие сроки. Но когда сумма довольно весомая, тут рассчитаться становится гораздо сложнее. Если человек занимает крупную сумму и не может ее вовремя вернуть, он начинает сильно нервничать и переживать, если конечно он является добросовестной личностью. Все эти переживания могут негативно отразиться на его нервной системе и даже ухудшить его здоровье. Помимо этого можно еще серьезно испортить отношения со своими близкими или друзьями, ведь никому не понравится когда долги не возвращены вовремя. Люди, давшие взаймы, тоже могли рассчитывать на данные денежные средства и они могут сложить впечатление, что должник просто не желает возвращать долг. Чтобы отношения не были испорченны, следует постараться вернуть взятую сумму вовремя. Если у человека, который одолжил определенную сумму денег у своих родных, нет финансов, чтобы их вернуть, то можно попробовать занять эти деньги у кого-то другого. Таким образом, у него появится какое-то время для того чтобы наладить свое финансовое положение. После можно опять занять эту сумму, чтобы вернуть долг. Однако делать это бесконечно нельзя и лучше хорошо подумать, как заработать эти деньги и расплатиться с долгами.

Иначе отношения могут быть испорченны со всеми родными и друзьями, ведь никому не понравится часто одалживать крупные суммы денег. Об этом следует подумать в первую очередь, прежде чем брать деньги в долг. Помимо займа у родных и близких людей, человек еще может взять кредит в банке для того чтобы вернуть долг. Такой поступок обяжет человека вовремя погашать задолженность, ведь банк не будет долго ждать. Но зато, таким образом, человек не испортит отношения со своими родными и не потеряет их доверие к себе. Так что о кредите можно подумать, ведь это отличное решение такого рода проблемы. Если у человека имеются какие-то ценные вещи или ювелирные украшения, то он может их продать и расплатиться со всеми долгами. А также может заложить их, если они ему очень дороги. Таким образом, у него появится возможность в дальнейшем их выкупить, правда, придется платить определенный процент. Прежде чем занимать большую сумму, надо быть полностью уверенным в том, что ее получится вернуть. Иначе можно будет столкнуться с большими проблемами, а также потерять общение со своими близкими людьми. Надо помнить о том, что даже большие деньги не стоят того, чтобы терять своих близких людей.

С сайта:

Как быстро рассчитаться с долгами

Практически всем обычным людям не хватает заработанных денежных средств, поэтому им и приходится постоянно залезать в долги. Но, как известно, если с долгами вовремя не рассчитываться можно, таким образом, сильно испортить отношения со своими близкими людьми. Ведь они уже не станут доверять такому человеку, который не возвращает вовремя долги.

Как быстро рассчитаться с долгами:

Если у человека есть нормальная работа со стабильным окладом, а также у него нет плохой кредитной истории, то он вполне может взять кредит, для того чтобы отдать долги близким людям. Однако в дальнейшем ему придется уже рассчитываться с банком, а там, как известно не любят должников.

Но зато, таким образом, человек сможет наладить отношения со своими близкими людьми, и научится вовремя платить по долгам, ведь кредит его этому обязательно научит. Так что на самом деле с кредитом лучше не шутить, потому что такие поступки там никому не прощаются. Если человек не будет погашать свой кредит, то банк обязательно устроит такому человеку крупные неприятности.

Сейчас существует множество фирм, которые будут воздействовать на вас различными способами, чтобы вернуть долг. Так что вам вряд ли удастся скрыться от кредиторов.

Когда родственники устают ждать своих денег, то атмосфера обязательно начнет накаляться, и отношения могут сильно испортиться. Поэтому чтобы не потерять к себе хорошее отношение со стороны родственников придется все же отыскать способ вернуть им долг.

Например, в такой ситуации можно просто попытаться перезанять эти деньги у друзей, знакомых или уже у других родственников. Таким образом, можно будет выиграть достаточное количество времени, чтобы заработать денег и вернуть долг уже другим людям. Это, наверное, самое оптимальное решение в такой ситуации.

Если ситуация совсем критическая, то есть денег занять не у кого и банк отказал в кредите, то следует подумать что можно продать из имущества. Также данное имущество можно предложить своим родственника в качестве возмещения долга, возможно, их может устроить такой вариант.

Например, можно продать какие-нибудь драгоценности, хорошую дорогую одежду, машину, что-то из техники, гараж или что-то другое. Конечно, порой очень не хочется расставаться со своим имуществом, но это лучше чем потерять общение со своими родственниками. Также можно продать что-то из мебели, для того чтобы рассчитаться с долгами.

Прежде чем брать деньги у кого-то в долг, нужно хорошо подумать получится ли отдать их вовремя. Конечно, на самом деле лучше вообще не залезать в крупные долги, и решать свои финансовые проблемы самостоятельно, если это возможно.

С сайта:

10 способов быстрее избавиться от долгов

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу.

Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.

Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные.

Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить.

Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее.

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

С сайта:

Когда лучше отдавать деньги, взятые в долг

Решаясь взять деньги в долг, следует тщательно взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности, определить сумму, которую вы сможете вернуть безболезненно для своего бюджета. Конечно, вы можете воспользоваться добротой своих родственников или друзей, которые готовы предоставить вам бессрочную ссуду.

Но долги рано или поздно придется возвращать. И если вы окажетесь неспособным сделать это — взаимоотношения даже с близкими родственниками могут испортиться.

Рекомендации по возврату денег

Несомненно, каждый должник задает себе вопрос: когда лучше вернуть долг? Основное правило: не затягивать. Даже если срок возврата денег еще не наступил, но у вас появилась возможность рассчитаться с займодателем — лучше сделайте это и освободитесь от финансового груза.

Законодательство предусматривает возврат денежных средств в течение 30 дней после получения уведомления займодателя, если стороны не предусмотрели иное в договоре. То есть если вы получили бессрочный заем, момент возврата может наступить в любое время. И вам дается лишь месяц с момента получения требования кредитора на то, чтобы найти и вернуть деньги.

Поэтому срок возвращения займа лучше прописывать в договоре (расписке). Но нарушение этого срока может быть поводом для обращения кредитора в суд. И наоборот — четкое выполнение этого обязательства — залог вашей положительной репутации. А соответственно, при необходимости вы сможете вновь рассчитывать на кредит.

Народные приметы

Существует ряд народных примет, связанных с моментом возврата долга. Считается, что их соблюдение помогает избежать финансовых проблем и улучшить свое материальное положение.

  • Долг не отдают в вечернее время — деньги, как и люди, в ночь «засыпают», а потому не готовы к столь серьезным манипуляциям.
  • Не стоит отдавать долг в понедельник — к неудачам в финансах. Если же день возврата долга припадает именно на этот день недели, нужно постараться изо всех сил, но вернуть долг раньше.
  • Возвращать одолженные деньги лучше в период убывающей Луны.
  • Желательно погасить все долги до конца года — не стоит идти в новый год со старыми долгами.

И, наконец, сам по себе невозврат долга — плохая примета. Считается, что невозвращенные долги приносят несчастье, а чужие деньги никогда не помогут вам стать финансово преуспевающим.

С сайта:

Рад вновь быть вам полезным, уважаемые мои читатели!

Иногда даже обычный поход в магазин может способствовать озарению того, кто занят поиском новой цели в жизни или работе. Мне, например, случайно услышанный диалог негромко ссорившихся парня и девушки, подсказал направление очередного разговора на тему финансов. Молодой мужчина отчитывал спутницу за привычку много тратить на диетические продукты, что, по его мнению, мешало этой паре вовремя и в полном объеме выплачивать взносы по кредиту.

Если бы молодые люди внимательнее отнеслись к принимаемым на себя обязательствам и грамотно спланировали бюджет, то такой бы ссоры не было бы. Подобная проблема случилась с вами? Предлагаю ознакомиться с рядом моих рекомендаций на тему, как правильно планировать финансовые траты в период выплаты кредита.

Сложные ситуации

Уже неудивительно, что мало кто из наших современников, способен избегнуть финансовой зависимости перед банком.

Однажды попробовав жить в кредит, многие привыкают постоянно тратить больше, чем зарабатывают.

Ведь жизнь переполнена массой соблазнов: новой бытовой техникой, модными вещами, туристическими предложениями и прочими благами. Обладать ими хочется не только из-за стремления повысить комфортабельность жизни, но и ради желания выглядеть как можно респектабельнее в глазах окружающих. Поэтому «кредитная наркомания» стремительно расширяющееся социальное явление и противостоять ему, если уже начал жить на широкую ногу, но в долг, очень сложно.

В некоторых случаях однажды решившийся на заем денег у банка человек, утрачивает самоконтроль над собой и начинает бессмысленно тратить как полученную сумму, так и средства из основного источника дохода. В результате выплаты по кредиту не выполняются, что приводит к увеличению дополнительных обязательных расходов. Чтобы избежать катастрофически огромных штрафов, горе-заемщик берет кредит уже в другом банке, а вырученные деньги тратит на погашение первого займа. Если после этого человек меняет политику распределения своих доходов, то у него появляется шанс через какое-то время рассчитаться с долгами. В противном случае вскоре наступает очередь следующего кредита и ситуации, когда денег уже нет ни на выплату по долговым обязательствам, ни, собственно, на жизнь.

Алгоритм действий должника для погашения кредитного долга в видео:

Что делать заемщику, у которого нет денег для оплаты кредита?

Спрашивается, а раньше, чем думали, надеясь, что взятие нового кредита поможет выпутаться из финансовых проблем? Неужели нужно было довести ситуацию до того, что на открытие нового кредита можно и не надеяться – поскольку уже имеете негативную кредитную историю и статус злостного неплательщика, а впереди лишь ожидание новых кип счетов и звонков из банка?

Теперь уж точно прекращайте паниковать и начинайте действовать продуманно, взвешенно и логично. Только так сможете достойно и относительно быстро «проскочить» не самый приятный период вашей жизни.

Как выйти из ситуации, когда не можешь платить по кредиту, но и терять доверие банка не хочется?

Кредит для погашения начисленных процентов по предыдущему кредиту – самый худший вариант поведения для любого должника. Большей глупостью является лишь решение взять в кредитной организации микрозайм под бешеный процент. Как бы сильно не нужны были деньги на текущий момент, не соглашаетесь на кабальные условия микрозайма! Это приведет к ухудшению вашего положения в разы. Вычеркните для себя возможность такого действия как новый кредит до момента, когда сделаете последний платеж по всем числящимся за вами займам.

Предвидя возможность утраты источника дохода, что автоматически приведет к невозможности погашать кредит вовремя и без штрафов, отправляйтесь в банк до наступления дня, когда нужно будет делать очередной взнос. Напишите заявление с просьбой провести рефинансирование кредита. Для вас это будет означать, что вам изменят условия договора с помощью продления кредитного периода. Тогда ежемесячные выплаты станут меньшими, что упростит процесс расчета с банком. Да, придется переплатить немалую сумму, но вас не зачислят в список ненадежных плательщиков, и вы сохраните свою хорошую кредитную историю.

Что делать, если  банк уже присвоил вам статус неблагонадежного заемщика?

Если на репутации заемщика уже поставлено «пятно» и вас уже не волнует безупречность своей кредитной истории, можете попробовать добиться от банка рассрочки на выплаты или назначения кредитных каникул.

Подобный шаг навстречу клиенту делает не каждая банковская организация. Однако почему вам не попытать счастья, обратившись с таким предложением в «ваш» банк?

При недостатке денег для оплаты ежемесячного банковского платежа, не пытайтесь стабилизировать ситуацию перечислением меньших сумм. Толку от таких «пожертвований» не будет, поскольку, из-за факта просрочки одного – нескольких платежей или выплаты в меньшем, чем положено объеме, автоматически запускается механизм начисления штрафов. В результате вы потратите все «нашкарябанное по сусекам», но нисколько не улучшите текущее положение и лишь выдохнетесь финансово.

Что делать должнику, не имеющему денег для расчета по кредиту?

Поступите «по-мужски», сообщите о своих финансовых затруднениях банку, написав специальное письмо-заявление. Обязательно укажите в нем, что не отказываетесь от обязательств по выплатам, но временно не в состоянии рассчитываться в оговоренные сроки установленными договором суммами. Не забудьте указать, что начнете вновь перечислять деньги, как только найдете новый источник дохода. Составив документ, обязательно отсканируйте его, чтобы иметь на руках копию. Предоставьте оба варианта письма в банк и пусть их вам проштампуют. Если заявление потеряется, а банк, не получая от вас выплат, обратится в суд, вы сможете подтвердить свою невиновность в данной ситуации наличием письма с описанием своего сложного положения. Письменное заявление станет вашим подтверждением того, что вы не злостный уклонист, а честный человек с временными денежными трудностями.

Читайте так же:  Порядок начисления и расчета заработной платы, примеры и формула

Всякое в жизни случается. Еще вчера вы не подозревали, что утратите источник дохода и окажитесь с пустыми карманами в момент, когда придет время вносить новый платеж.

Не решайте проблему с помощью нового займа.

Уж лучше совсем перестать перечислять деньги банку, чем лезть в новую кредитную петлю. А что говорить банковским сотрудникам, в том числе и коллекторам, я объясню вам немного позже.

Что произойдет, если перестать выплачивать кредит?

Если судьба «обрадовала» сложным испытанием, то не опускайте руки. Стремитесь выбраться из житейской ямы, не роя себе новую. Я же расскажу, как правильно себя вести, если внезапно кончились деньги, а вам нужно платить банку за кредит.

Да, и с нормальными заемщиками случаются микро-трагедии, из-за которых человек, не собиравшийся «кидать» банк, реально теряет возможность вовремя погашать денежную задолженность или вообще платить. Но в любом случае знайте, даже оказавшись в таком «болоте», не думайте, что это навсегда. Прагматичный подход к делу поможет отыскать выход из сложившейся ситуации.

По какому сценарию чаще всего действует человек, первый раз испытавший сложности с выплатой взноса по кредиту? Раз денег найти не удалось, человек не уведомляет о своих проблемах банк, а просто ничего не перечисляет в назначенный день, рассчитывая, что вскоре он разживется нужной суммой, и уж дальше будет платить исправно и в требуемые дни.

Подобный оптимизм характерен в первые дни после просрочки. Но даже, если дефицит денег возник не из-за потери источника дохода, а, например, из-за непредвиденного разового расхода большой суммы, то и в таком случае придется платить удвоенную сумму взноса (прошлый и текущий платеж), плюс штраф за просрочку. А если проблема возникла из-за первого фактора? Предположу, что тогда размер долга продолжит расти, и оптимистичный настрой заемщика сменится стремительно усугубляющейся депрессией.

В такой ситуации заемщик становится объектом повышенного внимания со стороны банковских работников. Приветливость клерков, тешившая ваше самолюбие при оформлении кредита, куда-то улетучивается – от вас настойчиво, и не всегда любезно, требуют погашения просроченного платежа или, не всегда, но бывает, срочного расчета за весь кредит. Но откуда вам взять сразу столько денег, если и с недавним платежом вам справиться не удалось?

Вот я описал вкратце, как развивается ситуация в случае просрочки платежа по кредиту. Интересует, чего ожидать от банка в дальнейшем и, главное, как себя правильно вести в подобных обстоятельствах? Естественно, ниже я буду говорить лишь о цивилизованных путях разрешения проблемы.

Какой политики обычно придерживаются банки относительно не платящих долги заемщиков:

  • стремятся вернуть свое во чтобы это ни стало, пытаясь «выбить» из клиента деньги посредством морального давления через телефонные звонки или обращения в собственную коллекторскую службу, сотрудники которой щепетильностью в общении с должниками не отличаются;
  • продают должника, а вернее его долг коллекторской службе, специализирующейся на разборках с разными видами должников;
  • при выкупе обязательств коллекторы платят 10-50% от задолженной суммы, после чего «провинившегося» бывшего банковского, а теперь своего клиента начиняют обрабатывать законными и не очень методами;
  • обращаются в суд, чтобы вернуть долг с помощью судебных приставов (но особо рассчитывать на цивилизованный способ разрешения проблемы не стоит – банки не любят связываться с судами).

Почему банки предпочитают самостоятельно разбираться с проблемными заемщиками, избегая цивилизованной, вроде бы, схемы с обращением в суд? Если клиенту удастся найти матерого в банковских вопросах адвоката, то специалист может найти способ доказать, например, что часть обязательств навязана банком клиенту необоснованно. И на чью тогда сторону встанет суд вообще непонятно.

Насколько тяжело вам будет в случае, если банк приступит к попыткам вернуть кредит, заручившись помощью своих или нанятых коллекторов? По идее, они не должны преступать черту закона и нарушать ваши права человека. Все что им доступно, это угрозы разного плана. Но даже устных обещаний физического насилия, да и просто ежедневных наяриваний по телефону с высказыванием грубостей, уже достаточно, чтобы вогнать в депрессию человека с нормальной психикой. К тому же коллектору любят «давить» на должника, передавая «приветы» с его родственниками, что точно мало кому по нраву.

Если вам уже пришлось побеседовать с одним или несколькими коллекторами или вы хотите заранее научиться противостоять их выходкам, получите бесплатную консультацию у наших юристов – антиколлекторов.

При решении банка идти по третьему пути разрешения проблемы, вам лучше нанять хорошего специалиста. Ведь еще при заключении договора о кредите вам не удалось выбрать наименее болезненный для вас вариант займа. А теперь, переживая постоянный стресс, вы тем более можете не увидеть при изучении договора возможности для снижения долга или смягчения условий выплат.

Узнав об обращении банка в суд, займитесь защитой личного имущества. Если суд примет строну истца – банка, то приставы скоро получат право отбирать у вас дорогостоящие вещи в счет оставшегося за вами долга. И, поверьте, им «интереснее» изъять недвижимость или транспортное средство, нежели возиться с мелкой бытовой техникой.

В полномочия судебных приставов входит и блокирование части средств с зарплатной карты. Причем изъятие средств может проводиться даже без предварительно предупреждения владельца банковского пластика. Однако больше 50% от дохода никто не вправе списывать, так что на жизнь вам деньги будут.

В случаях, когда долги числятся за человеком, утратившим официальный доход, опытные юристы могут добиться списания всей задолженности перед банком.

Если в суде решат возбудить уголовное дело

Согласен, что сердце ваше «стиснут ледяные тиски», если услышите от судебного представителя о решении возбудить против вас уголовное дело.

Однако, если вы не особо крупный аферист, из-за действий которого пострадала масса лиц и учреждений, то, скорее всего, назначат вам срок условно.

Черный список неблагонадежных заемщиков

Должникам с просроченным платежом часто угрожают, что им уже не удастся получить банковский кредит даже в отдаленном будущем. Даже цифры озвучивают внушительные: 15 , 30 лет или вообще никогда.

Нужно ли бояться исполнения угроз? О каких черных списках идет речь? Если честно, то общебанковского черного списка ненадежных заемщиков не существует. По крайней мере, всероссийского. Подобные данные могут передавать только при личных беседах между сотрудниками разных банков. Поэтому, получив отказ в одном банке на основании плохой кредитной истерии, можете попытать счастье в другом кредитном учреждении. Ведь банков у нас много, персонал в них меняется довольно часто, поэтому удача где-нибудь да улыбнется.

По итогам нашей «беседы» видно, что ситуация с невозможностью вернуть кредит не является безвыходным положением. И уж точно не повод становиться участником новостной ленты о трагических случаях в вашем населенном пункте. Проблема решаема, если к делу подойти ответственно. Если же заручиться помощью наших юристов, работающих бесплатно или за весьма скромное вознаграждение, то неприятный период с неоплаченным кредитом пройдет для вашей психики и здоровья с минимальными потерями.

Толковые советы и реальные способы

Непогашенные кредитные долги – больной вопрос для многих россиян. Причем проблема с каждым годом усугубляется. Судя по статистике, на текущий период «плохих» заемщиков уже больше миллиона. И говорят, что это показатель уменьшаться не будет – только расти. Однако общее число проблемных кредитов – это статистика. А что делать со своим кредитом, если выплачивать его нет никакой возможности?

Для начала успокойтесь. Во взвинченном состоянии вы точно не придете к верному решению и можете наделать больших и дорого обходящихся глупостей. При разумном подходе решаются даже проблемы с кредитной задолженностью. Ниже я предлагаю познакомиться с несколькими вариантами решения проблемы. А какой из них больше подходит к вашей ситуации, определяйте сами.

Реструктуризация

Зачастую «ноги» проблемы с выплатой кредита растут из переоценки заемщика своих финансовых возможностей или утраты ним работы с хорошим доходом. В такой ситуации собрать сумму для выплаты с каждым разом все труднее. И в какой-то момент случается так, что платить совсем нечем. Из-за образовавшейся просрочки начисляют штраф, что еще больше усугубляет ситуацию.

В такой ситуации нужно поскорее добиться от банка согласия на реструктуризацию долга. Благодаря ей вам уменьшат размер ежемесячной выплаты, компенсировав это действие увеличением протяженности кредитного периода. Процедура выгодна обеим сторонам кредитного договора: учреждение получает возможность «отбить», в хорошем смысле слова, свои вложения, а у вас будет шанс рассчитаться по долгам без особых нервов и расставания с каким-то имуществом.

Как добиться реструктуризации долга?

Напишите в банк заявление, указав официальную причину, повлиявшую на вашу способность рассчитываться по кредиту, и просьбу о реструктуризации долга.

Если банк даст добро, то вам предоставят новый график выплат с меньшими разовыми суммами ежемесячных выплат. Договор должен иметь подпись заемщика, а представитель банка обязан не только подписаться в документе, но и проштамповать его мокрой печатью.

Польза страховки

Обязанности рассчитаться по проблемному займу могут перейти к страховой компании, если клиент потерял возможность выплачивать кредит из-за наступления страхового случая: утраты работоспособности из-за недуга или травмы, потери рабочего места.

Чтобы добиться компенсационных выплат следует предоставить страховой полный пакет документов.

Помимо копии страхового договора нужно подготовить:

  • заверенную копию трудовой книжки, где имеется запись об последнем увольнении;
  • документ от бывшего руководителя (копия приказа об увольнении);
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (если проблемы с кредитом возникли из-за потери трудоспособности).

Однако, не стоит рассчитывать на помощь страховиков в случае, когда потеря трудоспособности произошла по вине клиента. Имеются в виду членовредительство с корыстным умыслом или в состоянии алкогольного опьянения.

Инструкция для должников по кредиту в видео:

Разрешение проблемы с неоплачиваемым кредитом через суд

Если проблемная ситуация возникла приличное время назад, и тело долга значительно выросло за счет штрафных санкций и пени, то обращение банка в суд – это наиболее желаемый для вас исход дела. Поскольку суд, скорее всего, отменит принуждение к выплатам всех начислений за просрочку.

Вы можете предложить истцу решить вопрос через предоставление вам рассрочки платежей. Если по условиям договора вы представляли залоговую собственность, то с ней придется расстаться. Благодаря этому вы сможете рассчитаться за весь кредит, а если при этом предыдущие платежи окажутся излишними, то средства вам отдадут.

Что происходит с залоговой собственностью, которую суд отчуждает в пользу банка? Имуществом занимаются судебные приставы, в обязанности которых вменяется процедура продажи отчужденного объекта. Обычно торг ведется по заниженной цене, чтобы банк мог поскорее получить деньги за ваш долг. Но вам такой выход из положения явно не подойдет, если в качестве залогового объекта был указан дом или квартира, где вы проживаете.

Когда заемщик не выплачивает долги по кредиту, то выдавшая деньги организация обращается в суд. Вследствие этого арестовывают банковские счета должника и частично удерживают какой-то объем денег из заработной платы.

Если с клиента взятки гладки и «выжать» из него нечего, кредитная организация приходит к решению списать долг.

Насколько это опасно для банка? Каждая фирма, деятельность которой связана с одалживанием денежных средств клиентам, обладает резервным фондом. Поэтому, при каждой выдаче кредита, гипотетически банк предполагает, что он больше не увидит своих денег. Но, естественно, пытаться их все же вернуть банк будет до последнего, используя даже крохотный шанс.

В качестве действенной меры может быть использована:

  • угроза возбуждения уголовного дела (очень даже реально, если сумма долга больше полутора миллионов рублей);
  • угроза обвинения в мошенничестве в процессе подачи информации о заемщике в момент, когда банк получил запрос на кредит;
  • в мошенничестве могут обвинить и в случае, когда клиент заявляет, что не имеет средств на выплату кредита из-за отсутствия дохода, а сам неофициально получает какие-то средства.

В первом случае суд может вынести обвинительный приговор по ст. 177 УК, а во втором и третьем – по ст. 159.1 УК. И если реальность угрозы лишения свободы по первой статье определяется размером задолженности, то для наступления ответственности по второй статье достаточно быть уличенным в нежелании рассчитываться за кредит при наличии дохода.

Взаимные уступки между заемщиком и банком

Это для вас проблема с кредитом нетипичная жизненная ситуация. Банки же с подобными вещами сталкиваются на всем протяжении периода, пока осуществляют свою деятельность. Поэтому и разрабатывают специальные программы по взаимовыгодному разрешению проблемы. От вас же требуется одно: обращение в банк с заявлением помочь выйти из ситуации законно и безболезненно для кредитора, вашей семьи, нервов.

Банк может принять решение об отсрочке платежей либо согласиться на получение средств только по основному телу кредита, а пени и штрафы «простит», т.е. спишет. На все подобные исходы клиент вправе рассчитывать, если его проблемы с выплатой долга возникли из-за уважительной причины: болезни близкого родственника, потери работоспособности, утраты работы, рождения ребенка.

Для кого-то из клиентов в качестве выхода из ситуации предложат договор цессии. Это когда расходы по вашим долгам переходят третьему лицу при условии сокращения размера долга. В качестве третьего лица может выступать родственник или друг.

При отсутствии средств на погашение кредита некоторые заемщики приходят к решению рассчитаться с долгом посредством денег от займа в другом банке. На такой шаг целесообразно идти лишь в случае, если по второму кредиту придется платить меньшие проценты. К тому же одалживание средств с использованием кредитной карты дает право на льготный период. Благодаря чему полученными деньгами вы будете пользоваться, какое-то время не тратясь на выплату процентов за заем.

Перехватить денег у банка ради погашения долга по кредиту в другом кредитном учреждении, удобно в ситуации, когда обоснованно рассчитываете на поступление крупной суммы на карточный счет в период действия льготного времени. Но прежде чем пойти на такой шаг, посчитайте, во сколько вам обойдется обслуживание такой карты. И, естественно, нужно удержаться от соблазна потратить полученные через карту деньги не на погашения первого кредита, а на, например, покупки. И нужно постараться избежать просрочек с выплатами процентов по новому кредиту.

Внимательно ознакомьтесь с договором еще раз

Когда появляются проблемы с выплатой кредита, попытайте счастья – просмотрите договор еще раз и выясните, а нет ли в документе ошибок, ускользнувших от вашего внимания в момент подписания бумаги.

Если в документе все верно, то вам остается лишь чутко следить за действиями банка, чтобы убедиться в законности способов, которые он выбрал для возращения своих средств или их части.

Так в случае перемещения проблем с вами и вашим кредитом на плечи коллекторов, банк обязан получить от вас разрешение на подобное действие. Или хотя бы уведомить вас о своем решении. Если никакого уведомления на этот счет вы не получали, то самое время инициировать судебное разбирательство с иском о нарушении ваших прав на конфиденциальность данных. На этом основании можно даже попытаться добиться освобождения от обязательств выплаты долга субъекту, возникшему в ваших с банком отношениях против вашей воли.

Просмотр статистики выплат по процентам может привести к выяснению факта незаконного повышения банком процентной ставки. Из-за этого размер выплат увеличивается, причем неожиданно для вас. Однако использовать этот факт на ваше благо сможет лишь опытный юрист. Поэтому не поленитесь проконсультироваться по этому поводу с хорошим специалистом.

Когда не стоит торопиться с выплатой долга?

Коллекторы славятся своим умением «доставать» по телефону не только должника, но и его родню и даже друзей.

Требования погасить долг могут выдвигаться и при личной встрече с представителями службы, причем, опять-таки, не только с задолжавшим денег заемщиком, но и близкими ему людьми. Хотя какое отношение имеют знакомые и родня нерадивого кредитора к этому всему?

Обоснованно попасть под раздачу можно только в двух случаях:

  • когда родственники или друзья выступили поручителями бравшего кредит;
  • когда проблемным заемщиком оказался супруг.

Все остальные физлица, никаким боком не участвовавшие в оформлении займа, не должны страдать из-за сложных отношений между банком и заемщиком.

Если кредит «свалился» вам на голову вместе с наследством, которое вы решили принять, то отвертеться от долгов почившего родственника не получится. По закону наследнику достается и «сливки» и «гуано». Если же ценность наследства невелика, то отказом от него вы избавитесь и от всяческих домогательств банка по поводу кредитного долга умершего родственника.

Все выше изложенное должно укрепить вас в мысли, что любые проблемы с кредитом вполне разрешимы. Главное, начините их решать с самого начала возникновения сложностей с выплатами. Не ждите часа, когда штрафные санкции окажутся большими тела самого кредита. Чем раньше начнете разбираться со своими финансовыми неприятностями, тем раньше они канут в небытие.

Не пускайте все на самотек, рассчитывая, что со временем банк простит вам невыплаченный кредит. При отсутствии действий со стороны проблемного заемщика, например, просьбы о реструктуризации, рассрочке и т.д., можно потерять залоговое имущество, оказаться в ситуации, когда часть зарплаты будет насильно изыматься в счет погашения кредита. Если же сумма взятых взаймы средств окажется большей полутора миллионов рублей, то банк может обратиться в суд с требованием открытия против вас уголовного дела. К такому же результату может привести и уклонение от выплат при наличии дохода, скрываемого вами от кредитора.

Финансовая ответственность проблемного заемщика

Что ожидает заемщика при отказе расплачиваться по кредиту прописано в теле кредитного договора. Если не обратили внимания на этот пункт в момент подписания соглашения, то можете наверстать упущенное и узнать, что грозит неплательщику.

Закон разрешает наказывать уклоняющихся от выплат по кредитам следующим образом:

  • взысканием дополнительных средств, указанных в договоре как неустойка. Ее размер может выражаться в процентах и быть привязан к общему телу кредита или быть фиксированной суммой. По правилам некоторых банков неустойку взыскивают за каждый день просрочки;
  • требованием рассчитаться по кредиту задолго до окончания кредитного периода. Такую меру наказания назначают заемщикам, просрочившим выплаты на 60 суток на протяжении квартала или 3-х месяцев. Но при этом банк обязан установить разумный срок погашения задолженности.

Рекомендации должникам по кредитам в видео:

Мировая с банком

Заемщики перестают расплачиваться по кредиту из-за разных обстоятельств. Но в любом случае такие клиенты кредитных организаций озабочены одинаковым вопросом – как рассчитываться за долг, если платить нечем.

Запомните, не пытайтесь «залечь на дно» и избегать представителей банка. Отвечайте на телефонные звонки от банковских менеджеров, предлагайте им помочь вам найти компромиссное решение. Многие сегодняшние банки охотно протягивают заемщикам руку помощи в виде смягчения условий договора, путем программ рефинансирования или реструктуризации.

Благодаря разумному подходу к разрешению проблемы вы постепенно выплатите сумму займа и сохраните лицо в глаза х банка. Однако добившись согласия на изменение условий договора, обязательно изучите каждый пункт в заново составленном соглашении. Ведь вы же не хотите попасть в новую кабалу?

Процедура взыскания

Долг по кредиту могут взыскать в досудебном порядке, наняв коллекторов или обратившись в собственную аналогичную службу, через обращение в суд.

Вам будете интересно узнать, что с 1 июля 2014 года уже действует закон, диктующий регламент общения между представителями банка и заемщиками. Звонки вам в период с 22.00 до 8.00, равно как и электронные письма в этот промежуток времени, являются прямым нарушением ваших гражданских прав. Так же расценивается и юридические действия с целью возврата займа, приведшие к нанесению ущерба заемщику.

Озвученные ограничения касаются и деятельности коллекторских служб. Если же вы сможете зафиксировать факт угроз со стороны коллекторов, обещания нанести телесные повреждения или изъять имущество, то можете смело обращаться в суд с заявлением о превышении полномочий и уголовно наказуемом поведении.

Взыскание долга через суд происходит на основании удовлетворения искового заявления от банка, где вами был взят кредит. Для определения задолженности суд учитывает тело кредита и накопившуюся сумму штрафов. Если с вынесенным вердиктом вы не согласны, то можете подавать на опротестование, указывая в качестве основания, например, свое отсутствие на заседании в момент оглашения приговора или другую причину.

Принудительное взыскание

Если суд таки постановил принудительно взыскать с вас средства в пользу погашение кредита, то вы должны знать, каким образом приговор приводят в исполнение.

Обычно это:

  • арест банковских счетов заемщика, чтобы перевести средства с них на счет банка;
  • при отсутствии достаточной суммы какие-то объемы средств будут насильно удерживать из зарплатных начислений заемщика и дальнейшего перечисления их банку;
  • арест имущества для дальнейшей реализации с целью получения выручки, которой будет достаточно для ликвидации задолженности;
  • запрет на выезд из страны.

Если по договору заемщик указывал залоговое имущество, то банк вправе добиться продажи объекта и перечисления вырученных средств на свои счета. Если в качестве залога указывалась квартира, приобретенная по условиям ипотеки, то банк вправе выселить ее жильцов и отказать в предоставлении иного жилья.

Рассрочка

Заемщики имеют право просить у банка рассрочки или отсрочки. Чтобы увеличить шансы на согласие банка изменить условия кредитного договора, приводите в качестве объяснения причины возникновения просьбы, весомые аргументы (проблемы со здоровьем, утрата работы). Желательно, чтобы они имели официальное подтверждение.

Уголовная ответственность

К уголовному наказанию за просрочку кредитных обязательств привлекают в случае:

  • если сумма задолженности более полутора миллионов рублей;
  • заем был получен с помощью установленного факта мошенничества.

Учтите, если коллекторы банка пугают вас тюремным сроком из-за проблем с кредитом, то можете обоснованно игнорировать их слова, если к вашей истории нельзя применить какой-то из этих двух пунктов.

Как видите, банк и привлекаемые им к процессу люди могут давить на незадачливого заемщика всяческими способами. И обычному гражданину, и так испытывающему угрызения совести из-за ситуации с не выплачиваемыми им деньгами, порой трудно уловить, когда происходит нарушение его прав. Пригласив опытного юриста, вы быстрее определитесь с максимально удобным способом выплаты долга и сохраните массу нервных клеток.

Специалист по проблемным кредитам помогает:

  • вести переговоры с банком;
  • определяться с программами для облегчения условий договора;
  • искать способы заключения мирового соглашения с банком;
  • вам защищаться при судебных слушаниях;
  • добиваться отмены несправедливого судебного решения о взыскании;
  • правильно составлять документы на рассрочку, рефинансирование и пр.;
  • разбираться с делами в ФССП России.

Недавний бум оформления потребительских кредитов вылился в массу случаев, когда заемщики не выполняют своих обязательств. Люди, набрав по нескольку займов сразу в разных банках, столкнулись с проблемой отсутствия достаточных средств для погашения долгов. Ситуация могла привести к катастрофическим последствиям, если бы банки не разработали программы по решению столь патовой ситуации.

Очутившись перед фактом отсутствия средств на погашение кредита, не уходите в тень – сообщите о проблеме банку, и он предложит обоюдовыгодное всем решение.

Как себя правильно вести, если нет возможности делать полновесные выплаты по займу?

Не вздумайте переводить банку урезанные суммы, если не получили от него официального разрешения на перечисления малыми объемами. Ваши «капли в море» не предотвратят штрафные санкции из-за просрочек полных выплат.

Вот что нужно делать на самом деле:

  • написать заявление в банк с просьбой смягчить условия кредитного договора (приложите официальные документы, подтверждающие весомость причины, из-за которой утратили способность рассчитываться по кредиту);
  • держитесь своего решения о намерении получить послабление, даже если сотрудники банка будут давить на вас, заставляя отказаться от задуманного;
  • требуйте перечисления статей закона, на основании которых вам хотят отказать в смягчении условий договора;
  • лучше посоветуйтесь с юристом, прежде чем принять любое решение;
  • не берите новый кредит ради погашения старого;
  • даже при огромных суммах задолженности – не паникуйте, тогда точно найдете верный выход из создавшегося положения.

Последствия неплатежей по кредиту в видео:

 Использовать страховку

Перечитайте условия оформления страховки, навязанной вам при оформлении кредита. Вполне возможно, что ваш случай попадает под условия выплаты денег по страховому полису. При отсутствии страховки можете прибегнуть к программе реструктуризации.

Реструктуризация кредита

Что срывается под термином реструктуризация? Это изменение условий кредитного договора.

В случае получения согласия на реструктуризацию:

  • назначают новые сроки для погашения кредита (за счет этого снижается размер ежемесячной выплаты);
  • уменьшают размер неустойки;
  • иногда предоставляют кредитные каникулы (3-12 месяцев);
  • меняют валюту кредитования;
  • понижают кредитную ставку.

Назначение реструктуризации возможно лишь после получения банком от вас письменного заявления, а затем принятия положительного вердикта в ответ на просьбу.

Обращение в суд

Если банк никаким образом не соглашается на смягчение для вас условий кредитного договора, обращайтесь в суд. При самом неблагоприятном для вас исходе дела вас обяжут ежемесячно перечислять в счет долга какой-то процент от вашего дохода. Может быть вам удастся добиться от судьи назначения рассрочки, в которой отказал банк. Или вам предложат более радикальное решение. Например, освободят от обязательства выплатить начисленную банком пеню – если суд решит, что кредитная организация нарушила ваши права, заставив следовать чрезмерно жестким условиям.

Вопросы взыскания платежей с должников по кредиту в видео:

Как быстро рассчитаться с кредитами: советы финансового консультанта

Содержание статьи:

  • 1 Как быстро рассчитаться с кредитами: советы финансового консультанта
    • 1.1 Советы
    • 1.2 Не скрывайте свою неплатежеспособность
    • 1.3 Выберите, какой кредит нужно погасить первым
  • 2 Как избавиться от долгов по кредитам в банке, если нет денег — 5 способов
    • 2.1 Помощь по избавлению от кредитных долгов, если нет денег
    • 2.2 Как избавиться от судебных долгов
    • 2.3 Почему накапливаются долги
    • 2.4 5 простых правил, как работать с долгами
    • 2.5 Распространенные ошибки людей, пытающихся выбраться из долговой ямы
    • 2.6 Заключение
  • 3 Как быстро расплатиться с кредитами и долгами
    • 3.1 Долговая яма – что это такое
    • 3.2 Основные способы для того, чтобы рассчитаться с банком и закрыть все выходы из долговой ямы
    • 3.3 10 простых советов, чтобы стать свободным от долгов
  • 4 Как рассчитаться с кредитами: практическое руководство для должников
    • 4.1 Как рассчитаться с кредитами легко
  • 5 Долговые решения
    • 5.1 Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов
    • 5.2 У вас долги?
    • 5.3 Решение проблемы по долгам
    • 5.4 Приоритетность ваших долгов
    • 5.5 Поговорите с вашим кредитором
    • 5.6 Пересмотрите свой бюджет
    • 5.7 Получите независимую финансовую консультацию
  • 6 Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий :
    • 6.1 Оцениваем ситуацию
    • 6.2 Откуда ждать помощи?
    • 6.3 План действий
    • 6.4 Способы погасить долг
    • 6.5 Как быстро вылезти из долгов
    • 6.6 Как вылезти из кредитных долгов
    • 6.7 Магия в помощь
    • 6.8 Полезные советы
    • 6.9 Подведем итоги
  • 7 Как рассчитаться с долгами при маленьком доходе?
  • 8 Что делать если нужно отдать долг, а денег нет?
    • 8.1 Первоочередные задачи
    • 8.2 Как вернуть долг при отсутствии денежных средств
    • 8.3 Как вести себя с кредиторами
    • 8.4 Соблюдение необходимых правил
  • 9 Как вылезти из кредитных долгов и быстро погасить задолженность?
    • 9.1 Реструктуризация кредита
    • 9.2 Кредитные каникулы
    • 9.3 Рефинансирование
    • 9.4 Досрочное погашение
    • 9.5 Деньги в долг
    • 9.6 Распродажа личных вещей
    • 9.7 Деньги на депозит
    • 9.8 Продажа залогового имущества
    • 9.9 Признание банкротства в суде
    • 9.10 Консолидация долгов
    • 9.11 Увеличение доходов
    • 9.12 Рекомендации специалистов
    • 9.13 Выводы
  • 10 Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации
    • 10.1 Check Also
  • 11 Как рассчитаться с долгами — как быстро расплатиться если нет денег
    • 11.1 Оценка ситуации
    • 11.2 Приоритетность долгов
    • 11.3 Виды задолженности
    • 11.4 Мирные способы решения вопросов с банком
    • 11.5 Пересмотр бюджета
  • 12 5 способов, как не платить кредит законно
    • 12.1 Что делать, если нечем платить кредит?
    • 12.2 Можно ли вообще не платить кредит?
    • 12.3 Как законно не платить кредит банку?
    • 12.4 Попытаться договориться с банком
    • 12.5 Реструктуризация
  • 13 Как быстрее погасить кредит — советы, как рассчитаться с долгами если нет денег
    • 13.1 Как выплатить кредит быстрее – закрыть досрочно
    • 13.2 Быстрее расплатиться с кредитами: рефинансировать и оплатить
    • 13.3 Как быстрее погасить кредит и отдать долги: советы
    • 13.4 Как рассчитаться с долгами если нет денег: что нельзя делать
  • 14 Что следует предпринять если нет денег заплатить за кредит
    • 14.1 Кредитные каникулы
    • 14.2 Возможны следующие варианты:
    • 14.3 Как рассчитаться с долгами?
  • 15 Как погасить кредит, если нет денег?
    • 15.1 Рефинансирование потребительских кредитов
    • 15.2 Кредитные каникулы
    • 15.3 Продажа залогового имущества
    • 15.4 Страхование кредитов
    • 15.5 Найти вторую работу
Читайте так же:  Какие выплаты и льготы положены награжденным медалью Суворова?

Не могу рассчитаться с банком 98

​Как говорится, занимаем чужие, отдаем свои. Десятки тысяч людей не могут рассчитать свои возможности, берут большие кредиты, а потом оказываются в трудном положении, когда не получается рассчитаться с долгами. Бывает и дело случая.

Кто-то занимает у банка средства, чтобы вложить в развитие бизнеса, но оказывается, что предпринимательство не приносит желаемого дохода. Другой желает улучшить условия жизни для своей семьи, но в какой-то момент теряет работу.

Сегодня мы дадим вам дельные советы о том, как быстро рассчитаться с кредитами и опишем реальные схемы, как этого достичь в кратчайшие сроки.

Оказавшись в трудной ситуации, самое главное – не паниковать. Наличие большого кредита или нескольких кредитов – повод, чтобы привести свои дела в порядок, разобраться в собственной жизни и начать действовать. Конечно, для этого нужны настойчивость, самообладание, терпение. Если все это найдется, можно выбраться из самой глубокой долговой ямы.

Советы

Существует множество рекомендаций, как быстро расплатиться с кредитами. Некоторые из них действительно ценны, а другие оказываются бесполезны. Как показывает практика, многие выпутываются из долгов, придерживаясь четких правил поведения.

Не скрывайте свою неплатежеспособность

Одна из самых распространенных ошибок заемщиков – скрывать от кредитных организаций свои материальные затруднения. Например, человеку необходимо вносить ежемесячно такую-то сумму. Он собирает ее, допустим, в декабре. Находит через месяц, прикладывая максимум усилий.

А уже на следующий месяц, чтобы расплатиться с банком, занимает в другом месте, у друзей, родственников, или в другой кредитной организации. Так долги только накапливаются, так что это абсолютно неверный вектор движения. Когда возникают затруднения с выплатой долга, не надо занимать в другом месте, лучше сообщить об этом представителям банка.

Как правило, они идут на уступки, поскольку сами заинтересованы в решении вопроса: еще один трудный клиент с просроченными выплатами им ни к чему.

К чему это приведет:

  1. Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Сроки возвращения кредита увеличиваются, а ежемесячные платежи уменьшаются. Конечно, если посмотреть на такую процедуру со стороны, становится понятно, что в итоге человек заплатит больше.

    Однако когда в его жизни наступает трудная ситуация, это может быть реальным выходом, чтобы избежать начисления штрафов, сохранить с банковской организацией нормальные рабочие отношения.

  2. Можно договориться об отсрочке платежей, так называемые «кредитные каникулы». В таком случае заёмщику не придется оплачивать тело кредита, а только набегающие ежемесячно проценты.

    Опять-таки в итоге получится переплата, но если материальные затруднения временные, отсрочка может значительно помочь должнику в решении денежных вопросов.  

Ну а если уже начались звонки из банка, появились штрафы и требования, не стоит скрываться от банковских сотрудников. Избежать уплаты долга можно только в случае судебного признания человека банкротом, а это весьма хлопотная процедура. Избежать судебных разбирательств с банком при неуплате тоже вряд ли удастся, поэтому лучше всего с самого начала вести переговоры с кредитной организацией.

Выберите, какой кредит нужно погасить первым

Если кредитов несколько, всегда нужно выделять основной из них, и работать на его погашение, хотя и другие кредиты не стоит выпускать из внимания. В этом случае можно поступить двумя способами:

  1. Выбрать самый большой кредит, по которым накапливаются самые большие проценты. Чем быстрее исчезнет этот долг, тем меньше будет расходов в дальнейшем.
  2. Выбрать маленькие кредиты, которые не дают сконцентрироваться на выплатах по основному долгу. Чем меньше будет таких долгов, тем легче заняться погашением большой суммы.

    Но ни в коем случае нельзя занимать большие суммы, чтобы рассчитаться с «малыми»: средства на это нужно выделять из собственных доходов.

Многие люди отрицательно смотрят на систему планирования. Это действительно несколько ограничивает их действия, заставляет подчиняться установленным правилам. Но наличие долгов не является ли еще большим ограничением для человека? Поэтому если уж появились кредиты, с которыми трудно расплатиться, нужно начинать планировать, записывать расходы, экономить.

Главные правила:

  1. Запланируйте свои расходы. Посчитайте, сколько в месяц уходит денег на еду, на коммунальные услуги, транспорт, другие вещи и услуги первой необходимости. Заведите тетрадь, в которую вписывайте все расходы, любую потраченную сумму вплоть до копейки.

    Постепенно становится понятно, какая сумма действительно необходима для жизни,  а с какой можно расстаться, чтобы оплатить долг.

  2. Экономьте на мелочах и ненужных вещах. На какое-то время лучше забыть о походах в кафе, дорогие магазины, о туристических поездках.

    В конце концов, нужно понимать, что если кредит будет только накапливаться, всего этого не будет и в ближайшем будущем, поэтому лучше экономить на первоначальном этапе, чтобы долги не увеличивались. А поездки и шопинг подождут, когда на это появятся свободные, а главное свои, незанятые средства.

  3. Найдите подработку. Попросите начальника на основной работе загрузить еще какими-нибудь делами или же требуйте повышения заработной платы. Займитесь частной подработкой, например, репетиторством. Сейчас очень популярна работа фрилансера.

    Если человек грамотный, хорошо разбирается в русском языке, он сможет найти себе работу в интернете, например, на той же бирже копирайтеров etxt.ru.

А вот и еще несколько дельных советов, которые могут пригодиться:

  • всегда вносите больше минимального платежа;
  • если оформляете кредит, ищите в договоре возможность досрочного погашения;
  • не берите новые кредиты в банках, чтобы погасить старые;
  • никогда не обращайтесь в микрофинансовые организации, которые работают по высочайшим процентным ставкам;
  • не берите в долг суммы, за которые придется вносить ежемесячные платежи размером, превышающим 15 процентов от заработка.
Мы надеемся, приведенные здесь советы, помогут вам максимально быстро и безболезненно рассчитаться с кредитами и вернут вас в нормальное финансовое русло. Будьте финансово грамотными и все время увеличивайте свои доходы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-bystro-rasplatitsya-s-kreditami

Как избавиться от долгов по кредитам в банке, если нет денег — 5 способов

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, как избавиться от долгов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как избавиться от кредитных долгов.
  2. Почему накапливаются долги.
  3. Как избежать долговой ямы.

В России очень плохая ситуация с кредитами. Согласно официальной статистике, 2/3 граждан РФ имеют 1 непогашенный кредит, а треть — два и более. А это значит, что больше половины населения живет в кредит. И поэтому ситуации, когда нечем платить по кредитным долгам, нередки.

Поговорим о способах избавления от долгов и обязательств. Самый быстрый способ — реализация собственности заемщика. Если вы не в состоянии оплатить кредит, то проще всего продать что-то из движимого или недвижимого имущества.

Но такой способ хорош далеко не всегда. Да и продавать квартиру ради того, чтобы расплатиться с кредитом, иногда просто бессмысленно. При этом закон запрещает забирать единственное жилье. Поэтому остается только два варианта:
  1. Изменение контракта с банком.
  2. Обращение к посредникам.

Поговорим о них более подробно.

Помощь по избавлению от кредитных долгов, если нет денег

Помните, основной интерес банка в том, чтобы вы оплатили долг. Именно поэтому, если вы по какой-то причине не можете оплатить кредит, в первую очередь обращайтесь в банк. Сотрудники, возможно, смогут подобрать для вас льготную программу, провести реструктуризацию кредита или предложить несколько вариантов.

Если банк не хочет идти на контакт, тогда вам потребуется помощь специалистов. Самая распространенная процедура — банкротство физических лиц.

Многие забывают, что это крайняя мера, на которую можно пойти только в том случае, если другого выхода уже нет. Если суд признает вас банкротом, то часть вашего имущества пойдет на погашение долга.

Обратите внимание!

Если его не хватает, то вы будете должны выплатить остаток в течение предписанного судом времени.

Правда, здесь другой вопрос: если у вас нет денег и имущества для того, чтобы оплатить кредит, то как вы оплатите услуги компании по избавлению от долгов?

Есть еще одна возможность избавиться от долга, если нет денег — списание обязательств. Кредитные организации крайне неохотно идут на этот шаг, но когда видят, что не в силах вернуть свои деньги, с должника списывают его задолженность. Для списания обязательств заемщику потребуется приложить немало времени и вытерпеть многочисленные разбирательства.

Как избавиться от судебных долгов

Избавиться от судебных приставов просто так не получится. Они все равно будут изымать имущество в счет погашения долга. Единственное, что вы можете — скрывать свое имущество. Поэтому, если человек, которому вы должны, подает в суд, вам стоит сразу же обращаться к грамотному юристу. Он поможет не столько оправдаться и списать долг, сколько уменьшить ваши потери.

Почему накапливаются долги

Многие люди называют разные причины для появления долгов: «злые» кредиты, обман со стороны банка, маленькую зарплату, неожиданные траты и так далее. Но на самом деле есть только две причины, по которым накапливаются долги:
  1. Отсутствие физической возможности погашать долг.
  2. Нежелание его погашать.

Если вы чисто физически не можете погасить долг из-за того, что вас уволили с работы, вы попали в больницу или есть какой-то другой форс-мажор, тогда некое оправдание у вас есть. Но когда ситуация наладится, вы должны направить все силы на погашение долгов.

А если вы просто пытаетесь оправдать сами себя чем-то вроде «я мало получаю, мне не хватает, а тут еще и долги», то это отговорки. Вы можете погашать долг, и сами прекрасно это знаете. Вы же думали, перед тем, как брали кредит, с каких денег будете его возвращать. А что изменилось?

У вас есть только одна реальная причина, по которой могут накапливаться долги — форс-мажоры, после которых вы обязаны начать разбираться с долговой ямой. Больше уважительных причин нет, поэтому вам нужно прямо сейчас разбираться с финансовыми вопросами.

5 простых правил, как работать с долгами

Есть 5 простых правил, которые подойдут каждому человеку, который попал в долговую яму и хочет изменить ситуацию к лучшему.

Правило 1. Изучаем траты.

Оптимизировать свои расходы — первый шаг к тому, чтобы выбраться из долговой ямы. Все необязательные покупки стоит исключить, а обязательное оставить, но сократить до минимума. Вы не можете не платить за коммунальные услуги, но перестать ходить в кафе каждую пятницу — вполне.

Правило 2. Выясняем проценты по долгам.

Это один из самых важных пунктов. В долгосрочной перспективе с таким подходом вы только выиграете. Изучите внимательно все ваши долги и ставки по ним.

Если у вас несколько кредитов в банке под 20 и 30 процентов годовых, то гораздо логичнее сначала погашать 30%-й заем, а потом — 20%-й.

Пока вы будете погашать первый долг, на второй накопится 30%, а если начинать со второго — то всего лишь 20%.

Правило 3. Составляем финансовый план.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Составление финансового плана — очень важная вещь. Здесь нам опять же понадобится табличка Excel. В нее мы записываем все доходы и расходы, а также долги по убыванию ставки. Так мы увидим, сколько обязательств нужно закрыть, сколько можно в месяц тратить на погашение долгов и через сколько весь долг будет погашен.

Правило 4. Направляем большую часть средств на погашение долгов.

Если вы будете откладывать по 5% от своей зарплаты на погашение долгов, а все остальное тратить, то ничего не получится. Этого вряд ли хватит даже на то, чтобы погасить все начисляемые проценты. Именно поэтому на время погашения долгов стоит умерить свой аппетит и направить все силы на погашение долга.

Главное!

Правило 5. Продолжаем действовать. 

Выбраться из долговой ямы намного сложнее, чем просто в ней находиться и продолжать переживать по поводу тяжелого финансового положения. Одно дело, все проанализировать и составить подробный план, но совсем другое — действовать согласно намеченному.

Найдите тот мотиватор, который будет двигать вас вперед. Для кого-то это может быть публичное обещание, для кого-то — диалог с самим собой. Важно лишь понять, какой рычаг может воздействовать конкретно на вас и продолжать действовать.

Многие продолжают жить в кредит, даже когда их расходы значительно выше доходов.

Этот образ жизни очень быстро приведет к тому, что все близкие люди просто-напросто от вас отвернутся, а коллекторские службы будут знать вас в лицо.

Приложите максимум усилий к тому, чтобы рассчитаться с долгами, и вы ощутите, как свободнее стало дышать. Но подготовьтесь к тому, что быстро избавиться от долгов не получится.

Распространенные ошибки людей, пытающихся выбраться из долговой ямы

Чтобы избавиться от безденежья, надо внимательно изучить основные ошибки людей, которые пытаются выбраться из долговой ямы. 

1 ошибка. Чрезмерны траты. 

Должники продолжают жить в привычном стиле, даже когда их кредиты сложно контролировать. Человек, который привык тратить 30 000 рублей в месяц, не может резко перейти на 5 000. А ведь свободные средства стоит направить на избавление от долгов.

Лишние траты часто приводят к тому, что свободных денег не остается для погашения долгов. Сократить расходы до минимума и сделать небольшой рывок — все, что требуется на начальном этапе.

2 ошибка. Долги для погашения долгов.

Брать долг для того, чтобы погасить другой — это как тушить огонь бензином. Он только сильнее будет разгораться. Если дело касается кредитов, то в редких случаях такой способ бывает полезным — некоторые банки готовы предоставить услуги перекредитования под лучшие условия и меньший процент. Но занять деньги у друга, чтобы отдать их банку — верх безответственности.

И не потому, что вы можете потерять так всех знакомых и друзей. Вы теряете чувство ответственности, а в какой-то момент приходит понимание того, что можно и не отдавать деньги, а просто перезанимать.

3 ошибка. Нежелание менять ситуацию.

Большинство людей думает примерно так «И так неплохо. Хоть и постоянные телефонные звонки коллекторов, нервы у родственников на предел, но все равно сойдет». Так думает большинство должников. Им важно только то, что сейчас с них ничего не требуют, а что будет завтра, это проблемы будущего.

Долги перед банком растут как снежный ком — не простое выражение. Когда у человека есть долг, а он его не погасил, то любой дополнительный заем не только увеличит количество денег, которые надо отдать, но и отсрочит выплату по первому. А это дополнительные проценты и увеличение долгов.

Желание выбраться из долговой ямы должно быть четким и обоснованным. Без него вы не сможете приложить максимум усилий. Без него вы просто ничего не сделаете, а так и останетесь сидеть у разбитого корыта.

Заключение

В качестве заключения можно привести реальную историю из жизни Дональда Трампа. Как вы все знаете, сейчас он успешный бизнесмен, президент Соединенных Штатов и миллионер. Но когда-то он тоже был в долговой яме.

Однажды он шел по улице со своей женой, увидел нищего, просящего милостыню. Тогда он сказал жене: «Видишь этого бездомного? Он на 900 миллионов долларов богаче меня. Потому что у него ноль, а у меня долг 900 миллионов». Человек выбрался из долговой ямы и сколотил финансовую империю.

А ваши долги значительно ниже, так что у вас шансов намного больше.

Источник: http://kakzarabativat.ru/soveti/kak-izbavitsya-ot-dolgov/

Как быстро расплатиться с кредитами и долгами

  • Как быстро расплатиться с кредитами и долгами и выбраться из долговой ямы?
  • Долговая яма – что это такое
  • Основные способы для того, чтобы рассчитаться с банком и закрыть все выходы из долговой ямы
  • 10 простых советов, чтобы стать свободным от долгов

На сегодняшний день распространенная проблема, как выбраться из долгов, погасить кредит, стать свободным от обязанностей перед банком, отдать все долги, избавиться от кредитов и жить со спокойной душой. В статье, описаны все способы, как выйти из долгов, стать свободным от кредитов и как быстро расплатиться с банком.

Долговая яма – что это такое

Самая страшная вещь в работе с банком, это долговые ямы или кредит. Факт того, что вам нужно вылезти из долга, будто вешает камень на шею. С каждым неоплаченным днём вам на счет приходят проценты, штрафы.

Вместо проведения личного времени, вы думаете, как от этого избавиться.

Если правильно соблюдать все правила и прислушиваться к советам, эта проблема для вас скоро исчезнет – вы сможете очень быстро выйти из всех долгов, рассчитаться с кредиторами и избавиться от проблем.

Основные способы для того, чтобы рассчитаться с банком и закрыть все выходы из долговой ямы

Способ №1: Используйте досрочное освобождение от долговой ямы. Чтобы расплатиться с банком, вам нужно как можно быстрее погасить долг, так как банк растягивает вашу платежку, из-за поступающих на их счет процентов. Во вторую очередь, вы сумеете понизить плату за кредит, тем самым сэкономить себе приличную сумму.

В начале, чтобы не наделать ошибок и не платить в два раза больше, нужно узнать, сколько денег вам осталось доплатить, а затем внимательно прочитать кредитный договор, для того, чтобы понять, какие ограничения наложены на это действие. Банку, конечно же, будет это только во вред, но в этой статье мы вам помогаем.

Способ №2: Суть этого метода, чтобы расплатиться с банком, состоит в том, чтобы не класть деньги на депозит в банке, а сразу закрыть весь кредит. Банк в чистом виде отдает ваши деньги в кредит другим людям, которые вы отложили на депозит и чтобы не придти в убыток, они будут увиливать от возвращения вам депозита, тем более с процентами.

Если вы одновременно копите деньги в банке для какой-то покупки  и погашаете кредит за другую вещь, самым лучшим и выгодным вариантом будет отдать ваш депозит, чтобы избавиться от кредита.

Если при таком раскладе действий в соответствии с условиями контракта с банком, вы сможете часть кредита, который останется у вас из каждого месяца платежей, продолжить копить на то, что собирались купить.

Способ №3: Научитесь переводить долг с большой ставкой, в долг со меньшей ставкой. То есть, проще говоря – рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то разложите их по возрастающими процентными ставками. Цель данного действия: уменьшить кредит.

Полезный Совет!

После того, как вы сможете уменьшить кредит, начните быстро погашать кредиты, начав с самого большого. Благодаря этому, вы сможете уменьшить свои расходы и быстро вылезти из этой ямы кредитов и платежей.

При выполнении этого способа, также следует внимательно перечитать договора по кредитам с банком, чтобы на вас не смогли наложить ограничения.

Способ №4: Попробуйте занять денег у своих друзей, знакомых или родственников. Это намного надежнее и выгоднее, чем влезать в долговые ямы, пользуясь банком.

Этот способ не будет гнать вас в шею, чтобы расплатиться с долгами, но слишком не тяните, чтобы не испортить себе репутацию хорошего и честного человека.

Эти деньги, которые вам одолжили близкие, потратьте на погашение других кредитов (если таковы имеются). Используйте всегда денежные средства правильно.

Способ №5: Попробуйте продать свою недвижимость или любое другое имущество. Из вырученных денег вы можете по чуть-чуть погашать все кредиты и вылезать из долговых ям.

Рекомендуется расплачиваться с кредитом досрочно, так как от продаж вещей, банк может потребовать от вас проценты, что не очень хорошо для вашей ситуации. Следует уменьшить свои расходы на удовольствия и развлечения, для того чтобы закрыть все долги. Также попробуйте заложить свои вещи в ломбард.

Если вы не сможете рассчитаться с кредитом, то всё равно вам придется отдать свои вещи. Но в ином случае, у вас все же есть шанс их выкупить.

Как выбраться из долговой ямы

10 простых советов, чтобы стать свободным от долгов

Совет №1: Если вы понимаете, что вашего ежемесячного дохода не хватает на погашения кредита, то поговорите об этом с вашим банком. Возможно, в этом случае, кредиторы могут пойти вам навстречу и увеличить срок выплаты кредита в уменьшенном размере.

Совет №2: Главное не прерывайте регулярную оплату кредита. Это поможет вам выплачивать всю сумму и приучит вас к финансовой дисциплине.

Совет №3: Постарайтесь отдать большую сумму, чем указано в минимальном платеже. Вам может показаться это действия расточительным, но на самом деле вы быстрее выплатите свой кредит.

Совет №4: Суть такая же, как и в третьем способе погашения кредитов. Старайтесь выплачивать большие кредиты по уменьшающей линии.

Совет №5: После того, как сможете избавиться от больших долгов, примитесь за маленькие. После быстрой оплаты мелких долгов, вы сами увидите, как быстро вы можете избавиться от долговой ямы.

Совет №6: В самых крайних случаях можно взять другой кредит, для того чтобы закрыть другие. Это существенно увеличит срок выплаты кредита и снизит процентную ставку старого долга.

Но следует запомнить, что это действие имеет свои последствия, например, вам придется отдать комиссию или другой платёж при оформлении нового кредита.

Следует всё правильно рассчитать, чтобы понять, выгоден ли для вас такой вариант.

Совет №7: Сократите на время трату денег на своё удовольствие и отправьте их на погашение кредитов. Благодаря правильно укомплектованию своих расходов, вы сможете быстро избавиться от всех своих долгов, и научится правильно тратить деньги.

Совет №8: Если вы понимаете, что вашего основного дохода не хватает, попробуйте найти дополнительную работу: либо по специальности, либо от хобби, решать вам, главная задача: покончить раз и навсегда с долгами и кредитами.

Совет №9: Отличный совет, который схож с пятым способом, это отдать все ненужные предметы, от которых деньги могут пойти на погашение кредита.   
Совет №10: Старайтесь не брать новых кредитов на расходы, которые не касаются выплаты предыдущих кредитов (не считая шестой совет).

Благодаря этим советам, вы сможете стать свободным от долгов, поскорее рассчитаться с ними и избавиться от лишних проблем.

Источник: http://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-by-stro-rasplatit-sya-s-kreditami-i-dolgami

Как рассчитаться с кредитами: практическое руководство для должников

Кредиты – это достаточно быстрый способ приобрести товары здесь и сейчас, не откладывая деньги с зарплаты. Однако мысль о том, как рассчитаться с кредитами, приходит только когда нужно платить по счетам.

Многие наши соотечественники, прельщаясь красивыми слоганами банков, оформляют кредиты на покупки самых разнообразных вещей, не соизмеряя свои доходы. Но кредитные обязательства рано или поздно нужно исполнять, и тут-то граждане попадаются на удочку банков.

Такие ситуации не редкость, но выход из них есть: нужно лишь подробно изучить все банковские предложения и организовать строгий контроль своих расходов.

Как рассчитаться с кредитами легко

Чтобы отчетливо представлять себе количество долгов и свои возможности по их погашению, нелишним будет составить список всех своих кредитов. В список нужно включать абсолютно все долговые обязательства, независимо от их суммы – так вы скорее поймете, какие займы нужно погасить в приоритетном порядке, а какие могут подождать.

Можно расположить долги в порядке их значимости и срочности погашения: от самого срочного/крупного до самого незначительного. При этом самый незначительный долг необязательно должен быть самым маленьким по сумме: если вы имеете дело с банком, даже трехдневная просрочка небольшого кредита может привести к начислению непомерных пеней и штрафов.

После того, как список долгов составлен, напишите смету расходов и доходов, чтобы понять, какую сумму вы ежемесячно сможете отдавать банку.

Если доходы значительно меньше расходов, нелишним будет подумать о дополнительном заработке, с помощью которого закрытие кредитов пройдет легче. Также можно продать что-то из ненужных вещей: так мы еще быстрее рассчитаемся с кредитом.

Обратите внимание!

Ежемесячные расходы можно сократить: например, отказаться от обедов в ресторанах и кафе или дорогостоящих покупок, без которых можно обойтись. Но не ущемляйте себя в необходимом – погашение кредитов должно происходить комфортно.

Начните погашать самый срочный кредит и, если позволяют финансы, вносите платежи за один из небольших кредитов из списка: сокращение пунктов в списке придаст вам уверенности.

Рассчитаться с кредитами поможет банк

Вопреки расхожему мнению, банку интересны не только ваши доходы, но и ваша личная жизнь. Это касается тех случаев, когда изменение семейного положения напрямую влияет на ваш доход. О следующих изменениях в жизни лучше сообщать банку:

  • рождение ребенка
  • смерть супруга
  • смена работы/увольнение
  • болезнь родственника
  • стихийные бедствия (пожары, наводнения, вследствие которых вы остались без жилья или средств к существованию)

Банки предоставляют своим клиентам две услуги, которые облегчают выплату долга:

  1. рефинансирование
  2. кредитные каникулы

Суть первой услуги сводится к пересчету кредита и уменьшению процентной ставки, второй – к предоставлению льготного периода, в течение которого вам не нужно производить выплаты.

Чем раньше вы сообщите в банк о своих материальных затруднениях и объясните причину, тем больше шансов, что вам пойдут навстречу.

Если рассчитаться с долгами вовремя не получилось и за дело взялись коллекторы, главное – не поддаваться на их угрозы и уловки.

Следует помнить, что коллекторские бюро, всеми способами пытаясь взыскать долг, могут грубо нарушать законодательство. Если коллекторы совершают одно из нижеприведенных действий, вы имеете полное право сообщить об этом в правоохранительные органы:

  • угрожают, что сообщат на работу или родственникам о ваших долгах
  • звонят вашим родственникам
  • пытаются попасть к вам в квартиру

Информация о ваших обязательствах перед банком является коммерческой тайной и ее разглашение влечет установленную законом ответственность.

Попытки коллекторов проникнуть в квартиру нарушают ваши конституционные права на неприкосновенность жилища и с большой долей вероятности можно утверждать, что коллекторы перестанут вас беспокоить, если вы сообщите об этом в полицию. И всегда сохраняйте спокойствие при общении с коллекторами.

Эти советы помогут вам рассчитаться с долгами с наименьшими потерями сил и денег. А ведение учета расходов и доходов поможет вам трезво оценивать свои возможности и не оформлять новые кредиты.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/kak-rasschitatsya-s-kreditami-prakticheskoe-rukovodstvo-dlya-dolzhnikov/

Долговые решения

Вы столкнулись с долгами, которые кажутся неуправляемыми и не поддаются решению, но это не всегда так, есть несколько вариантов, которые вам могут помочь в решение вопросов такого характера. В этой статье мы постараемся объяснить с чего начать, если вы имеете дело с долгом.

Читайте так же:  Больничный в СЗВ стаж: как правильно оформить?

Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов

Даже за короткий промежуток времени, проведенный у экрана телевизора вам обязательно встретиться раздражающая кредитных организаций.

Они произносят заманчивые обещания, звучащие с сверхнизкими процентными ставками, беспроблемными решениями независимо от кредитной истории и для этого делается все, чтобы заманить вас позвонить на номер из рекламы.

Другие охотятся на отчаявшихся клиентов, чьи финансы вышли из-под контроля и обещают объединить несколько кредитов в один упрощенный расчет по очень выгодной ставке. Это новая порода финансовых учреждений, которые предлагают лучшие решения по работе с задолженностью?

У вас долги?

В любой момент у большинства из нас возникает необходимость в займе определенного количества денег, и мы занимаем, но важен и тот момент, чтобы глаза были открыты, прежде чем ваши финансы станут неуправляемыми.

Если вы видите признаки того что, что то не так, то примите меры вместо того, чтобы постоянно откладывать решение вопроса. Если вы считаете, что с задолженностью есть проблемы, то ответьте себе на несколько вопросов.

  • Вы пропустили более одного погашения по кредитной карте или кредиту?
  • Вы должны деньги друзьям или родственникам?
  • Вы погашаете проценты по кредитам, но сумма кредита не уменьшается?
  • Вы использовали одну кредитную карту с целью погашения другой?

Решение проблемы по долгам

Консолидация долгов и окончательные требования могут показаться невыполнимой задачей. Как справиться в ситуации, когда ваши расходы превышают ваши доходы?

Приоритетность ваших долгов

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными.

Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты.

В том случае если вы не можете разобраться сами, вам потребуется финансовый консультант, который сможет профессионально помочь вам, расставить приоритеты по вашим счетам.

Поговорите с вашим кредитором

Банковский Кодекс обязывает банки, относится к клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами сочувственно. Если вы пропустили несколько платежей, войдите в контакт со своими кредиторами, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию.

Постарайтесь пересмотреть ваш план оплаты, чтобы уменьшить долговую нагрузку используя предложенные варианты кредиторами, это может быть увеличение срока кредита, рефинансирование кредита, объединяющее несколько кредитов под более низкий процент или «кредитные каникулы.

Пересмотрите свой бюджет

После того как вы осознали, что у вас возникли финансовые трудности, пересмотренный бюджет поможет вам увидеть сложившеюся ситуацию более ясно и вам будет легче спланировать, как справляться с долгами. Оценив ваши доходы и необходимые расходы, вы сможете составить реальный график для погашения.

Получите независимую финансовую консультацию

Получите профессиональную, независимую консультация, это первое, что вы должны сделать, когда поймете, что не можете производить платежи по долгам.

Источник: https://marketdeneg.ru/dolgovye-resheniya

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий :

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем.

К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк.

Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.

Оцениваем ситуацию

В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию.

В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще.

Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно.

Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент.

Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь.

Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг.

Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Главное!

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

План действий

Итак, решив наконец-то рассчитаться со всеми займами, важно продумать каждый шаг своих действий. Ведь, зная, как вылезти из долгов, можно в будущем избежать многих ошибок, склоняющих к долговой яме.

В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах.

Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности. Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться.

Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.

Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию. В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка. Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные. Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.

Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего. Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.

Способы погасить долг

Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем. То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.

Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. На первый взгляд это кажется слишком сложным, ведь финансовые организации не намерены просто так лишаться прибыли.

Но на самом деле кредиторы заинтересованы в том, чтобы хотя бы вернуть выданные деньги: это лучше, чем признавать задолжника банкротом и терять все свои средства.

Полезный Совет!

Именно поэтому, обратившись к менеджеру с просьбой об изменении платежей, можно получить шанс рассчитаться с долгами в более удобной для вас форме.

Если данный способ не помог, то неплатежеспособный гражданин может попросить об отсрочке. За то время, которое банк или кредитор выделит на то, чтобы не платить долг, должник должен привести в порядок свое финансовое положение.

Как быстро вылезти из долгов

Если нет возможности или желания долго ждать и постоянно переживать о своей финансовой ситуации, то остается два варианта. В первом случае – продать залоговое имущество и погасить долг.

Тогда кредитор сразу же его спишет, а у заемщика не будет кредитных обязательств. Если денежный заем брался не у кредитной организации, а у друзей или знакомых, то также можно продать какую-либо ценную вещь.

Вырученные деньги пойдут на возврат ссуды.

Второй вариант ответа на вопрос «как вылезти из долгов» — признать себя банкротом. Это является крайней мерой, ведущей к тому, что в ближайшем будущем у человека не будет возможности больше брать кредиты. Суд признает неплатежеспособного гражданина банкротом и списывает его долг перед банком.

Как вылезти из кредитных долгов

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками.

Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты.

Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Магия в помощь

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, люди начинают искать нетрадиционные способы решения проблемы. Например, те, кто верит в магию, пытаются читать заговор. Вылезти из долгов таким образом вряд ли удастся, но поможет вселить уверенность в свои силы и подарит надежду. Народные приметы, касающиеся денежных средств, также могут помочь.

Есть суеверие, что на ночь нельзя выносить мусор из дома, а то перестанут водиться деньги. Возможно, кто-то проверил на себе этот способ, он действительно помог и дал ответ на вопрос о том, как вылезти из долгов. Однако все дело здесь не в магии, а в пересмотре отношения человека к своим доходам и расходам.

Финансовая дисциплина и повышенная работоспособность способны творить настоящие чудеса.

Полезные советы

Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.

Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит.

Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.

Подведем итоги

Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей.

Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов? Молитва в данной ситуации мало чем поможет. Можно только укрепить веру в скорое решение задачи, но в реальности требуется только привлечение дополнительного дохода и сокращение расходов.

Чтобы не стать заложником вечных обязательств, необходимо прекратить пользоваться легкими кредитами.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-vylezti-iz-dolgov-navsegda-proverennyj-plan-dejstvij.html

Как рассчитаться с долгами при маленьком доходе?

Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога! Современный мир  для многих оказался нестабильным в финансовом плане. Кризисы, войны, болезни, стихийные бедствия…  К сожалению, все это непредсказуемые вещи, от которых никто не застрахован.

Кто-то влезает в долги осознанно, по глупости, кто-то оказывается в ситуации достаточно щепетильной не по своей вине. Но все же, чаще и чаще люди стали интересоваться вопросом, как рассчитаться с долгами при небольших доходах.

Об этом мы сегодня и будем разговаривать.

Каждый человек в определенный период своей жизни сталкивался с острым недостатком финансов. Причины этому могут быть разные, например:

  • непредвиденные разорительные расходы или форс-мажор (наводнение, пожар, стихийное бедствие, банкротство)
  • неумение откладывать деньги и делать сбережения
  • скорый отклик на предложения о новинках, эффектных товарах, акциях, распродажах (для наивных покупателей)
  • жизнь не по средствам, когда больше тратишь, чем зарабатываешь
  • привычка жить в кредит или иллюзия доступности (проблема современности)
  • доступное кредитование
  • отсутствие четко спланированного семейного бюджета и планирования покупок
  • желание создать иллюзию обеспеченной жизни

В результате – ситуация, когда все ценности заложены по ломбардам, то есть, обложены баснословными процентами. Плюс долги родственникам и друзьям, а также оформлено по 2-3 банковских кредита (карточки) на каждого члена семьи с ежемесячными процентами на остаток долга.

Знакома ли вам эта ситуация? Скорее всего, так и есть, если вы заинтересовались данным материалом. У кого-то проблема стоит остро, у кого-то не так все плохо, но, тем не менее, проблема есть.

Вероятно, круглые суммы мешают спать по ночам, поскольку зарплата и другие источники доходов не смогут покрыть всю сумму долгов в течение длительного периода.

А еще нужно ежемесячно выделять средства на пропитание и проезд, на коммунальные услуги и мелкие расходы.

Что дальше? Паника… Хронический стресс… Депрессия…  А также прочие прелести финансовой несостоятельности. Что делать? Конечно же, не уходить «в запой», не принимать глупых решений! Как это делают слабовольные люди.

Постарайтесь понять, что это не «конец света», любые трудности – временные, многие люди через них уже благополучно прошли. Самое худшее в этом состоянии – хронический процесс «острой финансовой недостаточности». Да, долги сродни хроническим болезням, только ментального плана.

И без постановки диагноза и разумного лечения результата не будет.

С чего начать? С самоанализа. Не надо называть видимые причины, с чего всё началось. Важно разобраться тем, как эта «ловушка бедности» смогла затянуть вас в бесконечный водоворот. Начните с того, чтобы быть с собою максимально честным.

Ответьте себе на несколько вопросов:

  1. В каких привычных расходах я могу себе отказать ради покрытия части долгов?
  2. Знаю ли я, какие долги обложены самыми большими процентами, чтобы закрыть их в первую очередь?
  3. Что я могу сделать ради решения долговой проблемы каждый день, каждую неделю, каждый месяц и каждый год?

Не нужно закатывать глаза и думать, что подобного рода вопросы не дадут результата, это совсем не лишняя трата времени. Стать «финансовым аналитиком» – очень полезно для собственного (семейного) бюджета. И даже если всё очень запущено, на самом деле не все так безнадежно.

Давайте теперь разберем, какие конкретные шаги помогут вам вылезти из долговой ямы. Возможно, вам придется применить их в совокупности, а может оказаться, что применение лишь одного-двух пунктов существенно улучшит ваше финансовые показатели. В любом случае нужно действовать.

Источник: https://homeblogkate.ru/kak-rasschitatsya-s-dolgami/

Что делать если нужно отдать долг, а денег нет?

Кредитная задолженность – явление достаточно распространенное. Не секрет, что взять в долг не трудно, вернуть – не всегда получается.

Особенно осложняется ситуация, если для погашения одного кредита берется новый. Получается замкнутый круг, из которого вырваться сложно.

Опасность заключается в том, что такой способ погашения задолженности представляет собой снежный ком: чем дальше – тем больше.

Выход из ситуации один. Следует вовремя остановиться и серьезно задуматься над тем, как отдать долги, если нет денег, что для этого необходимо сделать.

Этот вопрос должен стать главным для человека, оказавшегося в долговой зависимости.  Чтобы избавиться от кредитов, следует поставить перед собой цель и искать варианты возврата долга.

Стремление – вот главный двигатель решения данной проблемы.

Первоочередные задачи

Поставив перед собой цель рассчитаться с кредиторами, необходимо задуматься, откуда берутся долги. Их образование – случайность или закономерность.

Вероятнее всего, они возникли по необходимости что-то купить, доставить радость себе или близким. Бывают более серьезные жизненные ситуации, такие как отсутствие собственного жилья, проблемы со здоровьем.

Финансовые трудности – не самые страшные. Они преодолимы при условии твердого намерения погасить долг во что бы то ни стало.

Приняв это решение, следует задуматься над вопросами:

  • на чем можно сэкономить, чтобы не наделать новых долгов;
  • где взять необходимую сумму;
  • что можно предпринять.

Если эти вопросы возникли, значит и решение их будет найдено. Для этого не лишним будет ознакомиться с некоторыми советами.

Как вернуть долг при отсутствии денежных средств

Финансовые затруднения не должны становиться поводом для уныния.

Чтобы их преодолеть, необходимо следовать правилам, которые предусматривают следующие действия:

  1. Следует взвесить, насколько будет приближать возврат займа цель, которая поставлена. При этом важно помнить, что достижение ее – явление достаточно долгосрочное. Вывод: надо запастись терпением.
  2. Терпение понадобится для того, чтобы приучить себя к ограничениям. Проанализировав, от чего отказаться, как сократить текущие расходы, можно обнаружить, что высвобождается приличная сумма, которая станет первым вкладом для погашения кредита.
  3. Помимо этого строгому учету подлежат все имеющиеся долги, кредитные истории. Особый интерес на начальном этапе представляют договоры с наименьшими процентами. Сюда следует перевести все имеющиеся средства. Так можно избавиться от одного, пусть небольшого, долга.
  4. Хороший результат дает внесение большей суммы, чем та, которая значится в качестве минимальной. Привычка оплаты мизерными суммами пагубно влияет на избавление от кредитной зависимости. Она расслабляет, делает сроки растянутыми, что ведет не к погашению долга, а к увеличению суммы задолженности из-за растущих процентов.
  5. Можно взять кредит под залог имеющейся суммы по страхованию жизни. Так гасится еще один кредит. Недостаток – это опять долги. Плюс время, за которое можно заработать необходимые средства.
  6. Оформление нового кредита под залог имеющейся машины – тоже неплохой вариант временной отсрочки по платежам кредиторам. Плюсы и минусы аналогичные. Когда-нибудь и эти долги придется отдавать.
  7. Помощь от родных или друзей – соломинка достаточно хрупкая. Несвоевременный возврат денег может закончиться утратой дружеских и родственных связей. Здесь следует помнить, что каждая денежная операция нуждается в нотариальном подтверждении и расписке.

Как вести себя с кредиторами

Осознав, что возврат займа невозможен из-за отсутствия денежных средств, не следует скрывать возникшую проблему от кредиторов. Рано или поздно это обнаружится, а банки потеряют доверие к должнику.

Выход из проблемной ситуации имеется. Это реструктуризация долга. Долговая зависимость останется, и возврат займа несколько затянется, но не придется набирать все новые и новые кредиты.

Помимо этого, прибегнув к такому шагу, как признание себя недостаточно платежеспособным, есть шанс избежать судов, которые неизбежны при попытке укрыться от долга.

Обратите внимание!

В случае особо тяжелого материального положения следует обратиться к кредиторам с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Не все банки это делают, но попытаться можно.

Если в реструктуризации долга или предоставлении каникул будет отказано, необходимо изыскивать другие варианты.

Соблюдение необходимых правил

Вполне вероятно, что ни один из выше предложенных вариантов не срабатывает. В таком случае решение финансовых затруднений требует кардинальных перемен.

Следует не только пересмотреть свой образ жизни, отказаться от привычных удовольствий, но и:

  • заняться поиском новой, более оплачиваемой работы;
  • браться за любую подработку;
  • вести учет расходам и приходам, что приведет к систематизации личных финансовых оборотов;
  • составить план, который даст возможность соотносить расходы с доходами;
  • можно продать что-нибудь из предметов, без которых можно некоторое время обходиться.

Самое главное – пока не погашены все долги, ни в коем случае не следует брать новые кредиты. Потребительские кредиты и кредитные карты это вот главные виновники непредвиденных расходов, мешающих собрать необходимую сумму для погашения кредитов.

Источник: https://kreditron.com/knowledge/kak-otdat-dolgi-esli-net-deneg.html

Как вылезти из кредитных долгов и быстро погасить задолженность?

В наше время оформить кредит можно буквально за десять минут. К тому же многие банки выдают потребительские кредиты без поручителей и справки о доходах, поэтому граждане необдуманно берут деньги в долг и попадают в ловушку. О том, как вылезти из кредитных долгов мы поговорим в этой статье.

Реструктуризация кредита

Самая простая схема как быстро погасить долги – провести их реструктуризацию. Такой процесс позволяет изменить действующий кредитный договор. Банки идут навстречу проблемным заемщикам и увеличивают им срок погашения кредита. Соответственно уменьшается ежемесячный платеж и снижается долговая нагрузка.

Некоторые граждане считают, что если они обратятся в банк с такой просьбой, к ним отнесутся с презрением. Но это не так. Кредиторы всегда рады помочь должникам, которые не скрываются, а ищут способы, как быстро погасить кредит. Принесите документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность, и банк обязательно поможет вам решить эту проблему.

Кредитные каникулы

Самое лучший вариант, как вылезти из долговой ямы по кредитам – это кредитные каникулы. Банк может освободить заемщика от платежей на 6-12 месяцев.

За этот срок человек решает финансовые проблемы и снова начинает вносить платежи.

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, придется договариваться со всеми сразу.

В таком случае придется потратить немало сил и времени, но благодаря этому вы сможете избежать штрафов и выплаты огромных процентов.

Рефинансирование

Если вы чувствуете, что скоро не сможете платить по счетам и ищите способы, как вылезти из кредитов и долгов, попробуйте оформить в другой кредитной организации рефинансирование. Эта услуга позволяет получить новый кредит, чтобы закрыть предыдущий.

Банк, который предлагает рефинансирование, сразу отправляет средства на погашение прежнего кредита и заключает новый договор с заемщиком. Вам могут предложить более низкую процентную ставку или увеличат сроки выплаты задолженности.

Кроме того, вы сможете объединить все кредиты в один.

Досрочное погашение

Банки специально растягивают сроки погашения кредита, чтобы получить с вас больше денег. Если вы будете выплачивать задолженность раньше срока, сумма ежемесячного платежа существенно уменьшится.

Безусловно, перед тем как внести всю сумму, нужно узнать, как можно быстрее погасить кредит и сколько вам еще нужно заплатить.

После этого еще раз тщательно перечитайте договор, чтобы избежать штрафных санкций, которые могут быть наложены за проведение такой операции. Если банку невыгодно, чтобы вы сразу внесли всю сумму, он будет этому всячески препятствовать.

Поэтому прежде чем погасить задолженность, уточните, сколько денег нужно заплатить на данный момент.

Деньги в долг

Если вас волнует вопрос, как быстро погасить кредит в банке, можно взять деньги в долг у друзей или родственников, которые могут занять вам нужную сумму без процентов. Но в таком случае следует помнить о том, что отношения с близкими людьми важнее любых денег, поэтому прежде чем решиться на этот шаг, нужно все тщательно обдумать.

Чтобы они были уверены в том, что вы вернете деньги, составьте письменный договор. Полученные в долг средства следует использовать строго по назначению. Рассчитывайте на то, что вы сможете выплатить этот долг за счет того, что сэкономите на процентах.

Распродажа личных вещей

Самый последний вариант, как быстро погасить кредит если нет денег – это распродажа личного имущества. Полученные средства следует направлять на досрочное погашение задолженности, поскольку если платежи будут просрочены, это вам не поможет.

В западных странах существует такое понятие, как персональное банкротство. В нашей стране, к сожалению, оно не применяется. Если банк подаст на вас в суд, исполнительные органы могут конфисковать имущество по низким ценам.

Причем вещи у вас заберут не за счет кредита, а для погашения штрафов, которые банк начислил за просрочку платежей.

Поэтому, если вы попали в сложную финансовую ситуацию, не стоит дожидаться, пока станет еще хуже. Лучше сразу пожертвовать материальными благами, чем оказаться в долговой петле. Безусловно, продать любимую машину или дачу очень сложно психологически, но если вы не будете выплачивать кредит, вещи все равно заберут.

Деньги на депозит

Некоторые заемщики ищут, в каком банке выгоднее открыть вклад, чтобы получить проценты и рассчитаться с кредиторами. Нет никакого смысла ждать, пока набегут проценты в одном банке, если вы должны другому и проценты по кредиту постоянно растут.

Если вы выплачиваете потребительский кредит и, в то же время, откладываете определенную сумму на депозит, чтобы со временем приобрести автомобиль, лучше погасите этими деньгами существующую задолженность.

В итоге вы сможете сэкономить приличную сумму.

Продажа залогового имущества

Это самый доступный способ, как избавится от долгов по кредиту законным способом. Для этого вам нужно обратиться в банк и сообщить о своем решении. Это необходимо для того, чтобы снять запрет на продажу квартиры или машины, наложенный нотариусом. Вам придется оплатить госпошлину, налоги и нотариальные услуги.

За досрочное погашение кредита на вас могут наложить штраф, но такие санкции применяют крайне редко, особенно в сложных экономических условиях. Самое главное – быстро найти покупателя, который сможет заплатить за имущество нужную вам сумму.

Признание банкротства в суде

Кредитного заемщика могут признать должником только суд. В таком случае вы сможете выплатить свой долг без скрытых процентов и других надбавок. То есть останется основная сумма кредита, которую должник выплачивает исходя из размеров его заработной платы. Это вполне законный способ, позволяющий избавиться от долгов, не выплачивая при этом огромные комиссии и банковские проценты.

Но вы не можете просто прийти в суд и сообщить, что не хотите выплачивать долг. Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно предъявить серьезные доказательства. Причиной для такого решения может стать потеря источника дохода, либо нетрудоспособность по болезни.

Если вы намеренно уклоняетесь от выплаты задолженности, суд может привлечь вас к уголовной ответственности за мошенничество.

Консолидация долгов

Это неплохой способ, как вылезти из долгов. Для этого нужно обратиться к кредитору и попросить его о том, чтобы собрать все кредиты в один и увеличить срок его погашения. Благодаря этому вы сможете существенно уменьшить ежемесячный платеж и постепенно выберетесь из сложной ситуации.

Но в таком случае вам придется платить деньги за разные услуги и делать всевозможные взносы. При этом разница в процентах между кредитами будет составлять доли процентов. В результате может оказаться, что ваш труд был бесполезным.

Увеличение доходов

Если вы живете на одну зарплату, выплачивать долги практически невозможно. В таком случае нужно найти дополнительный источник дохода, например, выполнять больше обязанностей на основной работе, чтобы получить прибавку к зарплате или найти подработку на стороне. В таком случае вам не придется думать, где срочно взять деньги в долг, чтобы внести очередной платеж по кредиту.

Видео по теме Видео по теме

Рекомендации специалистов

Напоследок хочется дать несколько полезных советов как быстро погасить кредит:

  1. Платите больше денег по кредиту, чем указано в договоре. Это поможет вам быстрее погасить задолженность и избавится от больших переплат;
  2. Если вы не можете ежемесячно вносить платежи, постарайтесь выплачивать банку, хотя бы 10% от зарплаты, чтобы не росли проценты;
Читайте так же:  Оплата транспортного налога через интернет

Если вы не можете выплачивать все кредиты одновременно, старайтесь оплачивать их в следующей последовательности:

  • Крупные;
  • Мелкие;
  • Средние.

Это поможет вам стабилизировать свое финансовое положение.

При возникновении трудностей с выплатой кредита, обратитесь за помощью к специалистам в финансовую организацию. Они подскажут вам, как грамотно решить все проблемы и избавиться от долгов. Кроме того, они обеспечат вам надежную юридическую защиту от коллекторов. Некоторые компании представляют клиентов в суде, безусловно, за определенное вознаграждение.

Выводы

Чтобы получить полную финансовую независимость, нужно в первую очередь избавиться от всех долгов, которые тянут вас ко дну. Все люди подвержены эмоциям, поэтому часто совершают необдуманные поступки. Поэтому перед тем как взять кредит, сначала задумайтесь о последствиях, а после этого принимайте решение.

Источник: http://KakBiz.ru/kredit/kak-vyilezti-iz-kreditnyih-dolgov.html

Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации

x

Check Also

Кто такой антиколлектор? Союз правозащитников СССР. Правовая помощь гражданам Советского Союза Антиколлекторы Антиколлекторы #8211; кто они? Обычно спрос рождает предложение. Каким образом возник спрос на …

Кто такие антиколлекторы и какие у них методы работы. Наличие просроченных кредитных обязательств – суровая реальность многих российских граждан, и порой рычаги воздействия на должников …

Долг по кредиту К сожалению бывают ситуации, когда клиент не может оплачивать свой кредит банку и если такая ситуация была прогнозируема, то оптимально не опускать …

Кто такие антиколлекторы? Во времена массовой закредитованности всё большее распространение получают услуги так называемых антиколлекторов Первые антиколлекторские фирмы появились в середине 2000-х годов одновременно с …

Адвокат КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ Телефон для записи 8(967)52-330-52 Почему именно кредитный юрист поможет Вам? Особенности правовой работы в экономическом секторе. Впечатление о том, что же Вы …

Долги по кредитам Кредитный рынок в последние годы перед кризисом рос достаточно быстро, многие люди привыкли жить не по средствам, так что долги по кредитам …

Антиколлектор – скорая помощь должнику по кредитам Эскалат (Win LeveL, Eskalat, ЮРИДИЧЕСКИ-ПРАВОВОЙ ЦЕНТР ldquo;КРИСТАЛЛ rdquo;) (Материал обновлён) В настоящее время широко распространённая сетевая компания на …

Главное!

Исследовательская работа quot;Вред и польза мобильных телефоновquot; Данная работа в муниципальном конкурсе «Лучшая исследовательская работа — 2013» заняла призовое место. Предварительный просмотр: Министерство образования и …

Куда бежать от коллекторов? Смоляне всё чаще жалуются на незаконные действия коллекторских агентств. Трагическая история произошла в январе в Ульяновске, когда коллектор, выбивавший деньги у …

Антиколлекторское агентство в Москве и других регионах: эффективное решение проблем с долгами Решение проблем с долгами Кризис в кармане: как решить проблему безденежья в два …

Как списать долги по кредитам? Наверное, каждый хотя бы единожды обращался в одно из финансовых учреждений. Поводы могут быть разные, но самый распространенный – это …

Кредиты от инвесторов Мы помогаем нашим заёмщикам бороться с коллекторами и безнадёжными кредитами Исключительно для наших действующих и бывших заёмщиков и их прямых родственников, мы …

Могут ли помочь услуги антиколлекторов? Государственные власти серьезно прорабатывают вопрос об упразднении коллекторских агентств. А пока услуги антиколлекторов пользуются спросом Упразднение коллекторов mdash; ближайшее будущее? …

Методическая разработка по теме: ПЕДСОВЕТquot;Профилактика конфликтов в школьной среде, поиск путей предотвращения и преодоления конфликтных ситуаций.quot; Ознакомление педагогов с понятием конфликта, изучение его влияния на …

Помощь должникам по кредитам: особенности процедуры и её выгоды Задолженность по кредитным обязательствам – крайне распространённая проблема. Долг может образоваться перед банковскими, кредитными организациями, частными …

Если коллекторы угрожают — что делать? Пошаговая инструкция, закон и рекомендации профессионалов Итак, сегодня мы узнаем, как быть, если вам коллекторы угрожают. Что делать в …

Как законно не платить кредит банку и при этом жить спокойно? Как не платить кредит банку интересует многих граждан. Для того чтобы ответить на вопрос …

Полезный Совет!

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций …

Избавьтесь от долгов! Успешно защищаем должников. Опыт более 15 лет! Помогаем взыскивать долги. Коллекторские и антиколлекторские услуги АКЦИЯ: первая консультация бесплатно! По некоторым делам возможна …

Антиколлекторские услуги На сегодняшний день, учитывая бесчисленное количество предложений, получение кредита ndash; возможность, доступная практически каждому гражданину. При этом далеко не все обладают способностью объективной …

Антиколлекторы Иметь непогашенные долги опасно. Всегда есть вероятность, что в дверь постучат коллекторы и иже с ними пребывающие и попросят вернуть долг. Не побрезгают и …

Антиколлекторы С каждым днем все больше россиян перестают выплачивать кредиты. Основная причина этого – мировой финансовый кризис и падение рубля. На фоне этого все более …

Защита от коллекторов – новый закон, охраняющий должника В феврале текущего года в Госдуму поступил законопроект, регулирующий деятельность коллекторских служб. Он подготавливался в течение нескольких …

Новый закон о коллекторах Автор Гаганов Александр Андреевич — эксперт Центра Сулакшина, к.ю.н. В числе спешно принятых в конце депутатского созыва законов оказался и новый …

Источник: http://u69.ru/antikollektor/kak-pogasit-kredit-esli-net-deneg-i-est-prosrochki-varianty-vyxoda-iz-situacii

Как рассчитаться с долгами — как быстро расплатиться если нет денег

Зачастую принимая решение взять кредит, люди не задумываются о последствиях. Поэтому, когда наступает момент рассчитаться с долгами, многие оказываются не в состоянии сделать это. Действительно, жизненные ситуации могут быть самыми разными:

  • сокращение штатов, как результат, человек оказался безработным;
  • тяжелая болезнь, иное.

В итоге не представляется возможным погасить образовавшуюся задолженность, которая растет словно снежный ком.

Оценка ситуации

Безусловно, каждый случай совершенно уникальный, также как и размер заёма. Поэтому начинать лучше с тщательного изучения собственного материального положения, определяя ту сумму, которую можно безболезненно для бюджета платить ежемесячно.

Причем желательно сделать её несколько больше обычного платежа. Подобное серьезное отношение позволит снизить проценты, существенно сокращая время погашения накопившихся просрочек.

Очевидно, чем раньше получиться разобраться с финансовыми проблемами, тем скорее можно будет «вздохнуть» свободно, сбросив тяжкий груз зависимости.

Приоритетность долгов

При наличии нескольких кредитных продуктов, да еще и перед разными компаниями, стоит расставить акценты следующим образом:

  • первоочередными назначить те, которые «тянут» за собой новые денежные проблемы (высокие штрафные санкции за допущенные нарушения выплат);
  • на втором месте: расчёту подлежат долги, связанные с коммунальными платежами – квартира, электроэнергия, иначе велика вероятность лишиться определенных бытовых удобств;
  • можно погасить долги все остальные, если они могут «подождать».

Чтобы безболезненно, по возможности досрочно, расплатиться по всем кредитовым обязательствам, важно придерживаться приведенного списка, непременно соблюдая установленную последовательность, уделяя самое пристальное внимание первому пункту.

Виды задолженности

Достаточно условно может быть проведено следующее деление:

  • выплаты досрочные;
  • погашение в четком соответствии с установленным графиком;
  • проблемные, деньги по которым не всегда удается вносить вовремя;
  • безнадежные, рассчитаться по ним не представляется возможным.

Первое, что следует сделать, определить для себя, в какую группу входишь. Только после этого можно разработать пошаговую инструкцию, чтобы правильно выйти из тупиковой ситуации.

Обычно вопрос, как расплатиться с долгами, встает максимально остро, если нет денег, вследствие резкого ухудшения материальной составляющей.

Обратите внимание!

Только четкое понимание всей сложности положения способствует поиску вариантов: как скорее расплачиваться по микрозаёмам, иным финансовым обязательствам.

В противном случае придется просить помощь у друзей, родственников либо вновь обращаться в различные МФО, не имея возможности вырваться из «порочного» круга.

Мирные способы решения вопросов с банком

Если человек по ряду причин оказался в затруднительном положении, самым правильным станет своевременное уведомление своего кредитора о возникших сложностях.

Действительно, стоит как можно скорее воспользоваться столь мудрым советом, следование которому позволит избежать больших неприятностей. Важно понимать, все банки лично заинтересованы в успешном решении долговых проблем мирным путем.

Вероятность применения штрафных санкций в подобной ситуации минимальна, будут предложены различные варианты для устранения задолженности:

  • продлить срок займа;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация, как средство быстро рассчитаться с долгом, независимо от его величины.

Самое главное, чтобы организация видела заинтересованность должника: он действительно настроен на погашение. В таком случае ему будут помогать решить возникшие проблемы, самым быстрым и оптимальным способом, подобранным в индивидуальном порядке.

Можно выделить несколько методов, проверенных на практике, как оплатить просрочки, через мирное урегулирование вопросов:

  • получение временной отсрочки, путем продления времени на устранение задолженности, с постепенным уменьшением ежемесячного платежа, как следствие, увеличение итоговой суммы;
  • объединение нескольких кредитов в один, подходит, если взято много обязательств, справиться с которыми человек не в состоянии; подойдет лишь при предложении более низкой ставки по процентам, по-другому, это совершенно не выгодно для клиента;
  • полное списание долга, редкое исключение из общих правил – смерть заемщика в отсутствие наследников либо речь идет о небольшой сумме, которую бухгалтер организации может списать без проблем.

Иногда запускается процедура банкротства, при совпадении ряда обязательных условий, предусмотренных соответствующим ФЗ РФ.

Нельзя также забывать, если не оплачивать счета, надеяться и рассчитывать на чудо, в один, далеко не прекрасный момент, на пороге вашего дома появятся приставы. Познакомиться с их методами помогут многочисленные отзывы, оставляющие неизгладимый след в душе каждого должника.

Нельзя также забывать, банки стремятся как можно быстрее разобраться со всеми долгами, иначе велика вероятность, что целостность уставного капитала будет нарушена, что чревато потерей лицензии на осуществление финансовой деятельности.

Пересмотр бюджета

Действительно, крайне сложно, пребывая в плачевном материальном положении, своевременно рассчитываться по всем выставленным платежам.

Помочь способно четкое планирование статей доходов и расходов, что необходимо делать совместными усилиями мужа и жены.

Начать лучше с составления таблицы, куда предстоит записывать каждую полученную и потраченную сумму, денежные переводы, финансовую помощь со стороны.

По итогам месяца предстоит разбираться с каждой совершенной покупкой, рассчитать бюджет на следующий месяц, полгода, до тех пор, пока не будет решена проблема в целом.

В заключение следует отметить, что рано или поздно придется что-либо предпринять – снизить планку своих желаний, составить четкий план, соблюдение которого позволит максимально быстро рассчитаться по каждому долгу, планировать расходы, грамотно распоряжаться получаемыми доходами.

Помните, нет безвыходных ситуаций, решить реально любую проблему, если грамотно подойти к этому, не «хватать» новых кредитов, не наращивать долгов.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/kak-rasschitatsya-s-dolgami.html

5 способов, как не платить кредит законно

Оформляя кредит, заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства. Их объем и аспекты возврата денег четко прописаны в договоре.

В случае невыполнения должником своей части обязанностей заимодатель имеет право подать иск в суд или продать долг третьей стороне.

Но все же если сложилась критическая ситуация и постепенно возвращать долг не получается, есть несколько законных способов отсрочить конечную дату возврата займа, а в некоторых случаях — вообще не платить его.

Что делать, если нечем платить кредит?

При возникновении любых финансовых трудностей нельзя просто ждать накопления долга и момента, когда банк сам предъявит претензии. Необходимо сразу искать выход из сложившейся ситуации.

Если остается такая возможность, нужно хотя бы вносить обязательные платежи или сумму процентов за пользование деньгами. Это позволит не усугублять ситуацию и выиграть немного времени. В любом случае уже взятый кредит нужно будет возвращать.

Счастливые исключения очень редки, и рассчитывать только на удачу не стоит. Также можно обратиться в финансовое учреждение, объяснить свою проблему и договориться о решении проблемы.

Главное!

У каждого банка и МФО свой уровень лояльности в плане взаимодействия с должниками, но каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Клиент вправе рассчитывать на реструктуризацию займа, рефинансирование, кредитные каникулы и другие меры оптимизации долга, что значительно облегчит его возврат.

Что нужно делать, если нечем платить кредит?

  1. Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
  2. Обращаемся в банк с заявлением о невозможности выполнения взятых обязательств с подробным указанием причин (важно подтвердить их документально) и предлагаем свой срок разрешения проблемы, а также способы частичного погашения займа.
  3. Делаем все для того, чтобы регулярно вносить максимально возможные для себя платежи. Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.

Можно ли вообще не платить кредит?

Вообще не платить кредит не выйдет в любом случае. Каждое финансовое учреждение страхуется от таких ситуаций и прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от больших убытков.

Если заемщик откажется вносить платежи по займу, поменяет место жительства, будет скрываться, это не облегчит ситуацию, а, наоборот, усугубит ее. Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года.

В течение этого периода банк имеет право подать в суд на должника, передать долг третьему лицу – коллекторскому агентству (такие компании зачастую работают не в правовом поле, но немногие заемщики хорошо знают свои права и могут противостоять их действиям).

В дальнейшем исполнительная служба может описать имущество должника и инициировать его продажу. Даже если физическому лицу удастся признать себя банкротом, его собственность будет распродана на торгах. Поэтому такая процедура с руки не всем и предусматривает большие затраты.

Есть случаи, когда мелкие долги, взятые в МФО или небольших банках, после нескольких попыток найти или связаться с заемщиком списывают.

Но рассчитывать на такую лояльную политику и удачное стечение обстоятельств не стоит.

Большинство финансовых учреждений никогда не упускает свои деньги, тем более что гарантии их возврата всегда прописаны в кредитном договоре, а его условия одобрены подписью заемщика.

Как законно не платить кредит банку?

Законно не платить кредит банку в полном объеме не получится, но есть некоторые способы, которые позволят уменьшить сумму долга и увеличить срок его возврата. Каждая ситуация индивидуальна, и выбирать оптимальный вариант необходимо с учетом своих возможностей и требований с другой стороны (например, получить статус банкрота можно лишь после накопления определенной суммы долга и т.д.).

Попытаться договориться с банком

В случае возникновения проблем с выплатами лучший вариант для заемщика – попытаться договориться с банком. Официально не платить кредит не выйдет. Это не даст возможности избежать возврата долга, но позволит выйти из тяжелой финансовой ситуации с минимальными потерями и не оттягивать срок постепенного погашения займа.

Реструктуризация

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/kak-ne-platit-kredit-zakonno.html

Как быстрее погасить кредит — советы, как рассчитаться с долгами если нет денег

Многих заёмщиков волнует вопрос, как быстрее погасить кредит и избавиться от постоянного психологического дискомфорта и необходимости ежемесячно отдавать банку львиную долю своего дохода. В этой статье мы рассмотрим, как быстрее расплатиться с кредитами при наличии свободных средств (досрочное погашение долга) и без дополнительных сбережений – с помощью рефинансирования долга.

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 11.99%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 30 000 000 р.
  • под 11.9%
  • до 10 лет

Подробнее

  • до 15 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 20 лет

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 13%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 7% в мес
  • до 36 мес

Как выплатить кредит быстрее – закрыть досрочно

Так как выплатить кредит быстрее возможно только одним способом (с помощью досрочного полного и частичного погашения), оперативному расчёту с долгами способствует уменьшение ежемесячных расходов и/или рост доходов.

Перед тем как быстрее оплатить кредит с помощью сэкономленных денег, заёмщику стоит взвесить все «за и против». Безусловно, жить без долгов – проще во всех смыслах, но не стоит все сбережения вкладывать в досрочное погашение ссуды – у вас должна быть и «финансовая подушка безопасности».

Быстрее расплатиться с кредитами: рефинансировать и оплатить

Помимо того как быстрее отдать кредит посредством использования каждой свободной копейки, заёмщик может также ускорить процесс отдачи долгов с помощью другого банка. Для этого следует изучить представленные на рынке программы рефинансирования ипотечных, автомобильных и потребительских займов.

С целью привлечения новых клиентов банки предлагают заёмщикам взять у них ссуды на погашение старых кредитов с более выгодной ставкой. Перед как быстрее закрыть кредит в старом банке клиент подписывает с новым заимодателем соглашение, в котором при том же размере ежемесячных платежей срок погашения ссуды сокращается.

Более подробно о данной процедуре читайте в публикации «Рефинансирование потребительских кредитов».

Как быстрее погасить кредит и отдать долги: советы

Заёмщикам, раздумывающим над вопросом, как быстрее выплатить кредит, советы, обычно, дают стандартные: откажитесь от дорогого отдыха, покупки брендовой техники, предметов роскоши и статусной одежды, а также высоких расходов на развлекательные мероприятия и заведения общепита. И эти рекомендации отлично работают – существует масса программ и приложений, которые при внесении данных в течение месяца продемонстрируют, сколько денег вы тратите впустую.

Так как как быстрее рассчитаться с кредитом, сократив расходы удаётся не каждому (заёмщик изначально может быть довольно экономным), должникам необходимо искать дополнительные источники заработка.

Если есть возможность – вам стоит брать дополнительные часы на основной работе, в противном случае – попробовать использовать для получения дохода своё хобби или другие полезные навыки (кулинарию, хенд-мейд ).

Как рассчитаться с долгами если нет денег: что нельзя делать

Людям, задавшимся проблемой, как быстрее погасить кредит, советы заёмщиков, якобы решивших все свои проблемы с помощью «антиколлекторских агентств», стоит проигнорировать. Все заявления о «чистке кредитной истории» и «списании долгов за сроком давности» абсолютно лживы, а причиной появления «правдивых отзывов» является желание аферистов выманить у должников последние деньги.

На вопрос, как рассчитаться с долгами, если нет денег, есть только один ответ – заработать их, другого законного способа погасить набранные вами ссуды попросту не существует.

Ни в коем случае не пытайтесь решить проблему с помощью оформления новых кредитов, и, особенно, микрозаймов. Ставки по займам МФО в среднем составляют 2% в день, поэтому переплата по таким ссудам попросту грандиозна.

Источник: https://bistro-credit.ru/kak-bystree-pogasit-kredit-zakryt-dolg/

Что следует предпринять если нет денег заплатить за кредит

У вас возникли трудности с выплатой кредита? К сожалению, в такой ситуации находятся очень многие наши сограждане. У них просто нет денег заплатить за кредит. В результате долг перед банком растет, как снежные ком. Начисленные штрафы могут увеличить задолженность в несколько раз. Что следует предпринять, в таком случае? Есть ли шанс рассчитаться с долгами?

Кредитные каникулы

Если вы попали в затруднительное финансовое положение и у вас нет денег, чтобы заплатить за кредит, то обязательно об этом сообщите своему кредитору. Составьте в письменной форме заявление, в котором подробно опишите причину возникновения просрочки. Попросите у банка кредитные каникулы.

Возможны следующие варианты:

  • Полная отсрочка от выплаты кредита. На такую лояльность банка могут надеяться только те заемщики, у которых нет никакого источника дохода. Например, их сократили с работы. За время кредитных каникул клиент должен найти новое место работы и возобновить выплаты по займу. Сумма неоплаченных процентов будет включена в последующие платежи.
  • Отсрочка по погашению основного долга. Продолжительность таких каникул определяется в зависимости от вида займа и финансового состояние клиента. По ипотеке отсрочка достигает 12 месяцев. Но чем длиннее кредитные каникулы, тем больше будет ежемесячный платеж после их окончания.
  • Продление срока договора. Это позволит снизить размер обязательного взноса, но при этом клиент будет погашать и проценты, и тело кредита.

Как рассчитаться с долгами?

Кредитные каникулы закончились, а у вас по-прежнему нет денег. Что делать в таком случае?

Хотелось бы сразу отметить, что долг вам никто не простит и не спишет. Брать кредит вас никто не заставлял, поэтому свои финансовые проблемы придется решать самостоятельно. Главный совет – не затягивайте с возвратом долга.

Подумайте, чтобы бы вы могли продать, чтобы погасить кредит. При этом не бойтесь «торговаться» с банком. Ему тоже не нужны просроченные кредиты, которые ухудшают качество его портфеля.

Полезный Совет!

Очень часто банки готовы частично списать долг, при условии, что клиент сразу же погасит остаток. Отменить начисленные штрафы и пеню точно возможно.

Поэтому ведите переговоры и настойчиво требуйте частичного списания.

Хотелось бы сразу отметить, что долг вам никто не простит и не спишет. Брать кредит вас никто не заставлял, поэтому свои финансовые проблемы придется решать самостоятельно. Главный совет – не затягивайте с возвратом долга.

Подумайте, чтобы бы вы могли продать, чтобы погасить кредит. При этом не бойтесь «торговаться» с банком. Ему тоже не нужны просроченные кредиты, которые ухудшают качество его портфеля.

Полезный Совет!

Очень часто банки готовы частично списать долг, при условии, что клиент сразу же погасит остаток. Отменить начисленные штрафы и пеню точно возможно.

Поэтому ведите переговоры и настойчиво требуйте частичного списания.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1284267212381358590/chto-sleduet-predprinyat-esli-net-deneg-zaplatit-za-kredit/

Как погасить кредит, если нет денег?

Ситуации в жизни случаются самые разные и непредсказуемые. Порой сегодняшняя уверенность в завтрашнем дне, выливается в отсутствие возможности расплачиваться по кредиту перед банком из-за отсутствия денег. Столь насущный вопрос «как погасить кредит, если нет денег», встаёт особенно остро перед датой внесения очередного платежа.

Проблемы с внесением очередного платежа по кредиту могут быть вызваны разными причинами:

  • Объективными — отсутствием необходимой суммы на дату погашения, вызванную увольнением с работы, резким снижением благосостояния из-за уменьшения общего семейного дохода, временной потерей трудоспособности и т. д.;
  • Субъективными – имея на руках сумму очередной выплаты, человек настолько безответственно относится к своим обязательствам перед банком, что просто не находит времени посетить отделение для погашения кредита.

В случае не внесения денег в срок у клиента может образоваться открытая просрочка, о которой банк в обязательном порядке уведомит БКИ (Бюро Кредитных историй).

Оставим такие случаи на совести заемщиков и рассмотрим, как можно погасить кредит, если денег нет.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование — это погашение задолженности в одном банке за счет кредитных средств других финансовых учреждений.

Новый кредит можно взять под меньший процент, либо на более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа.

Обращаясь в новый банк за займом, нужно взвесить все «за» и «против», ведь с учетом комиссий за оформление нового кредита и досрочное погашение старого, оплаты за перевод средств между счетами, новый заем может оказаться не столь уж и привлекательным.

Кредитные каникулы

Если выгодной альтернативы имеющемуся у вас кредиту на рынке финансовых услуг не обнаружено – пытайтесь урегулировать вопросы со своим нынешним кредитором.

Уменьшить платеж можно, попросив у банка «кредитные каникулы». Они позволят временно «заморозить» тело кредита и ежемесячно оплачивать только проценты. Срок кредитных каникул устанавливается дополнительным соглашением.

Продажа залогового имущества

Если заем оформлялся под залог имущества, то для погашения обязательств собственность может быть реализована на торгах. Существуют процедуры продажи залогового имущества как самим заемщиком (с разрешения банка), так и кредитором.

Выгоднее найти покупателя самому. В этом случае можно установить справедливую цену, продиктованную рыночной конъюнктурой. Если же торги будет проводить кредитор – велик риск отдать собственность за бесценок.

Банк заинтересован в возврате только сумм задолженности, его не заботит выгода продавца. Нередки ситуации, когда выручки от продажи недостаточно для погашения кредита, тогда, потеряв квартиру-машину-телевизор, вы все равно остаетесь в должниках.

Страхование кредитов

Уберечь себя от излишних проблем можно, застраховав кредит. Страховым случаем считается потеря работы в период выплаты задолженности.

В зависимости от условий страхования, выплаты могут производиться до года с момента потери работы.

Обязательным условием любой страховой компании, оформляющий полисы на случай потери работы, является увольнение застрахованного по инициативе работодателя. Чаще указываются конкретные причины: ликвидация предприятия, сокращение штатов и т. п. Уволившись по собственному желанию, вы не сможете получить ни копейки.

При соблюдении условий договора страхования, ежемесячная сумма возмещения, как правило, равна сумме платежа по кредиту. То есть, прожить на такую страховку невозможно, а большинство страховых компаний устанавливает временную франшизу. Это значит, что если вы найдете работу в течение месяца-двух, то, опять же, ничего не получите.

Найти вторую работу

Немного улучшить свое благосостояние и каждый раз не бояться дня внесения ежемесячного платежа поможет дополнительная подработка. Увеличение нагрузки на том же рабочем месте, либо приработок «на стороне» позволит не просто платить вовремя, но и закрыть кредит досрочно.

В любом случае не опускайте руки и не прячьтесь от кредитора, если не можете внести очередной платеж. Серьезный банк заинтересован в возврате своих денег, поэтому часто финансовые учреждения сами предлагают пути решения возникших проблем, устраивающие обе стороны.

Источник: http://cctvnet.ru/kak-pogasit-kredit-esli-net-deneg.html

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.
Не могу рассчитаться с банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here