Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

В этой статье постарались полностью описать тему: "Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Что нужно для одобрения ипотеки на квартиру, из каких этапов состоит процесс оформления и как подобрать оптимальные условия для ипотеки – подробный гайд для тех, кто решил купить квартиру в ипотеку и не знает, с чего начать.

Как оформить ипотеку на квартиру

Определитесь, какая сумма нужна, чтобы купить подходящую вам квартиру.

Посчитайте, сколько денег можете вложить в первоначальный взнос, и сколько сможете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи. Желательно, чтобы ежемесячный платеж был не больше 30% от дохода вашей семьи — так вы сможете делать досрочные гашения, если появятся накопления. Банки готовы дать кредит, если платеж по ипотеке после уплаты всех остальных кредитов будет не больше 65% от вашего чистого дохода.

После этих подсчетов посмотрите, какие ипотечные программы предлагают банки в вашем городе, чтобы выбрать оптимальный вариант по сумме, процентам, сроку и другим условиям. Если обратитесь за помощью к ипотечным брокерам, вам смогут подобрать программу даже в том банке, отделения которого нет в вашем городе. Самостоятельно воспользоваться таким вариантом не получится – такой сервис организует и согласовывает с банком брокерская компания. Дальнейшее обслуживание кредита будет организовано в удаленном формате через личный кабинет.

Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, есть программа «Молодая семья». Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, в программе «Молодая семья». Государство по этой программе может дать вам до 35-40% стоимости жилья, но чтобы участвовать в программе, вы должны соответствовать определенным требованиям по возрасту и семейному положению.

Участие в льготных программах, как правило, отличается одним существенным недостатком – можно провести в очереди на получение субсидии до нескольких лет. А поскольку положительный результат никто гарантировать не может, есть вероятность впустую потратить год-другой на очередь, если вам все-таки откажут в предоставлении льготы.

Поэтому следует тщательно посчитать потенциальную выгоду от участия в программе и потерянное время. Возможно, в вашей ситуации более выгодным будет кредитование без помощи государства, зато без длительного ожидания.

Если решите брать ипотеку на общих условиях, внимательно изучите программы разных банков. Зачастую банки готовы дать заем под меньший процент, если вы внесете достаточно большую сумму в виде первоначального взноса. У вас может не быть такой суммы, но в некоторых случаях можно оформить потребительский кредит. Придется какое-то время выплачивать два кредита, зато выиграете на процентах и в итоге окажетесь в плюсе. Но в этом варианте есть риски. Надо заранее просчитать общую сумму займов — и потребительского и ипотечного, чтобы не оказалось, что в ипотеку в результате дадут сумму меньше необходимого. И в некоторых банках запрещено использовать заемные средства на первоначальный взнос — проверьте, чтобы ваш банк не оказался из их числа.

Лучше всего подавать заявку сразу в 2-3 банка, которые предлагают подходящие программы. Каждый банк сам устанавливает критерии для одобрения кандидатуры заемщика. И если в каком-то банке вам откажут, в другом вполне могут одобрить заявку. Если заявки будут рассматривать одновременно, вы не потеряете время на ожидание решения одного банка, потом другого и так далее.

Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру.

Условия для получения ипотеки на квартиру

Условия получения ипотеки могут различаться в нюансах, но основные требования совпадают. В первую очередь банк интересует личность заемщика и предмет залога.

Требования к личности заемщика

Одно из самых главных условий касается возраста заемщика. Минимальный возраст в ипотечных программах разных банков обычно совпадает – это 21 год. А вот по остальным возрастным параметрам такого единства мнений нет. Кроме нижней возрастной планки есть критерии «максимальный возраст, когда можно взять ипотеку» и «максимальный возраст на момент возврата кредита».

По второму критерию обычно принимается индивидуальное решение, поскольку кроме зафиксированной цифры – к примеру, в Сбербанке это 75 лет – банк учитывает наличие подтвержденных доходов, созаемщиков или поручителей. Еще в Сбербанке есть программа кредитования по двум документам — банк рассматривает заявку без документов, подтверждающих трудоустройство, и в этом случае максимальный срок возврата кредита уменьшается до 65-летнего возраста. В некоторых банках максимальный возраст возврата кредита ограничивают 55 годами для женщин и 60 для мужчин – то есть пенсионным возрастом по прежним правилам, но если в сделке будут участвовать поручители и созаемщики, могут увеличить возраст до 85 лет.

Банки с опаской относятся к людям, которые слишком часто меняют работу. Если ваш единственный источник дохода – собственный бизнес, это тоже будет воспринято банками как фактор риска. Банки предпочитают иметь дело с наемными работниками. Может стать проблемой при получении кредита работа, связанная с постоянным риском – сотрудники МЧС, каскадеры, цирковые артисты. У бюджетников тоже могут возникнуть проблемы — если объявлена реорганизация, предстоящее сокращение, банк дождется проведения изменений и только после этого выдаст кредит.

Банк оценивает личность заемщика не только для решения главного вопроса: выдавать кредит или отказать. В зависимости от соответствия заемщика определенным критериям банк может изменить условия кредитования – повысить или уменьшить проценты, изменить срок возврата кредита.

Оценивая потенциального заемщика, банк в первую очередь будет смотреть на ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные средства, например, вложенные в акции или облигации, это будет плюсом в вашу пользу.

Для участия в некоторых ипотечных программах нужно будет показать банку не только общий доход семьи, но и доходы родителей и других близких родственников. Это обычно происходит, когда родственников привлекают к участию в кредитном договоре в качестве созаемщиков или поручителей.

Помимо платежеспособности банк будет оценивать кредитную историю, в том числе пунктуальность в отношении платежей по кредитам. При проверке кредитной истории банки руководствуются определенной формулой: срок, за который учитывается КИ, допустимое количество просрочек и их длительность. Например, если кредитную историю смотрят за 5 лет, допустимы до 6 просрочек до 30 дней и 1 до 90 дней.

Если вы никогда не обращались за кредитованием и кредитной истории нет – это тоже будет поводом для сомнений. В этом случае вы попадете в категорию “непонятный заемщик”. Вероятность одобрения в этом случае выше, чем при недочетах в КИ, но могут урезать сумму кредита. Если некогда вы брали кредит, который гасили не слишком аккуратно, допускали просрочки платежей, но с тех пор прошло уже несколько лет, можете попробовать представить подтверждение, что просрочка была вызвана объективными обстоятельствами, в которых не было вашей вины. К примеру, из-за несчастного случая с временной потерей трудоспособности или увольнения по сокращению штатов.

Читайте так же:  Защита прав работодателя

Требования к предмету залога

В первую очередь банк будет смотреть на ликвидность – насколько быстро и за какую цену можно продать квартиру при необходимости. В зависимости от высокой или низкой ликвидности банк будет решать:

  • дать вам кредит под выбранную квартиру или отказать;
  • потребовать ли участия в сделке поручителя или созаемщика либо выдать кредит без их привлечения;
  • какую сумму можно дать вам в кредит.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотечного кредита вы должны будете предоставить банку:

  • паспорт с отметкой о регистрации, хотя бы временной, если нет постоянной прописки;
  • второй документ, подтверждающий личность – загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, СНИЛС;
  • справку по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговую декларацию или справку по форме банка;
  • копию трудовой книжки;
  • документы по приобретаемой квартире, если залогом по кредитному договору будет она: паспорт продавца, правоустанавливающий документ, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости недвижимости, выписка из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии арестов и запрещений на продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений;
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в залог, если это объект, который уже принадлежит вам: выписка из ЕГРН – желательно, не старше 1 месяца, отчет об оценке рыночной стоимости имущества – действителен в течение 2 месяцев, технический паспорт, выписка из лицевого счета, подтверждающая, что в квартире нет зарегистрированных лиц, нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.

Оформление квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

В законе нет четко прописанной инструкции, в которой оговаривался бы порядок оформления ипотеки, поэтому действовать вы можете по собственному усмотрению. Однако оптимальный порядок покупки квартиры в ипотеку такой.

Шаг 1. Выбираем банк

С чего начать покупку квартиры в ипотеку – разумеется, с выбора кредитора. Обращать внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита надо на такие моменты:
  • какую квартиру хотите купить – для квартир в строящихся домах и жилья во вторичном жилом фонде банки предлагают разные условия по ставкам и по размеру первоначального взноса. Посмотрите на программы, действующие для покупки предпочтительного для вас объекта.
  • процентная ставка и дополнительные расходы – постарайтесь найти наиболее низкую ставку на рынке, которую банки предлагают на выбранный вариант квартиры (в новостройке или на вторичном рынке).
  • срок кредита – может варьироваться от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, чем больше срок, тем ниже ставка, но зато итоговая переплата будет больше. Не стоит бездумно гнаться за выгодой — помните, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% вашего дохода, иначе придется экономить на повседневных нуждах, да и банк, скорее всего, откажет в ипотеке. Вы можете оформить ипотеку на 8-10 лет, а после досрочно погасить. Так вы будете платить в достаточно комфортном для себя режиме и при этом переплата будет не слишком большой.
  • первоначальный взнос – как правило, банки без первоначального взноса ипотечный кредит не выдают. Обычно он составляет 10-20% стоимости квартиры. Если есть возможность, лучше оплатить максимальную часть стоимости — так вы потратите на квартиру меньше заемных средств, а значит, заплатите меньше процентов и переплата будет ниже. Кроме того, в этом случае банк может предложить вам более выгодные условия по процентной ставке, что в конечном итоге тоже приведет к меньшей переплате.
  • отношения с банком – если у вас есть в банке зарплатный проект или активный счет, стоит попробовать обратиться именно туда, возможно, в этом банке вам будет легче получить ипотеку на квартиру. Это объясняется тем, что банк уже знает вас как клиента, может с большой точностью оценить вашу платежеспособность, а значит специалистам проще будет прочитать риски и выгоду выдачи ипотечного кредита.
  • онлайн-сервис и физические отделения банка в вашем районе – удобство обслуживания кредита еще один немаловажный фактор. Возможно, в одном банке вам предложат процент на пару десятых ниже, чем в другом, но чтобы внести ежемесячный платеж придется ехать через весь город, поскольку в этом банке нет оплаты онлайн и всего одно отделение очень далеко от вас. В этом случае экономия будет сомнительной, вероятно, лучше будет выбрать банк с чуть большим процентом, зато дающий возможность решать вопросы оплаты онлайн. Кроме того, хорошо, когда неподалеку есть физическое отделение банка, поскольку случаются вопросы, требующие присутствия – к примеру, некоторые банки разблокируют утерянные карты только при личном визите клиента.

Шаг 2. Подаем заявку и ждем решение

Подайте заявку сразу в несколько банков. Поскольку это начальный этап ваших отношений с кредитором, одобренная заявка не принуждает вас к непременному оформлению окончательного договора именно с этим банком. Если получите одобрение сразу от нескольких банков, сможете выбрать, с кем будет удобнее сотрудничать. После получения одобренного решения можете переходить к следующему этапу.

Шаг 3. Подбираем квартиру

В одобренной заявке банку не только укажет готовность прокредитовать вас, но и зафиксирует размер суммы, которую он готов предоставить. Вы можете запросить одну сумму, а банк в итоге одобрит вам заем меньше, поэтому лучше начинать поиск квартиры после того, как станет известна одобренная сумма ипотеки. Как правило, на поиск подходящего варианта отводится порядка 3 месяцев.

Шаг 4. Проводим оценку

Выбранную вами квартиру должна оценить специализированная компания. Банк не может заплатить первую попавшуюся сумму, он даст денег только на рыночную стоимость жилья. Эту стоимость указывает оценщик. На конечную сумму влияет расположение квартиры, ее состояние, год постройки и этажность здания, материал, из которого построен дом, и множество других факторов. Банк изучит заключение, предоставленное оценщиком и решит, может ли он принять эту квартиру в залог по кредитному договору или нет.

Шаг 5. Дожидаемся одобрения квартиры банком

Кроме оценки надо будет предоставить банку остальной пакет документов по квартире. Если банк сочтет, что риски слишком высоки – в документах на квартиру есть противоречия, в квартире сделана перепланировка или выбранный вами объект не слишком ликвиден, сделку могут не одобрить.

Если после проверки банк решит, что такая квартира может стать объектом залога, сделка будет одобрена и вы с банком начнете следующий этап сотрудничества.

Шаг 6. Подписываем предварительный договор и передаем задаток

Чтобы зафиксировать ваши договоренности с продавцом, нужно подписать предварительный договор и внести задаток. Как правило, в качестве задатка передаются деньги из первоначального взноса. В предварительном договоре прописывают, на каких условиях и в какие сроки будет заключен основной договор, а также ответственность сторон, если кто-то передумает и откажется подписывать основной договор купли-продажи.

Читайте так же:  Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита?

Шаг 7. Подписываем кредитный договор

Это центральный момент процедуры оформления ипотеки. После подписания кредитного договора у вас и у банка появляются права и обязанности. К примеру, банк обязуется дать вам определенную сумму в кредит и имеет право требовать от вас исполнения обязанностей – в частности, внесения ежемесячных платежей. В свою очередь вы имеете право получить от банка сумму, требующуюся для покупки приглянувшейся вам квартиры, но при этом обязаны вовремя и полностью оплачивать ежемесячные взносы.

К договору должен быть приложен график платежей с информацией о суммах и датах платежей по кредитному договору с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов.

Кроме того, в кредитном договоре должна быть прописана полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой – и в процентах, и в денежном выражении, а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эти сведения вписываются в три квадратных рамки на первой странице кредитного договора.

Шаг 8. Оформляем сделку и собираем пакет документов

Вам не обязательно удостоверять сделку у нотариуса, за исключением случаев, когда квартира приобретается из долевой или в долевую собственность. К примеру, если квартира была приватизирована на троих членов семьи, все-таки придется обратиться к нотариусу. Также визита к нотариусу не избежать, если супруги решили купитьжилье в общедолевую собственность. Кроме того, некоторые банки настаивают, чтобы сделка оформлялась через нотариуса, даже если по закону это не требуется.

Если продавец приобрел квартиру будучи в браке, нужно будет получит нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) на продажу.

Сразу сделайте копии документов на будущее – для передачи в управляющую компанию и в страховую на продление договора, а также сохраните копию всех страниц паспорта продавца. Если на следующий год подберете более выгодный вариант страховки в другой компании, можете его лишиться, если не сможете предоставить полную копию паспорта.

Шаг 9. Получаем деньги

В зависимости от условий кредитного договора, банк может перевести деньги на аккредитивный или номинальный счет заемщика. После этого вы можете оставить нужную для покупки сумму в депозитной ячейке или перечислить на счет продавца. Однако воспользоваться этими деньгами продавец сможет только после того, как предоставит доказательства перехода права собственности от него к вам.

Шаг 10. Регистрируем право и обременение

Подписав договор купли-продажи, вы должны обратиться в Росреестр, чтобы там зарегистрировали переход права с прежнего владельца на вас, а также ваше право собственности на квартиру. Кроме того, поскольку до момента выплаты всей суммы долга с процентами жилье находится в залоге у банка, на квартиру наложат обременение в пользу банка в силу закона. Результатом процедуры станет документ о праве собственности с отметкой об обременении. Снять обременение вы сможете после того, как расплатитесь с банком.

Ипотека жилых помещений, в том числе квартир, регистрируется в ускоренные сроки – за пять рабочих дней, если документы подаются в Росреестр, и за семь рабочих дней, если обращаться в МФЦ. Если договор будет удостоверен нотариально, сроки уменьшаться и станут соответственно три и пять рабочих дня. За регистрацию права собственности надо будет оплатить госпошлину 2000 рублей. За регистрацию ипотеки госпошлина не взимается.

Шаг 11. Подтверждаем сделку, чтобы продавец получил деньги

Чаще всего в условиях расчета предусматривают, что продавец может получить деньги сам, без вашего участия, достаточно будет предъявить документы, подтверждающие, что сделка состоялась и право собственности перешло к покупателю. Но в некоторых случаях стороны оговаривают, что они должны явиться вдвоем, чтобы продавцу позволили забрать причитающуюся сумму из ячейки или со специального счета.

Шаг 12. Принимаем квартиру от продавца

Проверьте состояние квартиры — чтобы все было на месте, поскольку случаются эпизоды, когда продавец вместе с личными вещами вывозит унитаз, розетки и выключатели. Если вы оговаривали, что в стоимость квартиры входит какая-либо встроенная мебель или техника, удостоверьтесь, что продавец выполнил это условие договора и не прихватил обещанное вам и уже оплаченное имущество. Получите все комплекты ключей – не забудьте ключ от кодового замка на подъездной двери и от почтового ящика.

Шаг 13. Выбираем страховую компанию и оформляем страхование

Квартира, приобретенная в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие, поскольку оно гарантирует, что в случае порчи или утраты квартиры банк сможет вернуть свои средства. Но некоторые банки могут дополнительно выдвигать требование о страховании жизни заемщика, а также риска утраты права собственности. Последняя страховка требуется только в первые три года – срок исковой давности по общему правилу.

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но в этом случае большинство банков повышают процентную ставку по договору. Договоры страхования оформляются в компании, которая аккредитована в банке. Но обычно таких компаний несколько, поэтому выбрать ту, что предложит выгодные условия.

Как долго оформляется ипотека

Сколько по времени оформляется ипотека, зависит от банка. Весь срок от момента подачи заявки до момента оформления права собственности на квартиру делится на несколько периодов, и в каждом банке свой регламент в отношении их длительности.

  • рассмотрение заявки – минимальный срок составляет 1-2 недели, но в некоторых банках может затянуться на пару месяцев. В этот период банк проверяет вашу платежеспособность и оценивает риски выдачи кредита;
  • поиск варианта – после одобрения вашей кандидатуры банк даст вам 3-4 месяца на подбор варианта. Разумеется, если вы найдете подходящую квартиру раньше и банк одобрит такой вариант, сможете начать оформление сразу, ждать истечения 3 месяцев не придется. В этом случае время, потраченное на подбор варианта, может сократиться до нескольких дней;
  • подготовка документов – в среднем займет 3-7 дней. Основной пакет должен быть на руках у продавца, останется заказать отчет об оценке, выписку из лицевого счета и выписку из ЕГРН. Срок может сильно увеличиться, если необходимо будет получать разрешение органов опеки, выделять долю несовершеннолетним, готовить документы для встречной покупки;
  • рассмотрение варианта банком – как правило, банк анализирует представленные документы 1-5 дней, после чего выносит вердикт;
  • оформление кредитного договора, договора купли-продажи и договоров страхования – 1-2 дня и обычно они подписываются одновременно. Если требуется нотариальное удостоверение сделки, срок может увеличиться до 2-3 недель — не во всех населенных пунктах можно сразу попасть к нотариусу, иногда приходится записываться за две недели;
  • регистрация права собственности и ипотеки – в зависимости от формы договора (простой письменной или нотариально удостоверенной) и места подачи документов (Росреестр или МФЦ) придется потратить от 3 до 7 рабочих дней.
Читайте так же:  Как законно обналичить материнский капитал: только легальные методы?

Термин «ипотека» у всех на слуху. Банки ежедневно одобряют ипотечный займ лицам, желающим приобрести недвижимость, но не имеющим возможности внести всю сумму сразу.

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру? Одного желания получить займ недостаточно — нужно соответствовать ряду требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальному клиенту. Важно иметь постоянное место работы и заработок и подтвердить их документально. Программы ипотеки отличаются друг от друга условиями предоставления и направлены на помощь разным категориям граждан. Для заёмщика главное — внимательно посчитать сумму ежемесячных платежей и общий размер переплаты.

Как брать ипотеку на квартиру грамотно и что такое жилье в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Актуальный вопрос для тысяч россиян: хочу взять ипотеку на квартиру — что для этого нужно? Для начала стоит четко уяснить, что из себя представляет ипотечное кредитование.

Ипотека — это жилищный кредит: вы занимаете у банковской организации деньги и покупаете недвижимость, которая в дальнейшем будет служить залогом. Этот займ всегда связан с залогом и с долгосрочным погашением платежа. В среднем ипотека выдается на 25 лет.

Ставки по ипотечным займам ниже, чем, например, по потребительскому кредиту, но и Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры 115

требования к заемщикам более высокие. В 99% случаях банк застраховывает ипотеку, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.
Почти обязателен первоначальный взнос: как правило, он составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначальной суммы или же с использованием материнского капитала вместо ее.

Для оформления жилищного кредита необходимо иметь достаточный уровень дохода и идеальную кредитную историю. Как правило, лицам с плохой кредитной историей банковские организации отказывают в предоставлении займа. Чтобы выяснить, как правильно взять ипотеку на квартиру, изучите требования банков к займу и пакет документов, которые вы должны предоставить.

Важно. Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на покупку недвижимости. Однако оформить ее можно и для приобретения других вещей — предметов роскоши, автомобилей и т.д. Купленный вами предмет и будет залогом ипотеки.

[1]

Какие есть варианты банковской ипотеки

Современные банки предлагают самые разные ипотечные программы — каждый найдет и выберет наиболее оптимальный вариант для себя.

Ипотека в зависимости от вида платежей бывает:

  1. Типовые — лицо ежемесячно вносит деньги в банк. Наиболее популярный вид платежей.
  2. С нарастающим платежом — сначала заемщик вносит маленькие платежи, затем они возрастают. Такой вид платежа удобен для людей, которые уверены в увеличении дохода в будущем. Например, для владельцев бизнеса.
  3. С участием — банк получает от заемщика не только ипотечные суммы, но и доход от объекта недвижимости.

В широком смысле есть три вида ипотеки: стандартная, коммерческая и социальная. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Какие есть ипотечные программы

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры 179

Обычная ипотека, без привлечения государственных средств — один из самых распространенных видов кредита. Сюда входит ипотека на первичное и вторичное жилье. Во втором случае лицо просто находит квартиру, которая выставлена на продажу, и оформляет на нее займ. После чего покупает квартиру на банковские деньги и отдает их в течение установленного периода времени.

Самое главное в этом варианте кредита — выбрать банк с наиболее подходящими для вас условиями. Рекомендуем сотрудничать с государственными банками, так как они предлагают наиболее выгодные критерии займа.

Отдельного внимания заслуживает ипотека с долевым участием (она же ипотека на строящееся жилье). Стоимость на такие объекты ниже в среднем на 20-30%, так как квартиры еще не существует. При этом варианте заемщик выбирает застройщика, а уже потом банк, или наоборот.

Что важно: банк и застройщик должны сотрудничать друг с другом. Из недостатков кредита на строящееся жилье стоит отметить высокую процентную ставку по сравнению с другими банками — как правило, эта разница составляет 1-2%. Кроме того, иногда застройщик задерживает сдачу объекта в эксплуатацию и тем самым нарушает сроки договора.

Вторая группа кредитов — с государственной поддержкой, иначе говоря «социальные». Эту группу характеризуют такие признаки, как:

  • помощь государства на улучшение своих жилищных условий;
  • предоставление льгот и субсидий;
  • выдача жилищных сертификатов;
  • возможность использования материнского капитала.

Самая распространенная социальная ипотека — программа «Молодая семья». Она помогает приобрести недвижимость лицам моложе 35 лет и состоящим в зарегистрированном браке. При этом они должны официально подтвердить, что относятся к нуждающимся категориям граждан.

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов и обратиться с заявлением установленного образца в местную администрацию. После чего жилищная комиссия рассмотрит вашу просьбу и примет решение.

В пакет документов входят:

  • паспорта;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (если есть);
  • справка о доходах, копии трудовой книжки.

В каждом регионе требования отличаются друг от друга, поэтому полный список необходимых документом вы узнаете в органе местного самоуправления. Государство дает льготы и субсидии, которые используются либо в качестве первоначального взноса, либо для покрытия оставшейся части расходов.

Важно. Для участия в программе «Молодая семья» оба лица должны быть официально трудоустроены.

[2]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Социальная ипотека также включает в себя:

  • жилищный кредит для военнослужащих;
  • ипотека для молодых ученых и педагогов;
  • кредит на улучшение жилищных условий;
  • займ на постройку дома.

И, наконец, третья группа — коммерческая ипотека. С ее помощью юридические или физические лица получают займ на развитие предпринимательской деятельности. Часто такой вариант кредита называют «бизнес-ипотекой». Объектом может быть земельный участок, нежилое помещение, производственных цех и так далее.

Читайте также:

Ипотека или потребительский кредит что выгоднее.

Как правильно оформить дарение дома с земельным участком.

Особенности оформления ипотечного кредита

Где и как взять кредит на квартиру? Этот вопрос волнует миллионы россиян.

Разберём нюансы оформления ипотеки:

  1. Процедура оформления. Прежде чем заниматься оформлением займа на недвижимость, вы должны понимать, что эта процедура долговременная и требует внимательного изучения. Процесс сбора и подготовки всех нужных документов и справок занимает недели, а то и месяцы. Причина этому проста — банк рискует, и поэтому он хочет обезопасить себя от возможных форс-мажоров в будущем.
  2. Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры 136Многие банковские организации требуют привлечения поручителей, что представляет для заемщика дополнительную проблему. Ведь далеко не каждый готов стать поручителем даже для члена своей семьи.
  3. Практически все банки требуют внесения первоначального взноса. Он составляет от 20 до 30% общей стоимости жилья и служит своеобразным гарантом безопасности.
  4. На сумму займа может повлиять общий стаж вашего последнего места работы. Чем он выше, тем больший займ сможет выдать банк.
  5. Вы должны четко осознавать, что в ближайшие 10-20 лет каждый месяц из вашего кошелька значимая часть средств будет уходить на погашение займа.
  6. Если у вас плохая кредитная история, шансы на одобрение ипотеки банком ничтожны.
  7. Вы имеете право погасить ипотеку досрочно.
Читайте так же:  Среднероссийская заработная плата для расчета алиментов

Как выгодно взять ипотеку

Как правильно оформить ипотеку на квартиру? В процессе оформления документов заемщику предстоит оплатить ряд дополнительных услуг. При желании вы сэкономите приличную сумму. Например, рассмотрение заявки на займ в разных банках имеет разную сумму. Поэтому лучше выбрать организацию, где эта процедура стоит меньше.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры 115

Процентные ставки также каждый банк устанавливает по-своему, поэтому лучше выбрать тот, где они меньше. В конечном итоге вы сможете сэкономить на погашении процентов по займу.

Здесь следует упомянуть услуги страховых агентов, нотариусов, риэлторов и так далее. Доли процентов в итоге складываются в огромные суммы.

Чтобы понять, как выгодно оформить ипотеку на квартиру, изучите рынок риэлтерских услуг. При поиске объекта недвижимости большинство лиц пользуются услугами риэлторов. Это могут быть как частные лица, так и организации.

За свои услуги агенты берут от 4% от общей стоимости квартиры. Уже на этом этапе вы можете существенно сэкономить, если самостоятельно приступить к поискам. Для это достаточно обладать ресурсами времени и комплектом базовых знаний. Тем более сейчас очень много источников, где вам пошагово объяснят, что и как нужно делать.

Система погашения ипотечного долга такова, что сначала погашаются проценты по займу, а потом и сам займ. Советуем с первых месяцев вносить сумму больше, чтобы в дальнейшем платежи уходили на погашение самого кредита.

Размер первоначального взноса также играет роль. Чем он больше, тем меньше потом платить по кредиту, поэтому постарайтесь внести его как можно в большем размере.

Внимательно отнеситесь к выбору срока займа. Чем выше процент, тем меньше срок. Особой разницы в ипотеке на 25 и на 30 лет нет. Сумма ежемесячных платежей отличается не сильно, поэтому лучше оформить кредит на 25 лет, нежели обременять себя обязательствами еще на 5 лет.

Лучшее время для ипотеки

«Взять ипотеку сейчас или лучше подождать?» — многие граждане ищут ответ на этот вопрос. Он будет индивидуален для каждого и зависит только от ваших личных возможностей и предпочтений. Если у вас есть стабильный доход и вы уверены в том, что он не прекратится, смело берите ипотечный займ.

Также обратите внимание на другие моменты — уверены ли вы, что не потеряете работу? Уверены, что вам будет по силам платить каждый месяц из своей зарплаты 30-40%? Взвесьте все за и против. Собрать сумму на приобретение недвижимости непросто, поэтому ипотека будет актуальной во все времена.

Оцените свои возможности трезво. Лучшее время для ипотеки для каждого индивидуально. Вы сами решаете, осилите ли вы кредит именно сейчас или нужно еще немного подождать.

Заключение

Как получить ипотечный кредит на квартиру? Правильно оформить его не составляет большого труда, самое главное — соблюдать все предъявляемые требования. Соберите пакет документов, найдите подходящий вам объект недвижимости, обратитесь в банк с просьбой взять кредит. К счастью, банки предлагают самые разные ипотечные программы, которые заемщик подбирает в соответствии со своими требованиями и возможностями.

Чтобы понять, как взять ипотеку в банке правильно, не упускайте из вида нюансы и особенности кредита. Внимательно отнеситесь к денежному вопросу и заранее продумайте, на чем сэкономить при оформлении ипотеки, будь то услуги нотариуса или страховщика. Лучшее время для кредита вы определяете сами — правильно оцените свои возможности и взвесьте все за и против. Все подробности и нюансы вы узнаете непосредственно в банковской организации.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 +7 (499) 450-39-61Это быстро и бесплатно!

Для многих россиян единственный шанс стать владельцем личного жилья – взять ипотеку. Разные банки предлагают средства для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для постройки собственного дома. Договор заключается на много лет, речь идет о существенных суммах, поэтому важно выбрать самое выгодное предложение.

Как купить квартиру по ипотеке

Когда самостоятельно накопить на покупку не удается, то выгодным решением будет взять ипотечный кредит. Для значительной части граждан это единственный способ обрести жилье в ближайшее время. Такой вид займа доступен для многих, нужно лишь соответствовать определенному ряду требований, предъявляемых банками. Стоит учесть, что при высоком и стабильном доходе взять кредит будет проще.

Такой вид займа – сложная сделка, поэтому важно учесть все нюансы, прежде чем покупать ипотечное жилье, чтобы избежать переплаты, значительных сумм по оплате страховки и других трат. Процедура оформления может занимать не одну неделю, а выплаты по ней длятся десятилетиями. Пошаговая инструкция для оформления ипотеки размещена на сайте каждого банка, предоставляющего такую услугу, но первым этапом должна стать адекватная оценка своих возможностей. После этого уже следует узнавать, как получить ипотеку и с чего начинать оформление.

Какую ипотеку выбрать

Разумные предложения по ипотечному кредитованию поступают далеко не от каждого банка, поэтому стоит внимательно изучить условия кредитного договора, чтобы сделать правильный выбор ипотечной программы. Специалисты рекомендуют ориентироваться на солидные, крупные банки, которые долго и успешно существуют на финансовом рынке. Ознакомьтесь также с условиями, поступающими от банков, в которых оформлена ваша карта для начисления зарплаты или дебетовая. Своим клиентам здесь будут давать максимально лояльные предложения и простой алгоритм получения кредита.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры 32

Где взять ипотеку

Как только вы занялись поиском оптимальных условий ипотечного кредита, тщательно ознакомьтесь с информацией о банке или компании, где хотите взять кредит. Полную картину вы получите, если будете исследовать несколько источников: сайт банка, отзывы в интернете, форумы, рекомендации других людей. Учтите, что получение ипотеки, описанное в рекламе, может существенно отличаться от реальности, поэтому вдумчиво читайте условия договора. Банки предоставляют пошаговую инструкцию, которая поможет без проблем пройти весь поэтапный путь оформления документов.

Социальная ипотека

Для улучшения жилищных условий россиянам на территории страны, государство оказывает финансовую поддержку. Федеральным, региональным, местным бюджетом финансируется несколько ипотечных программ, существующих наряду с классической. Ипотека по социальной программе предоставляет шанс взять заем на жилье социально незащищенным категориям граждан:

  • молодым военнослужащим;
  • многодетным семьям;
  • бюджетникам;
  • ветеранам боевых действий;
  • молодым семьям и прочим.

Социальные программы кредитования регулируются специально созданным правительственным агентством АИЖК (агентством по ипотечному жилищному кредитованию). Основной ориентир таких программ – социальный слой с низким и средним доходом, испытывающий серьезную нужду в улучшении жилищных условий. Следующие моменты определяют социальный статус займа:

  • взятие ипотеки по льготной ставке;
  • адресные единовременные субсидии или социальные выплаты из госбюджета;
  • низкая стоимость жилья;
  • небольшой размер первого взноса;
  • возможность снижения ежемесячного платежа.
Читайте так же:  Куда звонить если нет света

Военную ипотеку могут взять военнослужащие на срок не более 25 лет, причем заемщику не должно исполниться на момент последней выплаты 45 лет. Средняя ставка по такому займу составляет 12,5% в год, а первый взнос для покупки составляет от 10% стоимости жилья. Для военнослужащих предоставляется возможность взять льготный потребительский кредит или использовать материнский капитал для частичного погашения долга. Для одобрения заявки имеет значение стаж заемщика – не менее года, при этом, на последнем месте военнослужащий должен отработать от 4 месяцев.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры 48

Программа АИЖК по ипотеке

Одной из задач АИЖК является разработка стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются единым стандартом для всех банков. Организация следит за распространением этих стандартов по территории всей России и контролирует их выполнение. Когда заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, программа помощи АИЖК по ипотеке помогает справиться с материальными трудностями. Определенные социальные категории могут рассчитывать и на государственную помощь на погашение кредита (до 20% оставшейся суммы).

Ипотека в Сбербанке

Одни из лучших условий для покупки недвижимости предлагает Сбербанк. Такая крупная организация предлагает достаточное количество вариантов с различными условиями для приобретения готового и строящегося жилья. Взять ипотеку в Сбербанке можно под самую привлекательную процентную ставку – 14,5%, которая немного изменяется в разных программах. Ссуда предоставляется только в рублях на вторичку или новое жилье. Этот банк предъявляет большие требования к заемщикам, но если есть возможность взять заем в Сбербанке, то этим шансом стоит воспользоваться.

Как взять ипотеку в ВТБ 24

Оформление заявки на кредит ВТБ 24 предлагает совершать прямо из дома. На сайте финансовой организации подробно описаны все программы, из которых потенциальный заемщик может почерпнуть нужную информацию. Определившись с программой, клиент подает заявку через интернет. Ответ на запрос будет отправлен по электронной почте или сотрудники банка сообщат о решении по телефону. Все вопросы можно решить через онлайн-поддержку или в отделении банка. В ВТБ 24 взять ипотеку на квартиру тоже выгодно:

  • 9 программ;
  • невысокие ставки;
  • срок погашения кредита до 50 лет;
  • доступная сумма первого взноса – 10%;
  • учет всех доходов (включая близких родственников);
  • возможность досрочных выплат по кредитному договору без штрафных комиссий.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры 170

Ипотека в Россельхозбанке

Условия кредитного договора Россельхозбанка привлекательны для клиентов. Когда у потенциального заемщика нет возможности самостоятельно скопить средства на первый взнос, можно оформить не только ипотеку, но и взять потребительский кредит. Последний используется для внесения первой суммы за приобретаемую недвижимость. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке может быть оформлена и благодаря привлечению материнского капитала.

При каких условиях дают ипотеку

Не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает клиента, которому доверит деньги. Что нужно для ипотеки? Существуют определенные условия получения ипотеки, при которых финансовое учреждение пойдет вам навстречу. Банки без проблем позволят взять кредит при таких обстоятельствах:

  • высокий уровень подтвержденного дохода;
  • идеальная кредитная история;
  • вносится существенная сумма в качестве первого взноса;
  • сумма займа не слишком большая.

Как оформить ипотеку на квартиру

После того, как удалось определиться с выбором банка, следует приступать к оформлению, действуя согласно пошаговой инструкции, предоставляемой учреждением. Процесс этот сложный, ведь договор заключается на десятилетия, а сумму заемщику нужно взять внушительную. Этапы оформления ипотеки можно обозначить так:

  1. Сбор документов для заявки на кредит. Часто банки рассматривают ксерокопии документов, потому потенциальный заемщик может предоставить их сразу в несколько финансовых учреждений. В оговоренные сроки банк выдаст одобрение или отказ на кредит.
  2. Выбор конкретного объекта (квартиры или дома), одобрение жилья банком.
  3. Сбор пакета документов на залог.
  4. Документальное оформление купли-продажи и кредита.
  5. Передача права на жилье заемщику.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры 178

Какие документы нужны для оформления ипотеки

В зависимости от требований банковского финансового учреждения документы для покупки квартиры в ипотеку могут несколько меняться, но часто для принятия решения нужны следующие бумаги:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • трудовая книжка или иное подтверждение занятости;
  • справка 2-НДФЛ для подтверждения дохода;
  • справка, подтверждающая наличие первоначального взноса, который предусмотрен ипотечной программой.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Хотя банки часто предоставляют процентные льготы на первичное жилье, граждане РФ предпочитают приобретать жилье на вторичном рынке. Отказы по запросам на такой кредит случаются чаще по причине сильного износа жилья, вероятных проблем с предыдущими владельцами, недостаточного спроса на определенные виды недвижимости. Ипотека на вторичном рынке выдается не всеми банками. Нередко помочь в выборе кредитующего финансового учреждения могут грамотные риэлторы и ипотечные брокеры, которые владеют более полной информацией о банках.

Как взять ипотеку молодой семье Выгодная

Для молодых семей (в возрасте до 35 лет) актуальной проблемой является приобретение собственного жилья: как нового, так и на вторичном рынке. Банки часто идут навстречу и предлагают выгодные условия для таких заемщиков. Главная трудность, с которой сталкивается молодежь – выплата первоначального взноса. Помочь справиться с проблемой может государственная поддержка. Выгодная ипотека для молодой семьи подразумевает, что будет выдаваться определенная сумма государством (субсидия), которая перекроет порядка 40% стоимости жилья.

Видео: Как взять квартиру в ипотеку

При отсутствии достаточной суммы денег для приобретения жилой недвижимости человек может воспользоваться предложением банка и купить квартиру в ипотеку.

Оформление такого кредита требует от потенциального заемщика соблюдения множества условий.

Изучите все тонкости и «подводные камни» процесса. Полученные знания помогут вам избежать сложностей и оформить ипотеку на покупку жилья в кратчайшие сроки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.
  2. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here