Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели

В этой статье постарались полностью описать тему: "Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

В 2002 году стартовала новая пенсионная реформа, содержание которой значительно отличается от существовавшей ранее. Смысл данной реформы заключается в том, что не только срок трудового стажа определяет величину будущих пенсионных выплат. Но и то, что от решения гражданина, куда направлять, перечисляемые работодателем обязательные страховые сборы, зависит, будет ли его старость безбедной. Возможно также внесение дополнительных вложений на индивидуальный счет.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 106

Рейтинг пенсионных фондов

Реформы пенсионной системы

Начало новой пенсионной реформы приходится на 2002 год. Принятые в ней изменения коснулись преобразования важной государственной системы из распределительной в распорядительно-накопительную, где производимые отчисления в общий пенсионный фонд становились не обезличенными, а персонифицированными.

Новая система подразумевала разделение пенсии на 3 составные части:

  1. Базовая, которая обеспечивала государством каждому гражданину установленный минимум.
  2. Страховая, основой которой были ежемесячные перечисления из зарплаты работодателем установленного законом процента.
  3. Накопительная, складывавшаяся из реальных денежных средств, предоставляемых для вложения в инвестиционные фонды для извлечения прибыли.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 34

Формирование будущей пенсии

Участниками данной реформы должны были стать мужское население, родившееся в 1953 году и позже, и женщины с 1958 года рождения и младше. Затем с 2005 года список претендентов на накопительные выплаты был сокращен. К ним теперь стали относиться только лица, год рождения которых начинался с 1967 года. При этом старше этого года граждане имеют также накопительные счета, которые они успели сформировать за 2 года отчислениями, когда предприятие переводило в ПФР по 2% от суммы их заработка. На сегодняшний день при выходе на заслуженный отдых лица, участвовавшие в образовании накопительного счета только 2 года, могут подать заявление на получение единовременной выплаты всех денег с этого счета.

С 2009 года была объявлена дополнительная программа софинансирования, по которой каждый гражданин мог добровольно производить отчисления, увеличивая этим свою накопительную часть будущих пенсионных выплат.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 121

Формирование сбережений в ПФР и НПФ

В 2010 году была вновь пересмотрена очередная пенсионная реформа и количество составляющих пенсии сократилось до двух. Эта модель действует и сегодня::
  • на страховую часть приходится 16% отчислений;
  • доля накопительной составляет 6% страховых сборов.

С 2004 года граждане моложе 1967 года должны были выразить свое мнение по поводу направления вложений денежных средств, находящихся на их персонифицированных счетах. Решение касалось того, в какую компанию или НПФ должны переводиться 6% взносов, ежемесячно перечисляемых работодателем. При молчании они оставались в ПФР, чей уровень доходности несколько ниже, чем в негосударственных фондах.

С 2014 года все, кто не определился с переводом своей накопительной части в НПФ, автоматически причислялись к модели, при которой все 22% поступали в страховую часть пенсионных выплат. При этом произошла так называемая «заморозка», по которой все деньги, отчисляемые работодателем, переходили только на формирование страховой части пенсии, а фактически стали направляться на погашение пенсионных выплат нынешним гражданам, достигшим установленного возраста для заслуженного отдыха. При этом та часть средств, которая до этого периода была передана в управление НПФ, осталась на их счетах и продолжает работать, увеличивая ежегодно накопительный счет гражданина. Правда количество таких граждан измеряется только величиной в 20% и денежных средств за небольшой период до «замораживания» в НПФ накопилось не так уж много.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 143

Классификация пенсионных фондов РФ

Зачем нужны НПФ

НПФ были задуманы для увеличения будущих пенсионных выплат (ФЗ № 75 от 07/05/1998 года). В начале реформы все деньги, отчисляемые с заработков граждан в качестве страховых взносов, поступали исключительно в ПФР, который мог для увеличения доходности размещать эти средства только в государственные ЦБ. Полученные дивиденды от такого вложения были незначительны по сравнению с теми компаниями, которые имели возможность размещать вложения в негосударственные инвестиции. Для этого и были созданы НПФ, чтобы граждане вкладывали свои пенсионные накопления в более выгодные инвестиции.

Главными преимуществами размещения средств в НПФ являются:

  • непосредственный контроль за размещением денег в более доходные программы инвестирования;
  • возможность передачи накопленных средств по наследству.

Лицензированием деятельности НФР занимается ЦБ РФ. Выдается документ на основании заявления организации. Для предоставления ей лицензии требуется выполнение определенных условий:

  • страховщик должен являться акционерным обществом;
  • сумма всех капиталов НПФ не должна быть меньше установленной ЦБ РФ величины. Согласно ФЗ № 75 статье 6.1 принята минимальная сумма в 150 млн. рублей, а с 2020 года она увеличится и составит 200 млн. рублей. Данные суммы позволяют во времена, когда доходность фонда падает ниже нуля, сохранять гарантии своих вкладчиков.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 61

Отношение населения к НПФ, плюсы и минусы

Полученное разрешение на данный вид деятельности является бессрочным. Хотя в ходе проверке она может быть отозвана, если фонд перестает удовлетворять установленным государством требованиям.

Показатели

Выбирая фонд, следует обращать внимание на основные показатели, которые публикуются ежегодно различными компаниями, составляющими рейтинги. На сегодня существует около 34 НПФ. У всех остальных лицензии были отозваны или они объединились и образовали более крупные фонды. С его список можно ознакомиться на сайте «Агентства по страхованию вкладов» (https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/). Здесь же можно узнать тех страховщиков, которые исключены из данного списка.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 83

Прогноз изменения показателя пенсионных активов НПФ

Доходность

При определении данного показателя списки агентств, занимающихся составлением рейтингов, разнятся. Для установления более четкой картины следует рассматривать доходность за несколько лет до изучаемого периода, то есть в длительной перспективе. Слишком высокий процент доходности должен насторожить. Данный фонд либо является нарушителем законов, либо занимается рискованным инвестированием, что в конечном итоге приведет его к банкротству и отзыву выданной ЦБ РФ лицензии. Узнать доходность можно также непосредственно на сайтах фондов (или здесь скачать документ и ознакомиться с основными показателями деятельности НПФ за последние месяцы 2018 г.)

Лучше выбирать тот НПФ, у которого уровень его доходности немного выше уровня инфляции. Например, на сайте НПФ Сбербанка указана доходность его за 2018 год – 4,8%. Лидером по доходности за 9 месяцев 2018 года является НПФ «Согласие» (7,3%). Выше 7% доходность и НПФ «Газфонд».

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 115

Рейтинг НПФ по сбору пенсий за 2017 г

Надежность

Ключевой показатель – надежность фонда. Данный фактор формируется из нескольких составляющих:

  • рыночные позиции. В него включаются направления специализации фонда, его репутация, охватываемая география деятельности, количество страхователей;
  • финансы. Сумма собственного капитала и резервные фонды, позволяющие сгладить риски вкладчиков в кризисные периоды. Выработанная инвестиционная стратегия характеризует фонд как надежный, если он направляет предоставляемые ему средства не в рискованные, а стабильные предприятия;
  • информативность. Если вся необходимая информация предоставляется вовремя и является прозрачной, то это характеризует НПФ как надежный и открытый.
Читайте так же:  Возврат товара в Спортмастер

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 34

Рейтинговые агентства указывают надежность применяя буквенные обозначения

Обычно рейтинговые агентства указывают надежность применяя буквенные обозначения:

  • А++ (ruAAA) — самый высокий показатель, гарантирующий стабильную работу фонда;
  • А+ (ruAA) — показатель, указывающий на хорошую, почти безупречную репутацию НПФ;
  • А (ruA) – также показатель, при котором стоит обратить внимание на работу данного страховщика;
  • группа В (ruB) дает оценку работы фондов как удовлетворительную. У них нет стабильности;
  • группа С (ruC) заставляет задуматься. Такие страховщики могут в скором времени попасть в список несостоятельных, у которых может быть отозвана лицензия;
  • к группе D причисляются все фонды, объявленные банкротами;
  • к группе Е относятся НПФ, у которых уже отозваны ЦБ РФ лицензии.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 136

Максимальная степень надежности

По данным рейтингового агентства «Эксперт» ниже приведена таблица наиболее надежных НПФ.

НПФ «Сбербанка» ruAAA 18/12/2018
НПФ ВТБ ruAAA 20/03/2019
НПФ «Газфонд» ruAAA 27/03/2019
НПФ «Нефтегарант» ruAAA 02/11/2018

Длительность работы фонда

Стоит отдавать предпочтение при выборе страховщика тому, который дольше существует на данном рынке. Главным показателем является год основания фонда. Имеются такие долгожители «НПФ Сбербанк», НПФ «Открытие» (бывший НПФ«Лукойл»), НПФ «Согласие», НПФ «Гефест». Они были созданы в самом начале в 1993-95 годах.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 182

Одним из долгожителей среди фондов является НПФ Сбербанк

Количество участников

Репутация, заработанная населением, является одним из лучших факторов, доказывающих доверие к страховщику. Именно по количеству граждан, подавшись свои заявления в тот или иной фонд можно установить его надежность. Только по отзывам самих клиентов можно достоверно определить как справляется с предоставленным ему делом НПФ.

Заявления о переводе пенсионных средств:

Из приведенной отчетности ЦБ РФ максимальное количество граждан отдает предпочтение держать свою будущую пенсию в НПФ «Сбербанк»: 8 858 тыс. человек. На втором месте находится НПФ «Открытие». Замыкает тройку НПФ «Газфонд».

Доля на рынке

Обычно показатель представлен в процентах и обозначает отношение поступивших вложений в данный фонд ко всем накоплениям, имеющимся во всех действующих НПФ. Лидирующую позицию занимает НПФ «Сбербанк» (21,43%), немного от него отстают НПФ «Открытие» (19,35%) и НПФ «Газфонд» (18,24%). Доля НПФ ВТБ составляет 7%.

Прогноз

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 173

Прогноз застрахованных лиц в ПФР и НПФ

Обычно рейтинговые агентства предоставляют прогноз на работу той или иной компании.

Инвестор

Важным в работе любого НПФ считается, кто является его основателем. Чаще всего НПФ образовывались под руководством того или иного банка. Поэтому вопрос наиболее надежного банка также является важным при выборе НПФ. Приведен рейтинг, составленный на 01/01/2019 года ЦБ РФ.

«Сбербанк» 4 260 563
ВТБ 1 583 663
«Газпромбанк» 697 604
«Россельхозбанк» 483 656
«Альфа-банк» 450 867

Переход в НПФ

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 140

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

После выбора нового страховщика следует направиться в его офис и составить с ним договор. Для этого страхователю необходимо иметь с собой только 2 документа: паспорт и СНИЛС. На руки будет предоставлен экземпляр заключенного договора.

Далее следует подать заявку в ПФР на смену страховщика. Сделать это можно несколькими способами:

  • в одном из офисов ПФР как лично, так и через представителя при наличии нотариальной доверенности;
  • на портале «Госуслуги», где необходимо пройти регистрацию и получить подтвержденный статус учетной записи.

При заполнении заявления о переходе из одного фонда в другой следует правильно внести все реквизиты нового страховщика, а также персональные данные заявителя. Документ принимается строго до 1 декабря. При этом весь декабрь гражданин имеет право отказаться от своего принятого ранее выбора.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 68

Заявление о переходе из одного фонда в другой

Если в течение одного года физическое лицо подает несколько заявок на смену НПФ, то к рассмотрению принимается только первое. Все последующие будут рассматриваться только после оформления заявителем отказа от предыдущего заявления.

Следить за изменениями и своими переходами из одного НПФ в другой гражданин может с 01/01/2019 года в личном кабинете на портале «Госуслуги».

Важно! Следует иметь ввиду, что при расторжении договора досрочно (менее 5 лет), страхователь теряет все свои дивиденды. У него на счету при переходе в другой фонд остаются лишь деньги, перечисленные за весь период работодателем.

[1]

Решая сменить НПФ, куда происходит перечисление страховых средств работодателем, необходимо ознакомится с рейтинговыми списками, составленными по различным основным показателям: доходности, надежности, количеству привлеченных клиентов. Только после досконального изучения работы фонда за длительный период следует заключать с ним договор.

Видео — Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 18

Рейтинг пенсионных фондов ежегодно публикует Центробанк РФ на своем официальном сайте. Специалисты выстраивают оценочную шкалу, куда входят основные параметры, отражающие деятельность каждой компании.

Нужны такие мероприятия, чтобы пользователи были в курсе, в каком из фондов наблюдается устойчивость в пенсионных накоплениях, а где выявлен спад, по этим и другим критериям выбрали наиболее надежный в 2018г. НФП.

На чем основана работа НФП

Постоянные реформы в пенсионном обеспечении позволили гражданам делать выбор, где формировать свою пенсию — в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Потенциальному пенсионеру необходимо знать, какое учреждение обеспечит им надежное и добросовестное существование в преклонном возрасте. Если с деятельностью государственного пенсионного фонда более или менее понятно, то с работой НФП нужно ознакомиться.

Между этими структурами нет существенной разницы, негосударственная система разработана и создана для выполнения:

  • пенсионных выплат;
  • учета накоплений;
  • вложения средств, чтобы получить прибыль, минимизируя риски.

Сотрудничать с коммерческими фондами по пенсионным вкладам можно с одной из действующих на рынке групп:

  1. Открытых или универсальных, где основная часть активов состоит из накоплений вкладчиков.
  2. Территориальных – их поддерживает та местная власть, на которой фонд расположен.
  3. Корпоративных и кэптивных, работающих по программе учредителей.

Опубликованные таблицы рейтингов отражают анализ лучших структур. Участие в подобном соревновании добровольная процедура, поэтому не все организации передают свои данные. Этот пробел заполнили клиенты учреждений своими отзывами на площадках интернета.

Вкладчики НФП расположили популярность компаний в следующем порядке:

  • Газфонд;
  • Европейский ПФ;
  • Лукойл-гарант;
  • Китфинанс.
Читайте так же:  Как бороться с шумными соседями?

В Центробанке свой рейтинговый перечень, аналитики отдали предпочтение:

  • Сбербанку;
  • Доверию;
  • Европейскому;
  • Стальфонду;
  • Лукойл-гаранту.

Подход главного финансового учреждения к оценке деятельности НФП несколько отличается. Здесь основными показателями являются: гарантированная страховка и денежные средства, которые должны своей доходностью обгонять уровень инфляции, приносить вкладчикам стабильную прибыль.

Основные критерии для выбора компании

Выбор НФП чисто индивидуальный процесс, специалисты могут только рекомендовать, на что стоит обращать внимание в первую очередь.

К ним относятся следующие данные:

  • время работы организации в данной сфере;
  • размер клиентской базы;
  • средний объем денежного оборота за всю деятельность;
  • отзывы на разных страницах СМИ;
  • резервы и пенсионные накопления;
  • уставный капитал;
  • ежегодные взносы и выплачиваемые пенсии.

Если компания не скрывает информацию о своем образовании и принципах работы — должен быть свободный доступ к лицензии, уставу и правилам. Даже если клиент разочаровался в деятельности выбранного фонда по каким-то причинам, всегда можно перейти в другую структуру. Менять подобные агентства разрешено каждый год, но не чаще одного раза.

Что означает надежность фонда

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 15

Многочисленные рейтинговые и аналитические мероприятия осуществляются, чтобы определить основной показатель работы НФП, это надежность.
Достоверность любой организации доказывает наличие аккредитации в Центробанке. По сведениям, переданным в главное финансовое учреждение России, исследуются и анализируются данные.

К примеру, в российском агентстве «Эксперт» разработана универсальная шкала, где определяют уровень надежности.

Специалисты данного учреждения приняли следующие обозначения:

  1. ++А – надежный и стабильный фонд.
  2. +А – у заведения безупречная репутация.
  3. А – плюсов организация не заработала, но еще лидирует в списке первых.
  4. В – с плюсами и без них указывает, что НФП не запятнали имиджа плохими отзывами вкладчиков, но уровень надёжности стоит под сомнением в отношении стабильности.
  5. С – тоже награждают одним или двумя «+». В любом случае имеется предположение, что компания может быть признана банкротом, репутация испорчена плохим выполнением своих обязательств перед клиентами.
  6. D и E, показывают о банкротстве фондов, лишении лицензии и ликвидации предприятия.

С начала 2018 года Центральный банк РФ принял решение, чтобы потенциальные пенсионеры знали, что их ждет от сотрудничества с НФП в будущем, учредители обязаны сообщать им о возможности риска в разных финансовых операциях и случаях. До подобного распоряжения уведомления исходили по усмотрению администрации фонда.

Доходность – один из важных показателей

Ключом рейтинговой шкалы служит прибыль НФП, она присутствует в ежегодных отчетах организации. Доход компании параметр субъективный, его цифрам свойственно постоянно изменяться. Этот показатель зависит от участия фонда в инвестиционных программах.

Деньги не должны находиться без движения на счетах. Вклады клиентов принесут им пользу и компании, если их вложить в выгодное мероприятие, а от финансовой операции получить прибыль. Ведущие специалисты Центрального банка страны занимаются исследованием доходов НФП, составляют по их данным перечень успешных за прошлый год компаний.

Анализ состоит из следующих мероприятий:

  • изучают различные инвестиционные стратегии, используемые в каждой структуре, чтобы обозначить выгоду от определенного вложенного капитала;
  • выясняют оборот средств отдельных вкладчиков, период их использования и размер принесенного дохода.

По данным 2017 года эффективно использовали средства граждан фонды УралСиба и Телеком-Союза.

Вкладчикам предстоит самостоятельно решать, кому доверить свои ежемесячные переводы. В каждом территориальном центре существуют свои финансовые лидеры, но за статистическими данными стоит обращаться только к авторитетным рейтинговым составителям. Потребителям нужно знать, что частый переход из одного фонда в другой не принесут прибыли, клиенты теряют свои инвестиционные проценты.

Что показывает статистика НФП

Оценить деятельность фонда, стабильность его работы можно на основании сведений последних трех лет. Приведенные данные помогут сориентироваться в рейтинге, действующих в стране организаций.

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 88

Тройка, которая фигурирует в показателях всех авторитетных топов, представляют фонды:
  • Сбербанка;
  • Газфонда;
  • ВТБ.

Руководство Центрального банка уверяет, что все НФП подвергаются тщательному контролю, следующими методами:

  • жестким отсевом с помощью системы гарантирующей пенсионные накопления;
  • постоянным наблюдением за инвестированием;
  • проверкой выполненных обязательств перед своей клиентурой;
  • установкой рейтингов;
  • отслеживанием за происхождением накоплений в фонде.

Надежность компании может показать состояние стабильности компании вне зависимости от финансовых катаклизмов любых масштабов. К примеру, Сбербанку с его 468 миллионным имуществом не страшны разные экономические изменения в мире и государстве, всё застраховано, имеет надежное обеспечение.

Под доходностью следует понимать те цифровые значения, которые означают увеличение пенсионных накоплений в организации. По рейтингу доходности можно выбрать то учреждение, которое заработало денег своим клиентам по максимуму в текущем периоде. В этом списке лидирует Кит-Финанс, фонд принес вкладчикам 12.26 годовых процентов за прошлый год.

Чтобы стать клиентом одного из учреждений предстоит заключить договорное соглашение. В договоре указывают способ внесения средств и дальнейших выплат.

Вкладчику нужно узнать перед подписанием документа, следующие моменты:

  • как можно расторгнуть взятые обязательства или внести изменения;
  • в каком порядке будут осуществляться выплаты государственного пенсионного обеспечения;
  • принцип действия пенсионной схемы и её составляющих;
  • размер взносов и график перечислений.

После открытия именного счета в данной организации, начнут считаться действительными договорные отношения между сторонами. Если оформлены все положения, предусмотренные учредителем, вправе фонда распоряжаться поступлениями, чтобы гарантировать вкладчику прибыль от инвестиций.

Возможно, договор не включает подобных гарантий, но компенсировать потерю от финансовых мероприятий структура обязана. Клиент должен получить свои накопления в любом неблагоприятном для компании случае. Вне зависимости разорится фонд, признается банкротом — пенсионер не понесет убытков.

Он может выбирать каким способом при выходе на пенсию будут предоставлены средства:

  • одноразовым перечислением всей суммы;
  • ежемесячной прибавкой к социальному обеспечению.

Полученная прибыль от выгодного вложения облагается подоходным налогом в стандартном 13% размере.

Какая информация заслуживает внимания

После изучения разных таблиц с основными факторами, которые должны повлиять на выбор наиболее приемлемого фонда, нужно просмотреть и вторичные параметры, возможно, они позволят прийти к правильному решению. Новички бывают очень интересны.

Продолжительная работа не всегда правильно квалифицирует фирму. Компании вначале своей деятельности всегда стараются завоевать достойное место на рынке, привлекательными условиями, это может быть высокая доходность, выезд сотрудников на дом.

Новые организации обычно не лидируют в рейтинговых перечнях. Это положение обусловлено не подавлением вновь появившихся компаний, а условием бизнеса в образовании здоровой конкуренции.

[2]

В процессе взаимоотношений нормальные предприятия стараются сохранить клиентскую базу на высоком уровне обслуживания, они не стремятся привлечь потребителей обманным путем.

Кроме всего, нужно обратить внимание на контакты, наличие официального портала.

Читайте так же:  Средняя зарплата в России

Помогают упростить доступность услуг официальные сайты и открытие на сервисе личного кабинета. Пользователь не обязан быть продвинутым, поэтому разработчики делают площадки для начинающей аудитории. Практичный интерфейс позволяет нажатием нескольких кнопок получить максимум информации, не покидая уютных стен домовладения.

Если образовалась обширная клиентская база, данный факт может подтвердить лишь одно достоинство организации, что доверие к фонду у граждан растет, несмотря на небольшой период деятельности.

Рейтинг НПФ в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Современный мировой опыт свидетельствует о том, что за рубежом успешно функционируют система, сочетающая управляемые государством пенсионные схемы с находящимися в частном управлении сберегательными пенсионными счетами. При этом происходит усиление внимания к негосударственным накопительным схемам и постепенное внедрение их в комплексную систему пенсионного страхования.

Для детального понимания места и роли инструментов накопления в пенсионных системах и возможности применения зарубежного опыта к пенсионной системе России следует осуществить сравнительный анализ пенсионных систем.

Негосударственные пенсионные фонды — особая форма некоммерческой организации, созданной для проведения операций по негосударственному пенсионному обеспечению. Некоммерческие организации, как известно, тем и отличаются, что они не распределяют среди учредителей свой доход, если даже он имеется. Строго говоря, учредители НПФ заинтересованы исключительно в наращивании объёмов привлеченных фондами пенсионных средств как долговременного инвестиционного ресурса.

В проводимых реформах негосударственным пенсионным фондам отводится решающая роль в улучшении материального положения нетрудоспособных членов общества. Именно этот социальный институт, может помочь снять с государства часть нагрузки, которая при существующей демографической ситуации была бы непосильна для любого государственного бюджета. НПФ выступают в роли аккумуляторов сбережений населения для осуществления долгосрочных инвестиций и тем самым служат эффективным стабилизатором экономики нашей страны.

2.1. Специфика функционирования российских негосударственных пенсионных фондов.

Данная глава посвящена анализу негосударственных пенсионных фондов, которые имеют достаточно высокую социальную значимость. Необходимо рассмотреть основные показатели, по которым можно судить о работе негосударственных пенсионных фондов.

Для анализа эффективности функционирования негосударственных пенсионных фондов мною были выбраны 10 негосударственных пенсионных фондов Российской Федерации, которые занимают лидирующие позиции в рейтинге негосударственных пенсионных фондов России по объёму пенсионных резервов на 1 января 2014 года.

На сегодняшний день негосударственные пенсионные фонды имеют достаточно высокую социальную значимость. С каждым годом всё больше и больше граждан страны вносят свои деньги именно в НПФ для получения накопительной части своей пенсии по достижении пенсионного возраста. Но несмотря на это система негосударственного пенсионного страхования в России пока ещё недостаточно эффективна, так как больший процент населения страны выбирает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, а о негосударственном обеспечение граждане страны недостаточно осведомлены.

Основными показателями, по которым можно судить о работе негосударственного пенсионного фонда, являются:

  • пенсионные накопления;

  • пенсионные резервы;

  • размер имущества для обеспечения уставной деятельности;

  • собственное имущество фондов;

  • пенсионные выплаты;

  • показатель доходности;

  • ликвидность фонда;

  • количество участников НПФ, всего физических лиц;

  • количество участников НПФ, получающих негосударственную пенсию;

  • количество застрахованных лиц.

В рамках деятельности по обязательному пенсионному страхованию негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных накоплений. Эти средства НПФ обязан передать в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям (УК) для последующего их инвестирования. Причём Законодательство РФ определяет как активы, в которые пенсионные накопления могут инвестироваться, так и структуру инвестиционного портфеля.

Пенсионные резервы — это средства, сформированные за счет добровольных пенсионных взносов юридических и физических лиц в рамках системы негосударственного пенсионного обеспечения. Пенсионные резервы предназначаются для исполнения негосударственным пенсионным Фондом обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами.

Имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности. Это имущество, находящееся в собственности фонда, которым фонд отвечает по своим долгам, на которое может быть обращено взыскание по долгам фонда, наложен арест. Фонд формирует имущество для выполнения уставной деятельности самостоятельно в размере, достаточном для обеспечения функционирования фонда.

Собственное имущество фонда подразделяется на имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности фонда, а также пенсионные резервы и пенсионные накопления. Более наглядно классификация имущества представлена на схеме (2.1) ниже.

Рисунок 2.1 — Классификация имущества НПФ

Доходность — это один из главных показателей, по которому можно оценивать эффективность инвестиций, но за основу его определения может быть взят различный период времени.

Доходность должна быть выше инфляции, но несущественно выше её. Если НПФ показывает доходность существенно выше уровня инфляции, это говорит о том, что он и его управляющие компании сильно рискуют при инвестировании средств пенсионных накоплений и размещении средств пенсионных резервов.

Ликвидность — способность быстро (в сроки, предусмотренные договорами и законодательством) и без значительных потерь стоимости пенсионных активов преобразовать активы участника (группы участников) в денежные средства для последующей передачи в пользу участника (группы участников) или лица, имеющего право на пенсионные активы участника.

Для анализа эффективности функционирования негосударственных пенсионных фондов мною были выбраны 10-ть НПФ РФ. Эти 10-ть фондов занимают лидирующие позиции в рейтинге негосударственных пенсионных фондов России на 1 января 2014 года и представлены в таблице (2.1), представленной к изучению ниже.

Таблица 2.1 — Десятка НПФ, занимающих лидирующие места в рейтинге всех НПФ страны по объёму пенсионных резервов на 1 января 2014 года

Место в рейтинге

Наименование компании

Месторасположение

Год основания

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 48

Москва

Москва

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 58

Москва

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 123

Москва

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 56

Москва

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 165

Ханты-Мансийск

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 174

Москва

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 139

Москва

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 29

Москва

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 90

Москва

Анализ всех 10-ти негосударственных пенсионных фондов проводился по трём основным показателям за 2013 год:

  • пенсионные резервы, млн. руб.;

  • пенсионные накопления, млн. руб.;

  • доходность, в процентах годовых.

Таблица 2.2 — Показатели эффективности работы негосударственных пенсионных фондов России за 2013 год

Наименование НПФ

Показатели работы фонда

Пенсионные резервы, млн. руб.

Пенсионные накопление, млн. руб.

Доходность, % годовых

От пенсионных резервов

От пенсионных накоплений

Газфонд НПФ

308 866,72

23 264,537

Благосостояние НПФ

156 760,00

58 884,701

Транснефть НПФ

34 317,57

НПФ Электроэнергетики

28 633,36

22 830,029

Нефтегарант НПФ

16 242,92

Видео (кликните для воспроизведения).

Ханты-Мансийский НПФ

16 233,16

6 637,720

Телеком-союз НПФ

16 028,34

1 141,023

Лукойл-Гарант НПФ

15 660,49

55 854,879

Наследие НПФ

10 926,71

29 704,738

Национальный НПФ

9 034,73

6 701,486

Читайте так же:  Права потребителя при поломке товара на гарантии

Не все НПФ предоставили показатели доходности за предыдущий год, это связанно с тем, что некоторые фонды её ещё не посчитали, а некоторые не выкладывают данную информацию, так как не считают, что она характеризует эффективность работы их фонда.

Практически у всех НПФ показатели объема пенсионных резервов выше, чем показатели объема пенсионных накоплений.

Всего два фонда имеют показатели объема пенсионных накоплений выше показателей объема пенсионных резервов.

Есть и такие, у которых оба показателя либо на высоком, либо на низком уровне. Представим данные таблицы в виде графика (2.2).

Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели 94

Рисунок 2.2 — Сравнение объёма пенсионных накоплений и пенсионных резервов у НПФ РФ за 2013 год

У НПФ Газфонд и НПФ Благосостояние размер пенсионных резервов в несколько раз превышает размер пенсионных накоплений, это говорит о том, что основным видом их деятельности является негосударственное пенсионное обеспечение. Такой большой объем пенсионных резервов у НПФ Газфонд связан с тем, что данный фонд уже давно существует на рынке услуг пенсионного страхования и обеспечения и очень на нём популярен, помимо этого, этот фонд считается очень надёжным и стабильным и имеет отличную маркетинговую политику. НПФ Газфонд раньше являлся корпоративным негосударственным пенсионным фондом, соответственно целью его деятельности было обеспечение социальной защиты работников газовой промышленности после выхода на пенсию. Следует отметить, что на сегодняшний день данный пенсионный фонд является открытым, поэтому помимо граждан, работающих в газовой промышленности, в него вкладывают деньги для негосударственного пенсионного обеспечения участники и из других отраслей, что и формирует столь высокий показатель пенсионных резервов.

У НПФ Лукойл-Гарант и НПФ Наследие показатели объема пенсионных накоплений превышают размеры пенсионных резервов, поэтому можно сделать вывод, что основным видом деятельности данных фондов является — деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию. НПФ Лукойл-Гарант и НПФ Наследие — корпоративный и территориальный пенсионные фонды, поэтому застрахованные лица этих организаций и застрахованные лица, проживающие в этом регионе, выбирают в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (накопительной части пенсии) именно эти фонды. Помимо этого, данные фонды в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию выбирают и другие застрахованные лица, так как они считаются эффективными и стабильными, что формирует их объём пенсионных накоплений.

У НПФ Транснефть, НПФ Электроэнергетике, НПФ Нефтегарант, НПФ Ханты-Мансийский, НПФ Телеком-союз и НПФ Национальный показатели пенсионных резервов выше показателей пенсионных накоплений. Это связано с тем, что большое количество граждан выбирают в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию государственную управляющую компанию — Внешэкономбанк, куда по просьбе застрахованных лиц Пенсионный Фонд РФ перечисляет страховые взносы, полученные от страхователя (работодателя), что сказывается на объёме пенсионных накоплений у негосударственных пенсионных фондов. Основным видом деятельности данных фондов является деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию.

Показатель доходности фонда должен быть выше уровня инфляции, но если уровень доходности существенно выше уровня инфляции, это говорит о том, что данный фонд сильно рискует при инвестировании пенсионных взносов. Поэтому слишком высокая доходность считается неблагоприятным фактором при выборе негосударственного пенсионного фонда и характеризует его работу отрицательно.

При выборе негосударственного пенсионного фонда важную роль должна играть не только доходность фонда, но и его стабильность, которую обеспечивают объемы средств, переданные фонду в рамках обязательного пенсионного обеспечения. В этом рейтинге будут представлены только крупнейшие негосударственные пенсионные фонды, входящие в топ-20 по объёму средств пенсионных накоплений в управлении. Главным фактором при распределении мест в рейтинге стала средняя доходность НПФ за последние 3 года (2011, 2012, 2013).

Таблица 2.3 — Рейтинг НПФ по доходности за 2011-2013 года

Место в рейтинге

Наименование НПФ

Примечания

Европейский пенсионный фонд

занимает лишь 19-е место по объему средств пенсионных накоплений, но находится на первом месте в рейтинге средней доходности за последние 3 года: 27,10 % в 2011 году, 6,70 % в 2012 году и 6,62 % в 2013 году

НПФ Росгосстрах пенсия

доходность по годам: 11,35 % (2011), 3,02 % (2012), 7,99 % (2013). Этот негосударственный пенсионный фонд — двенадцатый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Ренессанс Жизнь и Пенсии

доходность по годам: 11,85 % (2011), 1,36 % (2012), 7,68 % (2013). Этот негосударственный пенсионный фонд — 12-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Большой

доходность по годам: 9,90 % (2011), 2,82 % (2012), 7,67 % (2013). Этот негосударственный пенсионный фонд — 13-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Электроэнергетики

доходность по годам: 10,51 % (2011), 2,01 % (2012), 7,75 % (2013). Этот негосударственный пенсионный фонд — четвертый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Национальный

доходность по годам: 10,34 % (2011), 2,88 % (2012), 7,02 % (2013). Этот негосударственный пенсионный фонд — 10й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Лукойл-Гарант

крупнейший среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Доходность по годам: 10,55 % (2011), 1,99 % (2012), 7,57 % (2013)

НПФ Ханты-Мансийский

доходность по годам: 10,81 % (2011), 2,17 % (2012), 6,80 % (2013). Этот негосударственный пенсионный фонд — 8-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

Место в рейтинге

Наименование НПФ

Примечания

НПФ Регионфонд

доходность по годам: 10,50 % (2011), 1,81 % (2012), 7,13 % (2013). НПФ Регионфонд — 21-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ СтальФонд

доходность по годам: 11,00 % (2011), 2,37 % (2012), 6,01 % (2013). НПФ СтальФонд — 11-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Социум

доходность по годам: 9,59 % (2011), 1,43 % (2012), 8,17 % (2013). НПФ Социум — 17-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ СберФонд РЕСО

доходность по годам: 7,24 % (2011), 4,66 % (2012), 6,82 % (2013). НПФ СберФонд РЕСО — 16-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ ВТБ Пенсионный фонд

доходность по годам: 9,23 % (2011), 0,48 % (2012), 8,68 % (2013). НПФ ВТБ Пенсионный фонд — пятнадцатый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений[3]

НПФ Газфонд

доходность по годам: 9,24 % (2011), 0,93 % (2012), 7,73 % (2013). НПФ Газфонд — первый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Благосостояние

доходность по годам: 10,20 % (2011), 0,65 % (2012), 7,00 % (2013). НПФ Благосостояние — второй среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Промагрофонд

доходность в 2011 году 10,00 %, в 2012 году 2,84 %, в 2013 году 3,55 %. НПФ Промагрофонд — четырнадцатый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений

НПФ Райффайзен

занимающий 14-е место по объему средств пенсионных накоплений. НПФ Райффайзен — последний в рейтинге НПФ, не показавший доходности в кризисном 2011 году. Доход в 2012 году составил 10,82 %, в 2013 году 6,75 %

НПФ КИТ Финанс

занимающий 18-е место по объему средств пенсионных накоплений НПФ также не показал доходности в 2011 году. Показатель доходности для 2012 года 9,98 %, для 2013 года 6,70 %

НПФ Сбербанка

Несмотря на большие резервы, финансовый кризис 2011 года помешал фонду добиться прибыли. В 2012 году доходность составила 9,27 %, в 2013 году 7,03 %

НПФ Наследие

занимает 9-е место среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Доходность этого фонда составила 9,34 % в 2013 году, в финансовый кризис 2011 года фонд не смог добиться положительных результатов, а доходность за 2012 год составила 6,75 %

Читайте так же:  Срок эксплуатации газовой плиты

Все данные о доходности НПФ взяты из отчета «Доходность пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию», составленному ООО «Пенсионные и актуарные консультации» (отчет можно скачать в приложении к статье).

Проводимая мной сравнительная оценка ряда показателей деятельности негосударственных пенсионных фондов по параметрам надёжности представлена в виде таблицы (3.4).

Видео (кликните для воспроизведения).

Таблица 2.4 — Основные показатели деятельности 10-ти НПФ с величиной собственного имущества свыше 10 млрд. руб. в 2013 году

НПФ

Собственное

имущество

(тыс. руб.)

Количество

застрахованных лиц

(чел.)

Коэффициент

ликвидности

(соотношение

пенсионных

резервов к

пенсионным

обязательствам)

Коэффициент

соотношения

рыночной стоимости пенсионных накоплений

к собственному

имуществу

Коэффициент

достаточности

имущества для

обеспечения

уставной деятельности

Газфонд НПФ

367 386 708

440 772

Благосостояние НПФ

222 196 498

1 404 827

Транснефть НПФ

37 811 599

40 442

НПФ Электро-энергетики

53 114 947

586 496

Нефтегарант НПФ

17 556 544

27 019

Ханты-Мансийский НПФ

23 129 108

124 615

Телеком-союз НПФ

17 457 475

21 710

Лукойл-Гарант НПФ

93 780 662

1 617 992

Наследие НПФ

41 231 607

964 859

Национальный НПФ

17 876 768

184 682

Источник: Основные показатели деятельности НПФ . – Режим доступа: Анализ показателей деятельности крупнейших НПФ позволяет говорить о том, что несмотря на значительное количество негосударственных пенсионных фондов,сегодня они представляют собой достаточно разобщённую совокупность некоммерческих организаций,что чрезвычайно ослабляет эффективность их работы.

Проведённая мной оценка позволила выявить наиболее устойчивыефонды как по показателю ликвидности,так и по уровню достаточности имущества для обеспечения уставной деятельности, это — НПФ Лукойл-Гарант и НПФ Газфонд.

В результате более чем двадцатилетнего развития негосударственного пенсионного обеспечения в России сегодня на рынке представлены 118 НПФ, участниками которых являются более 11,8 млн. граждан. Суммарные средства фондов превышают 1,2 трлн. рублей. Соответственно в вопросах пенсионного обеспечения зримо проявляется уровень цивилизованности граждан России. Хотя, вместе с тем доля получателей негосударственных пенсий в общей численности пенсионеров, состоящих на учёте в Пенсионном фонде РФ, незначительна, к 2013 году она не превысила 4%.

В ходе исследования данных негосударственных пенсионных фондов были выявлены следующие ключевые характеристики современного рынка негосударственного пенсионного обеспечения в России.

Несмотря на значительный срок существования НПО (фактически с 1992 г.), подавляющий объём пенсионных активов НПФ формируется за счёт корпоративных пенсионных программ. Связано это как с низкой экономической грамотностью населения, так и с малым уровнем доходов россиян, порой не позволяющих дополнительно выделять средства на будущую пенсию. Косвенным фактором здесь также является относительно слабое развитие российской индустрии личного страхования в целом.

Большинство фондов были созданы для обеспечения потребностей одного или нескольких крупнейших предприятий, финансово-промышленных групп или отдельно взятой отрасли с целью реализации финансовой и социальной политики ограниченного круга компаний. Нередко в этом случае учредителем фонда является организация, пенсионные планы которой обслуживает фонд. Эта особенность предопределила ограничение стратегии развития многих фондов рамками корпоративных пенсионных программ родственных предприятий и стала причиной концентрации основной массы активов в рамках небольшого числа корпоративных фондов.

Таблица 2.5 — Информация о 10-ти крупнейших (по совокупной сумме пенсионных резервов) негосударственных пенсионных фондах

Наименование

Сумма средств пенсионных резервов

(млн. руб.)

Доля рынка НПО по пенсионным резервам (%)

Доля пенсионных резервов в портфеле активов (%)

Газфонд НПФ

308 866,72

Благосостояние НПФ

156 760,00

Транснефть НПФ

34 317,57

НПФ Электроэнергетики

28 633,36

Нефтегарант НПФ

16 242,92

Ханты-Мансийский НПФ

16 233,16

Телеком-союз НПФ

16 028,34

Лукойл-Гарант НПФ

15 660,49

Наследие НПФ

10 926,71

Национальный НПФ

9 034,73

10 крупнейших

612 704,00

87,55%

86,49%

Все НПФ

692 775,85

100%

80,55%

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам по состоянию на 31 декабря 2013 года:

http://www.ffms.ru/ru/contributors/polled_investment/npf/reports/

К недостаткам функционирования НПФ можно отнести следующие:

  1. На долю ТОР-20 фондов приходится 90% всех пенсионных резервов. Более половины НПФ находятся в Москве 49% и Санкт-Петербурге 8%. На крупнейшие субъекты РФ вместе взятые приходится 24% от общего числа НПФ страны;
  2. Вкладчиками фондов являются 6,75 млн. чел., что составляет 10% от потенциально возможного числа;

  3. Накопительную часть своей трудовой пенсии формирует в частных фондах 12% застрахованных лиц.

Столь не впечатляющие цифры объясняются тем, что на пути развития НПФ существует много преград экономического, организационного, правового, психологического характера.

Источники:

  1. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.
  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.
  3. Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.
  4. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here