В чем разница между КАСКО и ОСАГО

В этой статье постарались полностью описать тему: "В чем разница между КАСКО и ОСАГО" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке». Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль. Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО. Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО. Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 117

КАСКО и ОСАГО: в чем разница

Общая информация об автостраховании

Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом. Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, выпишет ему штраф в размере 800 рублей. «Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 121

Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно узнать в профильной компании

Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится. КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях. Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:

  • повреждения, нанесённые другому ТС;
  • ущерб, нанесённый другому водителю или пассажирам;
  • ущерб, нанесённый пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.

Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 134

Ремонтировать свою машину виновник будет за собственный счёт

Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия. После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде. В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?

Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.

Федеральный закон N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

[1]

Как получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.

Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт владельца автомобиля.
  • Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
  • Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
  • Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).

Сколько стоит ОСАГО?

Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной. Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже). Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 35

Чем мощнее и старше автомобиль, тем дороже страховой полис на него

Для того, чтобы предварительно подсчитать количество денег, которые придётся заплатить за ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который представлен на множестве сайтов.

Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.

Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.

Срок действия полиса ОСАГО

Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 37

Последний вариант нередко выбирают дачники, которые пользуются автомобилем только в тёплое время года

Выплаты по ОСАГО

В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.

Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО

Имущественный ущерб Не более 500 тысяч рублей
Вред здоровью и жизни Не более 400 тысяч рублей
Возмещение близким при смерти пострадавшего Не более 135 тысяч рублей
Компенсация расходов на погребение погибшего Не более 25 тысяч рублей

Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:

  • если имущество повреждено, страховая компенсирует расходы на приведение го в доаварийное состояние;
  • если имущество полностью уничтожено (ремонт равен или превышает его доаварийную стоимость), выплачивается его рыночная стоимость на момент до наступления ДТП;
  • оплачиваются иные расходы, связанные с аварией (оплата эвакуатора, работы аварийных комиссаров и подобное).

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 41

ОСАГО позволяет автомобилистам не бояться финансовых последствий ДТП

Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.

Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.

Что не покрывает ОСАГО?

Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:

  • ДТП в ходе учебной езды, соревнований, гонок, испытаний транспортных средств;
  • повреждения ТС при перевозке грузов, погрузке и разгрузке;
  • травмы или гибель людей в аварии, участником которой стало единственное ТС (без участия второго водителя);
  • при аварии, совершённой со злым умыслом (в надежде получить страховые выплаты);
  • повреждения ТС в результате природных катаклизмов, войны, демонстраций и митингов и иных непреодолимых сил.

Что такое КАСКО?

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». За этим следует, что добровольная страховка покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Впрочем, владельца это не должно смущать – ОСАГО, которое страхует как раз ответственность, у него всё равно есть.

Страхование по КАСКО даёт владельцу транспортного средства получить полную компенсацию за любое происшествие, случившееся с ТС – на дороге, во время движения, или на парковке, даже если автомобиль стоит в гараже.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 18

Возить с собой полис КАСКО нет никакой надобности – инспектор ДПС никогда не спросит водителя о добровольном страховании, а после наступления любого страхового случая у человека будет достаточно времени, чтобы взять документ из дома или офиса

Что входит в КАСКО?

Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:

  • авария с участием двух и более ТС (независимо от того, кто виновник);
  • авария без других ТС (съехал в кювет, врезался в препятствие, лопнуло колесо на трассе и подобное);
  • ТС повреждено падением снега и льда с крыши дома или в аналогичном случае (упал или бросили тяжёлый предмет, прилетел камень в лобовое стекло и подобное);
  • припаркованную машину поцарапали, отбили зеркало, «сняли» колёса или нанесли иные повреждения;
  • ТС пострадало от природного явления (град, удар молнии, наводнение и подобное);
  • автомобиль угнали;
  • автопожар, уничтоживший ТС и подобное.

Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.

Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 187

С КАСКО машину можно защитить от любой неприятности

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.

Читайте так же:  Входит ли учеба в трудовой стаж

Кроме того, КАСКО можно получить не на любой автомобиль. Страховые обычно отказываются от слишком старых машин, а также авто, которые недостаточно защищены владельцем (к примеру, слабая охранная сигнализация). Также в КАСКО могут отказать и владельцу чересчур дорогого или эксклюзивного автомобиля. К примеру, если на кузов машины нанесено граффити ручной работы, то компенсация даже за небольшую царапину может составлять десятки тысяч рублей.

Назвать сумму, которую владелец заплатит за год пользования полисом КАСКО, сложно. Обычно годовой взнос составляет 10-12% от стоимости автомобиля, который будет застрахован.

Франшиза по КАСКО

Способ несколько удешевить добровольный страховой полис – подписать с компанией-страховщиком договор о франшизе. Согласно этому договору часть компенсации при нанесённом ущербе платит сам владелец, а часть – страховая. К примеру, при заключении договора была оговорена франшиза в 30 тысяч рублей. Через время автомобилист попал в аварию, стоимость ремонта после которой составит 65 тысяч рублей.

Таким образом, по страховке владельцу авто вернётся 35 тысяч рублей, а указанную во франшизе сумму – 30 тысяч рублей, он выплатит самостоятельно. Соответственно, чем больше будет стоимость франшизы по КАСКО, тем дешевле обойдётся сам полис.

Видео — ОСАГО и КАСКО: что это такое и базовые принципы

Подведём итоги

Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Первый тип автострахования строго обязателен для всех и защищает автомобилистов от наступления финансовой ответственности в случае аварии. Цену на ОСАГО устанавливает Центробанк, за отсутствие полиса полагается штраф.

КАСКО – страховка добровольная, дорогая и защищающая только имущество клиента. Автомобилисты, готовые платить деньги, могут обезопасить свою машину целиком и полностью и не переживать, что останутся без «железного коня».

Совмещать ли оба вида страховых полисов или использовать только обязательный – каждый решает для себя. При массе различий у КАСКО и ОСАГО есть и общая черта – они экономят время и нервы владельца авто, берегут его кошелёк в случае непредвиденной ситуации.

Основные понятия

И в чем разница между страховыми продуктами?

Для лучшего понимания приведем основные различия:

  • Форма страхования. Полис автогражданской ответственности представляет собой обязательный продукт для покупки каждым водителем, тогда как приобретение КАСКО носит добровольный характер. Если вы вовремя не приобрели ОСАГО, есть вероятность наложения штрафных санкций, чего нельзя сказать о КАСКО;
  • Стоимость. Цена ОСАГО определяется с учетом тарифов, утвержденных государством. Другой страховой продукт подразумевает определение стоимости уполномоченными сотрудниками страховой компании. Компания самостоятельно определяет величину тарифов, полагаясь на экономическую ситуацию и условия рынка. Цена также формируется в зависимости от региона страны;
  • Определение размера ущерба. ОСАГО предусматривает определение размера ущерба путем проведения независимой экспертной оценки транспортного средства. В случае с КАСКО данная процедура осуществляется компетентным представителем страховщика;
  • Возмещение ущерба. Если говорить об автогражданской ответственности, то для каждой отдельной ситуации предусмотрен последовательный алгоритм действий в части определения суммы возмещения. КАСКО ничего подобного не предусматривает, но есть общее правило, действующее для всех страхователей: сумма выплаты не должна быть больше стоимости застрахованного имущества на момент оформления договора;
  • Банкротство страховой компании. Ответственность за выплату возмещения в случае банкротства страховой компании берет на себя Российский союз автостраховщиков (РСА). Если вы пробрели полис КАСКО у страховщика, который стал банкротом, надеяться на поддержку РСА не придется. В таком случае владельцу транспортного средства понадобится отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Выбирать собственнику транспортного средства между обязательным и добровольным страхованием не приходится, однако, первый тип договора он может дополнить вторым.

Попробуем выделить кардинальные отличия автогражданской ответственности от дополнительного страхования:

  1. ОСАГО представляется обязательным видом страхования, каско — добровольным.
  2. Автогражданская ответственность защищает транспортное средство, имущество и здоровье третьих лиц, добровольное — покрывает часть или полностью расходы на ремонт машины держателя сертификата в случае её повреждения либо угона.
  3. Компенсация по ответственности имеет ограничения по выплате, каско — не лимитирует сумму выплат и может полностью компенсировать затраты владельца.
  4. Страховая премия ОСАГО зависит от количества водителей, их класса, качества вождения, марки автомобиля, а каско лишь учитывает итоговую стоимость полиса, что характеризуется его более высокой стоимостью по сравнению с первым типом.

Прежде чем разобраться в отличиях этих двух страховых продуктов, необходимо узнать их основную цель предназначения:

  • ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Само название говорит за себя, а именно, что эта государственная программа обязывает автолюбителей страховать свою ответственность перед сторонними гражданами.
  • КАСКО – это комплексное добровольное автострахование средств наземного транспорта. Другими словами, страхуется сама машина как движимое имущество. В переводе с нидерландского языка слово «Casco» означает корпус.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 79

Если в первом случае страховка защищает ответственность водителя, то во втором случае страхование касается непосредственно движимого имущества. [2]

Главная разница между КАСКО и ОСАГО это:

  • ОСАГО — страхует ответственность водителя при ДТП и только автотранспорт;
  • КАСКО — страхует автомобиль от повреждений, угона и прочих случаев с ним, за исключение самостоятельного и умышленного причинению вреда машине.

К другим отличиям относятся:

  • ОСАГО обязательное страхование, а КАСКО добровольное;
  • При оформлении полиса ОСАГО вам не может отказать никакая из страховых, а по КАСКО страховщик может отказать в оформлении договора;
  • Тарифы, размер выплаты, страховые случаи и прочие нюансы по ОСАГО определены законом, а по КАСКО у каждого страховщика свои правила и условия договора страхования.
  • ОСАГО оформляется только на автотранспорт, КАСКО на любой транспорт;
  • Условием оформления полиса ОСАГО — наличие диагностической карты, для КАСКО — проведение осмотра ТС.

Компенсация по КАСКО осуществляется:

  • с учетом износа деталей — при покупке полиса на поддержанный автомобиль;
  • без учета износа деталей — при покупке новой машины.

Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.

[3]

Таблица. Особенности и разница в выплатах

  • Сроки выплат по КАСКО — оговариваются в договоре страхования;
  • Сроки выплат по ОСАГО — до 30 дней после получения всех документов стаховщиком.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 146

Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:

  • стали участником ДТП — страховая возместит вам ущерб, не зависимо вы виновник или нет;
  • вандалы поцарапали машину или разбили стекло — возместят и этот вред;
  • въехали в столб (авария без второго участника ДТП) — получите компенсацию;
  • угнали (украли) у вас машину — вам выплатят стоимость автомобиля;
  • упало дерево на ваш автомобиль при урагане — страховая возместит вам ущерб (если в договоре КАСКО прописан пункт от чрезвычайных ситуаций).

Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:

  • прокололи колесо ночью во дворе — издержки с вас;
  • разбили зеркало заднего вида — покупаете за свои деньги;
  • ветка дерева помяла вам капот — чините за свой счет и пр.

Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.

Особенности страхования по КАСКО: форма страховки и франшиза

Особенности страхования по КАСКО заслуживают не меньшее внимание автовладельца. Договор составляется конкретно под каждого водителя. Форма страховки может быть полной или частичной. Полная форма предусматривает все типы риска, включая угон и пожар.

Частичная страховка предполагает те риски, которые прописаны согласно вашим пожеланиям. Во втором случае владелец транспорта полагается на условия содержания машины. Частичная обходится дешевле полной формы.

Для примера: если франшиза по КАСКО в 5 000 рублей, а на ремонт требуется меньшая сумма, водитель оплачивает услуги специалистов самостоятельно. Сумма выше 5 000 рублей – ремонтные расходы погашает страховщик.

[4]

Удешевить КАСКО можно, специально для этого вводится франшиза. Она означает компенсацию страховки превышающей суммы франшизы.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 183

Пример. Вы купили полис КАСКО, размер франшизы установлен в размере 9000 рублей. Это означает, что вы самостоятельно делаете ремонт, если восстановление повреждений обойдется дешевле указанной суммы. Если причиненный ущерб составит более 9000 рублей, то страховая компенсирует вам издержки или делает ремонт авто.

Величина выплат

При использовании ОСАГО в стандартном исполнении предельная сумма компенсируемого ущерба составляет 400 тысяч рублей, но за доплату страхователь может выбрать вариант с увеличенной величиной страхового покрытия, вплоть до 15 миллионов рублей. При этом увеличение стоимости самого полиса при этом составляет не больше нескольких тысяч рублей для документов на стандартные автомобили.

Для КАСКО стоимость определяется по результатам оценки специалиста без каких-либо лимитов. Практика показывает, что зачастую оценка занижает величину выплат. Если отличия между реальным ущербом и величиной выплат существенные, всегда можно обратиться в суд с целью получить со страховщика все причитающиеся деньги.

При совершении её клиентом дорожной аварии, страховая компания выплатит компенсацию автогражданской ответственности только пострадавшей стороне. Виновнику же придётся потратиться на ремонт своей машины из собственного кармана. Следует напомнить, что ОСАГО не всегда в состоянии покрыть расходы потерпевшего из-за ограничения суммы.

Израсходованные сверх полученного лимита деньги, последнему часто приходится требовать с ответчика через суд, что не всегда возможно. Если же в машину попала молния или её угнали, то, вообще, можно махнуть рукой. С природой судиться не будешь, а найденную машину могут не вернуть в первозданном виде или через суд со злоумышленников истребуют деньги, которых не хватит на велосипед.

Договор каско предохранит своего владельца буквально от всех напастей. Водителю не будут грозить — ни падение дерева или строительной конструкции, ни умышленное повреждение третьими лицами. Разве что — не предусмотрен Конец Света. Дорожное происшествие, угон — всё компенсирует упомянутый договор.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 79

Договор не оговаривает только несколько случаев:

  1. Умышленное повреждение для получения компенсации.
  2. Сюда также относится нахождение за рулём в алкогольном или наркотическом состоянии.
  3. Поездки на технически неисправном средстве.
  4. Если у владельца сертификата не окажется документа о техническом освидетельствовании автомобиля, ему также ничего не светит.
Читайте так же:  В течение какого времени переводят материнский капитал?

Теперь уместно узнать, в чём разница между договором каско и ОСАГО. Выплаты по «автогражданке»:

  • расходы на ремонт транспортного средства;
  • лечение пострадавших в аварии;
  • пребывание на больничном бюллетене потерпевших пешеходов.

Условия компенсации договора каско намного скромней — компенсация причинённого автомобилю ущерба, и только. Правда, это «только» может покрыть расходы с головой, даже хватит купить новую машину, в случае страхования на большую сумму, которая подразумевает и большую страховую премию.

В некоторых случаях она может быть уменьшена. Так, бывает, если клиент агентства заключил сразу два соглашения — обязательное и добровольное. Многие компании предоставляют своим контрагентам подобную возможность.

Рассмотрев принципы действия обязательного и добровольного соглашения, нужно сказать, что разница в компенсации присутствует большая. Держателю каско практически нечего беспокоится за своё поведение на дороге, нахождении средства на стационарной либо иной стоянке. Важно только чтобы рассматриваемый ущерб не стал рассматриваться как умышленно причинённый.

Лично компенсировать расходы на ремонт потерпевшему не всегда разумно. Нужно собрать пакет документов, доказывающий, что не вы являетесь инициатором дорожной аварии. Отсутствие ОСАГО у её виновника служит прямым отказом в выплате компенсации пострадавшему. Судебные разбирательства, бумажная волокита и бюрократия станут неизменными спутниками пострадавшего на некоторое время.

Одновременное наличие полисов каско и ОСАГО даёт водителю гарантию на полное восстановление транспортного средства либо приобретение нового. Страховые агентства предоставляют 10% скидку покупателям обоих сертификатов, что сказывается на их совокупной стоимости. Такие скидки очень выгодны клиентам, желающим сэкономить на страховании.

Многие законопослушные автолюбители каждый год выкупают полис ОСАГО у своего постоянного страховщика, добровольный полис КАСКО можно оформить и в другой компании. При этом машина должна быть не старше 8 лет (иномарка) или 5 лет (отечественный производитель). Автогражданка же не предусматривает возраст и категорию автотранспорта.

Для оформления ОСАГО автострахователь должен предоставить действующую диагностическую карту. Еще одно различие страховок: многие СК не требуют диагностику для оформления добровольного договора.

Для добровольного страхования стоит подготовить свое авто для фотосессии, а именно помыть. Так требуют страховщики при оформлении страховки КАСКО. Для ОСАГО же требуются только документы и присутствие страхователя.

Заменяют ли полисы друг друга?

Не обошли стороной отличия и стоимость сравниваемых страховых предложений, причем отличие между ними существенное. Каждый владелец автотранспорта должен знать, что дороже – КАСКО или ОСАГО.

Цена ОСАГО формируется государством, при этом учитываются следующие факторы:

  • тип собственника (юридическое или физическое лицо);
  • территория и регион;
  • стаж за рулем и возраст водителя (чем опытнее водитель, тем меньше стоимость полиса);
  • состояние и тип автотранспорта (иностранного производства или отечественное авто, новое или б/у).

КАСКО обойдется дороже, что вызвано следующими качествами:

  • перечнем выбираемых водителем рисков;
  • политикой страховщика;
  • маркой и моделью транспорта;
  • дополнительным пакетом услуг;
  • водительским стажем и возрастом автовладельца.

КАСКО предусматривает сумму, равную стоимости транспортного средства на момент оформления договора.

Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:

  • При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
  • Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.

Ценовая политика

Существенная разница — в компенсации, подразумевает такую же разницу и в стоимости полисов. Если аппетиты страховых агентств при заключении ОСАГО сдерживаются федеральным законодательством, то цену каско каждая компания устанавливает на свой лад, придерживаясь средней ценовой политики.

Однако компенсация автогражданской ответственности может не покрыть расходы на ремонт транспортного средства, и дополнительную разницу потерпевшему необходимо заплатить из своего кармана либо добиваться возмещения через суд у виновника аварии.

Конечно, и здесь учитываются некоторые необходимые факторы:

  • марка средства, его модель;
  • год схода с конвейера;
  • мощность двигателя;
  • пробег;
  • цена.

Немалую роль играет и регион, область регистрации машины.

Стоимость полисов

Разница в ценах на ОСАГО и КАСКО существенная. От чего это зависит?

  • Во-первых, покупка нового автомобиля обходится в копеечку. А поскольку «касковый» тариф применяется к полной или частичной цене на машину, вот и получается кругленькая цифра. Некоторые СК делят общий платеж на поочередные взносы.
  • Во-вторых: высокая стоимость добровольной страховки объясняется большим количеством рисков, и ростом аварийности. Жители таких мегаполисов, как: Москва, Санкт-Петербург и Казань будут платить дороже по причине загруженности дорог в этих городах. Чем дороже автомобиль, тем выше цена договора.
Обязательное страхование автогражданской ответственности не зависит от рыночной стоимости авто. Закон 40-ФЗ «Об ОСАГО» определяет следующие коэффициенты, влияющие на цену автогражданки:
  • Категория транспортного средства.
  • Территория преимущественного использования авто.
  • Мощность двигателя ТС.
  • Количество лиц, допущенных к управлению (ограниченный список до 10 чел.; неограниченный количество водителей).
  • КБМ – коэффициент Бонус-Малус, зависящий от количества аварий по вине страхователя или их отсутствия.
  • Период использования ТС.
  • Возраст и водительский стаж лиц, допущенных к вождению автотранспорта.

Принципы расчета, как видим, в корне отличаются друг от друга. Однако скидки за безаварийную езду применяются в обоих видах защиты. Повреждения транспортного средства по вине страхователя наоборот убирают накопившуюся скидку и завышают итоговую сумму премии.

Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.

Стоимость ОСАГО устанавливается государством, на цену оказывает влияние:

  • Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
  • Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
  • Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
  • Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.

КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:

  • политика страховой компании,
  • перечень выбранных автовладельцем рисков,
  • марка машины и ее модель,
  • водительский стаж и возраст водителя,
  • дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)

В чем разница при банкротстве страховой?

Проанализировав все сказанное выше, можно прийти к единому мнению. Если ОСАГО является действительно обязательным, то есть таким, что требуется законом, то насчет приобретения полиса КАСКО можно еще хорошенько подумать. При покупке автомашины в кредит едва ли удастся избежать такой дополнительной траты.

  • Стоимость ОСАГО в любой страховой компании должна быть абсолютно идентичной, так как цена его регулируется по закону. В то же время КАСКО может включать в себя самые разнообразные опции и услуги, которые клиент может выбрать произвольно по собственному разумению. Потому цена полиса может заметно отличаться в разных «наборах» и у разных страховщиков.
  • При заключении КАСКО страхуется сам автомобиль, а в ОСАГО – ответственность водителя перед иными членами дорожного движения.
  • Для ОСАГО страховым случаем будет только ДТП, когда виновно как раз то лицо, что указано в полисе. При добровольном страховании, таким случаем может быть признано любое происшествие с автомашиной.
  • Компенсационные выплаты по обязательному автострахованию получает пострадавший.  В случае полиса добровольного страхования КАСКО, возмещение получит его владелец.

Следует знать, что ОСАГО сейчас подразумевает цену деталей для ремонта авто на вторичном рынке, а в последнее время вообще не стоит ждать никаких денежных возмещений. Вместо этого, страховая компания самостоятельно производит оплату ремонта вашего ТС в определенных ремонтных мастерских, при этом никакой компенсации владелец машины не получает.

В случае с КАСКО будет компенсирована реальная стоимость новых автозапчастей. Сумма страховки ничем не ограничена и обычно берется по стоимости нового автомобиля на момент заключения договора страхования. Фактически ОСАГО защищает ваш кошелек от затрат по ремонту поврежденного авто или нарушенного здоровья других участников дорожного движения, а КАСКО – от ущерба своему собственному имуществу или здоровью.

Последним вопросом, подводя итоги, хочется рассмотреть то, что тревожит большинство автолюбителей нашей страны. Так что дороже, КАСКО или ОСАГО, на какие суммы приблизительно можно рассчитывать, следует ли оформлять обе страховки одновременно, а тем более в одной компании? Давайте разбираться вместе, выяснив некоторые подробности по тому и иному полису.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Расчет стоимости ОСАГО подразумевает учет некоторых основных критериев::

  • Мощность ТС.
  • Регион проживания водителя и регистрации автомашины.
  • Категория автомобиля и наличие прицепа.
  • Водительский стаж без аварий и срок вождения в принципе.
  • Количество лиц, вписанных в качестве водителей в страховку, а также их опыт, возраст и время, проведенное за рулем.
  • Форма собственности машины и срок, на который заключается полис.

При учете всех факторов-показателей производится полный расчет цены, который может несколько колебаться в пределах семи-восьми тысяч рублей. Не такая уж и высокая цена за спокойный сон, без переживаний, что при ДТП пришлось бы затратить колоссальные средства на ремонт чужого авто, даже случайно поврежденного вами.

Цена КАСКО

В случае с КАСКО в стоимость полиса войдет еще дополнительные критерии:

  • Возраст водителя, его водительский стаж и год выпуска ТС.
  • Марка, класс, категория и модель автомашины.
  • Принятые водителем противоугонные меры (наличие автосигнализации, спутниковой системы слежения, авторегистратора и прочие ухищрения).
  • Наличие франшизы в договоре страхования. Таким термином называется часть участия владельца авто в страховке. К примеру, если франшиза десять тысяч рублей, а ущерб причинен на семьдесят, то компания выплатит разницу, то есть ровно шестьдесят тысяч рублей.
  • Дополнительные услуги (аварийный комиссар, справки из ГИБДД, страхование особых условий).

Срок страхования тоже играет огромную роль при подписании полиса страхования КАСКО, чем больше он, тем ниже цена. Это происходит потому, что компании опасаются мошенников, которые действуют обычно по таким схемам, когда берется краткосрочная дешевая страховка. Вскоре странным образом наступает страховой случай и предъявляется иск по ней. Цена полиса по минимуму обойдется не менее чем в пятьдесят тысяч рублей, а при подключении максимума услуг, около 65 тысяч рублей.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 156

Таким образом сразу становится понятно, что страховка ОСАГО обойдется в разы дешевле, чем КАСКО, причем это имеет веские основания, ведь сумма выплат может тоже оказаться несоразмерной. Первый вид страхования должен быть у каждого водителя нашей огромной и многоликой Родины, где бы он ни находился, а второй можно оформлять по желанию.

  • Если вы оформили ОСАГО, то при банкротстве или отзыве лицензии нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.
  • КАСКО приобретайте в проверенной организации, имеющей положительную репутацию. При банкротстве фирмы придется обращаться в суд с иском.
Читайте так же:  Инструкция по заполнению формы 4-ФСС

Основные понятия

И в чем разница между страховыми продуктами?

Для лучшего понимания приведем основные различия:

  • Форма страхования. Полис автогражданской ответственности представляет собой обязательный продукт для покупки каждым водителем, тогда как приобретение КАСКО носит добровольный характер. Если вы вовремя не приобрели ОСАГО, есть вероятность наложения штрафных санкций, чего нельзя сказать о КАСКО;
  • Стоимость. Цена ОСАГО определяется с учетом тарифов, утвержденных государством. Другой страховой продукт подразумевает определение стоимости уполномоченными сотрудниками страховой компании. Компания самостоятельно определяет величину тарифов, полагаясь на экономическую ситуацию и условия рынка. Цена также формируется в зависимости от региона страны;
  • Определение размера ущерба. ОСАГО предусматривает определение размера ущерба путем проведения независимой экспертной оценки транспортного средства. В случае с КАСКО данная процедура осуществляется компетентным представителем страховщика;
  • Возмещение ущерба. Если говорить об автогражданской ответственности, то для каждой отдельной ситуации предусмотрен последовательный алгоритм действий в части определения суммы возмещения. КАСКО ничего подобного не предусматривает, но есть общее правило, действующее для всех страхователей: сумма выплаты не должна быть больше стоимости застрахованного имущества на момент оформления договора;
  • Банкротство страховой компании. Ответственность за выплату возмещения в случае банкротства страховой компании берет на себя Российский союз автостраховщиков (РСА). Если вы пробрели полис КАСКО у страховщика, который стал банкротом, надеяться на поддержку РСА не придется. В таком случае владельцу транспортного средства понадобится отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Выбирать собственнику транспортного средства между обязательным и добровольным страхованием не приходится, однако, первый тип договора он может дополнить вторым.

Попробуем выделить кардинальные отличия автогражданской ответственности от дополнительного страхования:

  1. ОСАГО представляется обязательным видом страхования, каско — добровольным.
  2. Автогражданская ответственность защищает транспортное средство, имущество и здоровье третьих лиц, добровольное — покрывает часть или полностью расходы на ремонт машины держателя сертификата в случае её повреждения либо угона.
  3. Компенсация по ответственности имеет ограничения по выплате, каско — не лимитирует сумму выплат и может полностью компенсировать затраты владельца.
  4. Страховая премия ОСАГО зависит от количества водителей, их класса, качества вождения, марки автомобиля, а каско лишь учитывает итоговую стоимость полиса, что характеризуется его более высокой стоимостью по сравнению с первым типом.

Прежде чем разобраться в отличиях этих двух страховых продуктов, необходимо узнать их основную цель предназначения:

  • ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Само название говорит за себя, а именно, что эта государственная программа обязывает автолюбителей страховать свою ответственность перед сторонними гражданами.
  • КАСКО – это комплексное добровольное автострахование средств наземного транспорта. Другими словами, страхуется сама машина как движимое имущество. В переводе с нидерландского языка слово «Casco» означает корпус.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 79

Если в первом случае страховка защищает ответственность водителя, то во втором случае страхование касается непосредственно движимого имущества. [2]

Главная разница между КАСКО и ОСАГО это:

  • ОСАГО — страхует ответственность водителя при ДТП и только автотранспорт;
  • КАСКО — страхует автомобиль от повреждений, угона и прочих случаев с ним, за исключение самостоятельного и умышленного причинению вреда машине.

К другим отличиям относятся:

  • ОСАГО обязательное страхование, а КАСКО добровольное;
  • При оформлении полиса ОСАГО вам не может отказать никакая из страховых, а по КАСКО страховщик может отказать в оформлении договора;
  • Тарифы, размер выплаты, страховые случаи и прочие нюансы по ОСАГО определены законом, а по КАСКО у каждого страховщика свои правила и условия договора страхования.
  • ОСАГО оформляется только на автотранспорт, КАСКО на любой транспорт;
  • Условием оформления полиса ОСАГО — наличие диагностической карты, для КАСКО — проведение осмотра ТС.

Компенсация по КАСКО осуществляется:

  • с учетом износа деталей — при покупке полиса на поддержанный автомобиль;
  • без учета износа деталей — при покупке новой машины.

Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.

[3]

Таблица. Особенности и разница в выплатах

  • Сроки выплат по КАСКО — оговариваются в договоре страхования;
  • Сроки выплат по ОСАГО — до 30 дней после получения всех документов стаховщиком.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 146

Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:

  • стали участником ДТП — страховая возместит вам ущерб, не зависимо вы виновник или нет;
  • вандалы поцарапали машину или разбили стекло — возместят и этот вред;
  • въехали в столб (авария без второго участника ДТП) — получите компенсацию;
  • угнали (украли) у вас машину — вам выплатят стоимость автомобиля;
  • упало дерево на ваш автомобиль при урагане — страховая возместит вам ущерб (если в договоре КАСКО прописан пункт от чрезвычайных ситуаций).

Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:

  • прокололи колесо ночью во дворе — издержки с вас;
  • разбили зеркало заднего вида — покупаете за свои деньги;
  • ветка дерева помяла вам капот — чините за свой счет и пр.

Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.

Особенности страхования по КАСКО: форма страховки и франшиза

Особенности страхования по КАСКО заслуживают не меньшее внимание автовладельца. Договор составляется конкретно под каждого водителя. Форма страховки может быть полной или частичной. Полная форма предусматривает все типы риска, включая угон и пожар.

Частичная страховка предполагает те риски, которые прописаны согласно вашим пожеланиям. Во втором случае владелец транспорта полагается на условия содержания машины. Частичная обходится дешевле полной формы.

Для примера: если франшиза по КАСКО в 5 000 рублей, а на ремонт требуется меньшая сумма, водитель оплачивает услуги специалистов самостоятельно. Сумма выше 5 000 рублей – ремонтные расходы погашает страховщик.

[4]

Удешевить КАСКО можно, специально для этого вводится франшиза. Она означает компенсацию страховки превышающей суммы франшизы.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 183

Пример. Вы купили полис КАСКО, размер франшизы установлен в размере 9000 рублей. Это означает, что вы самостоятельно делаете ремонт, если восстановление повреждений обойдется дешевле указанной суммы. Если причиненный ущерб составит более 9000 рублей, то страховая компенсирует вам издержки или делает ремонт авто.

Величина выплат

При использовании ОСАГО в стандартном исполнении предельная сумма компенсируемого ущерба составляет 400 тысяч рублей, но за доплату страхователь может выбрать вариант с увеличенной величиной страхового покрытия, вплоть до 15 миллионов рублей. При этом увеличение стоимости самого полиса при этом составляет не больше нескольких тысяч рублей для документов на стандартные автомобили.

Для КАСКО стоимость определяется по результатам оценки специалиста без каких-либо лимитов. Практика показывает, что зачастую оценка занижает величину выплат. Если отличия между реальным ущербом и величиной выплат существенные, всегда можно обратиться в суд с целью получить со страховщика все причитающиеся деньги.

При совершении её клиентом дорожной аварии, страховая компания выплатит компенсацию автогражданской ответственности только пострадавшей стороне. Виновнику же придётся потратиться на ремонт своей машины из собственного кармана. Следует напомнить, что ОСАГО не всегда в состоянии покрыть расходы потерпевшего из-за ограничения суммы.

Израсходованные сверх полученного лимита деньги, последнему часто приходится требовать с ответчика через суд, что не всегда возможно. Если же в машину попала молния или её угнали, то, вообще, можно махнуть рукой. С природой судиться не будешь, а найденную машину могут не вернуть в первозданном виде или через суд со злоумышленников истребуют деньги, которых не хватит на велосипед.

Договор каско предохранит своего владельца буквально от всех напастей. Водителю не будут грозить — ни падение дерева или строительной конструкции, ни умышленное повреждение третьими лицами. Разве что — не предусмотрен Конец Света. Дорожное происшествие, угон — всё компенсирует упомянутый договор.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 79

Договор не оговаривает только несколько случаев:

  1. Умышленное повреждение для получения компенсации.
  2. Сюда также относится нахождение за рулём в алкогольном или наркотическом состоянии.
  3. Поездки на технически неисправном средстве.
  4. Если у владельца сертификата не окажется документа о техническом освидетельствовании автомобиля, ему также ничего не светит.

Теперь уместно узнать, в чём разница между договором каско и ОСАГО. Выплаты по «автогражданке»:

  • расходы на ремонт транспортного средства;
  • лечение пострадавших в аварии;
  • пребывание на больничном бюллетене потерпевших пешеходов.

Условия компенсации договора каско намного скромней — компенсация причинённого автомобилю ущерба, и только. Правда, это «только» может покрыть расходы с головой, даже хватит купить новую машину, в случае страхования на большую сумму, которая подразумевает и большую страховую премию.

В некоторых случаях она может быть уменьшена. Так, бывает, если клиент агентства заключил сразу два соглашения — обязательное и добровольное. Многие компании предоставляют своим контрагентам подобную возможность.

Рассмотрев принципы действия обязательного и добровольного соглашения, нужно сказать, что разница в компенсации присутствует большая. Держателю каско практически нечего беспокоится за своё поведение на дороге, нахождении средства на стационарной либо иной стоянке. Важно только чтобы рассматриваемый ущерб не стал рассматриваться как умышленно причинённый.

Лично компенсировать расходы на ремонт потерпевшему не всегда разумно. Нужно собрать пакет документов, доказывающий, что не вы являетесь инициатором дорожной аварии. Отсутствие ОСАГО у её виновника служит прямым отказом в выплате компенсации пострадавшему. Судебные разбирательства, бумажная волокита и бюрократия станут неизменными спутниками пострадавшего на некоторое время.

Одновременное наличие полисов каско и ОСАГО даёт водителю гарантию на полное восстановление транспортного средства либо приобретение нового. Страховые агентства предоставляют 10% скидку покупателям обоих сертификатов, что сказывается на их совокупной стоимости. Такие скидки очень выгодны клиентам, желающим сэкономить на страховании.

Многие законопослушные автолюбители каждый год выкупают полис ОСАГО у своего постоянного страховщика, добровольный полис КАСКО можно оформить и в другой компании. При этом машина должна быть не старше 8 лет (иномарка) или 5 лет (отечественный производитель). Автогражданка же не предусматривает возраст и категорию автотранспорта.

Для оформления ОСАГО автострахователь должен предоставить действующую диагностическую карту. Еще одно различие страховок: многие СК не требуют диагностику для оформления добровольного договора.

Для добровольного страхования стоит подготовить свое авто для фотосессии, а именно помыть. Так требуют страховщики при оформлении страховки КАСКО. Для ОСАГО же требуются только документы и присутствие страхователя.

Читайте так же:  Алименты с больничного листа: порядок удержания и срок выплаты

Заменяют ли полисы друг друга?

Не обошли стороной отличия и стоимость сравниваемых страховых предложений, причем отличие между ними существенное. Каждый владелец автотранспорта должен знать, что дороже – КАСКО или ОСАГО.

Цена ОСАГО формируется государством, при этом учитываются следующие факторы:

  • тип собственника (юридическое или физическое лицо);
  • территория и регион;
  • стаж за рулем и возраст водителя (чем опытнее водитель, тем меньше стоимость полиса);
  • состояние и тип автотранспорта (иностранного производства или отечественное авто, новое или б/у).

КАСКО обойдется дороже, что вызвано следующими качествами:

  • перечнем выбираемых водителем рисков;
  • политикой страховщика;
  • маркой и моделью транспорта;
  • дополнительным пакетом услуг;
  • водительским стажем и возрастом автовладельца.

КАСКО предусматривает сумму, равную стоимости транспортного средства на момент оформления договора.

Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:

  • При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
  • Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.

Ценовая политика

Существенная разница — в компенсации, подразумевает такую же разницу и в стоимости полисов. Если аппетиты страховых агентств при заключении ОСАГО сдерживаются федеральным законодательством, то цену каско каждая компания устанавливает на свой лад, придерживаясь средней ценовой политики.

Однако компенсация автогражданской ответственности может не покрыть расходы на ремонт транспортного средства, и дополнительную разницу потерпевшему необходимо заплатить из своего кармана либо добиваться возмещения через суд у виновника аварии.

Конечно, и здесь учитываются некоторые необходимые факторы:

  • марка средства, его модель;
  • год схода с конвейера;
  • мощность двигателя;
  • пробег;
  • цена.

Немалую роль играет и регион, область регистрации машины.

Стоимость полисов

Разница в ценах на ОСАГО и КАСКО существенная. От чего это зависит?

  • Во-первых, покупка нового автомобиля обходится в копеечку. А поскольку «касковый» тариф применяется к полной или частичной цене на машину, вот и получается кругленькая цифра. Некоторые СК делят общий платеж на поочередные взносы.
  • Во-вторых: высокая стоимость добровольной страховки объясняется большим количеством рисков, и ростом аварийности. Жители таких мегаполисов, как: Москва, Санкт-Петербург и Казань будут платить дороже по причине загруженности дорог в этих городах. Чем дороже автомобиль, тем выше цена договора.
Обязательное страхование автогражданской ответственности не зависит от рыночной стоимости авто. Закон 40-ФЗ «Об ОСАГО» определяет следующие коэффициенты, влияющие на цену автогражданки:
  • Категория транспортного средства.
  • Территория преимущественного использования авто.
  • Мощность двигателя ТС.
  • Количество лиц, допущенных к управлению (ограниченный список до 10 чел.; неограниченный количество водителей).
  • КБМ – коэффициент Бонус-Малус, зависящий от количества аварий по вине страхователя или их отсутствия.
  • Период использования ТС.
  • Возраст и водительский стаж лиц, допущенных к вождению автотранспорта.

Принципы расчета, как видим, в корне отличаются друг от друга. Однако скидки за безаварийную езду применяются в обоих видах защиты. Повреждения транспортного средства по вине страхователя наоборот убирают накопившуюся скидку и завышают итоговую сумму премии.

Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.

Стоимость ОСАГО устанавливается государством, на цену оказывает влияние:

  • Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
  • Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
  • Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
  • Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.

КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:

  • политика страховой компании,
  • перечень выбранных автовладельцем рисков,
  • марка машины и ее модель,
  • водительский стаж и возраст водителя,
  • дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)

В чем разница при банкротстве страховой?

Проанализировав все сказанное выше, можно прийти к единому мнению. Если ОСАГО является действительно обязательным, то есть таким, что требуется законом, то насчет приобретения полиса КАСКО можно еще хорошенько подумать. При покупке автомашины в кредит едва ли удастся избежать такой дополнительной траты.

  • Стоимость ОСАГО в любой страховой компании должна быть абсолютно идентичной, так как цена его регулируется по закону. В то же время КАСКО может включать в себя самые разнообразные опции и услуги, которые клиент может выбрать произвольно по собственному разумению. Потому цена полиса может заметно отличаться в разных «наборах» и у разных страховщиков.
  • При заключении КАСКО страхуется сам автомобиль, а в ОСАГО – ответственность водителя перед иными членами дорожного движения.
  • Для ОСАГО страховым случаем будет только ДТП, когда виновно как раз то лицо, что указано в полисе. При добровольном страховании, таким случаем может быть признано любое происшествие с автомашиной.
  • Компенсационные выплаты по обязательному автострахованию получает пострадавший.  В случае полиса добровольного страхования КАСКО, возмещение получит его владелец.

Следует знать, что ОСАГО сейчас подразумевает цену деталей для ремонта авто на вторичном рынке, а в последнее время вообще не стоит ждать никаких денежных возмещений. Вместо этого, страховая компания самостоятельно производит оплату ремонта вашего ТС в определенных ремонтных мастерских, при этом никакой компенсации владелец машины не получает.

В случае с КАСКО будет компенсирована реальная стоимость новых автозапчастей. Сумма страховки ничем не ограничена и обычно берется по стоимости нового автомобиля на момент заключения договора страхования. Фактически ОСАГО защищает ваш кошелек от затрат по ремонту поврежденного авто или нарушенного здоровья других участников дорожного движения, а КАСКО – от ущерба своему собственному имуществу или здоровью.

Последним вопросом, подводя итоги, хочется рассмотреть то, что тревожит большинство автолюбителей нашей страны. Так что дороже, КАСКО или ОСАГО, на какие суммы приблизительно можно рассчитывать, следует ли оформлять обе страховки одновременно, а тем более в одной компании? Давайте разбираться вместе, выяснив некоторые подробности по тому и иному полису.

Расчет стоимости ОСАГО подразумевает учет некоторых основных критериев::

  • Мощность ТС.
  • Регион проживания водителя и регистрации автомашины.
  • Категория автомобиля и наличие прицепа.
  • Водительский стаж без аварий и срок вождения в принципе.
  • Количество лиц, вписанных в качестве водителей в страховку, а также их опыт, возраст и время, проведенное за рулем.
  • Форма собственности машины и срок, на который заключается полис.

При учете всех факторов-показателей производится полный расчет цены, который может несколько колебаться в пределах семи-восьми тысяч рублей. Не такая уж и высокая цена за спокойный сон, без переживаний, что при ДТП пришлось бы затратить колоссальные средства на ремонт чужого авто, даже случайно поврежденного вами.

Цена КАСКО

В случае с КАСКО в стоимость полиса войдет еще дополнительные критерии:

  • Возраст водителя, его водительский стаж и год выпуска ТС.
  • Марка, класс, категория и модель автомашины.
  • Принятые водителем противоугонные меры (наличие автосигнализации, спутниковой системы слежения, авторегистратора и прочие ухищрения).
  • Наличие франшизы в договоре страхования. Таким термином называется часть участия владельца авто в страховке. К примеру, если франшиза десять тысяч рублей, а ущерб причинен на семьдесят, то компания выплатит разницу, то есть ровно шестьдесят тысяч рублей.
  • Дополнительные услуги (аварийный комиссар, справки из ГИБДД, страхование особых условий).

Срок страхования тоже играет огромную роль при подписании полиса страхования КАСКО, чем больше он, тем ниже цена. Это происходит потому, что компании опасаются мошенников, которые действуют обычно по таким схемам, когда берется краткосрочная дешевая страховка. Вскоре странным образом наступает страховой случай и предъявляется иск по ней. Цена полиса по минимуму обойдется не менее чем в пятьдесят тысяч рублей, а при подключении максимума услуг, около 65 тысяч рублей.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 156

Таким образом сразу становится понятно, что страховка ОСАГО обойдется в разы дешевле, чем КАСКО, причем это имеет веские основания, ведь сумма выплат может тоже оказаться несоразмерной. Первый вид страхования должен быть у каждого водителя нашей огромной и многоликой Родины, где бы он ни находился, а второй можно оформлять по желанию.

  • Если вы оформили ОСАГО, то при банкротстве или отзыве лицензии нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.
  • КАСКО приобретайте в проверенной организации, имеющей положительную репутацию. При банкротстве фирмы придется обращаться в суд с иском.

Риски попасть в ДТП всегда существуют даже у опытного водителя, поэтому при покупке машины становится актуальным вопрос автострахования. Термины ОСАГО и КАСКО знакомы каждому автомобилисту. Но не все понимают, что они означают, а также какова расшифровка аббревиатур и в чем разница этих понятий и что из них лучше.

Суть простым языком: что такое ОСАГО?

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

Читайте так же:  Где неработающему пенсионеру можно бесплатно пройти обучение компьютерной грамотности?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 116

Одна из особенностей ОСАГО – публичность договора. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое ОСАГО:

Что такое КАСКО?

Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое КАСКО:

Чем отличаются?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 106

В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

Сравнение по всем параметрам

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

  • Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
  • Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
  • Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
  • Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
  • Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Можно ли отказаться?

Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

Что покрывают?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 158

Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

  • повреждения машины;
  • жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.
КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 137

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Размер выплат

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля Примерная цена ОСАГО Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016 10 982 53 740
BMW 3-Series 2016 9 610 46 125
Chevrolet Aveo 2016 8 237 16 329
Ford Focus 2016 7 550 21 524
Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Преимущества и недостатки

К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 130

В случае с КАСКО это не предполагается.

В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

Если есть один из полисов, нужен ли второй?

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

Что выбрать при ДТП?

При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО 44

Если виновна другая сторона, то учитывается величина ущерба и особенности условий договоров:
  • Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
  • Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
  • В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.
  2. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.
  3. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.
  4. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.
В чем разница между КАСКО и ОСАГО
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here