Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная

В этой статье постарались полностью описать тему: "Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная" и прокомментировать ее для неопытных людей. Если у вас по мере прочтения возникнут вопросы обратитесь к консультанту.

В России существует несколько видов пенсии.

1. Трудовая пенсия по старости — выплачивается гражданам, имеющим не менее 5 лет трудового стажа, при достижении ими пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин).

2. Пенсия за выслугу лет — назначается государственным служащим и военнослужащим при достижении определенного возраста и выслуги.

Согласно ст.13 Закона РФ от 12.02.1993 № 4468-1 право на пенсию за выслугу лет имеют лица:

—  имеющие на день увольнения со службы выслугу на военной службе, службе в органах внутренних дел, на службе в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы 20 лет и более в льготном исчислении   (п. а).

—  уволенные со службы по достижению предельного возраста пребывания на службе, состоянию здоровья или в связи с организационно-штатными мероприятиями и достигшие на день увольнения 45-летнего возраста, имеющие общий трудовой стаж 25 календарных лет и более, из которых не менее 12 лет шести месяцев составляет военная служба , служба в органах внутренних дел, служба в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы (п.б).

Пенсия за выслугу лет устанавливается в следующих размерах:

—  имеющим выслугу в льготе 20 лет и более — за выслугу 20 лет – 50 % соответствующих сумм денежного содержания, за каждый год выслуги свыше 20 лет – 3 процента, но не более 85%.

—  имеющим общий трудовой стаж 25 календарных лет и более — за 25 календарных лет 50% соответствующих сумм денежного содержания , за каждый год стажа свыше 25 лет – 1 процент указанных сумм денежного содержания.  В общий трудовой стаж учеба не включается.

3. Пенсия по инвалидности — выплачивается в случае, если гражданина оформлена инвалидность. Пенсия по инвалидности может быть:

  • трудовой (при наличии трудового стажа);

  • пенсией по государственному пенсионному обеспечению (назначается: военнослужащим, участникам Великой Отечественной войны, жителям блокадного Ленинграда, лицам, пострадавшим в результате радиационных катастроф);

  • социальной (при отсутствии трудового стажа, либо в случае, если инвалидность наступила в результате совершения уголовно наказуемого деяния или умышленного нанесения ущерба своему здоровью).

Пенсия по инвалидности устанавливается в следующих размерах:

— инвалидам вследствие военной травмы 1 и 2 групп – 85 %, 3 группы- 50%;

— инвалидам, вследствие заболевания полученного в период военной службы, 1 и 2 групп- 75%, 3 группы- 30% соответствующих сумм денежного довольствия, предусмотренного ст.43 данного Закона.

4. Пенсия по случаю потери кормильца. Право на такую пенсию имеют нетрудоспособные члены семьи умершего кормильца, состоявшие на его иждивении, а также неработающие члены семьи умершего кормильца, занятые уходом за его малолетними детьми. Виды пенсии по случаю потери кормильца:

  • трудовая пенсия (для членов семьи умершего кормильца, застрахованного в соответствии с обязательным пенсионным страхованием);

  • пенсия по государственному пенсионному обеспечению (в случае потери кормильца-военнослужащего, либо кормильца, пострадавшего от техногенных или радиационных катастроф);

  • социальная пенсия (для прочих категорий граждан, потерявших кормильца).

5. Социальная пенсия — выплачивается нетрудоспособным гражданам, не имеющим права на другой вид пенсии, в том числе:

  • инвалидам, не имеющим трудового стажа (инвалиды детства, дети-инвалиды), а также в случае, если инвалидность наступила в результате совершения уголовно наказуемого деяния либо умышленного нанесения ущерба своему здоровью;

  • членам семей умершего кормильца, не имеющим права на прочие виды пенсий по случаю потери кормильца;

  • гражданам, достигшим пенсионного возраста, не имеющим трудового стажа в 5 лет.

Большинство граждан могут получать только один вид пенсии. В этом случает рекомендуется оформить ту пенсию, выплаты по которой выше. Ограниченному кругу лиц, нуждающихся в повышенной социальной защите, дается право получать две пенсии. Среди них — участники ВОВ, родители и супруги погибших военнослужащих, нетрудоспособные члены семей граждан, участвовавших в ликвидации аварии на ЧАЭС и др.

Warning : mysqli_num_fields() expects parameter 1 to be mysqli_result, boolean given in

/var/www/xn——8kcmgtdwdonrkr4m.xn--p1ai/wp-includes/wp-db.php on line

Одной из основ социального обеспечения в РФ является финансовая помощь неработоспособной части населения. Большая часть граждан являются пенсии по старости, которая формируется исходя из трудового стажа человека.

При этом, несмотря на бытующее мнение, получателями пенсионных выплат могут быть не только пожилые люди, но и другие лица, которые в силу обстоятельств нуждаются в государственной помощи.

На данный момент в Российской Федерации распространенные три основных вида пенсии: страховая, государственная и негосударственная. Они, в свою очередь подразделяются на подвиды.

Виды пенсий и условия их назначения

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 22


Пенсия – материальная поддержка конкретного человека, выплачиваемая ежемесячно в фиксированном размере.

Пенсионная система страны распределена на три группы:

  1. Государственное обеспечение. За выплату пенсии отвечает – Пенсионный Фонд (ПФР). Пособие выдается из федерального бюджета. Распределение ведется среди узкой группы людей.
  2. Обязательное пенсионное страхование – средства, выплачиваемые от ПФР либо частной компании. Средства накапливаются из переводимых предприятиями в ПФР страховых взносов. Это трудовое пособие, предоставляется большей части работающих.
  3. Негосударственное обеспечение – порядок перечисления пенсий, который ведется частными компаниями. После заключения отдельного соглашения любой человек может получать выплаты пособий с НПФ. Подобные выплаты являются дополнительным доходом пенсионера.

Каждая и вышеперечисленных групп имеет рад особенностей, обеспечение основывается на собственных принципах, что позволяет предоставлять населению разнообразные виды пенсионного обеспечения.

На вопрос, какие виды пенсий бывают, может приведенная ниже таблица:
Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 137

Для каждого из подвидов существуют собственные основания для назначения. В некоторых случаях человек вправе получать пособие сразу по нескольким основаниям.[1]

Виды пенсий по обязательному страхованию

Страховая

Одним из главных видов финансового обеспечения, получаемого большей частью нетрудоспособных людей, является страховая пенсия.

Трудовая пенсия – материальная поддержка, выделяемая каждый месяц в качестве компенсации дохода от зарплаты. Таким образом, происходит возмещение того дохода, который гражданин получал ведя трудовую деятельность. Кроме того получатели этого пособия — неработоспособные дети и студенты, после смерти родителя, который их ранее содержал.

Важно

Исходя из Закона принятого в декабре 2013 года, понятие «Трудовая пенсия» упразднено. Теперь в РФ действует новый вид пенсий, называемый «Страховой пенсией по старости».

Формирование пособий по обязательной системе страхования (ОПС) происходит за счет уплаты работодателями в ПФР страховых взносов.

Читайте так же:  6 НДФЛ больничный: правила заполнения формы и возможные ошибки

Выделяют следующие виды трудовой пенсии:

 Начисляемая людям, которые достигли конкретного (пенсионного) возраста

Условия назначения:

  1. необходимый возраст:
    • женщины – 55 лет;
    • мужчины – 60 лет;
  2. минимальная выработка стажа (15 лет).
  3. накопление необходимых пенсионных балов.

Пенсионный бал – условная единица, в которую переводят деньги уплаченные работодателем в ПФР.

При этом работники Севера или некоторых видов профессии вправе выйти на пенсию досрочно, независимо от возраста. Перечень профессий, дающих право на досрочное получение страховых пособий, регламентировано законодательством.

Выплачиваемая гражданам, имеющим ограниченные способности (по инвалидности)

Условия назначения:

  1. наличие документации, подтверждающей инвалидность (справка из медучреждения);
  2. минимальный стаж.

В случае оформления пособия по случаю инвалидности срок стажа не имеет значения. По общему правилу, достаточно одного трудового дня. При этом само пособие является срочным, по окончанию действия документов о выплатах, получателю необходимо заново пройти медицинскую комиссию и предоставить в ПФР новый пакет бумаг.

Начисляемая нетрудоспособным детям либо студентам, потерявшим кормильца (СПК)

Условия назначения:

  1. умерший работал и уплачивал налоги;
  2. отсутствие преступления со стороны получателя, повлекшее гибель кормильца.

В число граждан, которые вправе получать финансовую помощь, входят несовершеннолетние, являющиеся получателями пособий, в связи со смертью родителя или опекуна, а также студенты.

Для пенсии по ОПС характерны фиксированные начисления в твердых размерах, зависящие от ее разновидности. Индексация сумм выплат происходит ежегодно.

Накопительная

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 197

Основное отличие накопительной пенсии от социальной – это добровольный порядок. Лица, родившиеся после 1967г. вправе выбрать самостоятельно, каким образом производить отчисления: перечислять все средства на страховую пенсию либо часть платежа направлять в накопительную.

Граждане, которые трудоустраиваются в первый раз, данное право предоставляется в первые 5 лет работы. Если человек желает перечислять часть зарплаты в накопительный фонд, ему необходимо подать в ПФР соответствующее заявление.

Направляемые на пенсионные накопления средства, можно инвестировать:

  • в управляющую компанию;
  • в НПФ.

Кроме того, подобный вид выплат не подлежит государственному индексированию, вследствие чего может оказаться убыточным. В таком случае последующая пенсия человека может стать меньше.

Виды пенсий по государственному пенсионному обеспечению

Государственные пенсии – это пособия, начисляемые из бюджета РФ. Для подобных выплат обычно не учитывается стаж или наличие у человека страховых взносов.

Основным условием является факт попадания в конкретную категорию:

  1. Космонавты.
  2. Госслужащие.
  3. Неработоспособные граждане.
  4. Летчики-испытатели.
  5. Военнослужащие.
  6. Участники ВОВ.
  7. Пострадавшие от радиации.
  8. Люди, пережившие блокаду Ленинграда.

Социальная

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 169

Неработоспособным лицам, которые не имеют права на отчисление им страхового типа субсидий, устанавливаются социальные начисления. Основанием для назначения таких выплат может быть выплата в связи с возрастом, наличие у человека инвалидности либо утрата ребенком родителя.

Социальное пособие по старости назначается людям, которые достигли конкретного возраста (60 и 65 лет), не выработавшим нужного срока стажа либо необходимого индивидуального коэффициента.

В то же время определенные категории людей вправе на досрочное получение выплат. Так, для малочисленных народов Севера начисления социального вида пособия по возрасту начинает поступать в 50 и 55 лет.

Необходимыми факторами для назначения таких выплат являются постоянное проживание в России, а также статус неработоспособного человека.

По старости

Пособия по возрасту установлены для лиц, которые стали жертвами радиации. Вместе с тем основания для появления права на получение пенсии, а также ее сумма зависят от многих условий:

  • от статуса получателя;
  • вида исполняемой работы;
  • территории и срока нахождения в загрязненном месте.
Финансирование данных выплат происходит из федерального бюджета. Размеры пособия для данной категории составляет 250% от стандартных социальных субсидий.

За выслугу лет

Пособия, начисляемые по выслуге лет, положены:

  1. Космонавтам (необходим специальный стаж: 1)20 лет для женщин; 2) 25 мужчинам).
  2. Госслужащие (после наработки стажа — 15 лет).
  3. Летчики-испытатели (необходим специальный стаж:1) женщины 20 лет; 2)мужчины 25)
  4. Военнослужащие.

По инвалидности

Суммы пособия по факту наличия инвалидности также зависят от статуса человека. К ним относятся:

  • ветераны ВОВ;
  • люди, пережившие блокаду города Ленинград.
  • военные, которые получили увечья, травмы либо перенесли болезни во время службы;
  • космонавты, получившие инвалидность во время космических полетов.
  • люди, утратившие трудоспособность после катастрофы в Чернобыле.

Данные субсидии выплачиваются независимо от факта трудовой деятельности, а обеспечение начисляется исходя из процента к общему размеру социального пособия.

По потере кормильца

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 88

Обеспечение по СПК устанавливается после гибели:
  • военного, в результате прохождения службы;
  • кормильца, пострадавшего от радиационных аварий;
  • космонавта.
На пособие могут в этом случае претендовать неработоспособные члены семьи погибшего, дети либо супруги, родители. Размер выплаты определяется исходя из статуса получателя.

НПО негосударственное обеспечение

Добровольное формирование дополнительных пенсионных выплат возможно благодаря наличию в России компаний по негосударственному пенсионному страхованию.

Для осуществления такой возможности необходимо заключить соглашение с негосударственным фондом, который был аккредитован. Далее нужно вносить платежи в течение согласованного периода.

НПО, деятельностью которых является формирование дополнительных пенсионных выплат, работают, основываясь на лицензии выданной центральным банком России.

Источниками выплат пособий являются:

  1. Личные взносы людей.
  2. Отчисления работодателей (за работников).
  3. Выгода от инвестирования полученных денег.

Негосударственные субсидии назначаются, только если у человека имеется право на получение страховых пособий. При этом данные пособия могут быть бессрочными либо производиться в течение конкретного срока.

Полезное видео

Система пенсионного обеспечения граждан, функционирующая в РФ на протяжении последних нескольких десятков лет, претерпела существенные изменения. Наиболее радикальное реформирование произошло в 2002 и в 2012 годах.

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 52

Изменяется практически все: порядок начисления, размер, расчет и т.д. Остаются неизменными только разновидности пенсии, которые появились еще в прошлом веке. Учитывая, что пенсионные начисления выплачивается не всегда по достижению определенного пенсионного возраста, необходимо иметь представление о пенсионной системе страны, а также о том, что она из себя представляет, каждому гражданину, даже если до старости еще несколько десятков лет.

Читайте так же:  Какое наказание за неуплату алиментов ?

Виды пенсий

Пенсионные выплаты бывают двух видов: трудовые и социальные. И те, и другие в свою очередь подразделяются на подвиды.

  1. Социальные:
    • по инвалидности;
    • в связи с потерей кормильца (получают нетрудоспособные члены семьи умершего, если они при жизни являлись его иждивенцами, лицо иные лица, которые осуществляют уход за малолетними детьми умершего, в связи с чем не могут полноценно трудиться). О размере этого вида выплат вы можете прочитать здесь;
    • по уходу за инвалидами или людьми престарелого возраста.
  2. Трудовые:
    • по достижению пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет) при наличии не менее 5 лет трудового стажа;
    • по инвалидности, если она связана с трудовой деятельностью;
    • по выслуге лет (военные, полиция, государственные служащие и т.д.).

Страховая пенсия

Страховая пенсия – это ежемесячная обязательная государственная выплата денежных средств трудящимся ранее гражданам, предполагающая компенсацию заработной платы, которую они получали во время трудовой деятельности, а также компенсация получаемого дохода, если произошла утрата кормильца в семье. Страховая пенсия предполагает фиксированную выплату в определенном размере.

Выделяют:

  • страховая пенсия по возрасту (должны соблюдаться три условия: достижение пенсионного возраста, наличие минимального стажа, пенсионных баллов в нужном количестве);
  • в связи с инвалидностью (начисляется при наличии страхового стажа независимо от его размера и того, работает инвалид в настоящее время или нет);
  • при потере кормильца.

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 184

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению

Данный вид пенсионных выплат назначается в строго определенных законом случаях, к которым относятся:

  • прекращение федеральной службы по выслуге лет;
  • прекращение службы в связи с инвалидностью;
  • выход на пенсию по выслуге лет космонавтов и лиц из числа летно-испытательных служб;
  • в целях компенсации утраты здоровья тем, кто получил ее в результате военной службы, катастроф техногенного или радиационного типа, при наступлении инвалидности или потере кормильца по аналогичным основаниям.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Социальная пенсия

Социальная пенсия – это минимальный размер пенсионных выплат нетрудоспособным гражданам, которые постоянно и на законных основаниях проживают в РФ и не имеют необходимого количества пенсионных баллов или стажа для получения более высоких сумм дохода. По закону на социальную пенсию могут рассчитывать следующие граждане:

  • те, кто достиг пенсионного возраста и отказался от трудовой пенсии;
  • те, кто имеет право на трудовую пенсию, но не обращался за ее расчетом;
  • те, кто не соответствует условиям для получения более высокого размера пенсии или не может подтвердить свой трудовой стаж;
  • те, кто подал документы для получения пенсии, а затем по каким-то причинам забрал их преждевременно.

Накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии формируется у лиц, которые родились после 1967 года, если до конца 2015 года они выбрали именно этот вид накопления трудовых сбережений для обеспечения старости. Накопительная пенсия формируется за счет взносов, уплачиваемых работодателем и дохода от их инвестирования. Всего уплачивается 22% от заработка, из которых 16% идет на страховую пенсию, а 6% — на накопительный счет.

Обратите внимание

Накопительная пенсия отличается от страховой тем, что гражданин может распоряжаться ей по своему усмотрению — например, перевести в НПФ и получать дивиденды на более выгодных условиях. Однако обратите внимание, что хороший ПФ — не тот, который предлагает самые высокие проценты, а тот, надежность которого подтверждена (к примеру,

НПФ Сбербанк

)

Лица более старшего возраста могут формировать свои пенсионные накопления за счет добровольного ежемесячного взноса в рамках Программы государственного финансирования пенсионных накоплений. Накопительная часть пенсии может иметь место в случае, когда лица, родившиеся в 1953-1966 годах (мужчины) и 1957 – 1966 годах (женщины), начиная в 2002-2004 гг. уплачивали взносы на этот тип пенсии либо создали ее за счет материнского капитала (такой вариант возможен и в настоящее время).

Если гражданин решил отказаться от накопительной системы формирования пенсии, то ранее накопленные средства сохраняются, продолжают инвестироваться и преумножаться. Получить гражданин их сможет после достижения пенсионного возраста.

В 2014 году на накопительную часть пенсий был наложен мораторий, так как в стране наблюдалось тяжелое финансовое положение. До настоящего времени ограничения не сняты. Правительство до сих пор не решило, каким образом поступить и как провести очередную пенсионную реформу. Центробанк, а также Минфин выступают за то, чтобы каждый человек самостоятельно решал вопрос о том, в каком размере он хочет откладывать деньги на пенсию.

В настоящее время действие моратория продлено как минимум до 2019 года, но учитывая, что данная мера, начиная с 2014 года, продлялась уже не раз, не исключено, что это еще не конечная дата.

Таки образом, лица, вышедшие на пенсию после 2014 года и не успевшие забрать свои пенсионные накопления, смогут сделать это не ранее 2020 года.

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 159

Добровольное негосударственное пенсионное обеспечение

Параллельно обязательной программе пенсионного обеспечения в РФ существует еще и необязательная часть, которая формируется параллельно зарабатыванию основной пенсии после заключения соответствующего договора с негосударственным пенсионным фондом.

В этом случае гражданин делает самостоятельные личные отчисления на определенный счет. Сюда же могут отчислять средства и работодатели (корпоративная добровольная пенсия). Также в накоплении дохода велика роль инвестиционных отчислений.

Договор с негосударственным пенсионным фондом может быть заключен на различных условиях и с различным сроком исполнения.

Действуют такие негосударственные организации на основе лицензии, полученной от Банка России.

Итоги

Таким образом, наиболее распространенными видами пенсионного обеспечения в нашей стране являются социальные и страховые выплаты. Основная разница между базовой социальной и страховой пенсией:

Читайте так же:  Ребенок-инвалид: пенсия родителям детей-инвалидов, условия
Этот тип пенсии заметно выше и отличие составляет 4-5 тысяч рублей Фиксированный ежемесячный платеж без каких-либо дополнительных начислений
Если пенсионер продолжает трудиться – это может стать заметным плюсом к уже имеющейся сумме пенсии Изменяется только за счет ежегодной индексации на незначительную сумму
Требуется наличие определенного стажа Выплачивается нетрудоспособным лицам, независимо от наличия стажа работы
Если вы хотите получать стабильный доход, находясь на пенсии и не имея возможности работать в полную силу, позаботьтесь об этом заранее, формируя свою страховую пенсию либо накапливая деньги самостоятельно.

Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите консультацию специалиста

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 88

Даже если старость еще очень далеко, о том, чтобы она была обеспеченной, лучше позаботиться уже сейчас. Для начала рекомендуется узнать, что из себя представляют пенсионные выплаты, как формируется пенсия по старости и от каких факторов / критериев зависит ее размер. По каким принципам производится изменение пенсии. Также стоит разобраться с влиянием старения населения РФ и развитых стран, роста количества пенсионеров на пенсионное обеспечение ныне работающих граждан и будущих поколений.

История пенсии

Некоторые исследователи называют первыми пенсионерами древнеримских легионеров, а земельные наделы, получаемые по указу императора за военные подвиги — выдачей пенсии. Однако на первые пенсии больше похожи выплаты денежного обеспечения отставным морским офицерам, введенные в 1673 году во Франции.

Здесь же, только в 1790 году, во время Великой французской революции возникла пенсия госслужащих — принятый закон дал право на ее получение гражданским лицам, достигшим 50-летия и отслужившим на благо государства тридцать лет.

Массовое обеспечение пенсиями вместе с солидарной пенсионной системой впервые в истории ввел в 1889 году правитель Германии Бисмарк. Германскому примеру вскоре последовали:

  • Дания — ввела универсальную пенсию по возрасту в 1891 году;

  • Новая Зеландия — в 1898 году;

  • Австралия и Великобритания — в 1908 году;

  • Франция — в 1910 году;

  • Швеция — в 1913 году;

  • Италия — в 1919 году.

В США пенсия гражданам была введена только в 1935-м, в Канаде — в 1927 году.

Пенсии в Российской империи

Первая пенсия в России, введенная указом Петра Первого, также полагалась отставным офицерам ВМФ, кроме того после смерти морского офицера его супруге причиталась пенсия вдовы, детям — сиротская. Позднее — со второй половины 19 века — ведомственные и государственные пенсии в царской России получали:

все отставные военнослужащие и госчиновники;

их вдовы и дети;

народные учителя;

медработники казенных больниц;

члены специализированных страховых обществ, которые самостоятельно устанавливали размер страховой пенсии. Пример такого общества — пенсионная касса, где состояли работники Российских железных дорог.

В 1913 году право на пенсию получили также рабочие госпредприятий. Но еще в 19 веке страна впервые столкнулась с высоким финансовым бременем, которое представляет для госказны солидарная (распределительная) пенсионная система. Реально прожить на пенсионные выплаты могли только высокие чины, а размер пенсий рабочим оказался вовсе ничтожным.

Пенсионное обеспечение в СССР

Советская власть, позиционировавшая себя как рабоче-крестьянская, не слишком торопилась с пенсионным обеспечением трудящихся. «Положение о пенсиях и пособиях по социальному страхованию» впервые было принято в СССР в 1930 году. Возраст выхода на заслуженный отдых (актуальные до сих пор 60 лет для мужчин и также действующие ныне 55 для женщин) установлен в 1932-м, и лишь тогда право на пенсию было предоставлено рабочим всех отраслей промышленности.

Закон о пенсиях приняли только в 1956 году, а крестьяне, работавшие в колхозах, получили право на пенсионные выплаты и того позже — в 1964-м.

Максимальная пенсия в СССР составляла всего 120 рублей. Какую бы высокую зарплату ни получал рабочий или крестьянин в работоспособном возрасте, крупные пенсионные выплаты ему не полагались. Средняя пенсия в тот период — всего 67,50 руб.

Пенсионное обеспечение в современной России

Виды пенсий

По источнику финансирования российская пенсия бывает двух видов:

  1. страховая пенсия — выплачивается за счет денежных средств Пенсионного фонда РФ. Начисление и выплата регулируется законом 400-ФЗ о страховых пенсиях от 28 декабря 2013 г. Право на пенсию россиянам обеспечивает уплата страховых взносов;

  2. государственная пенсия — начисляется и выплачивается за счет бюджетных средств согласно закону 166-ФЗ о пенсиях, принятому 15.12.2001 г.

В зависимости от основания назначения страховой пенсии различают три ее вида:

  1. по старости;

  2. по потере кормильца;

  3. по инвалидности.

Важно: если согласно 400-му закону гражданин не имеет права на страховую пенсию, ему назначается социальная пенсия соответствующего вида согласно 166-му ФЗ.

Кроме того, 166-м законом предусмотрены государственные пенсии ветеранам ВОВ и лицам, проживавшим в блокадном Ленинграде. Он также регулирует назначение пенсии за выслугу лет:

военнослужащим;

федеральным гос. служащим;

космонавтам;

летчикам-испытателям.

Страховая и накопительная пенсия

Страховая пенсия по старости в России с 1 января 2002 (после вступления в силу фед. закона 173-ФЗ) разделена на три части:

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 145

Первая носит название базовой и полагается любому гражданину России. Она формируется из бюджетных средств и является прописанной в законе константой (с 2002 по 2017 год увеличилась в 10 раз). Две остальные части называются страховая и накопительная и формируются из зарплаты будущих пенсионеров, т.е. зависят от стажа и размера заработной платы участников пенсионной программы:

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 88

Итого, в обоих случаях работодатель отчисляет в пенсионный фонд России 22% от уровня зарплаты работника. Вариант 2 действует только для людей с 1967 года рождения — при этом вариант 1 возможен для всех участников пенсионной системы. Источники средств для накопительной части:

  1. 6% от уровня заработной платы;

  2. добровольные взносы на личные пенсии (добровольное пенсионное страхование);

  3. гос. программа софинансирования пенсии, или программа «1000 на 1000» (прием новых участников прекращен 31 декабря 2014 г.);

  4. материнский капитал (по желанию распорядителей, обычно тратящих эти средства на другие цели).

Накопительная часть пенсии — это фактически собственный инвестиционный портфель будущего пенсионера. Хотя он составляется не им самим, а управляющей компанией выбранного пенсионного фонда, свои плюсы такая схема имеет:

Читайте так же:  Можно ли сдать билеты на самолет?

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 32

В плюсах страховой части — ее индексация правительством. Пенсионные накопления россиянин вправе размещать либо в Пенсионном фонде РФ, либо накопительную часть в одном из НПФ — негосударственном пенсионном фонде. Подробнее о пенсионных фондах России и их особенностях читайте тут. Управление накопительной частью, находящейся в ПФР, в свою очередь можно поручить либо государственной управляющей компании (Внешэкономбанк), либо одной из частных УК. Все средства, находящиеся в ПФР, являются собственностью государства, тогда как накопительная часть в НПФ принадлежат фонду (вам).

Однако с конца 2013 года накопительная составляющая была заморожена правительством — и недавним решением заморозка продлена вплоть до 2020 года. При этом был введен мораторий на передачу пенсионных средств в НПФ (экономия на этой части пенсии только в 2016 году дала бюджету дополнительные 342 млрд. рублей). Дальше возможны варианты. Например, средства из накопительной части могут выплачиваться по частям в виде единовременной выплаты — условия нужно узнавать индивидуально.

В другом варианте замороженная накопительная часть компенсируется страховой. Что это означает на практике? Если вашу зарплату умножить на 6% и полученное число на время с начала моратория в месяцах, то полученный результат должен быть изъят в накопительной и появиться в страховой части вашего личного кабинета пенсионного фонда. При зарплате в 30 000 рублей это 64 800 за 3 года. В 2014 году так и было. Но в 2015 году был введен так называемый пенсионный балл, в результате чего страховая часть стала рассчитываться не в рублях, а в баллах. Выглядело это просто благодеянием:

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 121

Фактически же пенсионный балл оказался налогом на накопительную часть: с 2015 года на страховую часть начисляется меньше, чем начислялось бы на накопительную. Размер потерь тем больше, чем выше ваша зарплата. Что тут можно сделать? Немного, хотя существуют также альтернативные способы самостоятельного обеспечения россиян дополнительной пенсией. Самые известные из них — накопительное страхование жизни и добровольное пенсионное страхование.

Другой момент, который нужно отметить — россиянам, выплачивающим пенсионные взносы, к 31 декабря 2015 года нужно было сделать выбор: отказаться или сохранить накопительную часть пенсии. Собственно еще в 2013 году было принято решение о сокращении этой части до 2% для людей, не подавших заявление с просьбой оставить себе 6%. Следствием стали массовые переводы своей накопительной части из государственного в негосударственные ПФ к концу обозначенного срока (конец 2015). Не сделавшие выбор лишались накопительной части. Исключение — начавшие работать после января 2014 года получают 5 лет на принятие решения. Кроме того, с 2016 года раз в пять лет можно поменять пенсионный фонд (с государственного на негосударственный или между НПФ) с сохранением инвестиционного дохода. Однако управление средствами во многих НПФ проигрывает инфляции:

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 127

В условиях продолжающейся заморозки накопительной составляющей (теперь как минимум до 2020 года) разницы в сделанном выборе нет, но в будущем высказавшееся за сохранение имеют хотя бы теоретический шанс инвестировать часть своих пенсионных накоплений в фондовый рынок и стать их владельцем. Сейчас же все взносы работающих идут на страховую часть, т.е. направляются на текущие выплаты пенсий.

Размер страховой пенсии

При определении размера страховой пенсии по старости используется специальная формула пенсии, приведенная немного выше:

Пенсия = A × B + C,

где

A — пенсионные баллы, «заработанные» по состоянию на дату назначения пенсии,

B — стоимость пенсионного балла по состоянию на год назначения пенсии, ежегодно индексируемая государством,

C — фиксированная выплата, тоже ежегодно индексируемая — согласно фед. закону о федеральном бюджете (базовая пенсия).

Накопительную составляющую с учетом текущих реалий смысла включать в формулу нет. Можно также обратить внимание на то, что Госдума не обязана голосовать за индексацию пенсий пенсионерам в размере, отвечающем прогнозу инфляции на будущий год, и нередко индексирует выплаты пенсионерам на меньший процент. Важно также знать, что в текущих условиях увеличение зарплаты с некоторого порога перестает приносить прибавку к пенсии, оставляя ее на скромном уровне:

Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная 182

Базовая и минимальная пенсия

Помимо страховой и накопительной составляющей, законом от 2002 года предусмотрена также базовая пенсия — ее размер на момент выхода закона составлял всего 450 рублей в месяц. Условие получения на конец 2017 — только наличие паспорта (выдается также безработным и бездомным). Размер базовой пенсии в 2017 году 4,824.3 рубля, причем для пенсионеров старше 80 лет эта сумма в два раза выше. Выплачивается из средств бюджета.

Необходимо понимать, что размер базовой и минимальной пенсий — это разные величины. Размер минимальной пенсии — для России не официальный термин, а бытовое понятие. Это величина, однако, не должна быть меньше прожиточного минимума, который рассчитывается согласно Федеральному Закону №134-ФЗ от 24.10.1997 года (закон «О прожиточном минимуме в РФ»). Если Пенсионным фондом гражданину назначается слишком маленькая пенсия, устанавливается федеральная либо региональная доплата.

Величина прожиточного минимума, а значит и минимальная пенсия по регионам разная — например, в Санкт-Петербурге гораздо выше, чем в Кабардино-Балкарии либо Ингушетии. Интересно, что на 2017 год максимальное значение прожиточного минимума для пенсионеров было не в Москве, а в Камчатском крае — около 14 650 рублей, что примерно на 3 000 рублей выше московского показателя.

Пенсия по инвалидности и потере кормильца

Размер ежемесячной выплаты по инвалидности рассчитывается по той же формуле, что и пенсии по старости, но размер фиксированной выплаты в этом случае другой.

Размер пенсии по потере умершего (погибшего) кормильца определяется по формуле:

P = K / (M * O) / S + B,

где

P — сумма пенсии,

K — пенсионный капитал кормильца по состоянию на дату смерти,

M — количество месяцев ожидаемого периода предоставления полагающейся пенсии по старости,

O — отношение продолжительности страхового стажа кормильца на дату смерти к 180 месяцам,

S — количество неработоспособных членов семьи кормильца,

B — базовый размер пенсии по невосполнимой потере кормильца.

Увеличение пенсионных выплат

Валоризация пенсии

Увеличение выплат пенсионерам может производиться в следующих формах:

  • валоризация пенсии;

  • индексация;

  • перерасчет пенсии;

  • единовременная пенсия

Валоризацией в России называется переоценка пенсионных прав граждан, сформированных до начала пенсионной реформы. Она касается тех пенсионеров и работающих лиц, которые трудились до начала 2002 года, а вышли или выйдут на пенсию — после. Суть в том, что пенсионный капитал каждого россиянина, заработанный до 2002-го и зависящий от

1) стажа для начисления пенсии

2) средней зарплаты за два последних года либо 5 любых лет работы

увеличивается на:

  • 10% независимо от величины трудового стажа;

  • 1% за каждый год труда до 01.01.1991 г.

Валоризация пенсии производится с 1 января 2010 в беззаявительном порядке органами ПФР на основании принятого в 2009 году закона 213-ФЗ. Изменения в законодательстве, вступившие в силу в 2015-м, переоценки пенсионных прав не коснулись.

Индексация, перерасчет, доплата

Индексация пенсий в прошлом 2017 году в России составила:

  • индексация пенсий неработающим — 3,7%;

  • индексация военных пенсий — 4%, кроме того вводится доплата бывшим сотрудникам прокуратуры за классный чин;

  • социальных пенсий — 4,1% (с 1 апреля);

  • страховых пенсий по старости работающим — 0%.

Заморозка пенсий в 2018, как и в предыдущие годы, коснется их накопительной части — вместо накопительных счетов граждан в ПФР и НПФ эти средства снова пойдут на выплаты нынешним получателям, и так до 2020 года. Согласно выводам аналитиков АНПФ, из-за этой меры российская экономика к указанному году потеряет 6 трлн. рублей инвестиций.

Читайте так же:  Когда выставляется счет-фактура - практические нюансы

Перерасчет размера страховой пенсии может производиться как без заявления, так и по заявлению пенсионера. Наиболее распространен перерасчет пенсий работающим лицам, которые продолжают уплачивать взносы в ПФР с нынешнего дополнительного заработка.

Единовременная выплата пенсии может как заменять индексацию, так и служить дополнительной пенсией. Например, в январе 2017 российские пенсионеры получили вместе с текущей пенсионной выплатой единовременную в сумме 5000 руб.

Выводы

Солидарная пенсионная система, изобретенная Бисмарком, безупречно действует, если количество работающих граждан значительно превышает число пенсионеров по старости, а продолжительность жизни на заслуженном отдыхе незначительная. Иначе говоря, это финансовая пирамида с естественным притоком новых людей и исчезновением «старых вкладчиков». Когда люди начинают жить дольше, государству требуется все больше денег на выплату пенсии пенсионерам.

Демографический кризис в России с 1990-х обусловлен ростом смертности лиц трудоспособного возраста (в основном мужчин) и снижением рождаемости. Прогнозы неутешительны. По прогнозам, уже в 2018 году проблема старения приведет к повышению возраста выхода на заслуженный отдых — чаще всего называют цифру 65 лет и для мужчин, и для женщин. Есть вероятность, что просто не хотят принимать непопулярное решение накануне выборов.

Демографические проблемы касаются не только России — они очень сильны в Европе (где нет роста смертности трудоспособного населения, но есть заметное увеличение продолжительности жизни) и частично затрагивают США. Но по сравнению с этими странами у России есть ряд недостатков.

Во-первых, это заморозка накопительной части пенсии. Реальным следствием стало отключение миллионов россиян от системы доходности фондового рынка (отчего, кстати, пострадал и российский бизнес) — тогда как именно долгосрочность пенсионных вложений дает возможность использовать более рисковые инструменты для получения высокого дохода (акции). В США, например, пенсионные планы включают около 60% акций, российские пенсионные фонды — лишь около 10-15%. Такая консервативность ведет к меньшим колебаниям капитала, однако платой за относительную стабильность является невысокий доход на уровне или немного выше инфляции. Тем не менее даже такой вариант россиянам доступен лишь при альтернативных способах страхования.

Во-вторых, непредсказуемость действий правительства. Собственно, урезание накопительной части с ее постоянно продлевающейся заморозкой и введение пенсионных баллов — довольно яркие описанные выше примеры, каким образом можно уменьшить доход пенсионеров. В случае падения цены на нефть могут последовать еще более жесткие меры, поскольку денег явно не хватит — буквально на днях из-за сокращения капитала было принято решение упразднить Резервный фонд России.

В-третьих, вопросы вызывает сохранность денег в НПФ. 2017 год запомнился двумя санациями крупнейших банков, входивших в ТОП-10: Открытия и Промсвязьбанка. Одной из причин этого называется использование капитала инвесторов для кредитования владельцами банков собственного бизнеса — и есть подозрения, что подобные проблемы присутствуют в пенсионных фондах. Отдельные довольно громкие случаи уже были. Государство, правда, страхует такие фонды — однако не страхует накопленный инвестиционный доход, да и средства для страхования тоже не безграничны. При этом даже без учета подобного риска доходность наиболее крупных НПФ в последние годы проигрывает инфляции.

Вывод? Будущий пенсионер в России должен самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель — и совсем необязательно только из российских активов. К тому же с 2015 года существует такой инструмент повышения дохода, как ИИС.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.
Виды пенсий в России: страховая и государственная, накопительная
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here